Nhiều người lao động lớn tuổi có thể đang phải đối mặt với những thách thức về thu nhập do suy thoái kinh tế do đại dịch coronavirus tạo ra. Một chiến thuật An sinh xã hội cũ - tạm ngưng tự nguyện - có thể giúp ích cho một số người trong số họ.

Làm sao? Trước tiên, đây là đánh giá cơ bản về cách thức hoạt động của An sinh xã hội.

Để đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí, người lao động phải trả 6,2% thu nhập của họ, tương đương mức lương do liên bang quy định (137.700 đô la vào năm 2020), vào hệ thống An sinh xã hội trong tối thiểu 10 năm. Người sử dụng lao động của họ phù hợp với các khoản thanh toán này. Kết quả của những khoản thanh toán này, đối với nhiều người, là một nguồn thu nhập An sinh xã hội rất đáng kể khi nghỉ hưu.

Khi đủ tuổi nghỉ hưu (FRA), người lao động có thể nhận 100% số tiền bảo hiểm chính của họ (PIA). Tuy nhiên, nếu họ chọn bắt đầu nhận trợ cấp trước khi đủ tuổi nghỉ hưu, thì quyền lợi sẽ bị giảm nếu nộp hồ sơ sớm. Người lao động có thể bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội ngay từ khi 62 tuổi.

Nhưng nếu họ chọn bắt đầu nhận trợ cấp sau khi đủ tuổi nghỉ hưu, họ sẽ kiếm được khoản tín dụng hưu trí chậm trễ là 8% với lãi suất đơn giản mỗi năm cho đến khi 70 tuổi. Điều đó có nghĩa là khoản thanh toán An sinh Xã hội lớn hơn. Đó là lý do tại sao một số người lao động chọn trì hoãn việc nhận An sinh xã hội càng lâu càng tốt.

Mất việc?

Điều gì sẽ xảy ra nếu một công nhân trong độ tuổi từ 62 đến 67, người luôn mong đợi bắt đầu nhận trợ cấp khi đủ tuổi nghỉ hưu hoặc muộn hơn, bị sa thải hoặc cho thôi việc vì COVID-19? Đối với người lao động này, thu nhập bây giờ quan trọng hơn thu nhập sau này.

Đây là khi biết về tạm ngưng tự nguyện có thể giúp đỡ. Một nhân viên đủ tiêu chuẩn có thể nhận được thu nhập An sinh Xã hội ngay bây giờ, ngay cả khi ban đầu họ dự định đợi đủ tuổi nghỉ hưu hoặc muộn hơn để tối đa hóa số tiền trợ cấp. Nhưng sau đó, khi nhu cầu thu nhập tức thời không còn nữa, người lao động đó có thể tự nguyện tạm dừng Các khoản thanh toán An sinh Xã hội và bù đắp cho một số khoản giảm phúc lợi khi nộp đơn sớm.

Cách thức hoạt động

Hãy xem xét ví dụ nghiên cứu trường hợp giả định này. Bob sinh ngày 2 tháng 3 năm 1955, vì vậy ông 65 tuổi vào năm 2020. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ của ông là 66 tuổi 2 tháng. Quyền lợi của Bob khi đủ tuổi nghỉ hưu sẽ là 2.400 đô la một tháng.

Nhưng có lẽ Bob bị mất việc làm hoặc nguồn thu nhập khác do cuộc khủng hoảng COVID-19. Bob cần thu nhập ngay bây giờ và do đó, nộp đơn xin trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội. Kết quả của sự kiện nộp đơn sớm này làm giảm khoản trợ cấp hàng tháng của anh ta xuống còn 2,213 đô la. Đây là mức giảm tính toán tính toán là $ 187 mỗi tháng. Tuy nhiên, khoản phúc lợi An sinh Xã hội trị giá $ 2,213 giúp giảm bớt sự mất mát thu nhập từ COVID-19.

Nhưng hy vọng một điều đáng mừng là sau một năm, rất may, Bob đã trở lại làm việc và không cần trợ cấp An sinh Xã hội nữa. Ông muốn khôi phục quyền mua An sinh xã hội của mình cho những năm sau khi nghỉ hưu. Bob, hiện đã đủ tuổi nghỉ hưu, có thể tận dụng đình chỉ tự nguyện.

Bob, hiện đã hơn một tuổi và đủ tuổi nghỉ hưu, yêu cầu Cơ quan An sinh Xã hội ngừng gửi séc trợ cấp của anh ta. Trong khi séc bị đình chỉ, Bob kiếm được các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn là hai phần ba của 1 phần trăm một tháng hoặc 8 phần trăm lãi suất đơn giản mỗi năm.

Sau một năm nữa, khi Bob 67 tuổi và 2 tháng, anh ta yêu cầu Cơ quan An sinh Xã hội bắt đầu lại các khoản thanh toán của mình. Các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn cộng thêm 177 đô la một tháng vào khoản thanh toán ban đầu của anh là 2.213 đô la. Kết quả ròng của việc đình chỉ tự nguyện đã làm tăng lợi ích của anh ta lên $ 2.390. Số tiền đó chỉ thấp hơn 10 đô la so với khoản tiền 2.400 đô la mà anh ta sẽ nhận được khi nghỉ hưu đủ tuổi nếu anh ta không nhận các khoản thanh toán sớm và nghỉ hưu sớm hơn một năm.

Bob nên nhớ rằng trong thời gian tạm ngưng tự nguyện, nếu anh ta đang thanh toán các quyền lợi Medicare qua séc An sinh Xã hội của mình, thì bây giờ anh ta sẽ phải trả phí bảo hiểm Medicare mỗi quý bằng séc. Anh ta cũng nên nhớ rằng nếu những người khác trong gia đình anh ta có hồ sơ của anh ta, chẳng hạn như vợ / chồng hoặc con cái phụ thuộc, những quyền lợi đó cũng sẽ bị đình chỉ.

Chi tiết về việc đình chỉ tự nguyện có tại trang web của Cơ quan An sinh Xã hội.

Việc tạm ngưng tự nguyện, mặc dù không dành cho tất cả mọi người, nhưng có thể là cứu cánh thực sự trong thời điểm khó khăn này đối với những người đủ điều kiện.