Stephan Baldwin là Giám đốc Phát triển Kinh doanh của Trung tâm Hỗ trợ Cuộc sống, một tài nguyên trực tuyến dành cho các cộng đồng chăm sóc người già.

Bạn đã làm việc… bạn đã tiết kiệm… và giờ là lúc bạn tận hưởng những năm nghỉ hưu của mình. Bạn có thể nghĩ rằng bạn có đủ trong tài khoản của mình để vượt qua 25, 35 hoặc thậm chí 45 năm tới (và điều đó có thể xảy ra), nhưng nếu bạn không có thì sao? Bạn sẽ sống sót như thế nào?

Thư giãn! Bạn có thể làm cho ổ trứng căng ra - nếu bạn biết cách tránh một số sai lầm phổ biến hơn mà người lớn tuổi mắc phải.

Sai lầm # 1:Chuyển tiền của bạn đi

Chúng ta là một xã hội của sự hài lòng tức thì. Nếu một tài khoản dường như không kiếm đủ tiền, chúng tôi sẽ chuyển tiền của mình sang tài khoản tiếp theo (hy vọng tốt hơn). Đừng để lời hứa về sản lượng cao hơn và nhiều lợi nhuận hơn thuyết phục bạn chuyển tiền của mình vào một tài khoản mới. Việc di chuyển đó có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la. Chúng tôi muốn nghĩ rằng cố vấn tài chính của chúng tôi là người có tâm, nhưng điều đó không phải lúc nào cũng vậy. Các chuyên gia tài chính đưa ra mức hoa hồng cao cho các tài khoản luân chuyển (thường là 5-6%), vì vậy hãy cẩn thận rằng quyết định chuyển tiền của bạn được đưa ra vì lợi ích tốt nhất của bạn - chứ không phải của người lập kế hoạch tài chính của bạn.

Ngoài ra, nếu bạn rút tiền từ tài khoản của mình trong vòng bảy năm đầu tiên, rất có thể bạn sẽ bị tính phí đầu hàng khi làm như vậy. Trong nhiều trường hợp, họ có thể cộng tới 7% tổng số tiền rút ra của bạn. Trước khi mạo hiểm mất mát đó, hãy xem xét những lợi thế tổng thể của việc chuyển đổi. Trong hầu hết các trường hợp, số tiền thu được chỉ đơn giản là không chứng minh được những gì đã mất.

Sai lầm # 2:Rút tiền lương hưu của bạn

Các nhà tuyển dụng muốn thoát khỏi trò chơi lương hưu. Tại sao? Chúng chỉ đơn giản là chi phí quá nhiều. Nếu bạn may mắn vẫn có lương hưu và đang được yêu cầu rút tiền ra, hãy cân nhắc cẩn thận các lựa chọn của bạn. Có, có những lợi ích khi chuyển những khoản tiền hưu trí đó vào tài khoản đầu tư tư nhân mà bạn kiểm soát - nhưng cũng có một số nhược điểm thực sự.

Lương hưu là thu nhập đảm bảo. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu được xác định trước, bạn được đảm bảo một số tiền nhất định mỗi tháng (hoặc năm) để sống cho đến khi bạn còn sống.

Lương hưu không bị suy giảm kinh tế; Tự đầu tư khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể tạo ra cổ tức cao, nhưng nó cũng có thể dẫn đến mất doanh thu, đặc biệt là khi thị trường chứng khoán lao dốc. Mặc dù số tiền hàng năm nhận được cùng với lương hưu không dao động trong thời kỳ kinh tế tốt, nhưng bạn cũng không mất gì khi mọi thứ trở nên tồi tệ.

Lương hưu không cạn kiệt:không quan trọng bạn sống được bao lâu; số tiền đó tiếp tục đến cho đến khi bạn chết. Không phải như vậy với các khoản đầu tư tư nhân. Nếu bạn sống lâu hơn nguyên tắc của mình, bạn sẽ hết tiền và thu nhập.

Sử dụng công cụ tính tiền hưu trí này để so sánh số tiền trả một lần và số tiền trả hàng tháng cho lương hưu của bạn.

Sai lầm # 3:Trả phí cao

Ít người thực sự hiểu tài khoản đầu tư của họ tiêu tốn bao nhiêu tiền. Việc không cập nhật thông tin chi tiết của các tài khoản đó có thể dẫn đến việc mất hàng chục nghìn đô la trong thời gian tồn tại của tài khoản. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những khoản phí bạn đang trả (và chúng là bao nhiêu). Nếu một số khoản phí nhất định có vẻ cao, hãy đặt câu hỏi và kiểm tra kỹ để đảm bảo rằng bạn không trả quá nhiều - và nếu bạn có, hãy tìm một cố vấn tài chính mới.

Sai lầm # 4:Chơi quá an toàn / rủi ro

Điều độ là chìa khóa để tận dụng tối đa số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn. Thông thường, những người về hưu trở thành nạn nhân của nỗi sợ hãi khi đầu tư và họ không tận dụng được các cơ hội đầu tư tương đối an toàn (nhưng có lợi suất cao hơn). Đảm bảo điều chỉnh phân bổ đầu tư của bạn để bao gồm cổ phiếu cho tiềm năng tăng trưởng dài hạn của chúng. Khả năng cao là bạn có thời gian để phục hồi sau khoản thua lỗ ngắn hạn, vì vậy đừng chơi nó quá an toàn.

Điều đó nói lên rằng, quá quyết liệt trong chiến lược đầu tư của bạn có thể phản tác dụng, khiến bạn có ít hơn những gì bạn cần trong suốt những năm Vàng son của mình. Đánh giá rủi ro của bạn và giữ nó ở mức vừa phải, đặc biệt là trong những năm nghỉ hưu sớm của bạn. Nhiều người không hiểu rằng việc đầu tư mạnh tay trong vài năm đầu về hưu có thể khiến họ dễ bị tổn thương. Một cuộc suy thoái đột ngột và mạnh mẽ có thể khiến bạn phải vật lộn để phục hồi trong nhiều năm. Bạn càng phải sống lâu bằng những khoản tiết kiệm hưu trí đó, bạn càng nên bớt quyết liệt hơn trong cách tiếp cận đầu tư của mình. Bảo vệ những gì bạn cần để đảm bảo bạn sẽ có đủ lâu dài.

Bạn đang mắc phải những sai lầm nào về tiền bạc? Việc nghỉ hưu của bạn có an toàn không?

Quyết định nghỉ hưu có thể rất đáng sợ. Chúng ta không biết điều gì ở phía trước và cho dù chúng ta lập kế hoạch cho tương lai tốt như thế nào, chúng ta cũng không biết mình sẽ cần bao nhiêu tiền để kiếm được nó trong các giai đoạn sau của cuộc đời. Với một số suy nghĩ, trợ giúp quản lý rủi ro và một cái đầu tỉnh táo, bạn có thể đảm bảo rằng khoản tiết kiệm hưu trí của mình sẽ tồn tại lâu dài. Hãy đề phòng những sai lầm trên, theo dõi sát sao các khoản đầu tư của bạn và bạn sẽ ổn thôi.

Một máy tính hưu trí tốt có thể giúp bạn tìm thấy sự an toàn khi nghỉ hưu.

Bây giờ hãy ra khỏi đó và tận hưởng thời gian nghỉ hưu của bạn!