Tám mươi bốn phần trăm người Mỹ nói rằng việc đảm bảo thu nhập hàng tháng cho phần còn lại của cuộc đời là quan trọng đối với họ, nhưng gần một nửa (44%) không chắc liệu kế hoạch hưu trí hiện tại của họ có cung cấp cho họ tùy chọn nhận tiền lương hàng tháng khi nghỉ hưu hay không, một nghiên cứu mới cho thấy.

Ngoài ra, việc có tiền đảm bảo hàng tháng để trang trải chi phí sinh hoạt khi nghỉ hưu ngày càng quan trọng đối với người Mỹ, với con số đó tăng từ 34% vào năm 2014 lên 48% vào năm 2015, theo Khảo sát Thu nhập Trọn đời của TIAA-CREF năm 2015.

Dưới đây là một số mẹo để lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu:

Bước đầu tiên - Đặt mục tiêu - Cách tính nhu cầu thu nhập khi nghỉ hưu của bạn

“Mặc dù các chuyên gia khuyến nghị lập kế hoạch thay thế 70% đến 90% thu nhập trước khi nghỉ hưu, nhưng chỉ một phần ba người Mỹ nghĩ rằng họ sẽ cần thay thế hơn 75% thu nhập trước khi nghỉ hưu

TIAA-CREF cho biết trong báo cáo, lưu ý rằng nhiều người Mỹ cần giúp đỡ để thiết lập và đạt được các mục tiêu nghỉ hưu.

Đáng báo động nhất là số lượng người Mỹ không tiết kiệm gì để nghỉ hưu - tăng lên 29% vào năm 2015 từ mức 21% vào năm 2014, theo khảo sát của TIAA-CREF.

Spencer Hall, đối tác quản lý của Knoxville, LLC, cho biết:“Với lãi suất gần mức thấp nhất trong lịch sử, việc tạo ra 100.000 đô la thu nhập từ bất kỳ loại sản phẩm đảm bảo nào đều đòi hỏi cơ sở tài sản rất cao”. “ Thay vào đó, chúng tôi ưu tiên cách tiếp cận tích hợp trong đó nhà đầu tư thực hiện phân bổ dựa trên kế hoạch tài chính tổng thể của mình trong khi tập trung vào tái cân bằng và duy trì danh mục đầu tư đa dạng. ”

Ông nói, việc lập kế hoạch tài chính phù hợp càng sớm càng tốt là rất quan trọng, đồng thời lưu ý rằng trong khi một số khách hàng có thể đánh giá quá cao tình hình tài chính của họ, những người khác lại thấy rằng họ có tình hình tài chính tốt hơn họ nghĩ.

Ông nói:“Đôi khi khách hàng có rất nhiều lo lắng khi họ bước qua cửa. “Họ không biết điều gì sẽ xảy ra. Có thể ngồi xuống với một nhà lập kế hoạch tài chính giúp họ nhìn thấy tất cả các lựa chọn của họ và giải tỏa lo lắng đó. ”

Nếu bạn cảm thấy không chắc chắn về khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của mình, nghiên cứu của TIAA-CREF cho thấy việc tiếp cận với lời khuyên tài chính có thể tăng cường sự tự tin vào các lựa chọn thu nhập trọn đời. Tuy nhiên, chỉ có 31% người Mỹ tìm kiếm lời khuyên về cách chuyển khoản tiết kiệm hưu trí của họ thành thu nhập suốt đời.

“Tư vấn tài chính và giáo dục có thể giúp các cá nhân đáp ứng nhu cầu về thu nhập hưu trí mà họ không thể sống lâu hơn,” TIAA-CREF cho biết trong báo cáo.

Xem xét Niên kim - Số tiền bạn không thể sống lâu hơn– một chiến lược tốt để lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu

Trong khi phần lớn người Mỹ đồng ý rằng điều quan trọng là phải có thu nhập hàng tháng được đảm bảo khi nghỉ hưu, chỉ có 14% thực sự mua một khoản niên kim, đây là một trong những cách duy nhất để đảm bảo thu nhập mà những người về hưu không thể sống lâu hơn.

Niên kim, hoặc sản phẩm bảo hiểm trả ra thu nhập, cho phép bạn đầu tư vào niên kim và sau đó thanh toán cho bạn - mang lại cho bạn nguồn thu nhập đáng tin cậy trong thời gian nghỉ hưu.

Có nhiều loại niên kim khác nhau. Hai loại niên kim chính là cố định và thay đổi.

Đã sửa: Niên kim cố định đảm bảo một cơ sở thu nhập nhất định mỗi tháng. Số thu nhập bạn nhận được hàng tháng từ một niên kim cố định hoàn toàn giống nhau cho dù thế nào đi nữa.

Biến: Số thu nhập bạn nhận được từ một niên kim biến đổi phụ thuộc vào các khoản đầu tư cơ bản. Vì vậy, nếu các khoản đầu tư đằng sau niên kim hoạt động tốt trong một tháng, thì tháng đó bạn sẽ nhận được nhiều tiền hơn so với khi các khoản đầu tư đằng sau niên kim hoạt động kém.

Bởi vì niên kim có thể thay đổi cho phép bạn nhận các khoản thanh toán định kỳ, cung cấp quyền lợi tử kỳ và được hoãn thuế, nó đã trở thành một sản phẩm phổ biến, theo Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC). Quyền lợi khi tử vong bảo vệ người tiêu dùng, SEC cho biết.

Nếu bạn chết trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu thanh toán cho bạn, người thụ hưởng của bạn được đảm bảo nhận được một số tiền cụ thể - thường ít nhất là số tiền thanh toán mua hàng của bạn, SEC cho biết. Người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được lợi ích từ tính năng này nếu, tại thời điểm bạn qua đời, giá trị tài khoản của bạn nhỏ hơn số tiền được đảm bảo.

Ví dụ:“Bạn sở hữu một niên kim có thể thay đổi cung cấp quyền lợi tử kỳ bằng giá trị tài khoản lớn hơn hoặc tổng các khoản thanh toán mua hàng trừ đi các khoản rút tiền,” SEC giải thích. “Bạn đã thực hiện thanh toán mua hàng với tổng trị giá 50.000 đô la. Ngoài ra, bạn đã rút 5.000 đô la từ tài khoản của mình. Do những lần rút tiền và thua lỗ đầu tư này, giá trị tài khoản của bạn hiện là $ 40.000. Nếu bạn chết, người thụ hưởng được chỉ định của bạn sẽ nhận được 45.000 đô la (50.000 đô la tiền thanh toán mua hàng mà bạn đưa vào trừ đi 5.000 đô la tiền rút). ”

Ngoài ra, một số niên kim có thể thay đổi cho phép bạn chọn quyền lợi tử vong “tăng dần”. Theo tính năng này, quyền lợi tử vong tối thiểu được đảm bảo của bạn có thể dựa trên số tiền lớn hơn các khoản thanh toán mua hàng trừ đi số tiền rút.

Cuối cùng, gặp gỡ cố vấn tài chính có thể giúp đảm bảo bạn có nguồn thu nhập đảm bảo khi nghỉ hưu.

Suy nghĩ kỹ về thời điểm bắt đầu An sinh xã hội - Đó là Thu nhập Hưu trí được Đảm bảo! An sinh xã hội
là thu nhập hưu trí được đảm bảo ở đó cho đến khi bạn còn sống - bất kể điều đó diễn ra trong bao lâu.

Thời gian bạn chờ đợi để bắt đầu An sinh xã hội càng lâu, thì khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ càng cao. Trong nhiều trường hợp, bạn nên chờ đợi và thực sự thúc đẩy thu nhập hưu trí hàng tháng của mình.

Hiểu chiến lược đầu tư của bạn để có thu nhập hưu trí

Một số khoản đầu tư tốt hơn cho thu nhập khi nghỉ hưu so với những khoản đầu tư khác. Tuy nhiên, có rất nhiều triết lý và chiến lược đầu tư. Nếu bạn không phải là người lập kế hoạch tài chính, bạn có thể sẽ rất căng thẳng khi biết mình phải làm gì.

Bạn có chấp nhận rủi ro để tiền của bạn tăng lên không? Bạn có đầu tư thận trọng để nguyên tắc của bạn không bị mất đi không? Một số kết hợp ở đó?