Hành trình để độc lập tài chính và khỏe mạnh bắt đầu bằng việc tiết kiệm. Nhưng đối với nhiều người, đó có thể là một thách thức, đặc biệt là trong thời buổi kinh tế đang khó khăn.

Nhưng có những chiến lược và cơ chế có thể giúp ích.

Nếu bạn hiện không lưu… hãy bắt đầu

Đối với những người ở độ tuổi trẻ, bắt đầu một chương trình tiết kiệm hưu trí có thể là thách thức lớn nhất, nhưng cũng là bước quan trọng nhất để đảm bảo an ninh tài chính và hạnh phúc trong tương lai, ngay cả khi tương lai đó có vẻ xa vời.

Jackie Dorsey, một chuyên gia tài chính của Coastal Wealth ở Tampa, Florida, cho biết:“Bạn luôn cần phải tiết kiệm. “Có rất nhiều cách để làm điều đó - tài khoản tiết kiệm, kế hoạch hưu trí và các sản phẩm niên kim. Nhưng vấn đề là, phải tìm ra cách để làm điều đó. ”

Tại sao nó có thể là một thách thức? Thông thường, những người mới bắt đầu sự nghiệp và cuộc sống đi làm của họ phải gánh một khoản nợ vay sinh viên lớn. Điều đó đặt ra một câu hỏi về việc liệu tốt hơn nên hướng các nguồn lực vào việc trả nợ hay bắt đầu xây tổ trứng để nghỉ hưu. Câu trả lời sẽ khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân, nhưng có lẽ sẽ nằm ở đâu đó ở giữa. ( Có liên quan :Cân đối khoản vay và tiết kiệm của sinh viên)

Những người khởi nghiệp cũng có khả năng phải đối mặt với mức lương thấp hơn so với những người có kinh nghiệm và đào tạo cho phép họ có mức lương cao hơn. Giữa các chi phí sinh hoạt và nhu cầu hàng ngày, việc dành tiền để tiết kiệm khi nghỉ hưu có vẻ ít được ưu tiên hơn.

Đó là một sai lầm. Đối với một điều, nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các ưu đãi cho các chương trình tiết kiệm hưu trí do công ty tài trợ, thường phù hợp với một tỷ lệ đóng góp nhất định. Không tận dụng các chương trình như vậy về cơ bản là từ chối tăng lương. Ngoài ra, bắt đầu một chương trình tiết kiệm, đặc biệt là trong những năm đầu, sẽ tận dụng tốt hơn lãi suất kép theo thời gian.

Phép toán đó cũng có thể giúp những người bắt đầu chương trình tiết kiệm trong những năm sau đó. ( Có liên quan :Tiết kiệm ở độ tuổi 40 và 50 của bạn, không bao giờ là quá muộn để bắt đầu)

Nếu bạn nghĩ rằng bạn không đủ khả năng để tiết kiệm, bạn có thể muốn xem xét các động thái để cải thiện tình trạng tài chính của mình và cho phép ít nhất một số tiền vào chương trình tiết kiệm. Các bước này bao gồm:

• Tạo ngân sách. Đây là trọng tâm để xử lý tài chính cá nhân của bạn. Nó cũng có khả năng sẽ xác định các khu vực có thể cắt giảm để chuyển một số tiền vào tiết kiệm. ( Có liên quan :Cách thiết lập ngân sách)
• Học cách quản lý nợ. Đây là khu vực đi lên của nhiều người. Thẻ tín dụng và các kế hoạch tài trợ bán lẻ có thể khiến người tiêu dùng gánh vác nhiều nghĩa vụ hơn mức cần thiết hoặc khôn ngoan. Mặt khác, một số loại nợ là cần thiết. Hiểu được loại nợ bạn mắc phải và có kế hoạch giải quyết nó là một bước đi tích cực.
• Quản lý các khoản vay dành cho sinh viên. Đối với những người mới bắt đầu, các khoản vay dành cho sinh viên có thể là một phần gánh nặng nợ nần. Ngoài việc thiết lập một kế hoạch nợ tổng thể, hãy điều tra các tùy chọn cụ thể có sẵn cho khoản nợ vay sinh viên của bạn. Tùy thuộc vào loại khoản vay và hoàn cảnh của bạn, các chương trình hoàn trả nhất định có thể có sẵn.

Nếu bạn hiện đang tiết kiệm… hãy kiểm tra

Những người đã tiết kiệm có thể vẫn muốn thực hiện một vài bước để đảm bảo rằng họ có đủ khả năng để đáp ứng các mục tiêu nghỉ hưu của mình.

Đầu tiên và quan trọng nhất, hãy đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng. Bạn có thể làm điều đó bằng cách sử dụng máy tính hưu trí này, sẽ giúp bạn đánh giá xem khoản tiết kiệm của bạn đang xếp chồng lên nhau như thế nào so với nhu cầu có thể của bạn.

Nếu bạn đang bị tụt lại phía sau, bạn có thể xem xét các cách để tiết kiệm nhiều hơn, đặc biệt nếu bạn vẫn còn một số năm nữa cho đến khi bạn có khả năng nghỉ hưu. Vì nhiều người có một phần tiền lương của họ được gửi trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm hưu trí, một số người chỉ cần thử tăng tỷ lệ phần trăm đó. Bạn cũng có thể thử, ngay cả khi chỉ bằng một hoặc hai phần trăm, và xem liệu bạn có thể điều chỉnh chi phí sinh hoạt hàng ngày của mình cho phù hợp hay không.

Ngoài ra, bạn có thể muốn thực hiện một số công việc quản lý tài khoản tiết kiệm hưu trí. Điều này có thể bao gồm việc kiểm tra để chắc chắn rằng người thụ hưởng của bạn đang ở hiện tại và thực hiện các bước để đảm bảo bạn luôn cập nhật trạng thái tài khoản của mình, chẳng hạn như đăng ký truy cập trực tuyến và chọn tham gia nhận các tài liệu liên quan đến tài khoản bằng điện tử. Tuy nhiên, có lẽ quan trọng hơn, nó cũng bao gồm việc đảm bảo phân bổ tài sản đầu tư của bạn đúng với độ tuổi và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Douglas Collins, chuyên gia tài chính của Fortis Lux Financial tại Thành phố New York, cho biết:“Tiết kiệm sớm và tiết kiệm thường xuyên là một câu thần chú tuyệt vời nhưng điều quan trọng hơn nữa là đảm bảo rằng khoản tiết kiệm của bạn phù hợp với bạn. “Thường xuyên hơn không, tôi thấy những người có khả năng tiết kiệm ngoài tài khoản hưu trí chỉ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm có thu nhập dưới 1% và nợ thuế trên những khoản thu nhập đó. Sau lạm phát, số tiền đó thực sự mất sức mua. “

Nếu bạn sắp nghỉ hưu… hãy kiểm tra kỹ

Các ước tính khác nhau về số tiền tiết kiệm bạn phải có để duy trì mức sống hiện tại khi nghỉ hưu. Chúng thường dao động từ sáu đến chín lần thu nhập hàng năm của bạn và có thể bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố, như địa lý và điều kiện thị trường.

Nếu bạn thấy rằng bạn đang thiếu hụt, có những bước bạn có thể thực hiện. Đối với một, hầu hết các kế hoạch tiết kiệm hưu trí đủ điều kiện cho phép tăng cường đóng góp khi bạn sắp nghỉ hưu. Bạn có thể muốn đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tối đa các điều khoản đó.

Ngoài ra, bạn nên kiểm tra tình trạng An sinh xã hội của mình và lập chiến lược yêu cầu bồi thường. Nhiều người nộp đơn xin trợ cấp càng sớm càng tốt. Nhưng lợi ích tăng lên càng lâu thì bạn mới nhận được chúng. Vì vậy, đối với một số người, việc trì hoãn nộp hồ sơ có thể có ý nghĩa hơn, tùy thuộc vào mức tiết kiệm hưu trí, sức khỏe của họ hoặc khả năng tiếp tục làm việc trong nhiều năm.

Kết luận

Bất kể bạn ở độ tuổi nào, tiết kiệm là một yếu tố quan trọng của sự lành mạnh về tài chính. Vì vậy, điều quan trọng là phải hiểu vị trí của bạn trong chu kỳ tiết kiệm liên quan đến thời gian nghỉ hưu mà bạn muốn có. Và cho dù bạn đang trong độ tuổi làm việc sớm hay sắp nghỉ hưu, hãy hiểu các lựa chọn và các bước bạn có thể thực hiện để thử và đảm bảo rằng khoản tiết kiệm hưu trí đáp ứng được nhu cầu của bạn.