Mọi người đều thích kiếm tiền. Nhưng bạn có biết điều gì thậm chí còn tốt hơn việc kiếm tiền không? Xem tiền của bạn làm ra tiền. Về cơ bản, đó là thu nhập từ tiền lãi. Đó là phần thưởng của bạn khi tiết kiệm và đầu tư số tiền khó kiếm được một cách khôn ngoan (và điều đó tốt hơn nhiều so với việc trả lãi khi đi vay tiền).

Nhưng đừng quên rằng thu nhập từ lãi suất là phải chịu thuế, và chú Sam sớm muộn cũng sẽ bị cắt. Vì vậy, điều quan trọng là phải biết trước thu nhập từ tiền lãi bị đánh thuế như thế nào và cách báo cáo thu nhập đó khi bạn ngồi nộp thuế. Hãy bắt tay ngay vào việc đó!

Thu nhập lãi là gì?

Thu nhập từ tiền lãi là tiền kiếm được từ một số loại tài khoản ngân hàng và khoản đầu tư. Về cơ bản, đó là cách các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác nói "cảm ơn" vì đã chọn hợp tác kinh doanh với họ! Ví dụ:nếu bạn có 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất 1% hàng năm, thì tài khoản đó sẽ kiếm được khoảng 10 đô la thu nhập lãi suất trong suốt một năm.

Các loại thu nhập từ tiền lãi

Bạn có thể kiếm tiền lãi từ nhiều những nơi khác nhau, nhưng đây là một số loại thu nhập tiền lãi chính mà bạn có thể sẽ gặp:

• Lãi từ tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ
• Lãi từ chứng chỉ tiền gửi (CD)
• Lãi từ trái phiếu (chẳng hạn như trái phiếu chính phủ, trái phiếu công ty và trái phiếu địa phương)

Chắc chắn có những nguồn khác mà bạn có thể nhận được thu nhập từ tiền lãi — như lãi từ niên kim hoặc từ việc cho ai đó vay tiền — nhưng những nguồn đó ít phổ biến hơn.

Thu nhập từ tiền lãi của tôi bị đánh thuế như thế nào?

Thông thường, bạn sẽ báo cáo thu nhập từ tiền lãi trên tờ khai thuế liên bang của mình và số tiền đó sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Điều đó có nghĩa là thu nhập từ tiền lãi của bạn sẽ được cộng vào cùng với các nguồn thu nhập thông thường khác của bạn để giúp xác định khung thuế thu nhập mà bạn đang ở trong khung thuế thu nhập nào và sau đó sẽ bị đánh thuế theo thuế suất thu nhập của bạn.

Ví dụ:nếu bạn kiếm được 1.000 đô la thu nhập từ tiền lãi và bạn đang ở trong khung thuế 22%, bạn có thể nợ khoảng 220 đô la trên thu nhập tiền lãi đó (1.000 đô la x 0,22 =220 đô la).

Tuy nhiên, vẫn có một số ngoại lệ! Trái phiếu thành phố, cho phép bạn vay tiền về cơ bản cho chính quyền tiểu bang và địa phương, không bị đánh thuế ở cấp liên bang và thường miễn hầu hết các loại thuế của tiểu bang và địa phương. Và trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ chỉ bị đánh thuế ở cấp liên bang chứ không phải ở cấp tiểu bang hoặc địa phương.

Làm cách nào để báo cáo thu nhập từ tiền lãi?

Đôi khi, việc trả thuế cho thu nhập lãi của bạn có thể giống như một cuộc săn trứng Phục sinh. . . ngoại trừ việc bạn đang tìm kiếm trên trang web của ngân hàng để tìm các biểu mẫu thuế mà bạn cần để khai thuế một cách chính xác thay vì mò mẫm tìm những quả trứng chứa đầy Snickers thu nhỏ. Chắc chắn, nó không vui bằng. . . nhưng ít nhất bạn sẽ không gặp rắc rối với IRS. Vậy là xong. . . một cái gì đó.

Sự thật là, báo cáo thu nhập lãi của bạn dễ dàng như 1-2-3! Dưới đây là ba bước để giúp bạn đạt được điều đó:

Bước 1:Thu thập Biểu mẫu 1099-INT của bạn

Nếu bạn kiếm được thu nhập lãi từ tiền được giữ tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, bạn sẽ nhận được 1099-INT từ bất kỳ ai đã trả cho bạn khoản lãi đó. ¹ Biểu mẫu này sẽ cho bạn biết bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền lãi trong cả năm và loại lãi suất đó là gì.

Bước 2:Điền vào Lịch trình B của bạn

Sau đó, bạn sẽ tập hợp tất cả các biểu mẫu 1099-INT mà bạn đã nhận được và bạn sẽ liệt kê tất cả những người đã trả lãi cho bạn cộng với số tiền bạn nhận được trong Phần I của Lịch biểu B (được đính kèm với Biểu mẫu 1040 bạn sử dụng để khai thuế). ² Sau đó, bạn sẽ cộng tất cả số tiền lãi đó lên và đó là số tiền lãi chịu thuế mà bạn có trong năm tính thuế.

Bước 3:Nhập số tiền lãi chịu thuế vào biểu mẫu 1040 của bạn

Khi bạn đã cộng tất cả tiền lãi chịu thuế vào Biểu B của mình, bạn sẽ chỉ cần nhập số đó vào Biểu mẫu 1040 của mình nơi nó yêu cầu “lãi suất chịu thuế” của bạn. ³ Và bạn đã hoàn tất!

Nếu bạn cần trợ giúp khai thuế trong năm nay, hãy tìm một chuyên gia thuế trong khu vực của bạn, người có thể giúp bạn hoàn thành việc đóng thuế một cách an tâm.

Bạn thích tự mình nộp hồ sơ hơn? Chúng tôi đã hỗ trợ bạn! Hãy xem SmartTax, phần mềm thuế giúp việc đóng thuế của bạn trở nên dễ dàng và giá cả phải chăng.

Sự khác biệt giữa Thu nhập lãi, Lãi vốn và Cổ tức là gì?

Điều quan trọng cần nhớ là thu nhập từ tiền lãi bị đánh thuế khác với lãi vốn và cổ tức. Hãy phân tích nhanh từng nguồn để chúng ta không bị nhầm lẫn về các nguồn thu nhập khác nhau này và cách Uncle Sam đánh thuế chúng:

Lãi vốn

Khi bạn mua và bán các khoản đầu tư để kiếm lợi nhuận, bạn đang đối phó với lãi vốn. Đó là toàn bộ ý tưởng "mua thấp, bán cao" mà bạn nghe rất nhiều trong thế giới đầu tư.

Khi bạn bán một quỹ tương hỗ, cổ phiếu hoặc loại hình đầu tư khác với giá cao hơn số tiền bạn đã mua, chúng được gọi là lãi vốn. Và có hai loại lãi vốn: lãi vốn dài hạn và lãi vốn ngắn hạn . Mỗi loại bị đánh thuế khác nhau và tất cả phụ thuộc vào thời gian bạn sở hữu khoản đầu tư trước khi bán nó.

• Thu nhập vốn dài hạn. Khi bạn nắm giữ một tài sản trong một năm trở lên trước đó bán nó, đó là lợi nhuận vốn dài hạn. Các khoản lãi vốn này được đánh thuế theo tỷ lệ lãi vốn - là 0%, 15% hoặc 20%, tùy thuộc vào thu nhập của bạn là bao nhiêu.

• Thu nhập vốn ngắn hạn. Nếu bạn mua và bán một khoản đầu tư trong vòng chưa đầy một năm, đó là khoản thu nhập vốn ngắn hạn. Các khoản thu nhập này được coi là thu nhập thông thường, vì vậy bạn sẽ bị đánh thuế theo thuế suất thu nhập thông thường của mình.

Cổ tức

Nếu bạn sở hữu quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu, một công ty hoặc công ty môi giới có thể trả thưởng bằng tiền mặt cho bạn và các cổ đông khác theo thời gian như một sự vỗ về cho việc kinh doanh với họ. Các khoản thanh toán đó được gọi là cổ tức và cách chúng bị đánh thuế tùy thuộc vào việc chúng có phải là cổ tức đủ tiêu chuẩn hay không hoặc cổ tức không đủ tiêu chuẩn .

• Cổ tức đủ tiêu chuẩn là những thứ phổ biến nhất và chúng bị đánh thuế theo tỷ lệ lãi vốn dài hạn — thấp hơn thuế suất thu nhập thông thường.

• Cổ tức không đủ tiêu chuẩn mặt khác, không đủ điều kiện để được hưởng mức thuế ưu đãi hơn và bị đánh thuế như thu nhập thông thường.

Còn về Thu nhập lãi từ Tài khoản Hưu trí?

Nếu bạn đang lấy tiền bên trong 401 (k) tại cơ quan hoặc IRA của riêng mình, hãy tiếp tục! Tiết kiệm tiền trong các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế là cách tốt nhất để xây tổ ấm giúp bạn tận hưởng thời gian hưu trí mà bạn hằng mơ ước.

Nhưng mức tăng lãi suất bạn kiếm được trong tài khoản hưu trí bị đánh thuế như thế nào? Dưới đây là một số điều bạn cần biết.

Đầu tiên, bạn sẽ trả thuế cho tất cả số tiền (bao gồm bất kỳ khoản lãi nào kiếm được) trong tài khoản hưu trí hoãn thuế như 401 (k) truyền thống hoặc IRA truyền thống bất cứ khi nào bạn quyết định rút tiền ra. Về cơ bản, bạn đang hoàn thiện hóa đơn thuế. . . khấu trừ thuế bây giờ, nhưng trả sau. Và những khoản rút tiền đó sẽ bị đánh thuế là thu nhập thông thường, giống như hầu hết các loại thu nhập từ lãi suất khác mà chúng tôi đã đề cập.

Thứ hai, khi bạn đưa tiền vào tài khoản hưu trí miễn thuế như Roth IRA, bạn sẽ không phải trả thuế cho bất kỳ khoản tiền nào bạn rút ra khỏi tài khoản khi nghỉ hưu — bao gồm bất kỳ khoản lãi nào kiếm được trong nhiều năm! Đó là bởi vì bạn trả thuế cho số tiền đó trước nó đi vào Roth IRA.

Đó là lý do tại sao chúng tôi khuyên bạn nên đầu tư vào các tài khoản Roth như Roth IRA hoặc Roth 401 (k) bất cứ khi nào bạn có sẵn các tùy chọn đó. Bởi vì điều cuối cùng bạn muốn nghĩ đến khi uống piña coladas trên bãi biển ở nơi nào đó khi nghỉ hưu là thuế!

Làm việc với Cố vấn Tài chính

Cách tốt nhất để hiểu được thu nhập từ lãi, các khoản đầu tư và cách làm cho tất cả hiệu quả với bạn là làm việc với một cố vấn tài chính, người có thể chia nhỏ mọi thứ theo cách dễ hiểu. Chương trình SmartVestor của chúng tôi có thể giúp bạn tìm một cố vấn tài chính có thể ngồi xuống với bạn và đưa ra kế hoạch cho số tiền của bạn!

Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!