Khi bạn nghe đến thuật ngữ “cố vấn tài chính”, bạn nghĩ đến điều gì?
Rất nhiều người nghĩ về một chuyên gia giàu kinh nghiệm, người có thể cho họ lời khuyên tài chính, đặc biệt là khi nói đến đầu tư. Đó là một nơi tuyệt vời để bắt đầu, nhưng nó không vẽ nên bức tranh toàn cảnh. Thậm chí không gần! Cố vấn tài chính cũng có thể giúp mọi người thực hiện nhiều mục tiêu kiếm tiền khác.
Một cố vấn tài chính giúp bạn tạo ra các chiến lược để loại bỏ rủi ro tài chính và xây dựng sự giàu có trong dài hạn. Họ có thể cung cấp cho bạn một kế hoạch trò chơi giúp bạn đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Các cố vấn tài chính không phải là một gói phù hợp với tất cả. Họ nhận được các bằng cấp và chứng chỉ khác nhau. Họ đến từ nhiều nguồn gốc khác nhau và cung cấp nhiều loại dịch vụ. Do đó, họ có thể làm được nhiều việc hơn là giải thích những biệt ngữ khó hiểu và giúp bạn chọn quỹ tương hỗ.
Nói một cách đơn giản, các cố vấn tài chính giúp bạn với tất cả các loại kế hoạch tài chính. Điều đó có nghĩa là họ có thể giúp bạn mọi thứ, từ tiết kiệm để nghỉ hưu đến xử lý tài sản thừa kế.
Hãy nghĩ về thuật ngữ “cố vấn tài chính” như một thuật ngữ bao trùm đối với các loại chuyên gia tài chính khác nhau. Nó giống như cách chúng tôi gọi hầu hết các chuyên gia y tế là “bác sĩ” mặc dù họ chuyên về các lĩnh vực y học khác nhau.
Dưới đây là một số kiểu cố vấn tài chính khác nhau mà bạn có thể gặp trong hành trình tài chính của mình:
Mỗi loại cố vấn tài chính có đủ điều kiện duy nhất để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính khác nhau. Hãy cùng tìm hiểu một số điều mà cố vấn tài chính có thể giúp bạn.
Nghỉ hưu trong mơ của bạn trông như thế nào? Bạn có muốn đi du lịch thế giới? Ghé thăm cháu của bạn? Mở doanh nghiệp của riêng bạn? Tình nguyện viên tại nơi tạm trú cho người vô gia cư tại địa phương? Bất kể ước mơ của bạn là gì, bạn cần phải có nguồn thu nhập ổn định để đưa bạn qua hai hoặc ba thập kỷ — hoặc hơn thế nữa.
Một cố vấn tài chính như một chuyên gia đầu tư có thể giúp bạn không chỉ xây dựng sự giàu có mà còn bảo vệ nó lâu dài. Họ có thể ước tính nhu cầu tài chính dự kiến của bạn và lập chiến lược các cách để kéo dài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Họ có thể tư vấn cho bạn về thời điểm lấy các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ tài khoản đầu tư của bạn để bạn có thể tránh được các hình phạt khó chịu. Và họ cũng có thể giúp bạn tìm ra thời điểm sử dụng An sinh xã hội.
Một số cố vấn tài chính cũng là các chuyên gia đầu tư. Giống như SmartVestor Pro, họ có thể giúp bạn tìm ra quỹ tương hỗ nào phù hợp với bạn và chỉ cho bạn cách quản lý và tận dụng tối đa các khoản đầu tư của mình. Họ cũng có thể giúp bạn hiểu những rủi ro và những gì bạn cần làm để đạt được mục tiêu của mình.
Một chuyên gia dày dạn kinh nghiệm cũng có thể giúp bạn duy trì thành công trong việc đầu tư khi cần lặn. Họ biết rằng những gì đi xuống — các quỹ tương hỗ — sẽ có khả năng tăng trở lại. Bởi vì họ có thể giữ trung lập về cảm xúc, họ có thể là tiếng nói của lý trí nhắc nhở bạn nhìn vào các khoản đầu tư của mình với lăng kính dài hạn. Họ cung cấp một mức độ dịch vụ khiến chuyên môn của họ trở thành một phần quan trọng trong bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào.
Không ai thích thuế. Bất kể bạn bao nhiêu tuổi, đối phó với thuế có thể cảm thấy quá sức - đặc biệt là khi bạn tăng tài sản của mình và tiến gần hơn đến thời kỳ nghỉ hưu trong mơ. Một chuyên gia thuế có thể giải thích bằng tiếng Anh đơn giản như thế nào thuế sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn.
Cho dù đó là tư vấn về các khoản đóng góp từ thiện, xây dựng kế hoạch bất động sản hiệu quả về thuế hoặc tận dụng tối đa các khoản giảm thuế có sẵn cho bạn, mục tiêu của họ là giảm thiểu gánh nặng thuế của bạn trong khi mang lại lợi nhuận tốt nhất có thể. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền hơn trong của bạn bỏ túi thay vì Uncle Sam’s!
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn không bao giờ nên đưa ra quyết định đầu tư chỉ dựa trên thuế.
Nói về việc lập kế hoạch cuối đời có vẻ rất chán nản, nhưng không nhất thiết phải như vậy. Cho dù bạn mới mua ngôi nhà đầu tiên của mình hay đã điều hành công việc kinh doanh của riêng mình trong 30 năm, bạn có thể chọn phải làm gì với những tài sản mà bạn đã làm việc rất chăm chỉ.
Công cụ này quá quan trọng để tạm dừng cho ngày mai! Đối với hầu hết mọi người, lập di chúc và nhận bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là đủ — và bạn luôn có thể điều chỉnh và thích ứng khi hoàn cảnh cuộc sống của bạn thay đổi.
Nhưng nếu tình huống của bạn phức tạp hơn, cần phải làm việc với cố vấn tài chính (đặc biệt là người quản lý tài sản nếu bạn đang quản lý một bất động sản trị giá hàng triệu đô la) hoặc một luật sư có kinh nghiệm lập kế hoạch bất động sản. Họ có thể cung cấp cho bạn hướng dẫn cần thiết để lập một kế hoạch để đảm bảo mong muốn của bạn được thực hiện. Bạn không thể đặt một mức giá nào vì sự an tâm đi kèm với điều đó!
Theo một nghiên cứu gần đây, một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2021 có thể phải trả bất cứ nơi nào từ 156.000 đô la đến hơn 1 triệu đô la chi phí chăm sóc sức khỏe trong thời gian nghỉ hưu của họ. 1
Bạn có thể làm gì để chuẩn bị cho những chi phí lớn trong chương đó của cuộc đời mình? Cố vấn tài chính hoặc đại lý bảo hiểm có thể giải thích các lựa chọn của bạn cho bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Sau đó, bạn có thể chọn một gói phù hợp với túi tiền của cả hiện tại và trong tương lai, khi bạn cần nhất.
Nếu bạn mong đợi nhận được một khoản thừa kế trong thời gian tới, bạn có thể băn khoăn về mọi thứ, từ tác động của thuế đến cách tốt nhất để sử dụng tiền. Một cố vấn tài chính — hãy nghĩ rằng các nhà quản lý tài sản và huấn luyện viên tài chính — có thể giúp giữ cho phước lành đó không trở thành gánh nặng.
Họ có thể tư vấn cho bạn về cách điều chỉnh các mục tiêu và chiến lược tài chính của bạn, đồng thời họ có thể giải quyết các câu hỏi khó — như thuế dự kiến. Họ cũng có thể hướng dẫn bạn các bước thực tế cần thực hiện khi thời điểm đó đến.
Lựa chọn một cố vấn tài chính là một vấn đề lớn, thưa các bạn! Đây là người mà bạn có thể sẽ hợp tác trong nhiều năm, thậm chí có thể cả thập kỷ , để giúp bạn xây dựng sự giàu có của mình. Bạn sẽ tin tưởng vào người này để có lời khuyên và lời khuyên khôn ngoan về cách đầu tư số tiền khó kiếm được để bạn có thể nghỉ hưu theo các điều khoản của mình vào một ngày nào đó.
Vậy làm thế nào để bạn biết nhà tư vấn tài chính nào phù hợp với bạn? Dưới đây là một số điều bạn có thể làm để đảm bảo rằng bạn đang thuê đúng người để giúp bạn đầu tư.
Bạn sẽ làm gì khi có hai phương án tồi để lựa chọn? Dễ! Tìm thêm các tùy chọn. Bạn càng có nhiều lựa chọn, bạn càng có nhiều khả năng đưa ra quyết định đúng đắn.
Một nguyên tắc nhỏ là cố gắng phỏng vấn ít nhất là hai đến ba cố vấn tài chính trước khi bạn quyết định người bạn muốn làm việc cùng. Chương trình SmartVestor của chúng tôi có thể giúp bạn dễ dàng hơn bằng cách hiển thị cho bạn tối đa năm cố vấn tài chính có thể phục vụ bạn. Phần tốt nhất là việc kết nối với cố vấn hoàn toàn miễn phí!
Và đừng quên đến buổi phỏng vấn với một danh sách các câu hỏi cần hỏi để giúp bạn xác định xem chúng có phù hợp hay không.
Bạn muốn thuê một cố vấn tài chính có tâm của một người thầy. Bạn nên rời khỏi văn phòng của họ để cảm thấy thông minh hơn so với khi bạn bước vào — đó là cách bạn biết trước tiên họ là một giáo viên! Đó là bởi vì một cố vấn tài chính giỏi muốn bạn hiểu sự thật, tình hình của bạn, thị trường chứng khoán và cách các lựa chọn đầu tư của bạn hoạt động để bạn có thể đưa ra quyết định mua sáng suốt.
Hãy bắt tay ngay vào vấn đề:Bạn muốn một người biết nội dung của họ. Một người hiểu rõ những gì đang xảy ra trên thị trường chứng khoán và có thể trả lời bất kỳ câu hỏi nào của bạn về việc nghỉ hưu và đầu tư — từ sự khác biệt giữa Roth và IRA truyền thống cho đến những cổ phiếu có trong các quyền chọn quỹ tương hỗ của bạn.
Nhưng hãy lắng nghe, chỉ vì một cố vấn thông minh hơn những con gấu bình thường không cho họ quyền nói cho bạn biết bạn phải làm gì. Đôi khi, các cố vấn cảm thấy rất hài lòng vì họ có nhiều độ hơn nhiệt kế. Nếu một cố vấn bắt đầu nói chuyện với bạn, có thể đã đến lúc chỉ cho họ biết cửa. Một cố vấn tài chính làm việc cho bạn— Không phải hướng ngược lại. Nhớ lấy!
Điều quan trọng là bạn và cố vấn tài chính của bạn — bất kỳ ai cuối cùng trở thành — đều ở trên cùng một trang. Bạn cần một cố vấn có chiến lược đầu tư dài hạn, một người sẽ khuyến khích bạn tiếp tục đầu tư nhất quán cho dù thị trường tăng hay giảm.
Bạn cũng không muốn làm việc với một người sẽ khuyên bạn nên đầu tư vào thứ gì đó mạo hiểm hoặc bạn không cảm thấy thoải mái. Chúng tôi khuyên bạn nên dàn trải các khoản đầu tư của mình giữa bốn loại quỹ tương hỗ khác nhau:tăng trưởng, tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng tích cực và quốc tế. Sự kết hợp đó sẽ mang lại cho bạn sự đa dạng hóa mà bạn cần đầu tư cho chặng đường dài!
Trước khi thuê cố vấn tài chính, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về những gì bạn thực sự phải trả. Chi phí của một cố vấn tài chính có thể khác nhau tùy thuộc vào cách họ tính phí, chẳng hạn như:chỉ tính hoa hồng, chỉ tính phí và dựa trên phí.
Với một cố vấn chỉ tính phí hoa hồng, bạn sẽ trả trước khoản hoa hồng đó như một phần của số tiền bạn đầu tư. Vì vậy, nếu bạn có 1.000 đô la để đầu tư và cố vấn của bạn đề xuất một quỹ tương hỗ tính phí hoa hồng 5%, bạn sẽ trả 50 đô la làm hoa hồng trong khi 950 đô la còn lại được đầu tư.
Các cố vấn chỉ thu phí thường sắp xếp các khoản phí của họ theo nhiều cách khác nhau. Đôi khi, họ sẽ tính phí bạn theo giờ (thường từ 120 đến 300 đô la một giờ) dựa trên lượng thời gian họ làm việc với bạn. Họ cũng có thể có cấu trúc phí cố định dựa trên các dịch vụ mà bạn nhận được từ cố vấn của mình.
Các cố vấn tài chính khác tính phí lưu giữ dựa trên một tỷ lệ phần trăm nhất định của tài sản mà họ đang quản lý cho bạn, thường là khoảng từ 0,5% đến 2%.
Các cố vấn dựa trên phí lấy hoa hồng và phí và kết hợp chúng như một phần của cấu trúc thanh toán của họ. Họ có thể tính phí theo giờ để ngồi lại với bạn để tạo một kế hoạch đầu tư phù hợp với bạn và một khoản hoa hồng dựa trên số tiền mà họ đề xuất.
Chi phí cho một cố vấn tài chính là bao nhiêu?
| Hoa hồng | Dựa trên phần trăm số tiền bạn đầu tư, thường từ 3–6% |
| Phí hàng giờ | Phí trung bình hàng giờ của nhà lập kế hoạch tài chính dao động từ $ 120–300 mỗi giờ |
| Phí cố định | Phí cố định có thể ở bất cứ đâu từ $ 500 đến $ 10.000 tùy thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả các dịch vụ được cung cấp. |
| Phí lưu giữ | Thường nằm trong khoảng 0,5–2% tài sản được quản lý |
Nhìn chung, có nhiều loại cấu trúc chi phí khác nhau khi nói đến các nhà tư vấn tài chính. Các khoản phí có thể khác nhau giữa các nhà tư vấn tài chính, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu chính xác cách họ cấu trúc các khoản phí của mình trước khi làm việc với họ và cách các khoản phí đó chồng lên nhau trong suốt thời gian đầu tư của bạn.
Còn nhiều thứ khác để lập một kế hoạch tài chính hơn là chỉ chọn các quỹ tương hỗ phù hợp. Bạn cần phải có ngân sách và bám sát nó. Bạn cần có chiến lược và các bước hành động để phát triển và xây dựng tài khoản hưu trí của mình. Và bạn cần phải có chủ đích về việc lập kế hoạch cho tương lai.
Một cố vấn tài chính có thể đi cùng bạn để giáo dục và khuyến khích bạn khi bạn làm việc hướng tới mục tiêu của mình. Hãy coi họ như huấn luyện viên cá nhân và đội cổ vũ của riêng bạn.
Nếu bạn hết nợ và sẵn sàng bắt đầu đầu tư, hãy nói chuyện với SmartVestor Pro — bạn có thể kết nối với chuyên gia đầu tư trong khu vực của mình một cách miễn phí. Với SmartVestor, bạn sẽ yên tâm khi biết mình đang làm việc với một người thực sự có tâm với bạn.
Tìm cố vấn tài chính của bạn ngay hôm nay!