Bộ Lao động báo cáo rằng tổng số thất nghiệp trong tháng 4 là rất tồi tệ, với hơn 20,5 triệu người mất việc làm vì đại dịch COVID-19. Con số này tương đương với tỷ lệ thất nghiệp 14,7%, cũng là một tỷ lệ tồi tệ khi so sánh với tỷ lệ thất nghiệp 3,5% vào tháng Giêng năm nay. Với dữ liệu như thế này, có thể an toàn khi giả định rằng rất nhiều người được đưa vào các số liệu thống kê này hiện cần tiếp cận với tiền mặt hơn bao giờ hết. Cũng có thể an toàn khi cho rằng nhiều người trong số những người này từ 66 tuổi trở lên và tự hỏi liệu họ có thể hoặc nên bật các phúc lợi An sinh Xã hội của mình như một cách để vượt qua cơn bão hay không.
Câu trả lời là có thể.
Trên thực tế, bằng cách sử dụng sự kết hợp độc đáo của hai chiến lược, họ có thể tiếp cận ngay lập tức với một khoản tiền mặt lớn mà không gây thiệt hại nhiều cho các khoản thanh toán phúc lợi An sinh Xã hội dài hạn của họ khi nghỉ hưu.
Chiến lược số 1:Tạm ngưng tự nguyện
Đây là một chiến lược An sinh Xã hội được thiết lập tốt cho phép những người lao động đã nhận trợ cấp, những người đã đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, ngừng kiểm tra An sinh Xã hội của họ và kiếm các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn.
Khi kiếm được, các khoản tín dụng hưu trí trì hoãn làm tăng lợi ích của họ lên 8 phần trăm, lãi suất đơn giản, mỗi năm họ chờ đợi. Các khoản tín dụng hưu trí trì hoãn chỉ có thể kiếm được từ khi đủ tuổi nghỉ hưu đến 70 tuổi.
Chiến lược số 2:Thanh toán hồi tố
Một chiến lược An sinh Xã hội được thiết lập tốt khác cho phép người lao động, những người đã qua tuổi nghỉ hưu đầy đủ, yêu cầu hoàn trả các khoản trợ cấp có hiệu lực trở về trước. Số tiền trợ cấp hàng tháng có hiệu lực trở lại tối đa được giới hạn ở 6 tháng. Các quyền lợi hồi tố này được trả một lần theo yêu cầu.
Để xem cách kết hợp các chiến lược này có thể hoạt động như thế nào, hãy xem một ví dụ giả định.
Bob, 67 tuổi, đã qua tuổi hưu đầy đủ 66. Bob đang làm việc và dự định đợi đến 70 tuổi sẽ bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí từ Social Security. Với tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 66, Bob có thể kiếm được thêm tới 32% thu nhập bằng cách trì hoãn các khoản trợ cấp của mình cho đến tuổi 70. Thật không may, do đại dịch COVID-19, Bob đã tìm thấy tên của mình trong danh sách nổi bật của công ty mình. Do đó, thu nhập của anh ấy hiện đang bị giảm sút nghiêm trọng và anh ấy cần có thu nhập ngay lập tức.
Bob truy cập trang web của Cơ quan An sinh Xã hội và nộp đơn xin trợ cấp hưu trí của mình. Quá trình trực tuyến này không phức tạp và mất khoảng 20 phút để hoàn thành. Khi được hỏi khi nào anh ta muốn bắt đầu các quyền lợi của mình, Bob yêu cầu một ngày bắt đầu là sáu tháng trước ngày hiện tại. Anh ta yêu cầu thanh toán ngay lập tức, sáu tháng một lần cho các quyền lợi của anh ta ngay bây giờ. Khoản thanh toán này có thể đáng kể. Trong một số trường hợp, nó có thể lên đến +/- 18.000 đô la. Không cần trả lại quyền lợi hồi tố này.
Tuy nhiên, có một nhược điểm của việc yêu cầu thanh toán hồi tố. Trong trường hợp của Bob, anh ta bị mất sáu tháng tín dụng hưu trí bị trì hoãn. Tuy nhiên, trong trường hợp này với nhu cầu tiền mặt ngay lập tức, Bob chấp nhận mất 4% khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn.
Bây giờ, hãy quay đồng hồ về phía trước trong ví dụ này. Khi Bob nhận được séc tổng hợp của mình, anh ta ngay lập tức yêu cầu tạm dừng tự nguyện các quyền lợi của mình.
Bằng cách kết hợp hai chiến lược này, anh ta có tiền mặt ngay lập tức và tiếp tục kiếm các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn quan trọng đó. Trong sáu tháng, anh ta khôi phục được khoản tín dụng bị mất và tiếp tục kiếm được những khoản tín dụng đó cho đến khi 70 tuổi. Nhìn chung, anh ta mất 4% trong các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn nhưng lại có quyền truy cập vào tiền mặt khiến lối sống của anh ta không bị chai sạn. Giờ đây, anh ấy có đủ phương tiện để trả tiền thế chấp, hóa đơn điện nước, tiền mua xe và mua hàng tạp hóa.
Ngoài ra, Bob hiện có quyền truy cập tiền mặt ngay lập tức mà không phụ thuộc vào hỗ trợ kích thích của chính phủ và không cần phải thông qua ngân hàng hoặc tổ chức cho vay địa phương. Anh ấy chỉ cần 20 phút và truy cập Internet.
An sinh xã hội thường được coi là một mạng lưới an toàn tài chính để giúp đỡ những người cao niên trong thời gian nghỉ hưu. Sử dụng chiến lược kết hợp này rất có thể cung cấp một cứu cánh để ổn định tài chính ngay lập tức. Nó cũng kéo dài thời gian để nền kinh tế phục hồi và việc làm trở lại mức bình thường hơn.