Danh sách kiểm tra quy hoạch bất động sản không chỉ dành cho các loại Tu viện Downton với nhiều dinh thự và du thuyền. Chắc chắn, những người đó cần có kế hoạch, nhưng ngay cả khi giá trị tài sản ròng của bạn giảm xuống còn 0 khi bạn đang trả nợ hoặc gây dựng một số tài sản, thì việc lập kế hoạch bất động sản vẫn dành cho bạn.
Trên thực tế, nếu giá trị ròng của bạn là một chút về mặt mỏng, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc thiết lập kế hoạch di sản của mình. Nhưng cho dù giá trị tài sản ròng của bạn lớn hay nhỏ, thì việc có một kế hoạch bất động sản chắc chắn không phải là điều nên bỏ qua.
Vậy, quy hoạch bất động sản chính xác là gì? Lập kế hoạch bất động sản chỉ là một thuật ngữ pháp lý ưa thích để chỉ những gì bạn muốn xảy ra với tiền bạc và đồ đạc của mình khi bạn chết hoặc bị tàn tật. Nó cũng bao gồm các chi tiết cụ thể về mong muốn y tế của bạn và người bạn muốn chăm sóc con cái hoặc vật nuôi của mình. Nó được tạo thành từ các tài liệu như:
Kế hoạch di sản của bạn có thể đơn giản hoặc phức tạp. Nhưng nếu bạn đi mà không có kế hoạch di sản, rất nhiều điều có thể xảy ra mà bạn không bao giờ muốn — chẳng hạn như nhà nước lấy đồ của bạn khi bạn muốn những người thân yêu xứng đáng của mình có được nó! Vì vậy, nếu bạn quan tâm đến việc kiểm soát ai nhận được gì (và chúng tôi biết bạn làm), có một kế hoạch không thực sự là tùy chọn.
Đây là điều tuyệt vời về lập kế hoạch bất động sản. Bạn không nhất thiết phải trả một chồng tiền mặt cho luật sư để rút một khoản tiền. Hầu hết mọi người có thể tạo kế hoạch bất động sản của họ hoàn toàn trực tuyến trong sự thoải mái của chiếc ghế bành yêu thích của họ. Tuy nhiên, nếu bạn có một bất động sản lớn, việc thuê một luật sư lập kế hoạch di sản có thể giúp bạn giải quyết tất cả các chi tiết.
Có nhiều cách để lập một kế hoạch di sản vững chắc có thể mang lại lợi ích cho bạn và gia đình bạn. Đầu tiên, dành thời gian để tổng hợp kế hoạch cho thấy bạn đủ quan tâm đến những người thân yêu để chăm sóc họ khi bạn ra đi. Nó cũng có thể là một cách tốt để giảm thiểu thuế bất động sản. Ngoài ra, nó mang lại cho bạn một di sản mà bạn có thể tự hào và yên tâm khi biết khối tài sản mà bạn đã dày công xây dựng sẽ đến chính xác nơi bạn muốn.
Nhưng biết cách thiết lập một kế hoạch bất động sản có thể giống như cố gắng gỡ rối dây đèn Giáng sinh đó sau khi chúng đã ở trong tủ cả năm. Đó là lý do tại sao chúng tôi tạo danh sách kiểm tra quy hoạch bất động sản này . Nó sẽ cung cấp cho bạn mọi thứ bạn cần để tổ chức cuộc sống của mình và nâng cao kỹ năng lập kế hoạch bất động sản của bạn từ tân binh lên chuyên nghiệp. Hãy bắt đầu.
Danh sách kiểm tra kế hoạch bất động sản của chúng tôi sẽ giúp bạn hoàn thành mọi thứ bạn cần để hoàn thành một kế hoạch bất động sản tốt.
Lấy máy tính xách tay hoặc bút và giấy ra và lập danh sách tài sản của bạn — mọi thứ bạn sở hữu. Bắt đầu suy nghĩ về người mà bạn muốn đưa chúng cho. Nếu bạn đã kết hôn, điều này có thể dễ dàng như liệt kê người phối ngẫu của bạn là người thụ hưởng tất cả các thứ của bạn. (Một người thụ hưởng là người mà bạn đang cống hiến cho họ — họ đang được hưởng lợi từ món quà của bạn.) Những món quà này có thể là tiền, tài khoản môi giới hoặc những thứ như nhà hoặc xe hơi. Đây là một cách hay để sắp xếp mọi thứ:
Một câu hỏi hay để tự hỏi là, Nó có tiêu đề không?
Nếu câu trả lời là có, rất có thể đó là một tài sản vật chất. Dưới đây là danh sách những cái tiêu biểu:
Tài sản vật chất cũng có thể bao gồm những thứ tình cảm (có thể không có tiêu đề). Như, bạn có muốn để lại cần câu cá yêu thích của bạn cho con trai của bạn không? Hay bức tranh đặc biệt đó đã mãi mãi ở trong gia đình — bạn có muốn để lại cho cháu gái của mình, người yêu nghệ thuật không?
Tài sản tài chính là những thứ như:
Đây là một trong những điều ít rõ ràng hơn một chút. Hầu hết mọi người không nhận ra rằng những video gia đình mà họ đã tạo bằng điện thoại thông minh được coi là nội dung. Nhưng hãy tin chúng tôi, họ đúng như vậy. Dưới đây là một số cách phổ biến:
Bạn có biết rằng bạn có thể thêm ai đó vào tiêu đề của một tài sản, chẳng hạn như một chiếc ô tô không? Đúng - và đó có thể là một cách tốt để đảm bảo nó được chuyển đến đúng người. Chỉ cần đảm bảo liệt kê người bạn muốn thêm làm “người thuê chung” với “quyền sống sót” trên tiêu đề.
Tuy nhiên, có hai nhược điểm của điều này:1) Nếu bạn muốn bán tài sản hoặc kết nối nó với một khoản vay theo bất kỳ cách nào, người đồng sở hữu phải đồng ý. Họ đồng sở hữu nó. 2) Nếu giá trị của tài sản vượt quá một số tiền nhất định, họ có thể bị đánh thuế quà tặng liên bang khi nó chuyển cho họ. Điều đó nói rằng, bạn vẫn nên cân nhắc việc thêm người đồng sở hữu vào một số nội dung của mình tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn.
Sau khi đã liệt kê mọi thứ, bạn đã sẵn sàng chuyển sang bước tiếp theo. Và hãy nhớ rằng, ngay cả khi bạn không có nhiều, điều đó vẫn ổn. Nó chỉ có nghĩa là kế hoạch di sản của bạn sẽ dễ tạo hơn.
Đã đến lúc tập trung vào bạn! Hãy thử nghĩ về cuộc sống của bạn dưới góc nhìn của một loài chim. Bạn có cần tham khảo ý kiến luật sư, người có thể gỡ rối tài sản của bạn một cách hợp pháp không? Hay bạn nghĩ sử dụng gói di chúc trực tuyến (do luật sư viết) là đủ?
Chúng tôi đưa ra một bài kiểm tra nhanh để giúp bạn quyết định xem luật sư di sản hay di chúc trực tuyến là lựa chọn tốt nhất cho tình huống của bạn. Chỉ mất năm phút và hoàn toàn miễn phí.
Đây là điều khác để suy nghĩ. Di chúc trực tuyến phù hợp với 95% dân số, nhưng nếu tài sản của bạn trên 1 triệu đô la (công việc tốt đấy BTW!), Bạn có thể muốn xem xét một ủy thác sống thay vì di chúc. Một quỹ tín thác sống chuyển tiền và tài sản của bạn thành một quỹ tín thác khi bạn vẫn còn sống. Tài sản của bạn được chuyển đến quỹ tín thác và bạn đóng vai trò là người được ủy thác ai kiểm soát nó. Đây có thể là một cách tốt để giảm thiểu thuế bất động sản và giúp tránh tòa án di chúc.
Nếu bạn đã quyết định rằng việc lập di chúc là một quyết định đúng đắn cho bạn, thì đã đến lúc thực sự lập một bản di chúc.
Nhưng trước tiên, trong trường hợp bạn đang tự hỏi làm thế nào ý chí của bạn phù hợp với quá trình lập kế hoạch di sản, hãy nghĩ về nó như sau:Việc chuẩn bị và tạo lập sẽ là một phần của quá trình lập kế hoạch di sản. Ý chí của bạn không thay thế lập kế hoạch bất động sản — đó là một phần của nó.
Hãy bắt đầu!
Trước khi có thể lập di chúc, trước tiên bạn cần tìm ra loại di chúc nào phù hợp với mình. Tin hay không thì tùy, có nhiều loại ý chí khác nhau cho mọi tình huống. Đây là bảng phân tích:
Đừng để tất cả những lựa chọn đó làm bạn choáng ngợp. Một ý chí đơn giản thực hiện công việc cho hầu hết tất cả mọi người. Và nếu bạn đã kết hôn, hãy lấy một chiếc gương soi cho vợ / chồng của bạn. Di chúc gương được soạn thảo gần giống với di chúc của bạn, nhưng sẽ có tên vợ / chồng bạn làm người lập di chúc (người lập di chúc). Ý chí phản chiếu không chỉ có thể cứu những người thân yêu của bạn khỏi một số vấn đề pháp lý trên đường mà còn cho bạn và vợ / chồng của bạn tự do để tặng đồ đạc cá nhân của bạn cho bất cứ ai bạn muốn.
Tạo ý chí của bạn dễ dàng hơn và ít tốn kém hơn nhiều so với trước đây. Giờ đây, việc tạo di chúc theo tiểu bang cụ thể, có ràng buộc pháp lý trực tuyến 100% mà không phải trả phí luật sư đắt đỏ. Hầu hết mọi người chỉ cần điền vào một vài trường trống trên biểu mẫu kỹ thuật số để tạo di chúc hợp lệ trong vài phút.
Đừng lo lắng về việc tạo di chúc của mình trực tuyến mà không cần luật sư. Đây là lý do tại sao. Các biểu mẫu di chúc trực tuyến hợp pháp được viết bởi các luật sư. (Chúng tôi đề xuất Biểu mẫu pháp lý Mama Bear.) Điều đó có nghĩa là các yêu cầu pháp lý và ngôn ngữ cần thiết để làm cho ý chí của bạn ràng buộc về mặt pháp lý đã được tích hợp sẵn trong các biểu mẫu. Điều đó thông minh đến mức nào?
Sau khi điền vào biểu mẫu trực tuyến, bạn sẽ cần ký tên và ghi ngày vào biểu mẫu đã in trước mặt hai nhân chứng. Ngoài ra, ở hầu hết các tiểu bang, pháp luật không bắt buộc phải công chứng di chúc của bạn, nhưng chúng tôi khuyên bạn nên công chứng di chúc để có thêm sự bảo vệ và hiệu quả sau khi bạn ra đi.
Thế là xong!
Bước tiếp theo là chọn những người phù hợp để trở thành một phần di sản của bạn sau khi bạn ra đi. Dưới đây là một số điều cần cân nhắc khi bạn đang nghĩ về những người trong cuộc sống của mình:
Nói một cách đơn giản, người thụ hưởng là những người mà bạn cung cấp cho những thứ của bạn khi bạn chết. Nội dung của bạn có thể bao gồm tất cả hoặc một số tài sản của bạn (tiền và những thứ khác mà bạn sở hữu). Bạn có thể liệt kê nhiều hơn một người thụ hưởng và người đó không nhất thiết phải là họ hàng. Điều quan trọng ở đây là nếu bạn không chọn người thụ hưởng, một số tòa án chứng thực di chúc quyết định ai sẽ nhận được đồ của bạn. Đừng để điều này xảy ra!
Đây là một mẹo khác — bạn nên chọn những người hưởng lợi ngẫu nhiên. Bạn cần chúng trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với những người bạn đã chọn làm người thụ hưởng chính của mình. (Hãy coi danh sách dự phòng như một kế hoạch dự phòng cho kế hoạch dự phòng của bạn.) Bạn không bao giờ biết điều gì sẽ xảy ra trong cuộc sống!
Người thực hiện (hay còn gọi là người đại diện cá nhân) là người đảm bảo tất cả những mong muốn bạn nêu ra trong di chúc đều được đáp ứng. Loại Tiên nữ đỡ đầu của kế hoạch bất động sản. Chọn người thi hành phù hợp là một phần quan trọng trong việc lập kế hoạch thành công cho di sản của bạn.
Hãy nghĩ về người đó trong cuộc đời bạn, người có thời gian và bí quyết quản lý mọi phần tài sản của bạn. Người điều hành cũng sẽ cần phải có tổ chức — họ là những người sẽ xử lý tài sản của bạn khi bạn rời đi và đảm bảo mọi thứ được phân phối theo ý muốn của bạn.
Hãy suy nghĩ kỹ càng. Có ai đó trong tâm trí? Sau khi bạn đưa ra quyết định cuối cùng, hãy hỏi người đó xem họ có đồng ý với việc trở thành người thực thi của bạn không, sau đó thêm tên của họ vào ý muốn của bạn.
Người giám hộ là những người sẽ có quyền giám hộ hợp pháp đối với con bạn và tài sản của con bạn nếu bạn không có mặt.
Nếu bạn có con nhỏ, hãy dành thời gian suy nghĩ xem bạn muốn chăm sóc chúng khi bạn đi vắng. Nếu bạn không nêu tên người giám hộ trong di chúc của mình, tòa án sẽ quyết định thay bạn — và không ai muốn tòa án quyết định một điều gì đó quan trọng như quyền giám hộ đối với trẻ em.
Thú cưng có thể mang lại rất nhiều niềm vui cho cuộc sống của con người — đối với nhiều người, thú cưng cũng quan trọng đối với họ khi còn nhỏ. Một số người thậm chí còn gọi chúng là những đứa trẻ lông . Nếu bạn muốn ai đó chăm sóc thú cưng khi bạn chết, hãy ghi tên người đó vào di chúc của bạn.
Có thể bạn nghĩ rằng người thực thi của bạn sẽ cần giúp đỡ để phân loại những phức tạp trong ý muốn của bạn. Nếu vậy, bạn có tùy chọn đặt tên cho một cố vấn đáng tin cậy. Đó có thể là một nhân viên kế toán giúp người thi hành công việc xử lý các trách nhiệm tài chính hàng ngày, hoặc thậm chí là một thành viên trong gia đình hoặc bạn bè để giúp đỡ trong quá trình này. Bạn có thực hiện việc này hay không hoàn toàn phụ thuộc vào bạn.
Giấy ủy quyền y tế (hay còn gọi là POA y tế hoặc POA y tế) là người mà bạn chọn để thay mặt bạn đưa ra các quyết định y tế. Nó thường phát huy tác dụng trong các tình huống sinh tử. POA y tế của bạn hiển nhiên phải là người mà bạn vô cùng tin tưởng. Họ có thể được kêu gọi để đưa ra quyết định quan trọng cho bạn nếu bạn không thể tự mình nói.
POA y tế nên rất quen thuộc với ý kiến của riêng bạn về các quyết định y tế. Ví dụ:nếu bạn hôn mê, họ sẽ biết chính xác những gì bạn muốn — và không muốn — thực hiện.
Tiếp theo? Quyết định người bạn muốn cung cấp giấy ủy quyền tài chính. Như bạn có thể đoán từ tiêu đề, đó phải là người mà bạn đủ tin tưởng để đưa ra các quyết định về tiền bạc cho bạn khi bạn không thể.
Một ngày nào đó, nếu bạn bị sa thải và không thể đưa ra lựa chọn tài chính — và sự thật là điều đó có thể xảy ra với bất kỳ ai — bạn có thể yên tâm khi biết rằng bạn đã chỉ định ai đó quản lý tài chính của mình cho bạn (ví dụ:thanh toán hóa đơn của bạn).
Hãy nhớ những người mà bạn đã nêu tên là người thụ hưởng trong bước trước? Giờ đã đến lúc quyết định xem ai nhận được gì. Lên kế hoạch tặng quà thật vui phải không? Bắt đầu!
Điều đầu tiên cần làm là xem xét những người thụ hưởng mà bạn đã nêu tên trên các tài khoản hưu trí và / hoặc chương trình hưu trí của mình. Nếu bạn đã chỉ định vợ / chồng của mình (giả sử họ vẫn đang sống) là người nhận tài khoản hưu trí của bạn khi bạn qua đời, thì việc này rất dễ dàng. Bạn không phải làm gì ngoài việc xác minh tên của họ được liệt kê. Dễ dàng!
Nhưng nếu vợ / chồng của bạn không còn chung sống, hãy nghĩ xem bạn muốn để lại khoản tiết kiệm hưu trí cho ai. Bạn có thể đưa một số tiền định sẵn (hoặc một tỷ lệ phần trăm) cho mỗi đứa con của bạn. Một lựa chọn khác là để lại tất cả cho một người bạn. Còn về một tổ chức từ thiện? Điều đó hoàn toàn tùy thuộc vào bạn.
Dù bạn quyết định thế nào, hãy chỉ định người thụ hưởng vào tài khoản hưu trí của bạn ngay bây giờ. Nếu không, tòa án sẽ quyết định cho bạn sau khi bạn ra đi. (Bao lâu thì bạn có thể gọi tất cả các bức ảnh như thế này? Khá tuyệt phải không?)
Bây giờ đã đến lúc kiểm tra xem ai nhận được khoản thanh toán từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Khi bạn mua lần đầu tiên, bạn có tùy chọn để chỉ định một hoặc nhiều người thụ hưởng — những người sẽ nhận trợ cấp tử tuất khi bạn qua đời.
Lựa chọn của bạn có còn chính xác không? Bạn có gặp biến cố gì trong đời (kết hôn, sinh con? Ly hôn? Chuyển nhà?) Kể từ lần đầu tiên mua hợp đồng bảo hiểm không? Có đúng người và địa chỉ được liệt kê không? Bây giờ là lúc để kiểm tra.
Điều này có lẽ đã hiển nhiên đến bây giờ. Chọn người thụ hưởng cho bất kỳ tài sản nào khác mà bạn có (tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, v.v.) cần được chuyển ra tiền mặt sau khi bạn đi.
Thư hướng dẫn (hay còn gọi là thư bày tỏ ý định) là một cách tuyệt vời để giúp mọi việc trong gia đình bạn trở nên dễ dàng hơn sau khi bạn đi vắng. Bạn có thể cung cấp các hướng dẫn cá nhân không theo ý muốn của mình về bất kỳ điều gì bạn muốn người thân của mình biết.
Ví dụ, có ai biết bạn muốn chôn bộ quần áo nào không? Hay mật khẩu và số PIN cho các tài khoản trực tuyến của bạn? Có thể bạn đã biết bạn muốn cáo phó của mình được viết như thế nào (này, một số người nghĩ về thứ này!). Đây là những loại điều bạn có thể đưa vào thư hướng dẫn của mình.
Được rồi, vậy bây giờ bạn đã có ý chí và thư hướng dẫn của mình. Bạn đã làm rất tốt! Nhưng di chúc không thực sự bao hàm mọi thứ . Và đôi khi có một cách dễ dàng hơn để tặng những thứ cho gia đình và bạn bè của bạn khi bạn qua đời. Đó là những gì chúng ta sẽ xem xét tiếp theo.
Bạn có tin hay không, chỉ cần nói về những mong muốn cuối cùng của bạn với những người thân yêu của bạn là một phần quan trọng trong di sản mà bạn để lại. Trừ khi bạn có một gia đình toàn những người đọc suy nghĩ, họ cần biết bạn đã quyết định gì. Và tại sao.
Chúng tôi đã xem xét tầm quan trọng của người thực thi, người giám hộ và quyền ủy quyền của bạn. Nhưng bạn đã thực sự thảo luận về vai trò với bất kỳ ai trong số những người này chưa? Đảm bảo cho họ biết những gì liên quan đến vai trò và tìm hiểu xem họ có làm theo đúng vai trò đó không.
Bạn đã đưa ra một số quyết định khó khăn về tình cảm. Bây giờ đã đến lúc tạo bản sao của tất cả các tài liệu của bạn. Đây là danh sách lời nhắc:
Đảm bảo rằng bạn cung cấp một bản sao của mỗi người cho người thực hiện và vợ / chồng của bạn. Và đừng quên bản thân!
Cách tốt nhất để đảm bảo rằng các tài liệu kế hoạch di sản của bạn ở một nơi an toàn là tạo một ngăn kéo kế thừa.
Một ngăn kéo kế thừa bao gồm tất cả thông tin quan trọng mà gia đình bạn cần nếu có điều gì đó xảy ra với bạn. Đảm bảo ai đó biết về ngăn kéo!
Vì vậy, bạn có nó. Danh sách kiểm tra kế hoạch bất động sản của bạn đã hoàn tất. Chúc mừng! Bạn đã vượt qua nó. Bây giờ hãy hít thở sâu. . . và tự vỗ về mình (bạn đã kiếm được nó).
Mặc dù tất cả có thể khá áp đảo, nhưng bạn đã có được điều này! Bây giờ là lúc để đạt được ý muốn của bạn. Chúng tôi đề nghị RamseyTuy nhiên, nhà cung cấp đáng tin cậy Mama Bear Legal Forms. Bạn sẽ ngủ ngon hơn khi biết những người thân yêu của bạn được chăm sóc và bạn có kế hoạch cho tiền bạc và tài sản của mình.
Thành công trong việc lập kế hoạch bất động sản đang đến gần!