Hầu hết chúng ta có thể được hưởng lợi từ việc giảm chi phí của mình. Và, điều đặc biệt quan trọng là hiện nay lạm phát ăn mòn sức mua. Cho dù bạn đang tập trung vào việc tiết kiệm để nghỉ hưu hay hiện đang sống với thu nhập hưu trí cố định, bạn có thể thấy rằng bạn cần phải cắt giảm chi phí cho các mục tiêu nghỉ hưu.
Sống đạm bạc hơn có thể được thực hiện bất kể mức thu nhập của bạn. Và mặc dù ý tưởng về một lối sống khiêm tốn hơn có thể không hấp dẫn bạn, nhưng nó có thể cần thiết - và không tệ như bạn mong đợi.
Và, một cuộc khảo sát gần đây trên NewRetirement cho thấy 48% người dùng NewRetirement Planner đang cắt giảm chi phí.
Dưới đây là 22 cách để quản lý ngân sách của bạn để nghỉ hưu an toàn:
Thật dễ dàng để tiêu hao cả thời gian và tiền bạc. Bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn cả hai bằng cách biết:
Có vẻ như mọi người đang tìm cách cắt giảm chi phí khi lạm phát tiếp tục. Tuy nhiên, có lẽ không phải tất cả chúng ta đều cắt giảm những thứ giống nhau và điều đó thật tuyệt.
Chi tiêu là một cách thể hiện điều gì là quan trọng đối với bạn và bạn có thể quyết định điều đó là gì. Nếu bạn muốn (và có thể mua được) một ly cà phê 8 đô la, đừng để bất kỳ ai khiến bạn cảm thấy tồi tệ về nó. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn đang cắt giảm những thứ ít quan trọng hơn đối với hạnh phúc của chính bạn.
Bạn có thể không muốn cắt mọi thứ trong danh sách này và bạn cũng không nên. Chỉ cần cắt giảm những gì cá nhân bạn có thể làm mà không có.
Việc chi tiêu ít hơn sẽ dễ dàng hơn rất nhiều khi bạn biết mình đang chi bao nhiêu cho việc gì.
Để giảm chi phí, tốt nhất bạn nên hiểu rõ ràng chính xác cách tiêu tiền của mình. Hãy thử ghi lại - trong sổ tay, bảng tính, chương trình phần mềm hoặc trên điện thoại của bạn - MỖI đô la bạn chi tiêu.
Nhiều người thực sự ngạc nhiên khi biết có bao nhiêu thứ nhỏ nhặt được trong vòng một tháng.
Và, nếu điều đó gây ngạc nhiên cho bạn, hãy tiếp tục và tính toán số tiền hàng tháng đó có ý nghĩa như thế nào trong suốt một năm! Ví dụ:nếu bạn đang chi 100 đô la một tuần cho một dịch vụ, thì đó là 400 đô la một tháng - một con số rất lớn. Nhưng nếu bạn nghĩ về điều đó trong cả năm, nó sẽ trở thành một khoản tiền đáng kể hơn - $ 4,800.
Dự tính chi tiêu khi nghỉ hưu là một cách tốt để xác định số tiền tiết kiệm bạn thực sự cần để tài trợ cho quỹ hưu trí của mình.
Mặc dù ước tính chính xác các khoản chi tiêu cho phần còn lại của cuộc đời là một viễn cảnh khó khăn, nhưng các công cụ và lời khuyên phù hợp có thể giúp bạn dễ dàng thực hiện. Và, bạn có thể sẽ tìm thấy những cơ hội lớn để cắt giảm chi phí.
NewRetirement Planner cho phép bạn ghi lại các chi phí hiện tại và tương lai cho mọi thứ! Nhà ở và y tế có thể là chi phí lớn nhất của bạn, nhưng có hơn 75 hạng mục cần xem xét. Và, công cụ này cung cấp cho bạn khả năng chỉ định số tiền bạn “muốn chi tiêu” so với số tiền bạn “thực sự cần chi tiêu”.
Khi bạn đang lập ngân sách này, thật dễ dàng để xem xét các cơ hội cắt giảm chi phí.
Một số người về hưu chi tiêu nhiều hơn trong suốt cuộc đời của họ cho các chi phí chăm sóc sức khỏe tự túi hơn là họ kiếm được từ các khoản thanh toán An sinh Xã hội suốt đời.
Bạn có thể làm rất nhiều để cắt giảm chi phí y tế bằng cách giữ gìn sức khỏe và lựa chọn bảo hiểm Medicare của mình một cách cẩn thận. Có rất nhiều sự lựa chọn và thời điểm của những sự lựa chọn đó có thể rất quan trọng. Nếu bạn có thắc mắc về bảo hiểm Medicare, hãy cân nhắc nói chuyện với một chuyên gia không thiên vị, người có thể giải thích các lựa chọn của bạn.
Dưới đây là một số thủ thuật để giảm chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu.
Một khoản khấu trừ thấp nghe có vẻ hấp dẫn khi bạn nghĩ về một yêu cầu tốn kém, nhưng bạn sẽ phải trả nhiều hơn với phí bảo hiểm cao hơn.
Đối với bảo hiểm xe hơi, theo Viện Thông tin Bảo hiểm, việc tăng khoản khấu trừ của bạn từ 200 đô la lên 500 đô la có thể giảm 15 đến 30% chi phí bảo hiểm va chạm và toàn diện của bạn. Bạn lo lắng sẽ không thể đưa ra mức khấu trừ cao hơn trong trường hợp xảy ra tai nạn? Hãy chuyển số tiền bạn tiết kiệm được trong phí bảo hiểm hàng tháng vào tài khoản trả lãi và để dành cho những ngày mưa gió. Rất có thể, số dư trong tài khoản sẽ lớn hơn khoản khấu trừ của bạn rất lâu trước khi bạn gặp tai nạn.
Nguyên tắc tương tự cũng đúng đối với bảo hiểm y tế. Một chương trình có mức khấu trừ cao sẽ khiến bạn phải trả ít hơn hàng tháng. Và, nó có thể giúp bạn đủ điều kiện để tiết kiệm tiền để trang trải các chi phí y tế trong Tài khoản Tiết kiệm Y tế, đây là một trong những cách tiết kiệm tiền hiệu quả nhất về thuế.
Bảo hiểm ô tô và bảo hiểm chủ nhà là những ngành có tính cạnh tranh cao. Như vậy, bạn có thể mua sắm xung quanh và tìm thấy một lựa chọn ít tốn kém hơn so với nhà cung cấp hiện tại của bạn.
Một số dịch vụ có thể giúp bạn tìm một lựa chọn ít tốn kém hơn. So sánh mức phí Bảo hiểm Ô tô và Bảo hiểm Chủ nhà.
Bạn có thể không nghĩ những vật phẩm tiêu dùng này là trò lừa đảo - nhưng chúng có thể là những cách tiêu tiền ngớ ngẩn.
Nước ngọt, đi ăn trưa, vé số, giấy hàng ngày và các mặt hàng giá rẻ khác là những khoản chi tiêu hàng ngày của hàng triệu người về hưu. Tuy nhiên, những vật dụng này không cần thiết. Và mặc dù chi phí hàng ngày nhỏ, tổng chi phí trong một năm có thể tiết kiệm đáng kể.
Đặc biệt là hút thuốc. Và, chi phí hút thuốc cao hơn rất nhiều so với giá một bao thuốc. Theo Hiệp hội Ung thư Hoa Kỳ, chi phí trung bình cho một bao thuốc lá ở Mỹ là 8 đô la nhưng chi phí liên quan đến sức khỏe cho mỗi bao thuốc là khoảng 35 đô la theo Hiệp hội Ung thư Hoa Kỳ. Trong suốt một năm, con số đó tăng thêm hơn 15.000 đô la cho thói quen đóng gói mỗi ngày.
Bạn nghĩ rằng bạn có rõ ràng nếu bạn hút thuốc lá điện tử không? Nghĩ lại. Mặc dù chi phí trung bình của xì gà điện tử thấp hơn một bao thuốc lá, nhưng bình xịt mà các sản phẩm này tạo ra có chứa nhiều loại hóa chất, một số được cho là độc hại hoặc gây ung thư. Bây giờ FDA sẽ bắt đầu điều chỉnh thuốc lá điện tử, chúng ta có thể mong đợi nhiều nghiên cứu hơn về ảnh hưởng sức khỏe lâu dài của chúng.
Một chai nước có thể khiến bạn mất $ 1 hoặc $ 2 một ngày cho thứ gì đó về cơ bản là miễn phí và cà phê ưa thích có thể là $ 8 hoặc hơn cho mỗi cốc. Nếu bạn mắc phải bất kỳ tệ nạn nào trong số này, hãy cắt bỏ nó và tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu.
Khi bạn nghỉ hưu, bạn thường dư dả về thời gian - điều đó có nghĩa là giờ đây bạn có thể giải quyết các công việc bảo trì gia đình mà trước đây bạn phải thuê ai đó làm.
TIỀN THƯỞNG: Ngoài việc tiết kiệm chi phí, nghiên cứu chỉ ra rằng những người bận rộn làm các công việc thể chất sống lâu hơn và khỏe mạnh hơn.
Vì vậy, nhiều người coi du lịch là mục tiêu chính cho những gì họ muốn làm khi nghỉ hưu. Bạn có thể đi du lịch trái mùa và nhóm nhiều chuyến đi nhỏ thành một chuyến đi lớn hơn khi bạn đang lên lịch trình của riêng mình. Những chiến thuật này có thể có nghĩa là tiết kiệm lớn. Đây là:
Khi sống khi về hưu với thu nhập cố định, bạn sẽ không có nhiều tiền hơn vào ngày mai để trả nợ so với hiện tại. Tốt nhất là nên xóa mọi khoản nợ càng nhanh càng tốt để tiết kiệm tiền.
Ví dụ:
Giảm nợ cho thấy cơ hội rất lớn để giảm chi phí về lâu dài. Nếu bạn có tiền tiết kiệm, bạn có thể cân nhắc sử dụng những tài sản đó để trả nợ. Tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn là một cách khác để tiếp cận tiền mặt - cũng như có khả năng giảm các khoản thanh toán hàng tháng.
Dưới đây là thông tin về mức trung bình cho khoản nợ hưu trí và 13 cách để quản lý khoản nợ khi nghỉ hưu.
Những khoản phí này thực sự có thể tăng lên. Bước đầu tiên để giảm phí ngân hàng và đầu tư là tìm ra chính xác số tiền bạn phải trả - điều này hiếm khi rõ ràng.
Bạn có thể bắt đầu bằng cách xem các tuyên bố của mình và gọi cho từng công ty. Yêu cầu họ giải thích cho bạn số tiền bạn phải trả để duy trì mỗi tài khoản.
Chi phí nhà ở cho đến nay thường là khoản chi tiêu lớn nhất đối với bất kỳ hộ gia đình nào. Do đó, khoản thế chấp hoặc tiền thuê nhà của bạn thể hiện một cơ hội đáng kể để giảm chi phí hưu trí của bạn.
Làm sao? Hãy xem xét các cơ hội sau:
Một nghiên cứu của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Trường Cao đẳng Boston cho thấy rằng nhiều hộ gia đình đã nghỉ hưu khó có thể kiếm được lợi tức từ các khoản đầu tư không rủi ro như chứng chỉ tiền gửi ngân hàng, tín phiếu kho bạc và trái phiếu kho bạc sẽ vượt quá chi phí thế chấp của họ.
Cân nhắc về tính thanh khoản sang một bên, các hộ gia đình nắm giữ những tài sản như vậy nhìn chung sẽ tốt hơn khi sử dụng chúng để trả bớt khoản thế chấp của họ. Nếu tiền của bạn nằm trong cổ phiếu và thu được lợi nhuận cao hơn lãi suất thế chấp thì bạn cần cân nhắc những rủi ro vốn có trong cổ phiếu và điều chắc chắn là không có thế chấp.
Tìm một ngôi nhà có chi phí thấp hơn hoặc một cộng đồng chi phí thấp hơn ở Hoa Kỳ hoặc nước ngoài có thể cải thiện đáng kể ngân sách hưu trí hàng tháng của bạn. Tùy thuộc vào sở thích và mục tiêu nghỉ hưu của bạn, việc giảm quy mô cũng có thể là một cơ hội đáng kể để cải thiện lối sống của bạn.
Một lựa chọn khác nếu bạn muốn ở trong ngôi nhà hiện có của mình là vay thế chấp ngược lại. Thế chấp ngược cung cấp cho bạn quyền truy cập vào vốn chủ sở hữu nhà để chi tiêu theo bất kỳ cách nào bạn muốn đồng thời cho phép bạn loại bỏ khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình.
Một số người trong chúng ta chi tiêu mà không cần suy nghĩ. Vấn đề của tôi? Tôi thường thả những quả mâm xôi tươi vào giỏ hàng của mình. Và, tôi đã làm điều đó rất nhiều lần, nó gần như là một thói quen. Tôi là một kẻ mê mẩn những gói vỏ sò với những món ăn ngon ngọt (đắt tiền) màu hồng. Điều gì làm cho sự bùng nổ thực sự tồi tệ? Chúng bị mốc thường xuyên hơn không.
Thật là dễ dàng để mua thêm những thứ mà bạn không thực sự cần hoặc thậm chí không muốn - quả mâm xôi, một ly (hoặc chai) rượu vào bữa tối, chơi thêm một lượt gôn, hoặc găng tay lao động mới khi bạn ở nhà trẻ hoặc phòng cải thiện nhà. Và, không có gì sai với bất kỳ điều gì trong số đó. Tuy nhiên, bạn nên dành một chút thời gian để suy nghĩ về số tiền bạn đang chi tiêu.
Hãy lưu tâm bất cứ khi nào bạn ở trong tình huống có thể tiêu tiền. Và, hãy tự hỏi bản thân xem bạn có thực sự cần và muốn từng món đồ hoặc trải nghiệm hay không.
Bạn có thể bắt đầu bằng cách tính điểm chuẩn cho chi phí xăng và điện của mình. Gọi cho nhà cung cấp dịch vụ của bạn và yêu cầu họ so sánh chi tiêu của bạn với các hộ gia đình khác trong khu vực của bạn. Nhà cung cấp dịch vụ của bạn cũng có thể cung cấp các ý tưởng về cách bạn có thể giảm mức sử dụng của mình.
Tăng máy điều nhiệt vào mùa hè và hạ thấp vào mùa đông, tắt đèn, sử dụng bóng đèn tiết kiệm năng lượng và rút phích cắm thiết bị khi không sử dụng là những cách dễ dàng để giảm hóa đơn của bạn.
Hoặc, nếu bạn đang nghĩ đến việc chuyển chỗ ở để nghỉ hưu, có thể bạn nên cân nhắc đến một nơi có khí hậu ôn hòa hơn. Và, bạn đã xem xét các năng lượng thay thế chưa? Giá thành điện mặt trời ngày càng thấp.
Một lần nữa, hãy đánh giá hộ gia đình của bạn so với những người khác trong khu vực của bạn bằng cách tham khảo ý kiến của nhà cung cấp nước của bạn. Và hỏi tiện ích để biết các mẹo cắt giảm chi phí.
Nhà vệ sinh có lưu lượng thấp, sửa chữa rò rỉ, giảm nhu cầu tưới cây và tạo cảnh quan hiệu quả là một vài điều cần cân nhắc.
Cách chúng ta sử dụng điện thoại và cách chúng ta sử dụng phương tiện truyền thông ở nhà đang thay đổi đáng kể và bạn có thể tìm thấy một số cơ hội để giảm những chi phí này.
Chi phí đi lại thực sự là hạng mục chi tiêu lớn thứ hai đối với hầu hết những người về hưu (sau nhà ở). Theo dữ liệu từ Cục Thống kê Lao động, đối với người lớn từ 65 tuổi trở lên, chi phí đi lại chiếm 16% chi phí hưu trí - thậm chí nhiều hơn chi phí chăm sóc sức khỏe chiếm 13,4% chi phí hưu trí trung bình.
Nếu bạn muốn thoát khỏi ô tô của mình, hãy xem xét khả năng đi bộ của khu vực lân cận, các lựa chọn giao thông công cộng và sự sẵn có của taxi, uber và các dịch vụ chia sẻ ô tô (zipcar, getaround và Hertz theo yêu cầu) trong cộng đồng của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn phải lái xe, hy vọng rằng bạn không cần thay thế xe của mình ngay bây giờ. Nếu bạn làm vậy, hãy xem xét điều này:
Ngoài các phiếu giảm giá truyền thống được tìm thấy trên báo, tờ rơi và tạp chí, có vô số các trang web cho phép bạn tìm thấy các phiếu giảm giá mới nhất cho tất cả các loại cửa hàng.
Hầu hết các trang web này đều có thể tìm kiếm được và rất đáng để bạn ghé thăm trước khi bạn thực hiện bất kỳ hình thức mua hàng nào. Chỉ cần thử thực hiện tìm kiếm trên google cho “phiếu giảm giá” và cửa hàng nơi bạn muốn mua sắm hoặc sản phẩm bạn muốn mua. Bạn gần như được đảm bảo sẽ tìm được một khoản tiết kiệm nào đó.
Hoặc, hãy thử truy cập trực tiếp vào một số trang web sau:
Coupons.com
Cabin phiếu giảm giá
RetailMeNot
Thư viện địa phương của bạn có thể là một nguồn giải trí miễn phí to lớn. Sách cũng như phim có thể được mượn mà không phải trả bất kỳ khoản phí nào.
Có lẽ cách tốt nhất để có cảm hứng chi tiêu ít hơn một chút mỗi tháng là xem xét ngân sách tiết kiệm hơn sẽ có ý nghĩa như thế nào đối với tài chính hưu trí suốt đời của bạn. Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu giúp bạn dễ dàng thực hiện phân tích này.
Bắt đầu bằng cách nhập một số thông tin cơ bản và nhận một số phản hồi ban đầu về vị trí của bạn. Sau đó, bạn có thể thêm rất nhiều chi tiết và thử vô số tình huống. Xem khoản tiết kiệm hưu trí của bạn còn bao lâu nữa nếu bạn cắt giảm chi phí hưu trí - chi tiêu ít hơn 2% hoặc 30%.
Ở một số quốc gia, mặc cả được coi là một hình thức nghệ thuật và được mong đợi như một phần của bất kỳ giao dịch nào. Không quá nhiều ở Hoa Kỳ, nơi mà ý tưởng đàm phán khiến hầu hết mọi người sợ hãi. Chúng tôi đã được đào tạo để trả giá nhãn dán mà không cần thắc mắc.
Rất có thể, bạn có thể trả ít hơn cho hầu hết mọi sản phẩm hoặc dịch vụ. Tất cả bạn phải làm là yêu cầu. Một cách lịch sự và dễ dàng để hỏi là "Đây có phải là mức giá tốt nhất mà bạn có thể cung cấp cho tôi không?" Bạn cũng có thể được giảm giá khi thanh toán bằng tiền mặt vì các công ty thương gia điển hình tính phí tới 5% tất cả mọi thứ mà nhà bán lẻ kiếm được thông qua các giao dịch thẻ tín dụng.
Không phải lúc nào bạn cũng thành công khi nhận được một mức giá thấp hơn, nhưng thậm chí tiết kiệm 5 hoặc 10 phần trăm ở đây và thực sự có thể tạo ra khoản tiết kiệm lớn theo thời gian. Điều tồi tệ hơn có thể xảy ra? Họ nói không.
Bạn được quyền tiêu tiền của mình theo cách bạn muốn. Nếu bạn muốn Maserati, hãy mua nó. Nếu bạn đã muốn có Túi Birkin từ khi bạn ở tuổi đôi mươi và bây giờ vẫn muốn nó, không sao. Đi ăn tối ?? Tại sao không.
Chỉ cần nhớ rằng những thứ xa xỉ có thể không phải là cách tiêu tiền khôn ngoan nhất của bạn. Nhưng, tất cả chúng ta đều làm điều đó ở một mức độ nào đó. Nghiên cứu từ Deutsche Bank cho thấy chi tiêu cho hàng xa xỉ được thực hiện bởi những người giàu nhất cũng như những người nghèo nhất:
Bây giờ, điều quan trọng là phải chỉ ra rằng những gì được coi là xa xỉ của những người giàu có có thể khác rất nhiều so với những gì được coi là xa xỉ của những người có ít tài nguyên hơn. Điều quan trọng cần lưu ý là các nhà nghiên cứu coi bữa tối tại McDonald’s là một thứ xa xỉ trong một số trường hợp.
Tác giả của nghiên cứu đã làm rõ rằng họ định nghĩa những thứ xa xỉ là “hàng hóa hoặc dịch vụ được tiêu dùng với tỷ lệ lớn hơn khi thu nhập của một người tăng lên”.
Vì vậy, tất nhiên, bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn nếu thu nhập của bạn tăng lên. Và, nếu bạn chỉ chăm chăm vào những thứ cần thiết trần trụi, cuộc sống sẽ khá ảm đạm.
Tuy nhiên, hãy cân nhắc các khoản chi tiêu một cách cẩn thận (Và, có thể tập trung chi tiêu của bạn vào những gì thực sự sẽ khiến bạn hạnh phúc).