Đây là một câu đố nhanh dành cho bạn:Bạn gọi một chương trình mà bạn đóng góp nhưng có thể không hoàn toàn mang lại lợi ích cho bạn là gì? Lúng túng? Chà, nếu tiêu đề không cho thấy điều đó, chúng ta đang nói về An sinh xã hội!

Chúng tôi luôn muốn nhìn vào mặt tích cực, nhưng thực tế là, An sinh xã hội, chương trình của chính phủ thay thế một phần thu nhập mà bạn bị mất khi nghỉ hưu hoặc bị tàn tật, chỉ được tài trợ đến năm 2035. ¹ Nếu bạn hiện đang làm việc và chưa đến tuổi nghỉ hưu, có khả năng bạn sẽ chỉ nhận được khoảng 79% lợi ích mà bạn đã trả cho sự nghiệp làm việc của mình khi nghỉ hưu. ² Đó là, trừ khi chính phủ thực hiện một số thay đổi lớn. (Chúng tôi sẽ không nín thở.)

Vì vậy, nhiều người có thể chọn trì hoãn việc nhận các phúc lợi An sinh Xã hội của họ và thay vào đó tiếp tục làm việc, hoặc tiếp tục làm việc nhưng bắt đầu nhận An sinh Xã hội sớm. Nó có thể trở nên khó hiểu. Bạn có thể nhận An sinh xã hội ở tuổi 62 và vẫn làm việc không? Bạn có thể làm việc ngay khi bắt đầu tham gia chương trình An sinh xã hội không? Chúng tôi sẽ đi sâu vào tất cả! Trước khi bạn quyết định về cách bạn muốn sử dụng các quyền lợi An sinh xã hội của mình, hãy xem cách An sinh xã hội hoạt động và việc tiếp tục làm việc có thể ảnh hưởng như thế nào đến phương trình đó.

An sinh xã hội hoạt động như thế nào?

Chương trình An sinh Xã hội thực hiện một số điều. Nó không chỉ chiếm tỷ lệ phần trăm trong thu nhập trước khi nghỉ hưu của người lao động đã nghỉ hưu mà còn hỗ trợ những người phụ thuộc của người thụ hưởng và những người còn sống của những người lao động đã qua đời. Thêm vào đó, nó hỗ trợ người Mỹ khuyết tật. Vì vậy, khi bạn đếm tất cả, An sinh xã hội là một rất lớn chương trình.

Hơn một trong sáu người Mỹ nhận trợ cấp An sinh Xã hội. Đó là hơn 64 triệu người! ³ Chương trình được tài trợ bởi tiền từ chính phủ cộng tiền từ phiếu lương của bạn dưới dạng thuế An sinh xã hội. Cả bạn và người sử dụng lao động của bạn đều đóng góp 6,2% hoặc tổng cộng 12,4%. ⁴ (Nếu bạn là doanh nghiệp tự do, toàn bộ 12,4% là của bạn. Nhưng bạn có thể yêu cầu phần "chủ" như một khoản khấu trừ thuế.)

Mặc dù việc mang về nhà một khoản tiền lương nhỏ hơn có thể gây nhức nhối, nhưng “tin tốt” là số tiền này sẽ tự động được khấu trừ. Bạn không bao giờ được chạm vào nó ngay từ đầu. Những khoản tiền đó được sử dụng để thanh toán hiện tại Các đối tượng an sinh xã hội. Bạn đã nắm bắt điều đó chưa? Số tiền bạn đang đóng góp cho An sinh xã hội hiện không để bạn sử dụng sau này. Hãy nhớ rằng chỉ số 79% ở trên? Đó là lý do tại sao điều này xảy ra. Hiện tại, cần 2,8 công nhân để chi trả các quyền lợi của một người thụ hưởng An sinh xã hội. Đến năm 2035, khi tổng số người hưởng lợi tăng hơn 20 triệu, con số 2,8 đó sẽ giảm xuống còn 2,3. ⁵ Điều đó có nghĩa là ít người lao động hơn để tài trợ cho An sinh xã hội và nhiều người thụ hưởng hơn sẽ thu thập nó.

Vì vậy, đối với bất kỳ ai đủ điều kiện nhận An sinh xã hội ngay bây giờ (nhiều hơn thế nữa trong chốc lát), mối quan tâm lớn hơn có thể là nếu tốt hơn nên nhận trợ cấp An sinh xã hội của bạn ngay bây giờ và tiếp tục làm việc, hoặc tiếp tục làm việc và đợi cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu.

Khi nào bạn có thể bắt đầu tham gia an sinh xã hội?

Chà, khi bạn có thể bắt đầu thực hiện an sinh xã hội và khi nào bạn nên là hai câu hỏi khác nhau và câu trả lời sẽ khác nhau ở mỗi người. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ được coi là 67 tuổi. Nhưng bạn có thể bắt đầu yêu cầu các quyền lợi An sinh Xã hội sớm nhất là 62 tuổi hoặc muộn nhất là 70 tuổi.

Đây là điều thực sự quan trọng cần ghi nhớ:An sinh xã hội được thiết kế để thay thế một số thu nhập bạn mất khi nghỉ hưu, không phải tất cả của nó. An sinh xã hội chỉ là một phần của kế hoạch hưu trí lớn hơn, không phải toàn bộ.

Tôi có nên nghỉ hưu và tiếp tục làm việc không?

Bạn có các lựa chọn khi tham gia An sinh xã hội và tiếp tục làm việc. Hoàn cảnh của mỗi người sẽ khác nhau một chút, nhưng đây là ba trường hợp chính mà bạn có thể gặp phải.

Bạn có thể nhận An sinh xã hội ở tuổi 62 và vẫn đi làm không?

Nếu bạn chọn nhận các quyền lợi An sinh Xã hội sớm, điều đó có nghĩa là bạn chấp nhận các khoản trợ cấp bị giảm vĩnh viễn. Chúng ta đang nói chuyện giảm đi như thế nào? Nó có thể là một con số khổng lồ 30%! ⁶ Giả sử bạn chọn nghỉ hưu sớm và bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi 62. Bởi vì bạn nghỉ hưu sớm năm năm, bạn sẽ nhận được quyền lợi giảm vĩnh viễn và nhận được 700 đô la mỗi tháng. Nếu bạn đợi đến năm 67 tuổi, nó sẽ là 1.000 đô la. Hoặc nếu bạn đợi đến 70 tuổi, con số đó sẽ thực sự tăng lên lên 1.240 đô la mỗi tháng.

Nếu bạn không cần trợ cấp An sinh xã hội cho chi phí sinh hoạt hàng ngày, bạn có thể yêu cầu An sinh xã hội sớm và đầu tư số tiền đó. (Nếu bạn cần trợ cấp An sinh xã hội cho chi phí sinh hoạt, tốt nhất bạn nên chờ đợi và tiếp tục làm việc.) Bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn khi đầu tư những khoản tiền đó vào quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng hơn là bạn sẽ kiếm được đầy đủ quyền lợi An sinh xã hội. Thêm vào đó, khi bạn chết, số tiền đó sẽ là một phần tài sản của bạn. Nhưng hãy nhớ rằng, An sinh xã hội giống như món tráng miệng cho món chính của bạn — đó là phần thưởng thêm vào, không phải là kế hoạch nghỉ hưu hoàn chỉnh của bạn. Nếu bạn vẫn còn nợ hoặc đang sống mà không có quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ, đây không phải là con đường để đi.

Bạn cũng có thể quyết định tiếp tục làm việc trong khi nhận An sinh Xã hội, nhưng hãy chú ý đến ngưỡng thu nhập An sinh Xã hội. Vào năm 2021, ngưỡng đó là 18.960 đô la. ⁷ Điều đó có nghĩa là nếu bạn bắt đầu thu An sinh xã hội sớm, tiếp tục làm việc và kiếm được hơn 18.960 đô la mỗi năm, bạn sẽ được giảm bớt các khoản trợ cấp là 1 đô la cho mỗi 2 đô la mà bạn kiếm được hơn 18.960 đô la. Và trong khi những khoản trợ cấp đó sẽ bị đánh thuế, những khoản trợ cấp bị giảm sẽ được trả lại cho bạn khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu.

Chờ đủ tuổi về hưu và đi làm

Một lựa chọn khác mà bạn có là đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu 67 khi bạn có thể bắt đầu nhận đầy đủ các quyền lợi và tiếp tục làm việc. Có một khu vực cần chú ý ở đây. Vào năm bạn thực sự bước sang tuổi 67, vẫn còn một ngưỡng thu nhập. Nó cao hơn một chút ở mức 50.520 đô la, nhưng nếu bạn xem xét nó, bạn sẽ thấy lợi ích bị giảm. ⁸ Đối với mỗi 3 đô la bạn kiếm được vượt ngưỡng, An sinh xã hội sẽ nhận 1 đô la. Tuy nhiên, khi bạn đã chính thức 67 tuổi, bạn đã rõ. Không có giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm được và vẫn nhận được đầy đủ lợi ích. Ngoài ra, Sở An sinh Xã hội sẽ chạy lại số điện thoại của bạn và tăng quyền lợi hàng tháng của bạn để bù đắp cho khoản giảm trước đó.

Chờ đến 70 tuổi và đi làm

Rất đơn giản:Thời gian chờ nhận An sinh xã hội càng lâu, bạn càng nhận được nhiều quyền lợi. Bạn không những vẫn mang lại thu nhập mà còn kiếm thêm 8% cho mỗi năm bạn không tham gia Bảo hiểm xã hội cho đến khi 70 tuổi. ⁹ Vì vậy, nếu bạn tiếp tục làm việc đến 70 tuổi và không mắc nợ với quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ, thì bạn không chỉ nhận được đầy đủ các quyền lợi An sinh Xã hội (và sau đó là một số), mà còn hy vọng bạn sẽ kiếm được thu nhập từ công việc thành quỹ tương hỗ chứng khoán tăng trưởng. Bây giờ chúng ta đang nói chuyện!

Một kế hoạch tốt hơn cho việc nghỉ hưu của bạn

Nhận An sinh xã hội sớm không hẳn là một điều xấu, đặc biệt nếu bạn có vấn đề về sức khỏe hoặc nếu bạn không dựa vào số tiền đó cho các chi phí hàng ngày và có thể đầu tư số tiền đó. Thêm vào đó, nếu bạn có thể tiếp tục làm việc trong thời gian đó, bạn thực sự có thể lấp đầy bể nghỉ hưu của mình. Nhưng trong nhiều trường hợp, sẽ có ý nghĩa hơn nếu bạn tiếp tục làm việc và đợi đến 67, hoặc thậm chí 70, để nhận các quyền lợi An sinh Xã hội của bạn. Trước khi thực hiện hành động, hãy đảm bảo rằng bạn nói chuyện với SmartVestor Pro. Họ ở đây để giúp bạn hiểu các lựa chọn của bạn là gì để bạn có thể xây dựng giấc mơ từ giã cõi đời!

Tìm SmartVestor Pro trong khu vực của bạn ngay hôm nay.