Tôi hiện đang “xem” (kiểm tra bản đồ trực tuyến khi các dấu chấm đại diện cho các đối thủ cạnh tranh di chuyển trên toàn cảnh) Expedition Oregon. Đây là một cuộc đua mạo hiểm không được hỗ trợ kéo dài 6 ngày. Các tay đua vạch ra con đường của họ đến các điểm kiểm tra trong suốt chặng đường dài 350 dặm trong khi đạp xe leo núi (trong tuyết bất ngờ), mở rộng đỉnh núi 8.300 foot (trong tuyết bất ngờ), chạy ghềnh bằng bè đóng gói (trong tuyết bất ngờ), ngâm mình dưới thác nước (trong tuyết bất ngờ ), leo núi (trong tuyết bất ngờ) và hơn thế nữa. Tất cả chỉ với vài giờ ngủ trên đường đi.
Việc vạch ra con đường đúng đắn là một phần quan trọng của môn thể thao này và các đội thường đi chệch hướng. Mặc dù các tuyến đường trực tiếp nhất có thể nguy hiểm (hoặc không thể vượt qua), rủi ro có thể được đền đáp. Những con đường dễ dàng nhất có thể thêm rất nhiều dặm. Đưa ra các mức tăng và giảm độ cao, địa hình và cách thời tiết ảnh hưởng đến địa hình và bạn sẽ có một câu đố thực sự khó giải quyết khi chọn tuyến đường của mình.
Các hệ thống định vị như GPS bị nghiêm cấm trong các cuộc đua mạo hiểm, nhưng chắc chắn sẽ rất thú vị khi thấy một tuyến đường được hoàn thiện về mặt thuật toán, được điều chỉnh theo thời tiết, đường mòn bị đóng bất ngờ (như cây bị đổ) và điểm mạnh của từng đội.
Lập bản đồ tài chính, một kế hoạch tài chính cho cả cuộc đời bạn cũng là một con đường khó khăn tương tự để lập kế hoạch. Tuy nhiên, nó không khác với việc lập kế hoạch làm thế nào để đi từ điểm vật lý A đến điểm vật lý B.
Bạn có thể giống như một tay đua mạo hiểm và sử dụng bản đồ giấy và bút tô sáng tương đương để vạch ra lộ trình tài chính của bạn. Tuy nhiên, việc sử dụng chuyên môn của các nhà lập kế hoạch tài chính (kỹ thuật số như NewRetirement Planner hoặc chỉ có phí ủy thác được cấp phép Certified Financial Planner®) có thể làm cho quá trình lập bản đồ tài chính dễ dàng hơn rất nhiều. Những tài nguyên này về cơ bản có thể đóng vai trò như một hệ thống điều hướng sang trọng cho tiền của bạn.
Một kế hoạch tài chính tốt, giống như một lộ trình được vạch rõ trên bản đồ, cũng giống như việc nhìn thấy tương lai. Bạn có thể dự đoán bạn sẽ ở đâu khi bạn tiếp tục theo lộ trình của mình.
Bước đầu tiên của bất kỳ cuộc hành trình nào là biết hiện tại bạn đang ở đâu và đặt điểm đến cuối cùng của bạn.
Đối với hầu hết mọi người, mục tiêu tài chính dài hạn là có thể tài trợ cho cuộc sống của họ thông qua tuổi thọ ở mức chi tiêu mà họ có thể sống thoải mái.
Không có một bản đồ tài chính phù hợp cho tất cả mọi người. Con đường hoàn hảo của bạn để có một cuộc sống được tài trợ tốt có thể được điều chỉnh theo điểm mạnh và giá trị của bạn.
Tôi thích đua xe mạo hiểm và thích chạy / đi bộ đường dài hơn và không thực sự thích đi xe đạp leo núi hoặc xuống dốc. Điều đó nói rằng, tôi cũng đang ở ngoài đó cho cuộc phiêu lưu chứ không phải chiến thắng. Và, tôi thích quyền khoe khoang khi làm một điều gì đó khốn khổ. Vì vậy, tuyến đường của tôi sẽ tránh đạp xe khi có thể và ưu tiên những điểm thú vị nhất và thậm chí có thể táo bạo nhất trên đường đi.
Điểm mạnh và giá trị của tôi liên quan đến kế hoạch tài chính cũng tương tự như vậy. Tôi yêu thích công việc đầy thử thách và sẵn sàng chấp nhận rủi ro như thành lập công ty của riêng mình. Tôi cũng muốn ưu tiên vai trò làm mẹ của mình và tận dụng nhiều nhất có thể trong cuộc sống. May mắn thay, tôi cũng thích hậu cần thú vị của việc vận dụng tất cả các đòn bẩy tài chính mà tôi có để sống một cuộc sống lâu dài thú vị mà tôi mong muốn.
Kế hoạch tài chính của bạn nên ưu tiên những gì bạn giỏi cũng như những gì bạn thích và quý trọng.
Công việc, tiết kiệm, đầu tư, mức chi tiêu, nợ, bảo hiểm và phúc lợi đều là những ví dụ về “phương tiện di chuyển” đến đích cuối cùng của bạn là một cuộc sống được tài trợ đầy đủ.
Bạn có thể triển khai các đòn bẩy này theo nhiều cách khác nhau trong các khoảng thời gian khác nhau để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn đồng thời sống cuộc sống bạn muốn, với bất kỳ điểm dừng nào bạn mong muốn.
NewRetirement Planner còn vượt xa cả tiết kiệm và đầu tư, cho phép bạn duy trì một kế hoạch tổng thể, một bản đồ tài chính toàn diện.
Khi đi du lịch, một số người thích con đường ngắm cảnh. Những người khác thích siêu cao tốc hoặc đi con đường ngoằn ngoèo với nhiều điểm dừng.
Một số người, như những người sùng đạo Độc lập tài chính Nghỉ hưu sớm (FIRE), muốn con đường trực tiếp nhất, nhanh nhất để về hưu - không phải đi đường vòng. Những người theo đuổi FIRE muốn nghỉ hưu sớm nhất có thể, chuẩn bị và tiết kiệm từng đồng có thể, hợp đồng làm việc bên lề và hạn chế chi tiêu để không phải làm việc.
Hầu hết mọi người đi theo một con đường thông thường hơn, cân bằng chi tiêu để nâng cao cuộc sống của họ trong ngắn hạn với tiết kiệm chiến lược để nghỉ hưu ở tuổi sáu mươi. Có thời gian trên xa lộ ở tốc độ giới hạn với một công việc 9-5 và tiết kiệm 20% thu nhập của bạn. Tuy nhiên, cũng có thời gian dành cho những con đường đẹp và những điểm dừng chân phong phú.
Và, luôn có những người có thể đi hoàn toàn khỏi bất kỳ loại đường nào trong một khoảng thời gian và chơi trò đuổi bắt trên đường cao tốc sau đó hoặc sống yên bình trong những hoàn cảnh tồi tàn hơn.
Không có câu trả lời đúng, chỉ có những gì phù hợp với bạn. Và, NewRetirement Planner được thiết kế để phù hợp với tất cả các loại kế hoạch.
Bất kể phương tiện và tuyến đường của bạn, thực sự là không đủ để vẽ một con đường đến đích của bạn. Bạn cần biết phải làm gì khi hoàn cảnh thay đổi. Lạm phát, đáy của thị trường chứng khoán, các sự kiện sức khỏe, thiên tai, v.v. có thể tàn phá các kế hoạch tài chính tốt nhất.
Bảo hiểm phù hợp có thể giúp bạn chuẩn bị cho những điều bất ngờ. Các chiến lược tiết kiệm của bạn, như hệ thống xô có thể tối đa hóa tiền của bạn cho một tương lai không chắc chắn bằng cách đảm bảo bạn có sẵn tiền mặt cho chi phí sinh hoạt nếu mọi thứ trở nên tồi tệ.
Bạn muốn có một kế hoạch lường trước những điều có thể xảy ra và biết mình sẽ làm gì khi điều bất ngờ xảy ra.
Trên thực tế, có lẽ bạn nên vạch ra kế hoạch hoặc bản đồ tài chính cho trường hợp tốt nhất và trường hợp xấu nhất. NewRetirement Planner cho phép bạn thực hiện việc này theo nhiều cách. Bạn có thể:
Trong Expedition Oregon, ban tổ chức cuộc đua đã thêm giày trượt tuyết vào danh sách thiết bị bắt buộc vào phút cuối khi họ xem dự báo tuyết. Kế hoạch tài chính của bạn có thể kết hợp các chiến lược tương tự.
Bạn biết thuế là trong tương lai của bạn. Lập kế hoạch trước để thực hiện chuyển đổi Roth hoặc lập chiến lược để giảm thiểu thu nhập chịu thuế. Xem thông tin chi tiết về thuế và Trình khám phá chuyển đổi Roth trong Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới để đánh giá tình hình thuế của bạn.
Dự kiến chi tiêu chăm sóc sức khỏe. Chi phí chăm sóc sức khỏe tự trả trung bình cho một cặp vợ chồng 65 tuổi là 300.000 đô la. Kế hoạch tài trợ cho khoản chi phí này là rất quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn. NewRetirement Planner có thể cung cấp cho bạn ước tính được cá nhân hóa cho chi tiêu chăm sóc sức khỏe tự bỏ túi của bạn, sử dụng độ tuổi, vị trí, tình trạng sức khỏe của bạn và loại bảo hiểm mà bạn mong muốn.
Bạn cũng có thể xây dựng một ngân sách dự kiến cho phần đời còn lại của mình, càng chi tiết càng tốt. Và sau đó, thực hiện các bước để đảm bảo thu nhập để trang trải các mong muốn và nhu cầu chi tiêu của bạn.
Quy tắc số một của tôi khi đua xe mạo hiểm? Đừng để bị lạc.
Điều bắt buộc là phải liên tục kiểm tra bản đồ để đảm bảo rằng bạn đang ở nơi bạn cần đến. Kiểm tra các điểm mốc, giao cắt đường mòn, đo thời gian và khoảng cách đã đi qua. Không có gì tồi tệ hơn khi nhận ra rằng bạn đã không chú ý và bạn đột nhiên không biết mình đang ở đâu và cần phải quay lại để lấy lại tinh thần.
Nó có thể hữu ích và hài lòng tương tự khi theo dõi các chỉ số tài chính chính của bạn. Giá trị ròng của bạn bây giờ là bao nhiêu và dự kiến sẽ kéo dài tuổi thọ? Khoản tiết kiệm của bạn có đang đi đúng hướng không? Chi tiêu của bạn có phù hợp với kỳ vọng không? Bạn có đang tiến bộ theo mục tiêu của mình không?
Đừng để bị mất tài chính. Luôn đi đúng hướng bằng cách theo dõi các chỉ số.
Thật là bực bội nhưng cũng yên tâm khi hệ thống GPS bắt đầu quay và màn hình hiển thị, "đang lập lại bản đồ, dừng lại ở phía trước." Và, khi tôi ở ngoài tự nhiên, tôi không ngại định tuyến lại để tìm một tuyến đường phù hợp hơn với thông tin và hoàn cảnh mới.
Điều quan trọng là bạn phải làm điều tương tự với lập bản đồ tài chính. Bạn sẽ không thể lường trước mọi trở ngại, tai nạn, một chuyến đi phụ thú vị hoặc sự cố.
Khi hoàn cảnh tài chính như dự báo lạm phát thay đổi, bạn cần điều chỉnh kế hoạch của mình với thông tin cập nhật và khi cần thiết, vạch ra một lộ trình mới cho mục tiêu của bạn.
Cuộc sống hy vọng là dài và thú vị. Bạn có thể sẽ thực hiện những điều chỉnh đáng kể đối với kế hoạch tài chính của mình theo thời gian. Chúng tôi khuyên bạn nên xem qua toàn bộ kế hoạch của mình ít nhất hàng quý để cập nhật dữ liệu và thực hiện các điều chỉnh nếu cần.
Chúng tôi tự hào về NewRetirement Planner và cách nó có thể đóng vai trò như một hướng dẫn hoặc bản đồ tài chính cho (các) mục tiêu của bạn. Xây dựng và duy trì kế hoạch tài chính giúp cải thiện thói quen, quyết định và kết quả tài chính.
Chúng tôi cũng biết đôi khi bạn cần thêm một số hỗ trợ. Bạn có biết chúng tôi cũng cung cấp:
Bây giờ, hãy lập bản đồ.