Hầu hết mọi người, nếu không phải là tất cả, mong muốn được nghỉ hưu thoải mái như một phần thưởng cho nhiều thập kỷ làm việc chăm chỉ.

Thật không may, có một số sự thật khó chịu về việc nghỉ hưu mà các gia đình đôi khi miễn cưỡng phải đối mặt. Và đối với nhiều người, những thực tế khắc nghiệt đó có thể dẫn đến một số triển vọng tiêu cực.

Thật vậy, theo các nghiên cứu khác nhau:

• Gần một nửa số người về hưu không có khả năng duy trì mức chi tiêu như cũ trong 5 năm sau khi nghỉ hưu.
• Đến năm 2029, hơn một nửa số người cao niên có thu nhập trung bình sẽ có nguồn tài chính hàng năm từ 60.000 đô la trở xuống, ngay cả khi bao gồm cả vốn chủ sở hữu trong nhà của họ.
• Hơn 55 phần trăm cha mẹ kỳ vọng con cái sẽ giúp chăm sóc chúng hoặc hỗ trợ tài chính khi chúng lớn tuổi.

Tuy nhiên, bạn có thể tránh được những kết quả như vậy bằng cách lập kế hoạch cẩn thận và tận dụng sự hướng dẫn phù hợp. Nhưng bước đầu tiên phải đối mặt với sự thật khó chịu về việc nghỉ hưu.

Tiết kiệm khi nghỉ hưu so với nhu cầu:Một khoản thiếu hụt

Nhiều người Mỹ đã không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu.

Các ước tính chính xác có thể khác nhau, nhưng Cục Dự trữ Liên bang, trong cuộc khảo sát dữ liệu người tiêu dùng, cho biết các gia đình Mỹ đã tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu khoảng 65.000 đô la. Và các cuộc khảo sát khác nhau của các ngân hàng, tổ chức tài chính và nhóm nghiên cứu đưa ra ước tính vẫn còn rộng hơn, từ ít nhất là 17.000 đô la đến lên đến 172.000 đô la cho những người sắp nghỉ hưu.

Tất cả những ước tính này rất thiếu so với những gì hầu hết mọi người có thể cần.

Các chuyên gia tài chính gợi ý rằng bạn cần khoảng 75% đến 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu sau khi rời khỏi lực lượng lao động để sống ở mức bạn đã quen. Và dựa trên mức chi tiêu trung bình hàng năm cho người cao tuổi Mỹ và tuổi thọ trung bình của quốc gia ở tuổi 65 là 19,4 tuổi, một công ty nghiên cứu đã tính toán rằng người Mỹ trung bình sẽ chi khoảng 987.000 USD từ tuổi nghỉ hưu trở đi. ( Máy tính: Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?)

An sinh xã hội có thể sẽ không đủ

Nhiều người nghĩ rằng An sinh xã hội sẽ lấp đầy khoảng trống. Điều đó khó có thể xảy ra đối với một bộ phận tốt.

Lợi ích trung bình hàng tháng ước tính vào năm 2021 cho những gì mà Cơ quan An sinh Xã hội mô tả là "tất cả những người lao động đã nghỉ hưu" là $ 1,543. Quyền lợi An sinh Xã hội hàng tháng tối đa khi đủ tuổi nghỉ hưu là $ 4,210 cho năm 2021. Tuy nhiên, số tiền trợ cấp tối đa cho phép chỉ được trả cho những người có thu nhập chịu thuế tối đa trong ít nhất 35 năm làm việc. Vì vậy, tùy thuộc vào thời điểm ai đó nghỉ hưu và những gì họ đã làm, lợi ích có thể ít hơn đáng kể. ( Tìm hiểu thêm: Nộp đơn xin trợ cấp An sinh xã hội)

An sinh xã hội cũng có thể bị ảnh hưởng bởi các hành động của chính phủ trong tương lai. Đang có cuộc tranh luận chính trị đang diễn ra về cách tài trợ cho chương trình, vì chương trình dự kiến ​​sẽ chỉ trả đầy đủ quyền lợi cho đến năm 2034. Các đề xuất bao gồm việc giảm trợ cấp đã trả hoặc giới hạn đối tượng có thể đủ điều kiện nhận An sinh xã hội.

Bạn có khả năng sống lâu hơn bạn có thể mong đợi

Nhờ những tiến bộ của y học và lối sống lành mạnh, con người ngày nay đang sống lâu hơn các thế hệ trước. Thật vậy, Cơ quan An sinh Xã hội tính toán rằng những người đạt độ tuổi nghỉ hưu tiêu chuẩn là 65 có thể dự kiến ​​sẽ sống đến tuổi tám mươi.

Điều đó có nghĩa là khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu cần phải kéo dài hơn và duy trì ở mức tạo ra mức thu nhập cần thiết.

Đó là một thách thức phức tạp. Ngay cả khi bạn đã tiết kiệm được một khoản đáng kể, danh mục đầu tư hưu trí thường gắn liền với các khoản đầu tư chịu sự thăng trầm của thị trường. Và chuỗi rủi ro lợi nhuận làm tăng thêm thách thức.

Thực tế, không phải rào cản

Không có sự thật khó chịu nào về tiết kiệm hưu trí là không thể vượt qua. Có nhiều cách để tiết kiệm hưu trí có thể được quản lý để bảo vệ khỏi những thăng trầm của thị trường.

Ngoài ra, có nhiều cách để đảm bảo thu nhập khi nghỉ hưu, ngay cả khi tuổi thọ ngày càng tăng.

Nhưng nó cần sự công nhận của những sự thật khó chịu và những thực tế mà bạn phải đối mặt, và rất có thể là một số kinh nghiệm và hướng dẫn. Đó là lý do tại sao nhiều người tìm đến một chuyên gia tài chính để được giúp đỡ. ( Cần một chuyên gia tài chính? Tìm một cái ở đây)