Tất cả chúng ta đều biết cảm giác - sự hoảng sợ dâng lên trong bụng khi bạn nhìn thấy hóa đơn sửa chữa ô tô đột xuất. Chúng tôi sẽ trả tiền cho điều đó như thế nào? Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu việc sửa chữa ô tô chỉ là một sự bất tiện? Thay vì lo lắng, bạn thanh toán hóa đơn mà không cần suy nghĩ hai lần. Một tuần sau, bạn đã quên rằng điều đó thậm chí đã xảy ra! Đó là mức độ ảnh hưởng nhỏ đến tình hình tài chính của bạn. Đây không phải là trường hợp khẩn cấp. Đó chỉ là một trục trặc nhỏ!
Lần tới khi đại dịch hoặc suy thoái xảy ra và bạn bỏ lỡ tiền lương hàng tháng, thay vì hoảng sợ và dựa vào chính phủ, bạn đã có một mạng lưới an toàn. Bạn có thể tập trung vào những bất tiện khác của cuộc khủng hoảng, chứ không phải là bữa ăn tiếp theo của gia đình bạn sẽ đến từ đâu.
Bạn có cảm thấy nhẹ nhõm không? Đó là cảm giác tự do tài chính.
Trả tiền sửa xe mà không bị căng thẳng chỉ là một phần nhỏ của bức tranh. Nó không chỉ là khả năng chi trả cho các trường hợp khẩn cấp. Nó biết rằng bạn không phải lo lắng về việc nghỉ hưu vì bạn đã làm việc với cố vấn tài chính của mình để đầu tư nhất quán trong nhiều thập kỷ. Bạn có thể tự do từ bỏ J-O-B của mình để làm điều gì đó bạn yêu thích, ngay cả khi điều đó có nghĩa là được trả ít hơn.
Tự do tài chính có nghĩa là bạn có thể đưa ra các quyết định trong cuộc sống mà không bị căng thẳng quá mức về tác động tài chính vì bạn đã chuẩn bị sẵn sàng . Bạn kiểm soát tài chính của mình thay vì bị họ kiểm soát.
Con đường dẫn đến tự do tài chính không phải là một chiến lược làm giàu nhanh chóng. Và tự do tài chính không có nghĩa là bạn “không có” trách nhiệm xử lý tốt số tiền của mình. Hoàn toàn ngược lại. Kiểm soát hoàn toàn tài chính của bạn là kết quả của sự chăm chỉ, hy sinh và thời gian. Và tất cả những nỗ lực đó đều xứng đáng!
Sẵn sàng học cách xây dựng cuộc sống độc lập về tài chính cho bạn và gia đình? Bắt đầu bằng cách xác định tự do tài chính trông như thế nào đối với bạn.
Tự do tài chính phải mang tính cá nhân. Hãy ước mơ thật lớn và cụ thể hóa mục tiêu của bạn.
Tự do tài chính trông như thế nào đối với bạn? Có thể nó trông giống như thế này:
Khi bạn có tự do tài chính, bạn có các lựa chọn. Bạn không cần phải băn khoăn liệu tài khoản ngân hàng của mình có thể thay thế bình đun nước nóng hay mua hàng tạp hóa cho một bà mẹ đơn thân vừa mất việc không.
Điều đó nghe có vẻ quá tốt là đúng, nhưng bạn có thể làm được điều này! Dưới đây là cách bắt đầu hành trình tự do tài chính của riêng bạn!
Bạn sẽ không đi trước nếu bạn không có kế hoạch cho tiền của mình. Thay vào đó, bạn sẽ thấy mình tự hỏi tiền của mình đã đi đâu vào cuối mỗi tháng! Đó không phải là sự độc lập về tài chính — đó là công thức dẫn đến thảm họa tài chính. Nếu bạn đã kết hôn, hãy ở trên cùng một trang với vợ / chồng của bạn về ngân sách của bạn. Nếu bạn còn độc thân, hãy tìm một đối tác có trách nhiệm giải trình.
Xây dựng sự giàu có là điều không thể nếu bạn đang sống bằng tiền lương. Đặt tên cho mỗi đô la trước khi tháng bắt đầu và theo dõi chi tiêu của bạn trong suốt tháng. Nếu bạn thường xuyên chi tiêu quá mức hoặc chi tiêu dưới mức trong một số lĩnh vực nhất định, bạn luôn có thể điều chỉnh số tiền trong từng danh mục.
Lập ngân sách là điều quan trọng để giúp tài chính của bạn đi đúng hướng, nhưng nó không dừng lại ở đó. Ngay cả khi bạn đạt được tự do tài chính, bạn vẫn sẽ hoàn thành một ngân sách duy nhất hàng tháng. Dù bạn có bao nhiêu tiền, bạn cũng cần có kế hoạch.
Bạn sẽ không có được tự do tài chính một cách tình cờ. Lập ngân sách là bước đầu tiên để xây dựng sự giàu có có mục đích.
Để biết thêm về cách quản lý tiền của bạn, hãy đăng ký dùng thử Ramsey + miễn phí!
Khi bạn bắt đầu học cách quản lý tiền bạc, bạn có thể nhận ra rằng mình đã mắc một số sai lầm với tài chính của mình trong quá khứ. Không sao đâu! Nhưng nếu bạn muốn trải nghiệm sự tự do tài chính, bạn phải dọn dẹp đống lộn xộn trước khi có thể bắt đầu xây dựng sự giàu có.
Điều đó có nghĩa là nếu bạn có các khoản nợ như thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên hoặc khoản vay mua ô tô, thì đã đến lúc phải nghiêm túc giải quyết vấn đề này.
Tại sao? Bởi vì trong khi bạn nợ tiền, phiếu lương của bạn có tên người khác trên đó. Nếu bạn muốn đạt được mục tiêu của mình, bạn cần có toàn bộ thu nhập theo ý mình, chứ không phải những phần còn lại sau khi thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng và các khoản thanh toán khoản vay cho sinh viên.
Trả hết nợ giúp bạn đặt nền tảng để xây dựng sự giàu có sẽ tồn tại lâu dài. Đảm bảo bạn đã tiết kiệm được 1.000 đô la trước khi bắt đầu giải quyết khoản nợ của mình. Bạn không muốn một khoản chi phí bất ngờ làm ảnh hưởng đến tiến độ của mình!
Hầu hết mọi người cảm thấy như họ được tăng lương khi bắt đầu lập ngân sách, vì vậy đó là tin tốt cho bạn. Hãy ném tất cả số tiền dư đó vào khoản nợ nhỏ nhất của bạn cho đến khi nó biến mất. Sau đó, tiếp tục lăn quả cầu tuyết! Trả hết nợ là một công việc khó khăn, nhưng không có gì bằng cảm giác thực sự giữ được số tiền bạn mang về hàng tháng!
Khi bạn không còn nợ, hãy ở đó. Tốt. Nợ nần làm suy giảm khả năng tạo dựng sự giàu có của bạn và khiến kế hoạch tài chính của bạn gặp rủi ro. Nó đơn giản. Tránh xa nợ nần!
Công cụ tạo dựng sự giàu có lớn nhất của bạn là thu nhập của bạn. Vì vậy, khi nói đến việc lựa chọn một nghề nghiệp, có rất nhiều thứ đang bị đe dọa. Không có lý do gì để tiếp tục mắc kẹt với một công việc bế tắc, đặc biệt nếu nó đang khiến bạn khốn khổ. Tìm một công việc mà bạn yêu thích cũng hỗ trợ mục tiêu đảm bảo tài chính của bạn sẽ giúp bạn tận hưởng cuộc hành trình.
Vì vậy, những gì bạn nên tìm kiếm? Dưới đây là một số điều cần ghi nhớ:
Lựa chọn nghề nghiệp của bạn có thể ảnh hưởng lớn đến kế hoạch tài chính dài hạn của bạn, vì vậy hãy nghiêm túc xem xét nó!
Hãy tưởng tượng nếu bạn phải rút tiền ra khỏi 401 (k) khi thiết bị A / C của nhà bạn cần được thay thế. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn phải mở thẻ tín dụng để trả tiền mua hàng tạp hóa sau khi mất việc? Làm thế nào bạn sẽ tiến lên được nếu bạn tiếp tục vay tiền cho tương lai của mình? Bạn sẽ không.
Nếu mục tiêu của bạn là tự do tài chính, bạn cần có một vùng đệm cho những sự kiện bất ngờ trong cuộc sống xảy ra với tất cả chúng ta, chẳng hạn như sửa chữa ô tô, thiết bị bị hỏng và các khoản khấu trừ y tế. Đó là lý do tại sao bạn nên tăng quỹ khẩn cấp của mình để trang trải chi phí từ ba đến sáu tháng khi bạn hết nợ.
Có sẵn tiền mặt để trang trải cho một sự kiện bất ngờ trong cuộc sống giúp bạn yên tâm và là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính tổng thể của bạn. Khi bạn đã có tài khoản tiết kiệm được tài trợ đầy đủ đó, bạn sẽ bắt đầu cảm thấy ngân sách của mình linh hoạt hơn. Bạn sẽ có thể nói đồng ý với các hoạt động mua sắm tràn lan và đồ uống pha cà phê đặc biệt mà không hề cảm thấy tội lỗi!
Vì bạn không phải trả nợ, bạn cũng sẽ cần một kế hoạch tiết kiệm cho những khoản mua sắm lớn không phải là trường hợp khẩn cấp. Hãy đi nghỉ hè chẳng hạn. Thật đơn giản! Tạo một mục hàng trong ngân sách hàng tháng của bạn và chia tổng số tiền cho các tháng bạn phải tiết kiệm. Bạn không còn nợ nần nữa và điều đó có nghĩa là bạn có thể tận hưởng kỳ nghỉ của mình thay vì phải mang theo hóa đơn thẻ tín dụng về nhà.
Với quỹ khẩn cấp đầy đủ và kế hoạch chi trả các khoản mua lớn, bạn sẽ có nền tảng tài chính để bắt đầu đầu tư.
Bây giờ bạn đã có kế hoạch tiết kiệm ngắn hạn, bạn đã sẵn sàng hợp tác với cố vấn tài chính, người có thể giúp bạn tận dụng tối đa các lựa chọn đầu tư dài hạn của mình. Tin tốt là bạn bắt đầu đầu tư càng sớm thì tiền của bạn càng có nhiều thời gian. Đó là sức mạnh của lãi suất kép trong công việc. Đây là cách bắt đầu:
Bắt đầu bằng cách làm việc với cố vấn tài chính của bạn để tận dụng các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế có sẵn cho bạn tại nơi làm việc, chẳng hạn như 401 (k) của bạn hoặc 403 (b). Bạn nên đầu tư bao nhiêu để nghỉ hưu? Bắn kiếm 15% thu nhập của bạn. Và nếu nhà tuyển dụng của bạn đưa ra kết quả phù hợp về những đóng góp cho 401 (k) của bạn, hãy chấp nhận nó! Đừng nói không với tiền miễn phí.
Nếu bạn có quyền truy cập vào Roth 401 (k) tại nơi làm việc với các lựa chọn quỹ tương hỗ tốt, thật tuyệt! Bạn có thể đầu tư toàn bộ 15% của mình vào đó. Nhưng nếu bạn có 401 (k) truyền thống, hãy đầu tư cho đến khi phù hợp, sau đó đầu tư phần còn lại trong số 15% của bạn vào Roth IRA. Nếu bạn vẫn còn một phần trong 15% còn lại sau khi tối đa Roth IRA, hãy quay lại 401 (k) của bạn.
Tại sao Roth là một ý tưởng hay? Khi bạn đầu tư vào Roth 401 (k) hoặc Roth IRA, số tiền bạn đầu tư sẽ được miễn thuế. Điều đó có nghĩa là bạn không phải trả thuế khi rút tiền về hưu. Đó là một lợi ích lớn mà bạn không muốn bỏ lỡ.
Nếu bạn đã đóng góp 15% thu nhập của mình cho việc nghỉ hưu và bạn muốn bắt đầu tiết kiệm cho quỹ đại học của con mình, bạn có thể bắt đầu bằng cách đầu tư vào Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục (ESA). Giống như Roth IRA, số tiền bạn đóng góp cho ESA được miễn thuế, có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế khi số tiền đó được sử dụng để trang trải chi phí đại học. Hiện tại, bạn có thể đóng góp lên đến $ 2.000 mỗi năm cho mỗi đứa trẻ trong một ESA. Các giới hạn thu nhập được áp dụng và chuyên gia đầu tư của bạn có thể giúp bạn tìm hiểu xem những giới hạn đó có ảnh hưởng đến bạn hay không. 1
Nếu bạn muốn tiết kiệm ngoài ESA, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn về kế hoạch 529. Các kế hoạch này cũng phát triển miễn thuế! Chỉ cần lưu ý rằng có một số kế hoạch 529 bạn nên tránh. Tránh xa các gói học phí trả trước và các lựa chọn đầu tư cố định. 2
Điều tuyệt vời khi tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn là bằng cách giúp chúng tránh được khoản nợ sinh viên, bạn cũng đang tạo cho chúng sự tự do về tài chính!
Ngôi nhà của bạn phải là một phần trong kế hoạch tự do tài chính của bạn, chứ không phải là thứ cản trở bạn đạt được nó. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải đưa ra quyết định khôn ngoan về loại nhà bạn mua và cách bạn chọn tài trợ cho nó. Nếu bạn mua một ngôi nhà là một khoản đầu tư tốt, nó sẽ tiếp tục tăng giá trị theo năm tháng.
Khi bạn đang đầu tư 15% thu nhập của mình vào tài khoản hưu trí, bạn nên sử dụng bất kỳ khoản tiền bổ sung nào để trả nhà của mình. Tấn công nó với một sự báo thù! Loại bỏ thế chấp của bạn là một cột mốc quan trọng trong hành trình độc lập tài chính của bạn.
Thậm chí đừng nghĩ đến việc sở hữu bất động sản cho thuê cho đến khi ngôi nhà của bạn được thanh toán. Và ngay cả khi đó, bạn chỉ nên đầu tư vào bất động sản cho thuê nếu bạn có đủ khả năng trả tiền mặt cho bất động sản đó và bạn sẵn sàng giải quyết mọi rắc rối liên quan đến quá trình cho thuê.
Khi căn nhà của bạn được thanh toán, bạn có thể đóng góp hơn 15% thu nhập của mình vào các khoản đầu tư. Nhưng trước khi chuyển sang đầu tư chịu thuế, hãy đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tất cả các tài khoản được ưu đãi về thuế mà bạn có thể — chẳng hạn như tài khoản 401 (k) và IRA tại nơi làm việc của bạn.
Nếu bạn đã sẵn sàng chuyển sang các tài khoản chịu thuế, hãy tuân thủ cách tiếp cận đầu tư đơn giản và làm việc với cố vấn tài chính của bạn để chọn các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt với lịch sử hoạt động trên mức trung bình lâu dài.
Khi bạn đầu tư bên ngoài tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế, bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn đầu tư. Bạn cũng nên chuẩn bị để trả thuế đối với lãi vốn và cổ tức đủ tiêu chuẩn. Nhưng việc chọn quỹ tương hỗ có tỷ lệ doanh thu thấp có thể giúp bạn giảm thiểu tác động của thuế.
Đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn là bước đầu tiên, nhưng theo kịp hiệu suất quỹ của bạn là điều quan trọng để tận dụng tối đa các khoản đầu tư của bạn. Đặt các khoản đầu tư của bạn vào chế độ lái tự động không phải là một chiến lược đầu tư.
Nhưng ý tưởng chủ động đưa ra quyết định về các khoản đầu tư của bạn có thể cảm thấy quá sức. Nếu bạn cảm thấy như vậy, bạn không đơn độc.
Nghe đây, bạn đã làm việc chăm chỉ để đặt nền móng phù hợp, vì vậy đừng bỏ qua bước quan trọng này để có cơ hội! Bạn cần chuyên môn của một cố vấn tài chính để giúp bạn định hướng các lựa chọn đầu tư và dũng cảm trước những thăng trầm của thị trường chứng khoán.
Cố vấn tài chính có thể giúp bạn:
Với chương trình SmartVestor của chúng tôi, bạn có thể tìm thấy các chuyên gia đầu tư để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Hãy nhớ rằng, hành trình đến tự do tài chính là một cuộc chạy marathon, không phải là một cuộc chạy nước rút. Một cố vấn tài chính chuyên nghiệp là đối tác hoàn hảo cho hành trình này.
Tự do tài chính không chỉ đơn thuần là có thể chi trả cho những trường hợp khẩn cấp bất ngờ — như sửa xe — mà không phải đổ mồ hôi. Niềm vui thực sự bắt đầu khi bạn nhận ra mình có thể đáp ứng nhu cầu của người khác. Hãy tưởng tượng có thể ban phước cho một gia đình đang gặp khó khăn bằng cách trả tiền cho của họ sửa xe! Đó không chỉ là về bạn nữa — đó là về việc để lại một di sản!
Nếu bạn sống không giống ai, sau này bạn có thể sống và cho đi không giống ai. Đó là giá trị của tất cả công việc khó khăn mà bạn phải bỏ ra để đạt được điều đó. Bạn đã có cái này!
Sẵn sàng để bắt đầu? Bạn có thể kết nối với một chuyên gia ngay hôm nay!