Hầu hết chúng ta đều khá căng thẳng bởi nhu cầu tăng số tiền tiết kiệm của mình khi sắp về hưu. Đoán xem nào? Trên thực tế, có một chiến lược tiết kiệm hưu trí tương đối ít được biết đến thực sự có thể giúp ích:
Bắt kịp các khoản đóng góp là cách IRS giúp những người tiết kiệm từ 50 tuổi trở lên dễ dàng kiếm đủ tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu. Có thể bạn đã biết rằng có giới hạn về số tiền bạn được phép tiết kiệm trong tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế như IRA và 401 (k) s. Chà, khi bạn đến tuổi 50, bạn được phép đóng góp bổ sung "bắt kịp" hơn và trên giới hạn đóng góp hàng năm đó.
Tuy nhiên, theo một nghiên cứu của Trung tâm Transamerica, chỉ 52% người lao động biết về các khoản đóng góp bắt kịp. Đã đến lúc tìm hiểu về chiến lược này và bắt đầu áp dụng nó vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Giới hạn đóng góp và trợ cấp đóng góp bắt kịp hàng năm khác nhau tùy thuộc vào loại tài khoản tiết kiệm hưu trí mà bạn sở hữu. Tuy nhiên, nếu bạn từ 50 tuổi trở lên và có cả IRA và 401k, bạn có thể tiết kiệm thêm $ 7.500.
Đối với năm 2022, giới hạn đóng góp bắt kịp như sau:
Giới hạn đóng góp hàng năm của gói 401 (k) là 20.500 đô la trong khi đóng góp theo kịp là 6.500 đô la. Điều này có nghĩa là nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp tổng cộng 27.000 đô la mỗi năm vào 401 (k) của mình. (Tổng đóng góp của bạn bao gồm cả quỹ phù hợp với người sử dụng lao động không được vượt quá $ 61,000 — hoặc $ 67,500 đối với người lao động từ 50 tuổi trở lên.)
Giới hạn đóng góp hàng năm của IRA là 6.000 đô la và khoản đóng góp IRA bắt kịp là 1.000 đô la, cho phép người lao động từ 50 tuổi trở lên đóng góp tổng cộng 7.000 đô la mỗi năm.
Lưu ý rằng giới hạn đóng góp cho IRA truyền thống và Roth IRA chồng chéo lên nhau. Nói cách khác, nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp tổng cộng 7.000 đô la mỗi năm, tuy nhiên bạn muốn giữa IRA truyền thống và Roth (giả sử rằng bạn đáp ứng các giới hạn thu nhập để đóng góp vào tài khoản Roth).
Tuy nhiên, các giới hạn giữa 401 (k) s và IRA không chồng chéo, vì vậy bạn có thể tối đa hóa đóng góp của mình cho cả hai loại tài khoản trong cùng một năm.
Theo một cuộc khảo sát GOBankingRates gần đây, 29% người lớn từ 55 tuổi trở lên không có khoản tiết kiệm hưu trí nào và 15% khác có số tiền tiết kiệm dưới 10.000 đô la.
Tuy nhiên, đừng tuyệt vọng nếu bạn cảm thấy mình không có đủ. Bắt kịp các đóng góp có thể tạo ra sự khác biệt thực sự.
Nếu bạn chưa đủ tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu, thì việc tối đa hóa cả khoản đóng góp hàng năm và khoản đóng góp kịp thời của bạn có thể đủ để tài trợ cho một kỳ nghỉ hưu an toàn và thoải mái hợp lý.
Giả sử bạn vừa bước sang tuổi 50 và bạn không có khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, bước sang tuổi 50 là một lời cảnh tỉnh đối với bạn, vì vậy bạn quyết định lúc đó và lúc đó quyết định tối đa khoản đóng góp khi nghỉ hưu cho 401 (k) và Roth IRA của bạn.
Đối với năm 2022, bạn có thể tiết kiệm tổng cộng 26.500 đô la mỗi năm vào hai tài khoản này không có bắt kịp các đóng góp.
Bây giờ, hãy thêm vào bắt kịp các khoản đóng góp, giúp bạn có thêm 7.500 đô la mỗi năm với tổng số 34.000 đô la mỗi năm tiết kiệm hưu trí.
Bạn đã có gia đình chưa? Nhân đôi số tiền đó!
Chắc chắn, có thể dễ dàng thấy được lợi ích của việc tiết kiệm ít nhất nhiều như IRS khuyến nghị. Tuy nhiên, việc tìm kiếm tiền để tiết kiệm có thể là một thách thức thực sự.
Để tiết kiệm nhiều hơn cho thời gian nghỉ hưu, bạn không cần phải tìm các nguồn thu nhập mới, bạn chỉ cần xem xét lại chi tiêu hiện tại của mình.
Khám phá 23 cách lớn và nhỏ để tiết kiệm nhiều hơn cho việc nghỉ hưu.
Nắm bắt các khoản đóng góp không chỉ giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn cho thời gian nghỉ hưu; chúng cũng giúp bạn giảm hóa đơn thuế. Khi bạn tiết kiệm tiền trong IRA truyền thống hoặc 401 (k), bạn không bắt buộc phải trả thuế cho những khoản đóng góp đó. Điều đó có nghĩa là bạn có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn vào các tài khoản này mà không ảnh hưởng đến số tiền bạn còn lại cho các chi phí khác.
Ví dụ:giả sử bạn độc thân và kiếm được 200.000 đô la mỗi năm. Vào năm 2017, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập liên bang là 49.399,25 đô la cho mức lương đó. Nhưng nếu bạn đã đóng góp 24.000 đô la trong số tiền đó vào tài khoản 401 (k) của mình, thu nhập chịu thuế của bạn trong năm sẽ giảm xuống còn 176.000 đô la.
Kết quả là bạn sẽ chỉ nợ $ 42,261,75 tiền thuế thu nhập liên bang. Vì vậy, đóng góp 24.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn đã giúp bạn tiết kiệm được 7.137,50 đô la tiền thuế. Đó là hơn 7.000 đô la mà bạn hiện phải chi cho các chi phí khác. Nếu không có quyền truy cập để bắt kịp các khoản đóng góp, bạn chỉ có thể đóng góp 18.000 đô la cho 401 (k) đó và khoản tiết kiệm thuế của bạn sẽ chỉ là 5.457,50 đô la.
Tiết kiệm tiền trong tài khoản Roth cũng giúp bạn được giảm thuế, nhưng theo một cách khác. Với tài khoản Roth, bạn không bị khấu trừ số tiền bạn đóng góp vào tài khoản, nhưng khi lấy tiền ra khỏi tài khoản, bạn không phải trả thuế cho số tiền đó. Nếu thu nhập hưu trí của bạn bị hạn chế, việc có thể giảm hóa đơn thuế vào thời điểm đó có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể trong mức sống của bạn.
Giảm thu nhập chịu thuế khi nghỉ hưu có thể có những lợi ích khác chứ không chỉ đơn giản là kéo dài thu nhập hưu trí của bạn thêm một chút. Ví dụ, các phúc lợi An sinh Xã hội sẽ bị đánh thuế nếu một nửa số trợ cấp An sinh Xã hội cộng với thu nhập chịu thuế khác của bạn vượt quá giới hạn nhất định. Vì các khoản phân phối từ Roth IRA không phải là thu nhập chịu thuế nên chúng không được tính vào cách tính này. Do đó, việc đưa khoản đóng góp IRA hàng năm của bạn vào tài khoản Roth có thể dẫn đến một thỏa thuận thuế thậm chí còn tốt hơn so với việc đưa khoản tiền đó vào IRA truyền thống.
Nếu bạn chậm tiết kiệm cho thời kỳ nghỉ hưu, điều quan trọng hơn là phải có một kế hoạch tiết kiệm hưu trí tốt và kế hoạch đầu tư cho số tiền đó.
Tiết kiệm hàng tháng thật khó. Nhưng sẽ khó hơn khi bạn thực sự không biết mình đang tiết kiệm quá ít hay quá nhiều.
Bạn có thể muốn bắt đầu bằng cách tìm hiểu xem BẠN sẽ cần bao nhiêu cho thời gian nghỉ hưu của BẠN. (Đừng dựa vào các mức trung bình có thể áp dụng hoặc có thể không áp dụng cho bạn cũng như các giá trị và mục tiêu của bạn.) Công cụ Lập kế hoạch Hưu trí NewRetirement là công cụ chi tiết nhất hiện có trên mạng.
Nó dễ sử dụng nhưng được thiết kế để giúp bạn hình dung tương lai của mình và thực hiện các bước bạn cần thực hiện để tương lai đó hạnh phúc và an toàn.
3 Chiến thuật bảo vệ tài sản khi nghỉ hưu
Vũ khí bí mật của bạn để giúp chiến thắng trong trận chiến tiết kiệm hưu trí:Roth 401 (k)
Tặng quà thông minh bằng tài sản hưu trí
Làm cách nào để bắt đầu tiết kiệm khi nghỉ hưu?
Làm thế nào để tiết kiệm hơn 1 triệu bảng Anh khi nghỉ hưu - bắt đầu từ tuổi 45