Trong thế giới lập kế hoạch bất động sản, ý chí và sự tin tưởng thường chiếm vị trí trung tâm. Họ giống như anh em ruột thịt (không có tất cả các cuộc chiến). Cả hai đều là công cụ pháp lý để chuyển nội dung của bạn đến những người bạn yêu thích.
Sự khác biệt chính là một cái có hiệu lực khi bạn vẫn còn sống và cái còn lại có hiệu lực sau khi bạn chết. Đó là niềm tin và ý chí. Không phải anh em ruột thịt. (Chỉ để rõ ràng.)
Có một số phân biệt quan trọng hơn mà bạn nên biết. Hãy xem qua từng thứ, bắt đầu với những điều cơ bản, để bạn có thể quyết định điều gì tốt nhất cho mình.
Di chúc là một văn bản pháp lý viết những gì bạn muốn xảy ra khi bạn chết. Nó chỉ ra những thứ như bạn muốn ai lấy đồ, tiền của bạn và quyền giám hộ đối với con cái hoặc vật nuôi của bạn.
Có nhiều loại di chúc khác nhau. Nhưng đối với hầu hết mọi người, một ý chí đơn giản là đủ. Trên thực tế, đối với 95% mọi người, di chúc là tất cả những gì bạn cần để thiết lập một kế hoạch bất động sản vững chắc — một kế hoạch bảo vệ gia đình bạn nếu điều gì đó xảy ra với bạn (và cuối cùng nó sẽ xảy ra).
Nếu bạn có tài sản dưới 1 triệu đô la, bạn có thể dừng lại ngay tại đây và tạo cho mình một ý chí. (Trừ khi bạn thực sự muốn tìm hiểu về ủy thác sống như một loại sở thích. Thêm sức mạnh cho bạn!)
Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể nằm trong 5% những người cần nhiều hơn ý chí, hãy tiếp tục đọc.
Niềm tin có rất nhiều hình thức khác nhau - trên thực tế là gần một tá. Vì vậy, chúng ta hãy tập trung vào những điều phổ biến nhất và trả lời câu hỏi, Ủy thác có tác dụng gì?
Một quỹ tín thác sống cho phép bạn chuyển tài sản của mình cho những người thân yêu một cách nhanh chóng và dễ dàng. Nó là "sống" bởi vì nó có hiệu lực khi bạn còn sống, trái ngược với một ý chí, thứ chỉ phát huy tác dụng sau khi bạn ra đi. Bạn có thể gửi những thứ như tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản tiết kiệm, ô tô, bất động sản, nghệ thuật, đồ trang sức và thậm chí cả tài sản trí tuệ vào một quỹ tín thác còn sống. Tuy nhiên, mặc dù những tài sản đó được đặt tên bên trong quỹ tín thác của bạn, nhưng người khác không thể truy cập chúng cho đến khi bạn qua đời.
Ủy thác có thể thu hồi chỉ có nghĩa là bạn có thể thay đổi các điều khoản của ủy thác. Không thể thu hồi? Đúng, bạn đoán nó. Bạn không thể thay đổi các điều khoản. Ví dụ:trong một ủy thác không thể hủy ngang, khi bạn đặt tên cho những người thụ hưởng tài sản của mình, tên của những người thụ hưởng đó sẽ được đặt thành cố định và không thể thay đổi được.
Tín thác có thể hủy ngang là phổ biến nhất, nhưng ngay cả việc thực hiện các thay đổi đối với ủy thác có thể thu hồi cũng cần rất nhiều thủ tục giấy tờ. Sự thật thú vị:Các quỹ tín thác có thể hủy ngang sẽ biến đổi một cách kỳ diệu thành các quỹ tín thác không thể hủy ngang sau khi bạn qua đời.
Hướng dẫn của chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn mọi thứ bạn cần biết về lập kế hoạch bất động sản và bao gồm các công cụ để giúp bạn bắt đầu.
Vì vậy, điều gì làm cho chúng khác biệt?
Một trong những điểm khác biệt quan trọng nhất giữa di chúc và ủy thác là khả năng chỉ định người giám hộ cho con chưa thành niên của bạn. Bạn có thể ghi tên người giám hộ hợp pháp trong di chúc của bạn, nhưng bạn không thể trong một sự tin tưởng. Vì vậy, ngay cả khi bạn được ủy thác, bạn vẫn cần có ý chí để đảm bảo rằng con bạn sẽ được chăm sóc sau khi bạn qua đời.
Một điểm khác biệt quan trọng giữa hai điều này là, không giống như di chúc, ủy thác cho phép bạn bỏ qua tòa án chứng thực di chúc. Các phiên tòa theo chứng thực di chúc có thể kéo dài và tốn kém, vì vậy việc bỏ qua chúng là một vấn đề lớn. Nếu di sản của bạn bị xáo trộn tại tòa án chứng thực di chúc vì một người thân yêu đang chống lại di chúc, điều đó có thể có nghĩa là gia đình bạn sẽ phải dành cả năm tới để đưa ra tòa trong khi đau buồn. Không vui.
Nhưng hãy nhớ rằng, nếu ý chí của bạn rõ ràng và bạn không có tài sản khổng lồ (hoặc nếu bạn mắc nợ nhiều) chứng thực di chúc sẽ không phải là một rắc rối lớn. Và bạn có thể không cần sự tin tưởng.
Và trong khi chúng ta đang nói về chủ đề của tòa án chứng thực, hãy nói về một số nội dung gia đình.
Có một chút điên rồ trong mỗi gia đình. Bạn biết họ là ai trong gia đình mình (nếu không, có thể là bạn.) Nhưng một số gia đình giải quyết nhiều việc hơn là chia sẻ công bằng của họ.
Di chúc là tốt nhất cho những gia đình đang đấu tranh với các vấn đề về lòng tin và căng thẳng giữa các thành viên trong gia đình vì tòa án chứng thực di chúc có thể giải quyết mọi vấn đề. Mặt khác, những gia đình có thể giải quyết xung đột lành mạnh và có nhiều niềm tin vào nhau sẽ tốt hơn bằng sự tin tưởng vì họ không cần tòa án chứng thực để giữ trẻ.
Và nếu bạn đang tự hỏi liệu bạn có thể có cả tin cậy và một ý chí, câu trả lời là có. Trên thực tế, hầu hết những người được ủy thác đều có ý chí.
Nói chung, ủy thác có thể phức tạp và tốn kém hơn để thiết lập và duy trì so với di chúc. Chi phí chính xác tùy thuộc vào loại ủy thác, vị trí của bạn và mức độ phức tạp của tài liệu.
Nhưng hãy nhớ rằng mặc dù quỹ ủy thác có thể đắt hơn trước, nhưng chúng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài bằng cách tránh tòa án chứng thực di chúc.
Mặt khác, di chúc thường dễ tạo hơn và chi phí thực hiện ít hơn. Vì vậy, họ có chi phí trả trước ít hơn so với một ủy thác. Tuy nhiên, một lần nữa, chi phí cuối cùng của một di chúc phụ thuộc vào mức độ đơn giản hay phức tạp của nó.
Bây giờ đến câu hỏi lớn:Bạn có nên nhận được sự tin tưởng, một ý chí hay (vui lòng đánh trống). . . cả hai ? Nó thực sự là sự lựa chọn cá nhân.
Trước tiên, hãy nhìn lại một cách tổng thể về nhu cầu của bạn và hoàn cảnh sống tổng thể của bạn.
Dưới đây là một biểu đồ đơn giản phác thảo những ưu và nhược điểm.
Vì vậy, chúng ta hãy kết thúc tất cả. Sự khác biệt chính giữa di chúc và ủy thác là mọi người đều cần có ý chí, nhưng không phải ai cũng cần ủy thác. Niềm tin có thể nhiều hơn mức bạn cần, nhưng chúng cũng có thể là một công cụ tuyệt vời nếu bạn có tài sản lớn hơn.
Nếu bạn thuộc 95% những người không cần một sự tin tưởng, chỉ cần có được cho mình một ý chí. Bạn sẽ cảm thấy tốt hơn rất nhiều khi biết nội dung của mình sẽ đến tay đúng người và gia đình bạn sẽ được chăm sóc trong nhiều năm tới.