Tiểu bang không được phép

Xin lỗi. Quy định bảo hiểm ở tiểu bang của bạn thanh hiển thị nội dung liên quan này.

Gia đình là nguồn hỗ trợ lớn nhất duy nhất của chúng ta, cổ vũ chúng ta khi chúng ta thành công, hỗ trợ chúng ta khi chúng ta gặp thất bại và, với tần suất ngày càng tăng, hỗ trợ chăm sóc lâu dài cho cha mẹ hoặc người thân đã già yếu.

Thật vậy, nhiều người cần giúp đỡ trong các hoạt động sinh hoạt hàng ngày (ADL), bao gồm chuẩn bị bữa ăn, đi lại và làm việc nhà, không bao giờ nhìn thấy bên trong một cơ sở hỗ trợ sinh hoạt hoặc viện dưỡng lão. Thay vào đó, họ trông cậy vào những người chăm sóc gia đình.

Một cuộc khảo sát năm 2020 của AARP và Liên minh Quốc gia về Chăm sóc cho thấy 53 triệu người Mỹ đã cung cấp dịch vụ chăm sóc không lương cho người lớn từ 50 tuổi trở lên trong 12 tháng trước đó. Đại đa số (89%) là người chăm sóc cho một người thân, chủ yếu là cha mẹ, bố mẹ vợ hoặc vợ / chồng. ¹

Học viện Quốc gia về Người cao tuổi cũng báo cáo rằng hai trong số ba người cao niên khuyết tật nhận dịch vụ chăm sóc dài hạn tại nhà nhận được tất cả sự chăm sóc của họ hoàn toàn từ một người chăm sóc gia đình, chủ yếu là vợ và con gái. ²

“Người chăm sóc gia đình ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hệ thống chăm sóc sức khỏe khi chúng tôi tìm cách giảm chi phí chăm sóc và giữ cho mọi người hạnh phúc, khỏe mạnh và khỏe mạnh”, Grace Whiting, giám đốc điều hành của National Alliance for Caregiving, cho biết trong một cuộc phỏng vấn.

Bà nói, sự thiếu hụt ngày càng tăng của các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe được đào tạo trên toàn quốc khiến vai trò của những người chăm sóc không chính thức vẫn trở nên cần thiết hơn. Whiting cho biết:“Khi người Mỹ già đi, thực tế có ít nhà cung cấp dịch vụ hơn, vì vậy các nhà cải cách chăm sóc sức khỏe đang tìm cách chuyển những người là bệnh nhân rời khỏi bệnh viện và các trung tâm chăm sóc cấp tính, như viện dưỡng lão, sang các mô hình cộng đồng và tại nhà hơn,” Whiting nói.

Chi phí tài chính của việc chăm sóc

Hầu hết những người chăm sóc gia đình sẵn sàng giúp đỡ người thân già yếu hoặc ốm yếu vì tình yêu thương và nghĩa vụ. Nhưng những người làm như vậy thường xuyên cũng có thể phải chịu các chi phí tự trả đáng kể có thể ảnh hưởng đến tài chính của họ.

Theo ước tính của AARP, người chăm sóc gia đình trung bình chi khoảng 7.400 đô la mỗi năm, hoặc gần 20 phần trăm thu nhập hàng năm của họ, cho các chi phí tự trả. Tuy nhiên, con số đó dao động theo chủng tộc. Ví dụ, những người trả lời người chăm sóc người gốc Tây Ban Nha / Latinh cho biết họ đã chi gần 9.000 đô la hàng năm để chăm sóc, chiếm khoảng 44% thu nhập của họ. Tại sao? Theo nghiên cứu, họ có nhiều khả năng đã chăm sóc người nhận từ 5 năm trở lên và họ có nhiều khả năng đang chăm sóc cho một thành viên gia đình già bị suy giảm nhận thức, chẳng hạn như chứng mất trí nhớ, có thể tốn kém hơn để chăm sóc. vì. ³

Ngược lại, những người chăm sóc người Mỹ gốc Phi báo cáo chi phí tương tự như những người chăm sóc người da trắng, nhưng con số đó đại diện cho một tỷ lệ phần trăm thu nhập của họ lớn hơn nhiều - 34% so với 14%.

Những người chăm sóc đường dài sống cách người nhận chăm sóc hơn một giờ đồng hồ phải chịu chi phí tự trả hàng năm cao nhất, gần 12.700 đô la. Các chi phí gia đình chiếm tỷ trọng của sư tử trong tổng chi tiêu (41 phần trăm), bao gồm cả tiền thuê nhà và trả tiền thế chấp, sửa chữa nhà và các chi phí khác. Chi phí y tế, đối với các khoản phí liên quan đến các cơ sở hỗ trợ sinh hoạt hoặc điều dưỡng lành nghề và chi phí bảo hiểm, chiếm tỷ trọng lớn thứ hai trong chi tiêu của người chăm sóc, ở mức 25% tổng chi tiêu.

Chi phí hiện tại và tương lai của dự án

Phyllis Shelton, chủ tịch của LTC Consultants ở Hendersonville, Tennessee, cho biết nếu bạn nằm trong số những người chăm sóc đang làm việc đúng đắn trên thế giới, bạn sẽ cần phải chuẩn bị cho những chi phí mà bạn phải chịu ngày hôm nay và những chi phí có thể xảy ra trên đường. cung cấp đào tạo cố vấn tài chính và giáo dục người tiêu dùng.

Trong trường hợp mắc bệnh về nhận thức, các bác sĩ dự đoán sự suy giảm nhanh chóng hay bệnh có thể tiến triển chậm hơn? Nếu người thân của bạn bị suy nhược về thể chất, bạn có đủ sức để nhấc họ ra khỏi ghế hoặc giường khi sức khỏe của họ giảm sút, giúp tắm rửa hoặc đưa đón họ đến và đi bằng xe hơi đến các cuộc hẹn khám bệnh? Liệu người nhận dịch vụ chăm sóc cuối cùng có cần chuyển đến ở với bạn toàn thời gian không, và nếu có, có thể yêu cầu sửa đổi nhà không?

Những người chăm sóc, đã kết hôn hoặc theo cách khác, cũng nên phân tích các con số để xác định xem liệu họ có thể trả các hóa đơn gia đình hay không nếu họ nghỉ việc để chăm sóc người thân.

Shelton nói:“Những người đến với tôi thường là những phụ nữ phải từ bỏ sự nghiệp của mình để chăm sóc cha mẹ già yếu. “Một khách hàng mà tôi đã chăm sóc mẹ cô ấy trong 14 năm và hầu như không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào. Cô ấy sống nhờ vào An sinh xã hội của mẹ cô ấy. Bây giờ, cô ấy không chuẩn bị cho việc nghỉ hưu của riêng mình. ”

Hans Scheil, một chuyên gia tài chính và chuyên gia hưu trí của Cardinal Financial Planning ở Cary, North Carolina, cho biết điều quan trọng là phải hỏi về các nguồn lực của người nhận chăm sóc. Tài sản của họ có đủ để trang trải các chi phí của chính họ, bao gồm cả chi phí tự trả và trang thiết bị mà họ sẽ cần không? Họ có bảo hiểm y tế đầy đủ không? Có phải giải pháp tài chính tốt nhất mà họ tiêu hết tài sản cho đến khi đủ điều kiện nhận bảo hiểm chăm sóc dài hạn thông qua Medicaid, chương trình bảo hiểm y tế liên bang-tiểu bang dành cho người Mỹ có thu nhập thấp và một số người khuyết tật? Một chuyên gia chăm sóc dài hạn hoặc chuyên gia tài chính có thể giúp xác định các chiến lược hiệu quả nhất về chi phí để giúp người thân của bạn nhận được sự chăm sóc mà họ cần.

Giảm căng thẳng

Do chi phí tăng thêm mà họ phải gánh chịu, nhiều người chăm sóc gia đình buộc phải thu hẹp khoản tiết kiệm hưu trí của chính họ, sử dụng quỹ tiết kiệm cá nhân hoặc quỹ hưu trí của họ để có thêm tiền, và cắt giảm ngân sách của họ cho những thứ như ăn ngoài và đi nghỉ, các hoạt động giải trí tăng cường chất lượng cuộc sống của họ và cung cấp các cửa hàng rất cần thiết để giảm căng thẳng.

Scheil cho biết:“Những người chăm sóc thường mệt mỏi và trong nhiều trường hợp có nguy cơ mắc bệnh. “Nó có thể rất căng thẳng, đặc biệt là khi bạn chăm sóc những người bị sa sút trí tuệ hoặc Alzheimer’s. Bạn phải ở bên cạnh chúng mọi lúc và đảm bảo chúng không bị ngã, đi lung tung hoặc bật bếp. ”

Trung bình, nghiên cứu của AARP / NAC cho thấy những người chăm sóc dành 24 giờ mỗi tuần để chăm sóc người thân của họ và gần một phần tư cung cấp 41 giờ chăm sóc trở lên mỗi tuần. Đa số giúp đỡ người thân của họ với ít nhất một Hoạt động trong Cuộc sống Hàng ngày (ADL), như vào và rời khỏi giường, đi lại, đi chợ hoặc mua sắm khác, và làm việc nhà. Nhưng họ cũng thường tương tác với các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe, các cơ quan và các chuyên gia thay mặt cho người nhận dịch vụ chăm sóc.

Scheil cho biết:Chăm sóc người thân sẽ bớt căng thẳng hơn nếu bạn có kế hoạch trước. Ông lưu ý rằng những người chăm sóc thường đảm nhận vai trò này mà không cần báo trước, sau khi cha mẹ hoặc người thân bị đột quỵ hoặc chấn thương nghiêm trọng.

“Rất nhiều lần điều này không thực sự được nghĩ ra,” anh nói. “Đó là một cuộc khủng hoảng ập đến với họ và họ thậm chí không có công cụ để tự giúp mình.”

Ông Scheil cho biết:Các văn bản pháp lý cho phép người chăm sóc hoặc một người được chỉ định khác có quyền giải quyết các vấn đề tài chính hoặc y tế của người thân trong trường hợp họ trở nên quá ốm hoặc mất khả năng tự làm, có thể là một nguồn giảm căng thẳng đáng kể. .

Những đứa trẻ trưởng thành có khả năng đóng vai trò là người chăm sóc trong tương lai, đặc biệt là những trẻ đã đồng ý với vai trò này, nên chắc chắn rằng cha mẹ của chúng có ít nhất một giấy ủy quyền tài chính lâu dài, cho phép chúng quản lý tiền của cha mẹ, cũng như Scheil cho biết, người được ủy quyền chăm sóc sức khỏe cho phép họ đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe thay mặt cha mẹ nếu cần. Điều quan trọng là những người chăm sóc cũng cần có biểu mẫu về quyền riêng tư HIPAA (Đạo luật về trách nhiệm giải trình và cung cấp thông tin y tế), cho phép các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe chia sẻ thông tin sức khỏe cá nhân về bệnh nhân của họ với người chăm sóc nhằm mục đích ra quyết định y tế.

Trong khi bạn đang ở đó, hãy chắc chắn rằng cha mẹ của bạn cũng có một bản di chúc sống, đôi khi được gọi là chỉ thị chăm sóc sức khỏe nâng cao, phác thảo mong muốn của họ về dịch vụ chăm sóc cuối đời.

“Nếu họ không có giấy ủy quyền lâu dài, họ sẽ không thể làm bất cứ điều gì để giúp đỡ cha mẹ về tài chính của họ,” anh nói. “Đó là đơn đặt hàng đầu tiên của công việc kinh doanh.”

Bảo vệ chăm sóc lâu dài

Đối với một số người, Scheil cho biết, có nhiều lựa chọn để giúp bạn lập kế hoạch cho việc chăm sóc có thể có trong tương lai như chăm sóc dài hạn kết hợp và các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc niên kim, và bảo hiểm chăm sóc dài hạn độc lập truyền thống cũng có thể giảm gánh nặng tài chính và cung cấp giảm căng thẳng rất cần thiết.

Với bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà, các cơ sở hỗ trợ sinh hoạt và viện dưỡng lão, trẻ em trưởng thành có thể tự do đến thăm cha mẹ của mình vì tình yêu thương, thay vì nghĩa vụ. Họ có thể không cần phải hy sinh sự nghiệp hoàn thành của riêng mình hoặc sợ cha mẹ già của họ có thể cần sự chăm sóc mà họ không thể mua được.

Đối với một khoản phí bổ sung, một số chính sách cho phép các chủ hợp đồng tiếp cận quyền lợi tử vong của họ khi còn sống để giúp trang trải các chi phí chăm sóc dài hạn, được gọi là trợ cấp tăng tốc.

Scheil cho biết:“Nhiều chính sách LTC cũng sẽ chi trả cho hai tuần một năm chăm sóc thay thế, đó là chăm sóc để giúp người chăm sóc bớt căng thẳng. “Dù bạn có bảo hiểm chi trả hay không, lời khuyên của tôi dành cho những người đang chăm sóc một mình dài hạn là hãy nhận được sự cứu trợ.”

Điều đó có thể có nghĩa là nhờ anh chị em hoặc một thành viên khác trong gia đình giúp chuẩn bị bữa ăn, vận chuyển đến bác sĩ hoặc chăm sóc tạm thời khi bạn cần một hoặc hai tuần cho chính mình. Anh chị em và các thành viên khác trong gia đình cũng có thể sẵn sàng chi tiền để giúp bù đắp chi phí của người chăm sóc chính hoặc trả tiền cho một trợ lý sức khỏe định kỳ tại nhà để giúp đỡ những phần việc đòi hỏi nhiều hơn về thể chất, bao gồm cả việc tắm rửa và thay quần áo.

Người chăm sóc gia đình là những người đóng vai trò quan trọng nhất trong quá trình chăm sóc dài hạn. Với trái tim rộng mở, họ giúp đỡ những người bị thương, già yếu và ốm yếu, tiết kiệm cho quốc gia hàng tỷ đô la chi phí chăm sóc sức khỏe. Nhưng nó thường phải trả giá về tình cảm và tài chính.

Tuy nhiên, bằng cách lập kế hoạch cho các khoản chi tiêu trong tương lai, đảm bảo các văn bản pháp lý phù hợp và nghiên cứu các cơ chế khác nhau để giảm bớt căng thẳng, những người chăm sóc sẽ được trang bị tốt hơn để cung cấp cho người thân của họ sự chăm sóc mà họ cần mà không phải phân chia tương lai tài chính của chính họ.