Nghỉ hưu thường là một trong những mục tiêu tài chính hàng đầu mà bạn sẽ hướng tới. Nó có thể là cách xa nhất, nhưng bất kỳ kế hoạch tài chính tốt nào đều bắt đầu bằng việc tính toán số tiền bạn cần để sống trong những năm nghỉ hưu của mình, đưa ra chiến lược để đạt được điều đó, và sau đó giải quyết các nhu cầu ngắn hạn của bạn.

Nhiều chuyên gia tài chính tin rằng bạn sẽ cần khoảng 80% thu nhập đỉnh cao trước khi nghỉ hưu để duy trì lối sống hiện tại khi nghỉ hưu.

Nếu đơn giản, nếu thu nhập cao nhất của bạn là 100.000 đô la, thì bạn có thể cần 80.000 đô la trở lên mỗi năm. Nhân con số hàng năm đó với số năm nghỉ hưu dự kiến ​​của bạn và đó là mục tiêu của bạn. Với kỳ vọng sống lâu hơn ngày nay, bạn có thể đạt gần khoảng 1,5 đến 2 triệu đô la. Đừng để những con số đó làm bạn sợ hãi. Một lần nữa, mọi người đều khác nhau. Có thể bạn đã quen với cuộc sống trên 40.000 đô la mỗi năm, trong trường hợp đó, mục tiêu của bạn gấp khoảng 32.000 đô la so với số năm nghỉ hưu của bạn. Đó là một sự khác biệt lớn.

Hình dung thời gian nghỉ hưu bạn muốn

Một yếu tố khác để tìm ra thu nhập bạn sẽ cần khi nghỉ hưu là hình dung cách bạn muốn dành những năm hưu trí của mình. (Tìm hiểu thêm về đặt mục tiêu nghỉ hưu)

Bạn có muốn đi du lịch? Sở hữu một ngôi nhà thứ hai? Để lại di sản cho gia đình, tổ chức từ thiện hoặc trường cũ của bạn? Hoặc có thể bạn chỉ muốn sống một lối sống giản dị với mục tiêu chính là trang trải các chi phí cơ bản của mình. Bây giờ là lúc bạn suy nghĩ về thế giới của các khả năng, bởi vì bạn bắt đầu lập kế hoạch và tiết kiệm càng sớm - thì bạn càng có khả năng đạt được mục tiêu tiết kiệm và tiền hưu trí của mình.

Thời gian là người bạn của bạn khi tiết kiệm để nghỉ hưu

Dành ra một khoản tiền dù nhỏ mỗi tháng có thể tăng lên theo thời gian. Một chiến lược phổ biến và hiệu quả là sử dụng các phương tiện hưu trí truyền thống, chẳng hạn như 401 (k) hoặc Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) do nhân viên tài trợ và thiết lập các khoản đóng góp tự động. Mặc dù mỗi loại tài khoản hưu trí này đều có các quy tắc riêng, nhưng tất cả đều cung cấp các lợi ích về thuế có thể cộng dồn về lâu dài.

Ngay cả khi sắp nghỉ hưu, vẫn chưa quá muộn. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, “các khoản đóng góp bắt kịp” giúp những người trước khi nghỉ hưu tích lũy nhiều tiền hơn vào 401 (k) hoặc IRA của họ so với giới hạn đóng góp cơ bản mỗi năm.

Bạn nên phân bổ tiền của mình như thế nào?

Cách bạn quyết định phân bổ số tiền bạn đã tích lũy - và các sản phẩm liên quan đến mục tiêu mà bạn chọn - có lẽ là những yếu tố quan trọng nhất khi lập kế hoạch nghỉ hưu. Như đã đề cập, có IRA cho các mục tiêu hưu trí, cũng như các sản phẩm thu nhập được đảm bảo trọn đời, nhưng tùy thuộc vào giai đoạn cuộc sống của bạn, bạn cũng có thể muốn xem xét các giải pháp khác. Có thể điều đó có nghĩa là bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt để giúp bảo vệ an ninh tài chính của gia đình bạn và như một công cụ lập kế hoạch di sản hiệu quả.

Đa dạng hóa giúp cân bằng rủi ro

Đa dạng hóa có thể được tóm gọn trong một cụm từ:Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Bất kể bạn chọn mua loại giải pháp sản phẩm hưu trí nào, đừng đặt cược quả trứng tổ hưu của bạn vào chỉ một. Các loại sản phẩm bạn chọn sẽ khác nhau tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm cả khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian nghỉ hưu của bạn. Hai yếu tố này hoạt động song song với nhau. Bạn càng còn nhiều năm cho đến khi nghỉ hưu, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn càng cao.

Khi đã đến lúc xác định các sản phẩm và chiến lược tài chính phù hợp nhất với mình, bạn có thể muốn tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia tài chính, người có thể giúp bạn vạch ra kế hoạch. Trong thời gian chờ đợi, hãy đảm bảo bạn có tầm nhìn rõ ràng cho các mục tiêu của mình để bạn có thể chuẩn bị tốt hơn cho việc lập kế hoạch tài chính cho tương lai của mình.