Càng gần đến ngày nghỉ hưu, bạn càng tự hỏi liệu mình có thực sự chuẩn bị cho nó hay không. Nhưng Chỉ số Nghiên cứu Hưu trí Quốc gia (NRRI) còn làm được nhiều điều hơn là băn khoăn. Nó xác định có bao nhiêu hộ gia đình được coi là “có nguy cơ” thiếu tài chính để duy trì lối sống hiện tại khi họ nghỉ hưu.
Khi bạn còn trẻ, bạn sẽ dễ dàng nghĩ rằng rời khỏi lực lượng lao động là thời điểm bạn sẽ đi du lịch, dành sự quan tâm cho một sở thích hoặc chỉ đơn giản là tận hưởng cuộc sống. Nhưng nếu thu nhập khi nghỉ hưu của bạn không thể theo kịp nhu cầu của lối sống, thì những thay đổi phía trước có thể không tốt như vậy.
Dưới đây là những gì bạn có thể học được từ những phát hiện của NRRI gần đây nhất:
Ai được coi là “Có rủi ro” trong Chỉ mục
Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Trường Cao đẳng Boston giải thích rằng NRRI xác định ai được coi là “gặp rủi ro” bằng cách so sánh tình hình tài chính hiện tại của một bộ phận mẫu hộ gia đình với những gì họ dự kiến cần khi nghỉ hưu. Nói chung, những người, trong lộ trình hiện tại, sẽ không đạt được 10% mục tiêu thu nhập khi nghỉ hưu của họ sẽ thuộc loại “có rủi ro”.
Mười phần trăm có vẻ không phải là một con số đáng kể, nhưng nó có thể có nghĩa là hàng chục hoặc thậm chí hàng trăm nghìn trong thời gian dài. Hãy nghĩ xem lối sống của bạn sẽ thay đổi như thế nào ngày hôm nay nếu thu nhập của bạn đột ngột giảm 10%. Nếu thu nhập hộ gia đình của bạn là 100.000 đô la hàng năm, thì đó là khoản thiếu hụt 10.000 đô la.
Tin tốt lành:Nhận thức rất cao
Thông thường người ta nghĩ rằng những người sắp nghỉ hưu có thể không biết họ đang gặp khó khăn về tài chính cho đến khi quá muộn. Nhưng chỉ số tiết lộ rằng điều ngược lại có thể đúng. Mặc dù NRRI nhận thấy rằng 44% tổng số hộ gia đình tham gia vào mẫu thực sự gặp rủi ro, 48% trong nhóm tự báo cáo điều này.
Biết rằng bạn không đi đúng hướng với mục tiêu nghỉ hưu của mình là chiến thắng một phần tốt của trận chiến. Còn tệ hơn nhiều nếu thiếu sự chuẩn bị mà không có kiến thức về những gì sắp xảy ra. Điều quan trọng là tìm hiểu mục tiêu của bạn là gì và thực hiện các thay đổi để đạt được mục tiêu đó. NRRI cung cấp thông tin mà những người tham gia cần để đánh giá các tình huống độc đáo của họ. Tuy nhiên, một máy tính hưu trí, chẳng hạn như một máy tính có sẵn tại NewRetirement, có thể cung cấp cho bạn thông tin tương tự để bạn có thể làm việc hướng tới một mục tiêu mới.
Bạn có thể làm gì để chuẩn bị cho những thời điểm không chắc chắn
Sau khi biết mình cần gì, bạn có thể phân tích tài chính hộ gia đình để tìm cách tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn. Nhưng bạn càng chờ đợi lâu, nó sẽ càng trở nên khó khăn hơn. Một người tiết kiệm từ độ tuổi 20 có một con đường dễ dàng hơn và ít căng thẳng hơn một người bắt đầu muộn hơn một thập kỷ, hai hoặc thậm chí ba.
Bạn có rất nhiều lựa chọn để lập kế hoạch nghỉ hưu. Tối đa 401 (k) hoặc khoản đóng góp IRA của bạn để tận dụng tối đa khoản tiết kiệm trước thuế. Và khi nói đến đầu tư, hãy nghĩ đến việc thuê một nhà lập kế hoạch tài chính để giúp hướng dẫn bạn hướng đến các khoản đầu tư có rủi ro / phần thưởng tốt nhất.
Nếu bạn dường như không thể tiết kiệm và đầu tư đủ, thì đã đến lúc suy nghĩ về việc cắt giảm chi phí và ở lại lực lượng lao động lâu hơn. Bạn càng có ít chi phí, bạn càng có thể dồn nhiều vào ổ trứng của mình. Và nếu bạn hoãn việc nghỉ hưu chỉ vài năm, quả trứng làm tổ đó có thể phát triển đáng kể. Bạn cũng sẽ có nhiều khả năng đủ điều kiện nhận thu nhập An sinh Xã hội bằng cách chờ đợi.
Không phải là tin tốt khi 44% hộ gia đình tham gia vào NRRI rơi vào nhóm “có nguy cơ”. Nhưng kiến thức là sức mạnh. Truy cập NewRetirement ngay hôm nay và bạn sẽ tìm hiểu về các cách để tối đa hóa khoản tiết kiệm và đầu tư của mình, đồng thời giảm thiểu rủi ro thực hiện các thay đổi lối sống không mong muốn khi bạn đã sẵn sàng nghỉ hưu.
