Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh báo cáo rằng 8 trong số 10 người chúng tôi đã mất do COVID-19 từ 65 tuổi trở lên. Điều đó có nghĩa là hàng chục nghìn người vợ / chồng độc thân còn sống hiện đang phải đối mặt với một quyết định quan trọng và rất chiến lược về cách xử lý các quyền lợi cho nạn nhân An sinh xã hội.
Quyền lợi của người sống sót hoàn toàn khác với quyền lợi của người phối ngẫu. Những người sống sót có những sự lựa chọn khác nhau mà vợ / chồng không có sẵn khi cả hai còn sống. Ví dụ:
Ngoài những khác biệt lớn này, những người sống sót có khả năng thực hiện một cái gì đó được gọi là chiến lược “nộp đơn hạn chế”.
Những người vợ hoặc chồng sinh sau ngày 1 tháng 1 năm 1954, không có quyền truy cập vào chiến lược này, nhưng những người sống sót thì có.
Nộp đơn bị hạn chế là gì?
Việc nộp đơn bị hạn chế cho phép một người vợ góa chồng hoặc góa vợ nhận trợ cấp từ người phối ngẫu đã chết trong khi kiếm được các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn trong hồ sơ của chính họ. Các khoản tín dụng hưu trí trì hoãn làm tăng quyền lợi của nạn nhân lên đến 8 phần trăm lãi suất đơn giản mỗi năm trong độ tuổi hiện tại của họ đến 70 tuổi.
Dưới đây là một ví dụ về cách thức nộp đơn hạn chế sẽ hoạt động như thế nào đối với Mary, người đã mất chồng là Bob. Mary 66 tuổi khi Bob qua đời.
Nếu Mary không biết về chiến lược nộp đơn hạn chế và sống đến 90 tuổi, thì sự khác biệt tích lũy giữa việc nộp đơn theo hồ sơ của chính mình ở tuổi 66 so với việc tuân theo chiến lược nộp đơn hạn chế sẽ là hơn 139.883 đô la. Nếu bạn thêm vào giả định 1,5% cho sự gia tăng chi phí sinh hoạt hàng năm, thì sự khác biệt tích lũy là hơn 172.000 đô la. Nếu chi phí sinh hoạt tăng trung bình trên 2,5 phần trăm mỗi năm, mức chênh lệch tích lũy là hơn 198.000 đô la.
Trong tình huống này, quyền lợi An sinh xã hội của Bob cho phép Mary trực tiếp thu thập từ hồ sơ của anh ta trong gần bốn năm. Sau đó, ở tuổi 70, Mary có thể nhận được số tiền tối đa từ hồ sơ của chính mình trong thời gian bà còn sống. Đây là di sản mạnh mẽ của Bob và là món quà dành cho Mary.
Đôi khi, chiến lược nộp đơn hạn chế không phải là con đường đúng đắn để đi theo cho một người sống sót. Để có một ví dụ khác, hãy xem Nancy, 63 tuổi khi chồng Allen qua đời.
Quyền lợi cho người sống sót của Allen trả cho Nancy hoạt động giống như một bộ giảm xóc để đảm bảo rằng Nancy sẽ nhận được lợi ích tối đa cho phần còn lại của cuộc đời mình. Chiến lược này sẽ tích lũy trả cho Nancy hơn 74.000 đô la so với khi cô ấy chỉ nộp hồ sơ của riêng mình. Nếu bạn bao gồm mức tăng chi phí sinh hoạt hàng năm 1,5%, thì sự khác biệt tích lũy là hơn $ 104,000. Sự gia tăng chi phí sinh hoạt cao hơn làm tăng đáng kể những khác biệt này.
Khi đề cập đến các lựa chọn về An sinh xã hội, điều rất quan trọng là bạn phải là người biện hộ tốt nhất cho chính mình. Các nhân viên của Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội không phải là những người lập kế hoạch, và họ chắc chắn không biết tất cả những khác biệt duy nhất về hoàn cảnh của mỗi công nhân. Công việc quan trọng của họ là đáp ứng những mong muốn và yêu cầu của những người lao động đã nộp tiền vào hệ thống. Những người sống sót phải cho Cơ quan An sinh Xã hội biết lựa chọn nào phù hợp nhất với hoàn cảnh sống của họ và không dựa vào hoặc phụ thuộc vào hướng dẫn của chính phủ. Nhiều người tìm đến một chuyên gia tài chính để được tư vấn. ( Cần một chuyên gia tài chính? Tìm một chuyên gia ở đây)
Nhưng hãy nhớ rằng, các quyết định cuối cùng về các chiến lược nộp đơn An sinh Xã hội luôn thuộc về bạn và phải dựa trên các nhu cầu cụ thể và cân nhắc về sức khỏe của bạn. Điều quan trọng là phải thu thập càng nhiều thông tin càng tốt để bạn có thể đưa ra quyết định yêu cầu An sinh xã hội sáng suốt; một năm sau khi quyết định yêu cầu An sinh xã hội được đưa ra, các lựa chọn để thay đổi là rất hạn chế.
Thảm kịch COVID-19 sẽ là một phần trong cuộc sống của chúng ta trong nhiều năm tới. Điều quan trọng cần nhớ là quyền lợi của người sống sót không giống như quyền lợi của người phối ngẫu. Có nhiều lựa chọn hơn cho những người sống sót và những người sống sót phải biết chiến lược nào sẽ phù hợp nhất với họ trong tương lai.
Để biết thêm thông tin hoặc bản sao của các ấn phẩm, hoặc để thiết lập Tài khoản An sinh Xã hội của bạn, hãy truy cập trang web của Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội tại www.ssa.gov hoặc gọi số miễn phí 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778 ).