Như người ta thường nói:Những người lập kế hoạch không thành công, kế hoạch sẽ thất bại. Và chúng tôi muốn bạn thành công. Đó là lý do tại sao chúng tôi tin rằng lập kế hoạch tài chính rất quan trọng. Đó có thể là sự khác biệt giữa việc chỉ tìm kiếm và đạt được những mục tiêu quan trọng nhất đối với bạn.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không lập bất kỳ kế hoạch tài chính nào vì bạn không biết bắt đầu từ đâu? Một nghiên cứu gần đây cho thấy hơn một nửa số người Mỹ trên 30 tuổi cảm thấy hoàn toàn lạc lõng khi phải có một kế hoạch vững chắc với số tiền của mình. 1
Điều đó sẽ không cắt đứt nó. Sự thiếu hiểu biết không phải là niềm hạnh phúc khi nói đến tài chính của bạn. Có quá nhiều thứ đang bị đe dọa.
Đây là tin tốt:Các khái niệm cơ bản về lập kế hoạch tài chính rất dễ hiểu. Và làm việc với một nhà hoạch định tài chính có thể giúp bạn đi đúng hướng.
Lập kế hoạch tài chính bao gồm ba điều quan trọng:tìm ra vị trí tài chính của bạn, đặt tên cho các mục tiêu tài chính cá nhân của bạn và lập một kế hoạch để đạt được những mục tiêu đó. Thật dễ dàng!
Lập kế hoạch tài chính giúp bạn phát triển một kế hoạch trò chơi cho tài chính của bạn để bạn có thể giành chiến thắng bằng tiền. Và một người lập kế hoạch tài chính giống như một huấn luyện viên luôn ở đó để hướng dẫn bạn từng bước trên con đường.
Người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn và tư vấn cho bạn trong suốt chặng đường.
Dưới đây là những gì bạn có thể mong đợi khi gặp một nhà lập kế hoạch tài chính:
Khi bạn gặp một nhà lập kế hoạch tài chính lần đầu tiên, họ sẽ muốn biết về cuộc sống của bạn (nói chung) để xử lý tình huống của bạn tốt hơn. Bạn đã lập gia đình hay còn độc thân? Bạn có con không? Bạn làm công việc gì?
Hãy nhớ rằng đây là người sẽ đóng một vai trò quan trọng trong tương lai tài chính của bạn, vì vậy đừng ngại hỏi họ một số câu hỏi. Bạn muốn tìm phù hợp nhất cho mình. Bạn có quyền kén chọn!
Có thể ước mơ của bạn là đi du lịch khắp thế giới trong những năm nghỉ hưu. Hoặc có thể bạn muốn giúp cháu mình tốt nghiệp đại học không mắc nợ. Nhưng ước mơ mà không có kế hoạch thì chỉ là ước muốn. Người lập kế hoạch tài chính của bạn có thể giúp bạn đặt ra các mục tiêu tài chính thực tế và lập kế hoạch để đạt được chúng. Sau đó, bạn có thể bắt đầu làm việc!
Giá trị ròng của bạn là bao nhiêu? Bạn có một quả trứng làm tổ? Bạn có bao nhiêu nợ? Thu nhập của bạn là bao nhiêu? Đây là một số câu hỏi mà người lập kế hoạch tài chính sẽ hỏi để có được cái nhìn tổng quát về vị trí tài chính của bạn.
Người lập kế hoạch tài chính sẽ kiểm tra với bạn theo thời gian để xem mọi thứ đang diễn ra như thế nào. Họ là một đối tác có trách nhiệm giải trình. Và bởi vì cuộc sống luôn xảy ra, họ cũng có thể giúp bạn thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với kế hoạch của mình trong suốt quá trình.
Một số nhà hoạch định tài chính chuyên về một hoặc hai lĩnh vực — như lập kế hoạch bất động sản hoặc đầu tư. Nhưng nhiều người có thể xem xét mọi lĩnh vực trong cuộc sống tài chính của bạn. Dưới đây là một số cách mà một nhà lập kế hoạch tài chính có thể tư vấn cho bạn:
Một người bạn nói rằng bạn cần một nhà lập kế hoạch tài chính và sau đó một người bạn khác nói rằng bạn nên gặp một cố vấn tài chính. Rất dễ nhầm lẫn! Vì vậy, có sự khác biệt giữa hai?
Cố vấn tài chính về cơ bản là bất kỳ ai giúp ai đó quản lý tiền của họ. Đó là một thuật ngữ rộng để chỉ một người có thể cung cấp cho bạn một kế hoạch trò chơi giúp bạn đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Cố vấn tài chính có thể đóng nhiều vai trò. Họ có các bằng cấp và chứng chỉ khác nhau. Một số được trang bị tốt hơn để giúp bạn quản lý nợ, trong khi những người khác chuyên về xây dựng sự giàu có.
Hãy coi cố vấn tài chính như một thuật ngữ ô tô, với một loạt người với các chức danh khác nhau đứng dưới ô đó. Cố vấn tài chính có thể là bất kỳ ai, từ nhân viên môi giới chứng khoán đến chủ ngân hàng. Một nhà hoạch định tài chính cũng nằm dưới sự bảo trợ đó.
Đây là một lời cảnh báo:Hầu hết mọi người đều có thể tự gọi mình là một nhà hoạch định tài chính. Đó là lý do tại sao bạn cần làm bài tập về nhà và đảm bảo rằng họ biết họ đang nói về điều gì.
Có nhiều loại nhà lập kế hoạch tài chính, nhưng các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) đã đáp ứng các yêu cầu kinh nghiệm nhất định để kiếm được những chữ cái đằng sau tên của họ. Và CFP được hướng dẫn đặt lợi ích của bạn lên trên lợi ích của họ.
Cũng giống như các cố vấn tài chính khác, các nhà hoạch định tài chính kiếm sống thông qua hoa hồng, phí hoặc kết hợp cả hai. Một người lập kế hoạch tài chính giỏi có thể giải thích rõ ràng cách họ được trả và lý do tại sao sự trợ giúp của họ đáng giá với bạn. Nếu bạn không thể nhận được câu trả lời rõ ràng về chi phí, hãy tiếp tục đặt câu hỏi cho đến khi nó có ý nghĩa — hoặc tìm người khác!
Bạn có biết rằng nhiều chuyên gia SmartVestor của chúng tôi cũng là những nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận không? Nếu bạn đã sẵn sàng kiểm soát tài chính của mình và tự tin bắt đầu đầu tư, chương trình SmartVestor của chúng tôi có thể kết nối bạn với một chuyên gia đầu tư ở gần bạn.
Đó là một cách miễn phí để tìm các chuyên gia được đánh giá cao nhất trong khu vực của bạn, những người cam kết giáo dục và trao quyền cho bạn. Ngoài ra, bạn có thể phỏng vấn bao nhiêu chuyên gia SmartVestor tùy thích cho đến khi bạn tìm thấy người phù hợp nhất với mình!
Bạn còn chờ gì nữa? Đã đến lúc bạn phải làm việc để đạt được ước mơ tài chính của mình!
Tìm chuyên gia của bạn ngay hôm nay!