Tìm một cố vấn tài chính có thể cảm thấy quá tải. Sau tất cả, cố vấn của bạn sẽ biết tất cả về tài chính của bạn và giúp bạn đưa ra các quyết định đầu tư lớn. Bạn muốn một người mà bạn có thể tin tưởng giao tiếp nhất quán với bạn, hiểu rõ mục tiêu của bạn cho tương lai và giúp bạn đưa ra những lựa chọn sáng suốt.
Khi nói đến việc xây dựng sự giàu có, bạn không thể đánh giá quá cao tầm quan trọng của việc có một cố vấn tài chính tuyệt vời. Hơn một nửa số nhà đầu tư làm việc với cố vấn tài chính (55%) cho biết họ tiết kiệm được nhiều hơn để nghỉ hưu. 1 Và Nghiên cứu Quốc gia về Triệu phú cho thấy gần 7/10 triệu phú (68%) đã làm việc với một chuyên gia đầu tư hoặc cố vấn tài chính để đạt được giá trị ròng của họ. Họ đã không làm điều đó một mình!
Những con số này cho thấy rằng việc sử dụng một cố vấn tài chính là xứng đáng, nhưng bạn không nên chỉ chọn bất kỳ ai. Bạn muốn tự tin rằng mình đang làm việc với một chuyên gia, người biết rõ mục tiêu của bạn và có thể giúp bạn đạt được chúng.
Cho dù bạn đang phỏng vấn các chuyên gia đầu tư lần đầu tiên, đánh giá lại chuyên gia hiện tại của mình hay chỉ băn khoăn không biết nên hỏi gì khi đăng ký thông thường, hướng dẫn này sẽ giúp bạn biết những gì cần tìm và mong đợi từ một chuyên gia chất lượng.
Cho dù bạn mới bắt đầu đầu tư hay bạn đã tự đầu tư trong nhiều năm, thì việc chuyển sang chuyên nghiệp là một bước đi thông minh. Nhưng bạn nên hỏi gì trong lần gặp đầu tiên đó? Với những câu hỏi này, thật dễ dàng tìm ra một cố vấn tài chính tuyệt vời.
Bạn có muốn làm việc với một người sợ phải đi làm hàng ngày không? Dĩ nhiên là không! Bạn muốn một cố vấn tài chính yêu thích công việc họ làm, một người có mong muốn chân thành giúp đỡ mọi người.
Câu hỏi này không chỉ giúp bạn làm quen với một chuyên gia đầu tư mà còn tiết lộ rõ ràng tại sao của họ . Họ có quan tâm đến toàn bộ bức tranh tài chính:trả hết nợ, tiết kiệm khẩn cấp, đảm bảo cơ sở thuế được trang trải, và xây dựng sự giàu có trong dài hạn? Câu chuyện của họ về cách họ tham gia vào công việc kinh doanh là gì?
Bạn sẽ thấy tất cả những gì một cố vấn tài chính nói về câu trả lời của họ cho câu hỏi này. Bạn cũng sẽ biết rất nhanh nếu họ chỉ bấm vào đồng hồ.
Cố vấn tài chính có thể giúp bạn tạo chiến lược đầu tư dài hạn, cân nhắc ưu và nhược điểm của các loại tài khoản khác nhau, chọn quỹ tương hỗ, cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn và đặt ra các tiêu chuẩn tiết kiệm để giúp bạn đạt được mục tiêu dài hạn của mình. Họ sẽ có thể trả lời những câu hỏi hóc búa của bạn về việc đầu tư để bạn có thể cảm thấy tự tin khi đưa ra quyết định.
Hãy nhớ rằng, điều quan trọng là cố vấn của bạn phải hiểu toàn bộ bức tranh tài chính của bạn. Hãy tìm một người không chỉ hiểu mục tiêu đầu tư của bạn mà còn cả tình hình thuế, bảo hiểm và kế hoạch bất động sản của bạn. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn nhiều hơn là chỉ giải thích các điều khoản đầu tư phức tạp và giúp bạn chọn quỹ. Họ cũng thường có thể cung cấp dịch vụ quản lý nợ hoặc lập kế hoạch bất động sản.
Các cố vấn tài chính cũng có quyền truy cập vào các tài nguyên trực tuyến tuyệt vời có thể giúp bạn duy trì hoạt động bên ngoài các cuộc họp thường xuyên với họ. Những tài nguyên đó có thể giúp bạn theo dõi hiệu suất tài khoản đầu tư của mình, hình dung các mốc tiết kiệm hoặc ước tính ổ trứng bạn cần để nghỉ hưu. Khi bạn gặp một chuyên gia lần đầu tiên, hãy đảm bảo rằng bạn tìm hiểu chính xác những dịch vụ và nguồn lực mà họ cung cấp để giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Bạn phải đảm bảo rằng bạn và cố vấn tài chính của bạn ở trên cùng một trang! Điều đó có nghĩa là họ nên có một chiến lược đầu tư dài hạn. Bạn muốn một chuyên gia khuyến khích bạn đầu tư nhất quán, bất kể thị trường đang hoạt động như thế nào.
Một cố vấn tài chính tuyệt vời sẽ muốn tìm hiểu về bạn, tình hình tài chính tổng thể và mục tiêu của bạn trước khi họ bắt đầu đề xuất các chiến lược hoặc sản phẩm. Nhưng một khi họ bắt đầu đề xuất các cách tiếp cận khác nhau, bạn có thể mong đợi một cố vấn tuyệt vời giới thiệu nhiều loại quỹ tương hỗ có lịch sử lợi nhuận trên mức trung bình. Tránh xa một cố vấn tài chính muốn bạn mạo hiểm với quả trứng đang làm tổ của mình bằng cách cố gắng đầu tư vào các cổ phiếu đơn lẻ.
Chìa khóa để xây dựng sự giàu có là đầu tư hàng năm vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt. Đảm bảo rằng bạn đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình một cách đồng đều giữa bốn loại quỹ tương hỗ này:tăng trưởng, tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng tích cực và quốc tế.
Bạn không muốn làm việc với một cố vấn tài chính, người chỉ tương tác với bạn khi bạn vươn xa. Tìm người chủ động liên lạc với bạn — giúp bạn cập nhật về hiệu quả hoạt động của các khoản đầu tư và thời điểm cần cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn.
Bạn nên giao tiếp với cố vấn tài chính của mình bao nhiêu? Điều này sẽ khác nhau ở mỗi người và tùy thuộc vào sở thích của riêng bạn, nhưng bạn muốn đạt được sự cân bằng mà bạn cảm thấy thoải mái. Đối với hầu hết mọi người, điều đó có nghĩa là kết nối với cố vấn của họ mỗi quý một lần và đăng ký chính thức hơn ít nhất một lần một năm. Khi bạn quyết định thuê một cố vấn tài chính, đó là thời điểm để nói về tần suất bạn muốn tiếp xúc với cơ sở.
Khi bạn gặp một chuyên gia lần đầu tiên, đây có thể là một trong những câu hỏi hàng đầu của bạn. Tôi hiểu rồi. Việc trả tiền cho một cố vấn cho các dịch vụ của họ ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn, vì vậy điều quan trọng là bạn phải hiểu rõ về chính xác cách mà cố vấn của bạn được thanh toán. Một số chuyên gia có thể đưa ra lời khuyên miễn phí, nhưng việc trả tiền cho các dịch vụ của họ sau đó chỉ là công bằng.
Khi bạn làm việc với một cố vấn tài chính, bạn không chỉ trả tiền cho ai đó để quản lý tiền của bạn. Bạn đang trả tiền cho một chuyên gia đầy đủ dịch vụ — người có thể hướng dẫn bạn đặt ra các mục tiêu thực tế, giúp bạn tiết kiệm liên tục hàng tháng, xoa dịu thần kinh của bạn khi thị trường đi xuống và trả lời bất kỳ câu hỏi nào bạn có về các khoản đầu tư của mình. Theo kinh nghiệm của tôi, giá trị của mối quan hệ đó đáng giá từng xu.
Một cố vấn tài chính tuyệt vời có thể cho bạn biết không chỉ cách họ được thanh toán mà còn cả lý do tại sao khoản tiền đó đáng giá. Đó là những gì bạn đang tìm kiếm. Nếu một cố vấn né tránh một câu hỏi về phí, hãy coi đó như một dấu hiệu để chuyển sang chỗ khác. Đừng làm việc với người không trả lời thẳng thắn cho bạn về cách họ được trả tiền.
Bạn muốn một người chuyên nghiệp nhìn thấy bức tranh lớn, không chỉ là hiệu suất quỹ cá nhân. Một cố vấn tài chính tuyệt vời sẽ đánh giá hiệu suất danh mục đầu tư của bạn dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu dài hạn của bạn, cũng như xu hướng hiện tại trên thị trường chứng khoán. Tỷ suất lợi nhuận là quan trọng, nhưng nó không phải là yếu tố duy nhất cần xem xét.
Đảm bảo cố vấn tài chính mà bạn chọn nhìn thấy giá trị của một danh mục đầu tư đa dạng và cân bằng lại tiền của bạn khi cần thiết. Bằng cách đó, khi một số quỹ giảm giá, những quỹ khác có thể thu được lợi nhuận trên mức trung bình. Một danh mục đầu tư đa dạng sẽ giúp bạn tăng trưởng các khoản đầu tư của mình một cách ổn định theo thời gian.
Nếu bất kỳ cố vấn nào muốn bỏ tất cả trứng của bạn vào một giỏ bằng cách đầu tư mạnh vào các cổ phiếu riêng lẻ hoặc liên doanh thị trường, thì đó là tín hiệu cảnh báo rằng họ không phải là người chuyên nghiệp phù hợp với bạn.
Không phải lúc nào mọi thứ cũng diễn ra như ý và không nhất thiết phải là dấu hiệu đỏ nếu một cố vấn mà bạn đang cân nhắc đã mất một vài khách hàng gần đây. Lưu ý cách một cố vấn trả lời câu hỏi này và liệu có vẻ như có một khuôn mẫu hay không. Nếu một chuyên gia mất hai khách hàng trong tháng trước vì họ thất vọng vì thiếu giao tiếp, đó có thể là một dấu hiệu xấu.
Có thể bạn đã có một cố vấn tài chính nhưng bạn đang có một số suy nghĩ thứ hai về việc làm việc với họ. Bạn có muốn được trợ giúp với các khoản đầu tư của mình nhưng chúng có vẻ không được chú ý lắm không? Bạn có muốn họ trao đổi nhiều hơn hoặc đưa ra một kế hoạch dài hạn thiết thực hơn cho việc xây dựng sự giàu có của bạn không?
Nếu bạn đang tự hỏi liệu cố vấn của mình có phải là người phù hợp nhất hay không, thì đây là một số câu hỏi để tự hỏi bản thân.
Một cố vấn tài chính tuyệt vời nên chủ động liên lạc với bạn, dựa trên sở thích của bạn. Và nếu bạn phải để lại một loạt thư thoại và tin nhắn chưa trả lời trước khi chúng cuối cùng liên hệ lại với bạn, đó không phải là một dấu hiệu tốt!
Mỗi khi gặp cố vấn tài chính, bạn sẽ cảm thấy mình hiểu biết hơn và được trao quyền nhiều hơn để đưa ra quyết định về các khoản đầu tư của mình. Đó là một cách để phát hiện ra những cố vấn tài chính thực sự tuyệt vời:Họ là những người thầy tuyệt vời! Nếu chuyên gia đầu tư hiện tại của bạn trả lời các câu hỏi và mối quan tâm của bạn bằng cách nhìn và câu trả lời nửa vời, có lẽ đã đến lúc phải chia tay.
Có thể bạn đang đầu tư vì bạn muốn tự do nghỉ hưu sớm, bắt đầu kinh doanh của riêng mình, cho đi một cách hào phóng hoặc để lại di sản cho con cái và cháu của bạn. Những chi tiết đó có xuất hiện khi bạn gặp cố vấn tài chính của mình không? Dù ước mơ nghỉ hưu rõ ràng của bạn là gì, hãy đảm bảo rằng chuyên gia của bạn hiểu rõ tầm nhìn của bạn cho tương lai.
Làm việc với một cố vấn tài chính, người chia sẻ các giá trị của bạn và hiểu rõ hành trình tài chính mà bạn đang thực hiện là rất quan trọng. Nếu cố vấn của bạn khuyên bạn nên vay nợ để đi nghỉ hoặc vay vốn mua nhà: Chạy đi!
Nghe này, bạn không nên không bao giờ đầu tư vào một cái gì đó bạn không hiểu. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải có một cố vấn có thể chia các thuật ngữ đầu tư phức tạp sang tiếng Anh đơn giản. Một trong những trách nhiệm chính của chuyên gia là dạy bạn về cách đầu tư. Nếu họ chỉ nói với bạn phải làm gì với tiền của bạn, thì họ đang không làm công việc của họ.
Nếu bạn nhận thấy cố vấn tài chính hiện tại của mình thiếu một số lĩnh vực này, có thể đã đến lúc tìm kiếm một cố vấn mới. Tin tuyệt vời là việc tìm kiếm những chuyên gia được xếp hạng hàng đầu không cần phải phức tạp khi bạn biết mình đang tìm kiếm điều gì.
Có thể bạn có một cố vấn tài chính mà bạn thích làm việc cùng — điều đó thật tuyệt! Nhưng ngay cả như vậy, điều quan trọng là phải gặp gỡ thường xuyên để nói về hiệu quả hoạt động của các khoản đầu tư của bạn và thực hiện bất kỳ thay đổi nào cần thiết.
Khi bạn gặp cố vấn tài chính để kiểm tra định kỳ, hãy cân nhắc hỏi những câu hỏi này. Họ có thể giúp bạn biết liệu chiến lược xây dựng sự giàu có của bạn có đang đi đúng hướng hay không.
Đầu tư là một cuộc chạy marathon, không phải chạy nước rút — nhưng bạn vẫn cần phải kiểm tra và đánh giá lại chiến lược của mình thường xuyên. Nhìn chung, hiệu suất danh mục đầu tư của bạn có đang đi đúng hướng không? Các lựa chọn quỹ của bạn có còn phù hợp với các mục tiêu dài hạn của bạn không?
Cuộc sống luôn thay đổi và những thay đổi đó có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của bạn. Có lẽ đã đến lúc bắt đầu tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn. Có thể cha mẹ già của bạn gần đây có vấn đề về sức khỏe và bạn muốn chuẩn bị để giúp đỡ. Có thể bạn đã vượt ra ngoài việc đầu tư 15% thu nhập của mình vào tài khoản hưu trí và bạn muốn tham gia đầu tư vào bất động sản.
Khi tài chính của bạn thay đổi theo thời gian, bạn cần thảo luận những thay đổi này với cố vấn của mình.
Hàng năm, bạn nên xem xét danh mục đầu tư của mình và đảm bảo rằng bốn loại quỹ của bạn — tăng trưởng, tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng tích cực và quốc tế — đều cân bằng như nhau. Theo thời gian, một số quỹ nhất định sẽ hoạt động quá mức, chiếm nhiều chỗ hơn trong danh mục đầu tư của bạn.
Nếu bạn không bao giờ cân bằng lại, một ngày nào đó bạn có thể nhận ra rằng một loại quỹ đang chiếm 60% danh mục đầu tư của bạn! Điều đó khiến bạn rơi vào tình thế nguy hiểm nếu thị trường suy thoái. Duy trì sự cân bằng trong danh mục đầu tư của bạn giúp bạn tận dụng lợi thế của sự tăng trưởng thị trường mà không khiến tổ ấm của bạn gặp rủi ro nếu thị trường thay đổi.
Giống như điều quan trọng là phải thường xuyên cân bằng lại các khoản phân bổ quỹ của bạn, điều quan trọng là phải đánh giá định kỳ toàn bộ chiến lược đầu tư của bạn. Các khoản tiền của bạn có đang hoạt động hiệu quả không? Hoạt động kém? Bạn có nên thay đổi danh mục đầu tư của mình không?
Dựa trên mục tiêu của bạn, cố vấn của bạn có thể khuyên bạn nên tăng tỷ lệ tiết kiệm. Hoặc có thể quỹ hưu trí của bạn đang đi đúng hướng nên đã đến lúc bắt đầu tiết kiệm ngoài những khoản đó. Nếu cố vấn tài chính của bạn thực sự hiểu mục tiêu và hy vọng của bạn cho tương lai, họ có thể đưa ra lời khuyên hữu ích về các bước tiếp theo của bạn.
Bạn có biết cố vấn tài chính của bạn cũng có thể giúp bạn hiểu tình hình thuế của bạn không? Đúng rồi. Một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về mọi thứ, từ đó giảm thuế đến mức độ ảnh hưởng của thuế đối với việc lập kế hoạch di sản của bạn. Chỉ cần ghi nhớ toàn bộ bức tranh:Đừng đưa ra lựa chọn về việc đầu tư chỉ dựa trên tác động của thuế.
Nói chuyện với cố vấn của bạn về các gói bảo hiểm hiện tại của bạn và bất kỳ thay đổi nào bạn đã thực hiện gần đây. Tại sao việc có bảo hiểm phù hợp lại quan trọng đối với kế hoạch xây dựng sự giàu có của bạn? Giả sử ngôi nhà của bạn bốc cháy và bị phá hủy hoàn toàn. Nếu bạn không có bảo hiểm phù hợp, bạn có thể mất hàng trăm nghìn đô la. Với phạm vi bảo hiểm phù hợp, bạn sẽ có thể xây dựng lại ngôi nhà của mình mà không cần phải nhúng tay vào ổ trứng của mình.
Tất cả những gì bạn cần là một thảm họa bất ngờ, chẳng hạn như khủng hoảng sức khỏe hoặc một vụ tai nạn ô tô, cắt giảm thu nhập trong tương lai của bạn hoặc thậm chí làm cạn kiệt quả trứng trong tổ của bạn. Đó là điều cuối cùng bạn muốn sau khi làm việc chăm chỉ để tạo dựng sự giàu có và để lại di sản cho gia đình mình. Có bảo hiểm phù hợp là rất quan trọng, vì vậy đừng quên xem lại điều này khi bạn gặp chuyên gia của mình.
Đảm bảo cố vấn của bạn được cập nhật về những thay đổi trong cuộc sống của bạn. Có thể bạn đã chuyển nhà trong năm nay, có con, hoặc chuyển việc. Bạn không chỉ muốn cố vấn của mình có thông tin liên hệ gần đây nhất mà còn muốn họ biết về những thay đổi trong cuộc sống có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn.
Bạn có hài lòng với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia đầu tư hiện tại của mình không? Tuyệt quá! Tiếp tục đầu tư dài hạn và thường xuyên gặp gỡ chuyên gia của bạn.
Có thể bạn đã có một cố vấn, nhưng những câu hỏi này khiến bạn nhận ra rằng chuyên gia hiện tại của bạn không phù hợp với bạn và nhu cầu của bạn. Điều quan trọng là phải tìm được một chuyên gia mà bạn có thể tin tưởng và điều đó có nghĩa là đã đến lúc phải tiếp tục.
Nếu bạn đang muốn thay đổi hoặc mới bắt đầu đầu tư, hãy thử Chương trình SmartVestor. Đó là một cách miễn phí để tìm các chuyên gia đầu tư được đánh giá cao nhất trong khu vực của bạn. Tìm kiếm một chuyên gia không nên phức tạp. Với SmartVestor, bạn có thể phỏng vấn bao nhiêu chuyên gia tùy thích để tìm ra người phù hợp nhất với mình.
Tìm chuyên gia của bạn!
5 câu hỏi quan trọng để hỏi cố vấn tài chính của bạn
10 câu hỏi để hỏi nhà tư vấn tài chính đầu tiên, tiếp theo hoặc (có thể?) của bạn
5 câu hỏi cần hỏi trước khi bạn thuê chuyên gia tài chính
4 câu hỏi cần hỏi trước khi thêm hàng năm vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn
7 câu hỏi cần hỏi trước khi thuê cố vấn tài chính