Dưới đây là 18 quan niệm sai lầm tồi tệ nhất về tài chính và lập kế hoạch hưu trí và các bước đơn giản mà bạn có thể thực hiện để vượt qua chúng ngay hôm nay.
Khi bạn hỏi ai đó rằng họ có kế hoạch nghỉ hưu hay kế hoạch tài chính hay không, câu trả lời phổ biến nhất là - “Có! Tôi đang tiết kiệm vào 401 (k). ”
Không nghi ngờ gì nữa, điều này thật tuyệt vời. Bạn nhất thiết phải tiết kiệm. Tiết kiệm tiền là yếu tố nền tảng của bất kỳ kế hoạch tài chính hoặc hưu trí nào, nhưng nó không phải là tất cả những gì bạn cần xem xét và nó không nhất thiết là chìa khóa cho sự giàu có và an toàn lâu dài của bạn.
Kế hoạch tài chính thực chất là một văn bản thể hiện tất cả các khía cạnh của thu nhập, chi phí, nợ và tài sản hiện tại và tương lai của bạn.
Các nghiên cứu cho thấy ít hơn 30% người Mỹ có kế hoạch tài chính dài hạn. Tuy nhiên, lập kế hoạch tài chính và hưu trí hiệu quả là rất quan trọng và nó có thể dễ dàng.
Kế hoạch nghỉ hưu là một lộ trình chi tiết để đảm bảo an toàn tài chính của bạn ngay bây giờ và mãi mãi.
Tạp chí Forbes được gọi là NewRetirement Planner một “ cách tiếp cận mới để lập kế hoạch nghỉ hưu . ” Đây là một hệ thống lập kế hoạch dễ sử dụng, toàn diện, tự làm.
Công cụ này giúp bạn dễ dàng và thuận tiện để tạo và duy trì một kế hoạch hưu trí chi tiết và linh hoạt. Bắt đầu ngay bây giờ…
Hầu hết mọi người đều lo lắng về khả năng thanh toán các hóa đơn và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Tuy nhiên, cách bạn sử dụng thời gian - loại công việc và giải trí bạn làm, thời gian bạn dành cho ai và sớm như thế nào hoặc muộn bạn chọn nghỉ hưu - mới là điều thực sự quan trọng.
Thời gian là yếu tố then chốt nếu bạn tin rằng hạnh phúc và sự viên mãn là thước đo của thành công. Nghiên cứu này đến nghiên cứu khác đã chỉ ra rằng cách bạn sử dụng thời gian sẽ dẫn đến hạnh phúc của bạn - chứ không phải là bạn có bao nhiêu tiền.
Không có gì lạ khi một người nào đó phải làm việc vất vả trong công việc mà họ không thích để tiết kiệm đủ tiền để đạt được tự do tài chính. Nhưng nó không nhất thiết phải theo cách này. Các tùy chọn bao gồm:
Sử dụng NewRetirement Planner để khám phá các tình huống khác nhau về công việc, thu nhập thụ động, giảm chi phí, v.v. để khám phá cách sử dụng tốt nhất tài sản quý giá nhất của bạn - thời gian của bạn .
Về cơ bản chúng giống nhau. Hãy nghĩ về nó, có thể nghỉ hưu một cách thoải mái là mục tiêu cuối cùng của một kế hoạch tài chính.
Lập kế hoạch tài chính bao gồm cả các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, nhưng điểm của tất cả các quyết định tài chính tốt là tài trợ cho toàn bộ cuộc đời của bạn, kể cả khi nghỉ hưu, theo cách tối ưu cho bạn và giá trị của bạn.
Chúng tôi đưa ra các quyết định tài chính lớn và nhỏ hàng năm. Bạn có:
Câu trả lời của bạn cho tất cả những câu hỏi này và mọi quyết định tài chính bạn đưa ra sẽ có tác động đến tài chính hiện tại VÀ tương lai của bạn.
Hầu hết mọi người nghĩ về những quyết định này như một ngân sách hàng tháng hoặc một vấn đề lập kế hoạch tài chính ngắn hạn. Tuy nhiên, mỗi chút tiền bạn chi tiêu, tiết kiệm hoặc kiếm được đều đóng góp vào sự an toàn khi nghỉ hưu của bạn.
Nó có thể hữu ích cho bạn khi nghĩ về tài chính của mình không dưới dạng dòng vào và dòng ra hàng tháng, mà là một nhóm lớn mà bạn lấp đầy hoặc tiêu hao trong suốt cuộc đời của bạn. Hãy suy nghĩ về giá trị lâu dài của các quyết định tài chính của bạn thay vì chỉ đơn giản là cách nó tác động đến bạn ngày hôm nay.
Bạn thấy đấy, trong cuộc sống, bạn có một khoảng thời gian hữu hạn để tạo ra một lượng tiền hữu hạn. Số tiền đó được sử dụng để tài trợ cho toàn bộ cuộc sống của bạn. Chi tiêu nhiều hơn bây giờ, có nghĩa là bạn sẽ ít chi tiêu hơn sau này. Tiết kiệm nhiều hơn bây giờ có nghĩa là chi tiêu ít hơn trong thời gian gần, nhưng nhiều hơn trong tương lai.
Tạo và duy trì một kế hoạch nghỉ hưu chi tiết là một cách tuyệt vời để hình dung và quản lý tổng nguồn lực của bạn trong toàn bộ cuộc đời của bạn.
Tham gia! Bắt đầu nhóm của bạn ngay bây giờ với NewRetirement Planner.
Hầu hết mọi người đều biết điều này, nhưng điều đáng nói là:Tiết kiệm tiền thôi là chưa đủ, bạn còn cần đầu tư cho sự phát triển, đặc biệt là khi bạn còn trẻ.
Bạn sẽ có các mục tiêu đầu tư khác nhau ở các giai đoạn khác nhau của cuộc đời, nhưng trong hầu hết các năm làm việc, bạn muốn đầu tư để phát triển. Và, ngay cả sau khi nghỉ hưu, bạn cần một phần trăm số tiền của mình được đầu tư để tăng trưởng.
Để đạt được sự tăng trưởng, bạn có thể thực hiện rất nhiều nghiên cứu và cố gắng chọn ra các cổ phiếu và xây dựng một danh mục đầu tư khác nhau được tinh chỉnh. Tuy nhiên, phương pháp đơn giản đã thử và đúng để tăng trưởng là đầu tư vào các quỹ chỉ số.
Các quỹ chỉ số là những người thay đổi cuộc chơi vì chúng cho phép bạn đầu tư vào tất cả các công ty mạnh nhất trong một chỉ số, chẳng hạn như S&P 500, thay vì cố gắng đánh bại thị trường bằng cách chọn các cổ phiếu chiến thắng riêng lẻ.
LƯU Ý: Khi bạn gần về hưu hơn, bạn sẽ muốn chuyển phân bổ tài sản của mình để bao gồm các loại đầu tư khác, nhưng bạn có thể tiếp tục giữ nó đơn giản.
Máy tính hưu trí có ở khắp mọi nơi trên internet. Và chúng có vẻ đáng tin cậy. Họ đến từ tất cả các loại công ty có uy tín, (và không quá uy tín). (Ngay cả NewRetirement cũng cung cấp một.) Tuy nhiên, bạn nên cảnh giác với những công cụ đơn giản này.
Bạn KHÔNG thể yên tâm về một tương lai an toàn bằng cách sử dụng một trong những máy tính hưu trí đơn giản này. Họ thường sử dụng hàng trăm giả định và giá trị trung bình không phản ánh tình huống của bạn. Không có chuyện bạn “trung bình” về tất cả các khía cạnh của một bức tranh tài chính hoàn chỉnh.
NewRetirement Planner rất dễ sử dụng, nhưng nó KHÔNG hề đơn giản. Nó cung cấp cho bạn toàn quyền kiểm soát và giúp bạn đưa ra quyết định chi tiết.
Như đã đề cập trước đó, tiết kiệm hưu trí là một thành phần quan trọng của kế hoạch hưu trí. Tuy nhiên, khoản tiết kiệm của bạn không phải là yếu tố quan trọng duy nhất bảo đảm cho tương lai của bạn. Trên thực tế, bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng tiết kiệm thậm chí có thể không phải là tài sản quý giá nhất cả đời của bạn.
Các yếu tố khác có thể có giá trị hơn nhiều so với tổng số tiền bạn tiết kiệm được.
Có hàng trăm và hàng trăm yếu tố đầu vào để tạo ra một kế hoạch hưu trí chi tiết và đầy đủ - và nhiều đòn bẩy trong số những đòn bẩy này sẽ có giá trị lâu dài hơn tổng số tiền tiết kiệm và đầu tư của bạn.
NewRetirement Planner có nhiều đòn bẩy hơn - 250 đầu vào có thể - hơn bất kỳ tài nguyên trực tuyến nào khác.
Bạn có nghe kế hoạch tài chính và tưởng tượng một chiếc xe limo đến văn phòng ở Phố Wall không? Chà, chắc chắn, những người rất giàu có sử dụng đội ngũ quản lý tài sản. Tuy nhiên, những người thường xuyên được hưởng lợi rất nhiều từ việc lập kế hoạch tài chính.
Trên thực tế, nghiên cứu phát hiện ra rằng kế hoạch bằng văn bản có thể đặc biệt quan trọng đối với những người có mức thu nhập thấp và trung bình. Một phần ba số hộ gia đình có thu nhập hàng năm dưới 48.000 đô la Mỹ có kế hoạch bằng văn bản tiết kiệm được 10% thu nhập trở lên, so với khoảng 1/10 số hộ gia đình trong phạm vi thu nhập đó không có kế hoạch bằng văn bản.
Có thể bạn không biết, nhưng có nhiều loại cố vấn tài chính khác nhau và cách họ được bồi thường rất khác nhau. Nếu bạn muốn hưởng lợi từ sự khôn ngoan của một cố vấn tài chính, bạn cần biết trình độ của họ và cách họ kiếm tiền.
Một số, được gọi là cố vấn tài chính là những người bán bảo hiểm hoặc đầu tư. Họ chắc chắn có chuyên môn, nhưng lợi ích của họ không phải lúc nào cũng phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn. Sẽ là khôn ngoan khi tìm kiếm một cố vấn được chỉ định có uy tín như Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận®. Bạn cũng cần một người sẵn sàng làm người ủy thác (vì lợi ích tốt nhất của bạn).
Khá phổ biến khi mọi người sử dụng một cố vấn tài chính liên kết với một công ty đầu tư và tin rằng lời khuyên mà họ nhận được là “miễn phí”. Tuy nhiên, nhiều lời khuyên miễn phí được tài trợ bởi một khoản phí (tài sản được quản lý hoặc phí AUM) mà bạn phải trả để cố vấn quản lý tiền của bạn. Những khoản phí này thực sự có thể tăng lên và lời khuyên có thể được điều chỉnh để giúp bạn quản lý nhiều tiền hơn là những gì tốt nhất cho bạn.
Nhiều người nhận thấy rằng họ muốn trả cho cố vấn một mức giá hàng giờ hoặc hàng năm cho một dịch vụ tài chính cụ thể.
NewRetirement cung cấp lời khuyên chỉ tính phí từ Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận được ủy thác, được thực hiện với chi phí hiệu quả thông qua việc hợp tác sử dụng công cụ Lập kế hoạch NewRetirement. Đăng ký buổi khám phá miễn phí của bạn ngay hôm nay.
Được rồi, giả sử bạn đang làm tốt hơn hầu hết mọi người và bạn đã có một kế hoạch nghỉ hưu bằng văn bản. Điều đó thật tuyệt. Tuy nhiên, mẹo thực sự để giàu có và bảo mật hơn là luôn cập nhật .
Kế hoạch nghỉ hưu của bạn phải là một tài liệu sống và lập kế hoạch nghỉ hưu cần phải là một quá trình liên tục.
Mọi người thường gặp cố vấn tài chính hoặc tính toán hưu trí trực tuyến và nghĩ rằng công việc của họ đã xong.
Thật không may, mọi thứ thay đổi. Có các yếu tố bên ngoài tác động đến tài chính của bạn (thị trường chứng khoán, giá bất động sản, lạm phát, v.v.) cũng như các yếu tố bên trong (như sức khỏe và gia đình, mục tiêu của bạn).
Bất kỳ chi tiết nào cũng có thể ảnh hưởng lớn đến kế hoạch nghỉ hưu cá nhân của bạn.
Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới giúp bạn dễ dàng theo kịp mọi thay đổi trong cuộc sống của mình và ngay lập tức xem bất kỳ sự phát triển mới nào tác động đến sức khỏe tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn như thế nào.
Thực hiện đúng kế hoạch nghỉ hưu của bạn có nghĩa là hình dung tương lai của bạn và lập kế hoạch cho tất cả các chi phí tiềm năng.
Đối với hầu hết mọi người, chi phí lớn nhất bị bỏ qua là chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe. Theo Fidelity, một cặp vợ chồng nghỉ hưu trung bình 65 tuổi vào năm 2021 có thể cần khoảng 300.000 đô la tiết kiệm (sau thuế) để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu. Con số này chỉ thấp hơn một chút so với giá trị lâu dài của thu nhập An sinh Xã hội trung bình. (Thu nhập An sinh Xã hội trung bình hàng năm là khoảng 18.000 đô la. Nếu bạn bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi 65 và sống đến tuổi thọ trung bình (18 năm nữa), tổng số tiền chi trả suốt đời của bạn sẽ là 324.000 đô la. Đây chỉ cao hơn 24.000 đô la so với chi phí chăm sóc sức khỏe tự trả của bạn .)
Và, điều đó thậm chí không bao gồm khả năng tài trợ cho nhu cầu chăm sóc dài hạn.
NewRetirement Planner giúp bạn tính toán tất cả các chi phí mà bạn có thể bỏ qua. Hệ thống thậm chí còn giúp bạn tạo ước tính chi tiết và được cá nhân hóa về chi phí y tế tự trả của bạn và giúp bạn lập kế hoạch cho khả năng cần chăm sóc dài hạn.
Bạn đã dành cả cuộc đời để làm việc và tiết kiệm tiền - trả bớt tiền thế chấp và để dành một ít để nghỉ hưu.
Nghỉ hưu LÀ thời gian để dành nó. Đây là một sự thay đổi quan điểm LỚN và là điều mà mọi người thấy có vấn đề. Tìm ra một cách hiệu quả để tiêu tiền của bạn trong khi đảm bảo rằng bạn không bị cạn kiệt thực sự có thể là một việc khó khăn.
Có những cân nhắc về thuế, các quy tắc phân phối tối thiểu bắt buộc, tìm ra cách làm thế nào để tiền của bạn tồn tại lâu dài như bạn làm (bất kể điều đó diễn ra trong bao lâu), tăng tiền của bạn trong khi giảm thiểu rủi ro và nhiều cân nhắc khác.
Tài nguyên:
Hầu hết mọi người nghĩ đến một bảng tính khi họ xem xét lập kế hoạch tài chính. Và, vâng, một kế hoạch tài chính đáng tin cậy có thể bao gồm hàng nghìn ô dữ liệu và hàng nghìn phép tính cũng như xác suất.
Tuy nhiên, giá trị của bạn và mẫu người bạn cần để định hướng cho các quyết định tài chính của bạn.
Kế hoạch tài chính của bạn có thể là duy nhất như bạn.
Đúng vậy, tiết kiệm thường là cần thiết và là nền tảng của một kế hoạch tài chính tốt. Tuy nhiên, có thể có quá nhiều điều tốt. Trên thực tế, Morningstar ước tính rằng có lẽ 40% người đang sống quá mức.
Tìm hiểu lý do tại sao mọi người tiết kiệm quá nhiều và nhận lời khuyên từ những người tiết kiệm quá mức, những người nghi ngờ rằng họ có thể đã quá đủ.
Có vô số quy tắc ngón tay cái và các phương pháp hay nhất để lập kế hoạch tài chính. Tuy nhiên, việc xây dựng một kế hoạch phá vỡ mọi quy tắc trong sách là hoàn toàn có thể xảy ra (và đối với đúng người, thậm chí là mong muốn).
Kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn xác định mục tiêu của mình và tìm ra cách để đạt được chúng. Bạn có thể có một kỳ nghỉ hưu an toàn bằng cách chi tiêu rất ít, tiết kiệm nhiều, làm việc trong thời gian dài, v.v…
Bạn chỉ cần có kế hoạch sử dụng thời gian và tiền bạc của mình theo cách phù hợp với những gì bạn muốn trong cuộc sống.
Mọi người dường như muốn biết, "tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu một cách an toàn?" Hoặc, "giá trị ròng của tôi là bao nhiêu?" Đây là những câu hỏi quan trọng, nhưng chỉ có thể trả lời bằng cách biết bạn cần hoặc muốn chi bao nhiêu (và tại sao).
Biết những gì bạn muốn làm trong phần còn lại của cuộc đời và tìm ra số tiền sẽ phải trả là số liệu quan trọng nhất. Nó xác định bạn cần tiết kiệm bao nhiêu.
Không. Không đúng. Có, trong hầu hết các trường hợp, những người nghỉ hưu rút tiền tiết kiệm của họ. Tuy nhiên, với số tiền tiết kiệm đủ và một kế hoạch tốt, bạn hoàn toàn có thể làm được và thậm chí là tăng tài sản sau khi nghỉ hưu.
Đây là hướng dẫn để gia tăng sự giàu có sau khi nghỉ hưu.
Có lẽ còn rất nhiều những lầm tưởng về kế hoạch tài chính, những quan niệm sai lầm và sai lầm khác. Chúng ta đã bỏ lỡ điều gì? Gửi email cho tôi và tôi sẽ cập nhật bài viết.
NewRetirement được thành lập bởi các chuyên gia tài chính và công nghệ, những người đã phát hiện ra rằng cha mẹ của chính họ - những chuyên gia chưa tiết kiệm kha khá - cần trợ giúp để tìm ra cách nghỉ hưu. Không có nguồn lực đáng tin cậy và giá cả phải chăng giải quyết bất cứ điều gì ngoài các khoản đầu tư.
Giờ đây, NewRetirement giúp hàng trăm nghìn người mỗi tháng phát triển các kế hoạch hưu trí tự làm chi tiết và khám phá các cách để trở nên giàu có hơn, an toàn hơn và cảm thấy tự tin hơn và hạnh phúc hơn về tương lai của họ.