Hãy đối mặt với nó. Chúng ta ghét tiêu tiền cho những thứ mà chúng ta nghĩ rằng chúng ta có thể tự làm. Có thể bạn cảm thấy như vậy về việc đầu tư. Tại sao bạn nên trả tiền cho một cố vấn tài chính khi bạn có thể tự quản lý tiền của mình?
Có rất nhiều thông tin thừa về các cố vấn tài chính. Mọi người có xu hướng co rúm lại các khoản phí hoặc họ nghĩ rằng họ sẽ cắt séc trong lần gặp đầu tiên. Vì vậy, khi nói đến đầu tư, một số người nói, "Tôi có thể tự mình xử lý tất cả." Nhưng hãy để chúng tôi hỏi bạn điều này:Bạn có tự sửa máy lạnh không? Xây dựng máy tính của riêng bạn? Bay máy bay của riêng bạn? Vâng, chúng tôi cũng vậy.
Bạn sử dụng một chuyên gia vì họ có nhiều học vấn và kinh nghiệm hơn. Bạn biết họ sẽ làm đúng công việc. Và điều đó mang lại cho bạn sự an tâm. Điều tương tự cũng áp dụng với tài chính của bạn. Bạn cần một chuyên gia trong góc của bạn. Đây là lý do tại sao.
Thuật ngữ "cố vấn tài chính" không phải là một chức danh chính thức hoặc tên của một bằng cấp. Đó là tên chung để chỉ những người cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính. Và những dịch vụ đó thường có đào tạo hoặc giáo dục cụ thể kèm theo. Đây chỉ là một số:
Giờ đây, cố vấn tài chính có thể có nhiều hơn một giấy phép. Ví dụ:Kế toán công chứng (CPA) cũng có thể là Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP). Chúng tôi biết, nó trở nên khó hiểu với tất cả các chữ viết tắt. Nhưng ý chính là:Làm việc với một người đã được đào tạo và có kinh nghiệm. Đừng tin tưởng người anh họ của chú bạn hoặc một “người bạn” đại học cũ mà bạn từng biết để được giúp đỡ với các khoản đầu tư của bạn.
Bây giờ bạn đã hiểu những gì một cố vấn làm và các lĩnh vực chuyên môn mà họ có thể làm việc, bạn cần tự hỏi mình: Tại sao tôi cần cố vấn tài chính? Đây chỉ là một vài lý do:
Hãy xem xét kỹ hơn những lý do này. Bạn sẽ phát hiện ra rằng các cố vấn tài chính quan trọng hơn bạn tưởng!
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ở độ tuổi hiện tại? Làm thế nào bạn có thể bù đắp thời gian đã mất nếu bạn bắt đầu đầu tư muộn? Bạn có nên thay đổi danh mục đầu tư của mình khi bạn già đi không? Mặc dù trả lời những câu hỏi này có vẻ giống như vật lý lượng tử đối với bạn, nhưng chúng giống như toán học mầm non đối với một cố vấn tài chính! Và bởi vì họ biết cách tính toán, họ có thể giúp bạn tiếp tục tiết kiệm để nghỉ hưu. Trên thực tế, một nghiên cứu từ John Hancock đã chỉ ra rằng 70% những người làm việc với cố vấn tài chính đang đi đúng hướng hoặc đi trước trong việc tiết kiệm để nghỉ hưu, so với chỉ 33% những người không sử dụng cố vấn. (1 ) 70% tốt hơn rất nhiều so với 33%!
Nếu bạn muốn những con số khó, hãy nghĩ về điều này:Trung bình, những người không có kế hoạch nghỉ hưu có khoảng 45.700 đô la tiền tiết kiệm hưu trí. Trong khi đó, những người có kế hoạch bằng văn bản do cố vấn chuyên môn chuẩn bị sẽ tiết kiệm được khoảng 203.000 đô la để nghỉ hưu. ( 2 )
Một số người nghĩ rằng công việc duy nhất của cố vấn tài chính là đầu tư tiền. Trong khi đó là một trách nhiệm của họ, nó không phải là duy nhất một. Họ cũng có thể làm việc với bạn trong một loạt các nhiệm vụ tài chính khác:
Các bác sĩ không phẫu thuật cho chính họ. Nha sĩ không tự nhổ răng của họ. Các chuyên gia trong bất kỳ lĩnh vực nhất định nào đều nhận được lời khuyên và tham khảo ý kiến từ những người khác mà họ tôn trọng. Và điều đó cũng đúng trong thế giới lập kế hoạch tài chính. Đó là bởi vì mọi người có điểm mù. Bạn biết chúng tôi đang nói về điều gì.
Khi bạn đang lái xe, có một phát hiện trong ô tô chặn tầm nhìn của bạn. Và điều đó có thể gây ra tai nạn nếu bạn chuyển làn quá nhanh. Bạn cũng có những điểm mù trong việc quản lý tài sản của mình. Đối với một số người, đó là cảm xúc. Đối với những người khác, đó là thông tin sai lệch. Và những điểm mù đó có thể gây ra những sai lầm lớn trong kế hoạch tài chính của bạn. Đó là lý do tại sao bạn cần một cố vấn tài chính.
Một chuyên gia có thể cung cấp cho bạn cái nhìn toàn cảnh, 360 độ về tình hình tài chính của bạn vì họ ở ngoài nhìn vào. Họ có thể phát hiện ra những điểm yếu mà bạn có thể bị mù và cho bạn lời khuyên về cách khắc phục. Họ có thể giữ một cái đầu lạnh khi bạn hoảng sợ và họ có thể cho bạn những lời khuyên có tính giáo dục để thực hiện các động thái kiếm tiền khôn ngoan. Ngay cả những người tốt nhất cũng cần sự giúp đỡ của chuyên gia. Bạn cũng vậy.
Nghĩ về ngày làm việc điển hình của bạn. Bạn bận rộn điên cuồng từ lúc thức dậy cho đến khi đập đầu gối vào ban đêm, phải không? Hãy để chúng tôi hỏi bạn một câu trung thực:Bạn có thực sự nghĩ rằng bạn có thể dành hàng giờ nghiên cứu để chọn đúng quỹ tương hỗ hoặc tìm số dư phù hợp của các quỹ đó?
Fidelity đã khảo sát những người tham gia chương trình của mình và 77% trong số họ thừa nhận rằng họ không có thời gian hoặc kiến thức để tự tin vào lựa chọn đầu tư của mình. ( 3 ) Chúng tôi đoán là họ không đơn độc. Và ngay cả khi chúng ta có thời gian, tất cả chúng ta đều có thể nghĩ ra những việc tốt hơn nhiều để làm hơn là ngồi một chỗ và nghiền ngẫm những con số!
Các cố vấn chuyên nghiệp rất sâu sắc trong việc đầu tư tất cả ngày, mọi ngày. Mặc dù bạn có thể dành hàng giờ để tìm kiếm các định nghĩa, tìm ra các từ viết tắt và cố gắng giải mã các báo cáo, nhưng những người này thì không. Họ biết công cụ của họ. Họ có thể tìm thấy câu trả lời trong một nửa thời gian vì đó là thế giới họ đang sống. Họ có thể tiết kiệm cho bạn vô số giờ mà bạn không thể lấy lại được — thời gian bạn muốn dành ở nơi khác.
Khi thị trường chứng khoán sụt giảm mạnh - giống như đã xảy ra với cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 - dạ dày của bạn sẽ bắt đầu rối loạn. Tại sao? Bởi vì bạn có một số làn da trong trò chơi! Bạn biết rằng những sự sụt giảm đó trên thị trường có nghĩa là danh mục đầu tư của bạn bị sụt giảm. Bạn có cảm giác như tiền của mình đang biến mất ngay trước mắt — và không ai đầu tư số tiền khó kiếm được chỉ để mất nó! Nếu bạn không làm việc với một cố vấn tài chính, người có thể nhắc bạn rằng thị trường sẽ đi lên (vì nó luôn có), cảm xúc của bạn có thể chiếm lấy logic của bạn và khiến bạn đưa ra một số quyết định ngu ngốc — như rút hết tiền ra và giấu nó dưới nệm.
Một cố vấn đầu tư giỏi biết rằng thị trường giảm giá cũng giống như việc bán cổ phiếu! Họ sẽ đặc biệt khuyến khích bạn để yên các khoản đầu tư của mình — và đầu tư thêm một số tiền trong khi bạn có thể nhận được cổ phiếu với giá thấp hơn.
Tương tự như vậy, khi cổ phiếu hoặc mốt đầu tư mới đang tăng vọt, một cố vấn sẽ giúp bạn giữ danh mục đầu tư cân bằng và không biến triển vọng nghỉ hưu của bạn thành một bánh xe roulette ở Vegas.
Đó là tại sao bạn cần một cố vấn. Cảm xúc là có thật, nhưng không phải lúc nào chúng cũng nói cho bạn biết sự thật .
Bạn muốn làm việc với một cố vấn tài chính khi bạn bắt đầu xây dựng sự giàu có thông qua đầu tư. Và bạn cần gặp họ ít nhất hai lần một năm để xem xét danh mục đầu tư của mình và thảo luận về bất kỳ thay đổi nào bạn có thể muốn thực hiện. Nhưng có những lúc khác có thể xuất hiện những thứ mà bạn thắc mắc. Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn có thể cần trợ giúp, tất cả chỉ cần một cuộc điện thoại đến cố vấn mà bạn tin tưởng.
Nếu bạn chưa từng gặp cố vấn tài chính trước đây, bạn có thể cảm thấy bị đe dọa. Và bạn có thể không biết phải hỏi những câu hỏi nào. Chúng tôi đã ở đó. Nhưng đừng để điều đó ngăn cản bạn nhận được sự trợ giúp. Để bắt đầu quá trình, chỉ cần hỏi xung quanh. Những người thích cố vấn của họ thường sẵn sàng truyền bá tình yêu hơn. Bây giờ, hãy nhớ rằng bạn không cần phải làm việc với người đầu tiên bạn gặp. Nói chuyện với một vài người, đặt câu hỏi cho họ và sau đó chọn người phù hợp với bạn.
Dưới đây là một số câu hỏi bạn nên hỏi trong cuộc họp đầu tiên:
Sau khi chọn được người mà bạn muốn làm việc cùng, bạn sẽ sắp xếp một cuộc hẹn khác. Tại cuộc họp đó, bạn sẽ xem xét tình hình tài chính hiện tại của mình. Bạn sẽ nói về bất kỳ tài khoản hưu trí nào mà bạn có, như IRA hoặc Roth 401 (k) s. Nếu bạn có con, bạn có thể nói về thời điểm và nếu bạn muốn tiết kiệm cho quỹ học đại học của chúng. Bạn sẽ nói về các mục tiêu tài chính dài hạn của mình. Và sau đó, bạn sẽ làm việc cùng nhau để tạo ra một kế hoạch trò chơi để đạt được những mục tiêu đó.
Nhưng tất cả bắt đầu với bạn . Tương lai tài chính của bạn là ở của bạn bàn tay. Và nếu bạn không kiểm soát tiền của mình bây giờ, thì khi nào? Đã đến lúc hành động!
Nếu bạn muốn từ một tân binh đầu tư trở thành Giám đốc điều hành khi nghỉ hưu, hãy tìm những người phù hợp để giúp bạn. Chỉ cần nhập thông tin của bạn và bạn sẽ nhận được danh sách các chuyên gia SmartVestor trong khu vực của bạn.
Tìm chuyên gia ngay hôm nay