Bạn đã làm việc chăm chỉ để phát triển và tích lũy của cải, và bạn muốn truyền lại nó. Vậy làm thế nào bạn có thể đạt được mục tiêu lập kế hoạch bất động sản của mình một cách tốt nhất để giúp đảm bảo những người và nguyên nhân mà bạn quan tâm sẽ được chăm sóc trong tương lai?

Hơn nữa, làm thế nào bạn có thể đảm bảo những gì bạn truyền lại vẫn hoạt động hoặc được đầu tư theo những cách mà bạn tin rằng sẽ duy trì thành công của họ?

Để giúp bảo vệ sự giàu có của họ và đảm bảo nó chuyển đổi như họ mong muốn, nhiều gia đình giàu có đã sử dụng quỹ tín thác như một công cụ để giúp hoàn thành nhu cầu lập kế hoạch di sản của họ. Ngoài ra, những phương tiện này có thể được thiết lập dưới dạng ủy thác được định hướng để cho phép tiếp tục phương pháp hoặc triết lý đầu tư cụ thể.

Niềm tin là gì?

Theo thuật ngữ cơ bản, ủy thác là một thực thể được tạo ra bằng cách thực hiện một văn bản pháp lý được gọi là thỏa thuận ủy thác. Sau khi được tạo, quỹ tín thác có thể sở hữu tài sản vì lợi ích của bên thứ ba. Thỏa thuận mô tả ai sẽ được hưởng lợi từ tài sản và các tài sản được giữ trong quỹ tín thác trong suốt thời gian tồn tại của người cấp - người thiết lập quỹ tín thác - cũng như khi người cấp ủy thác không còn nữa. Thông thường, ủy thác cũng sẽ mô tả cách tài sản sẽ được phân phối và trong khoảng thời gian nào.

Cho rằng các khách hàng giàu có có thể có các kế hoạch chuyển đổi sự giàu có kéo dài nhiều thế hệ, quản lý đầu tư thận trọng và tùy chỉnh thường là một thành phần không thể thiếu của mối quan hệ ủy thác. Là người được ủy thác có nghĩa vụ hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, người được ủy thác sẽ lựa chọn cẩn thận người quản lý đầu tư hoặc những người quản lý mà họ tin rằng phù hợp nhất để giúp khách hàng đạt được các mục tiêu quản lý tài sản duy nhất của họ.

Quản lý tài sản ủy thác:Khó khăn tiềm ẩn?

Lựa chọn người quản lý đầu tư thích hợp, giám sát việc quản lý danh mục đầu tư và đảm bảo đa dạng hóa đầy đủ theo quy tắc nhà đầu tư thận trọng (một tiêu chuẩn pháp lý để quản lý danh mục đầu tư) thường là trách nhiệm của người được ủy thác. Nhưng đối với một số người, việc nhượng lại các quyết định đầu tư và quyền kiểm soát cho người được ủy thác có thể không phải là một lựa chọn hợp lý hoặc khả thi.

Ví dụ:một số gia đình có giá trị ròng cao có thể tập trung tài sản của họ vào một số tài sản hoặc tài sản nhất định - chẳng hạn như doanh nghiệp gia đình - hoặc trong một lĩnh vực hoặc lĩnh vực cụ thể mà họ có chuyên môn, chẳng hạn như bất động sản.

Những người khác, chẳng hạn như một giám đốc điều hành công ty sắp nghỉ hưu, có thể đã tích lũy một vị trí lớn trong cổ phiếu của công ty chủ nhân. Mặc dù danh mục đầu tư của họ có thể tập trung nhiều, nhưng giám đốc điều hành có thể muốn giữ lại cổ phần và từ bỏ đa dạng hóa hơn vì lòng trung thành với công ty hoặc tin tưởng vào triển vọng tương lai của công ty.

Ngoài ra, một số gia đình có thể có mối quan hệ lâu dài, đáng tin cậy với một chuyên gia tài chính hiện đang quản lý danh mục đầu tư của họ. Với những mối quan hệ này và mong muốn tiếp tục với các chiến lược đầu tư hiện có của họ, mối quan hệ ủy thác truyền thống sẽ chuyển giao các quyết định quản lý đầu tư cho người được ủy thác có thể không hấp dẫn.

Niềm tin được hướng dẫn:Sự tách biệt của các dịch vụ

Trong các tình huống mà khách hàng có thể được hưởng lợi từ các lợi thế lập kế hoạch bất động sản của quỹ ủy thác, nhưng muốn giữ việc quản lý tài sản ủy thác tách biệt với các dịch vụ quản lý ủy thác, các phương tiện được gọi là “quỹ ủy thác có định hướng” có sẵn ở một số trạng thái thân thiện với quỹ ủy thác.

Dưới sự ủy thác trực tiếp, thỏa thuận ủy thác được soạn thảo để một cố vấn đầu tư được chỉ định theo thỏa thuận được trao quyền chỉ đạo người được ủy thác đối với các khoản đầu tư tùy ý được nắm giữ trong danh mục đầu tư. Về cơ bản, điều này tách biệt trách nhiệm quản lý đầu tư với trách nhiệm quản lý ủy thác.

Thông qua mô hình phân chia, tách biệt này, khách hàng có thể thu được lợi ích lập kế hoạch bất động sản của quỹ ủy thác và bất kỳ dịch vụ cá nhân hóa nào do bộ phận ủy thác cung cấp, đồng thời duy trì mối quan hệ đầu tư với chuyên gia tài chính hiện tại, cũng như tài sản hiện có hoặc danh mục đầu tư của họ.

Đối với người được ủy thác, mối quan hệ ủy thác trực tiếp về cơ bản loại bỏ mọi trách nhiệm pháp lý và trách nhiệm giải trình của người ủy thác vì nó liên quan đến các quyết định đầu tư được thực hiện cho ủy thác, cũng như các tài sản được nắm giữ trong danh mục đầu tư.

Đối với khách hàng, việc tạo ra một niềm tin có định hướng cho phép họ yên tâm khi biết rằng sự giàu có của họ sẽ chuyển đổi như họ đã dự định, trong khi vẫn có thể tiếp tục giữ mối quan hệ với chuyên gia đầu tư hiện có và duy trì chiến lược danh mục đầu tư của họ.

Để tìm hiểu thêm về quỹ ủy thác trực tiếp, hãy liên hệ trực tiếp với chuyên gia tài chính MassMutual của bạn hoặc Công ty ủy thác MassMutual theo số 1-888-894-5354 hoặc qua email tại [email protected]. Cùng với nhau, chuyên gia tài chính của bạn và MassMutual Trust có thể giúp bạn xác định xem liệu một quỹ tín thác có định hướng có thể phù hợp để giúp bạn đạt được các mục tiêu cá nhân và duy nhất của mình hay không.