Chuẩn bị cho việc nghỉ hưu có ý nghĩa hơn rất nhiều so với việc phủi sạch gậy đánh gôn, hộ chiếu và ghế dài của bạn… Bất kỳ ai gần đến tuổi nghỉ hưu đều cần cập nhật tất cả các hồ sơ:thuế, An sinh xã hội, Medicare và tài khoản hưu trí. Dưới đây là hướng dẫn của bạn về các ngày chính để giúp tận dụng tối đa tài chính hưu trí và trợ cấp hưu trí của bạn
Đây là những gì có sẵn trong cửa hàng cho năm 2016:
Nếu bạn đã nghỉ hưu và có thu nhập từ lương hưu hoặc kế hoạch hưu trí khác như 401 (k) hoặc Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), bạn phải thực hiện phân phối tối thiểu bắt buộc trước ngày 1 tháng 4 khi bạn bước sang tuổi 70 ½.
Bạn cũng phải nhận bản phân phối cho tất cả các năm tiếp theo vào ngày 31 tháng 12, bao gồm cả năm mà bạn nhận được bản phân phối đầu tiên nếu bạn đợi đến ngày 1 tháng 4 sau khi bước sang tuổi 70 ½.
Đây là một trong những lớn. Đối với năm 2016, ngày khai thuế rơi vào ngày 18 tháng 4. Đối với hầu hết mọi người, việc nộp các tài liệu thuế trước ngày này có thể được hoàn lại tiền. Trong năm 2014, tiền khai thuế trung bình là hơn $ 2,900, theo IRS.
Theo dữ liệu từ Sở Thuế vụ, khoảng 8/10 người Mỹ sẽ được hoàn lại tiền khi nộp hồ sơ. Mặc dù lời hứa về một ít tiền mặt hoàn lại trong túi có thể khiến bạn muốn nộp hồ sơ càng sớm càng tốt, nhưng hãy nhớ rằng ngày 15 tháng 4 (hoặc ngày 18 tháng 4 năm nay) không phải là ngày duy nhất mà những người nghỉ hưu cần biết.
Rất nhiều người về hưu đóng thuế hàng quý. Khi rời khỏi lực lượng lao động, bạn có thể phải ước tính thu nhập của mình và nộp thuế hàng quý trước thời hạn tháng 4 khi hầu hết người Mỹ phải nộp hồ sơ. Điều này là do bạn không còn đóng thuế liên bang như khi bạn vẫn tham gia lực lượng lao động, khoản thuế này thường được lấy ngay từ tiền lương của bạn.
Khi bạn bắt đầu khai thác tài khoản hưu trí, trợ cấp An sinh xã hội hoặc lương hưu, bạn sẽ phải bắt đầu gửi các khoản thanh toán ước tính của mình. Bạn sẽ không phải trả các khoản thuế ước tính hàng quý nếu bạn chọn khấu trừ thuế từ các nguồn thu nhập này.
Nếu bạn đang nộp thuế ước tính, bạn phải gửi khoản thanh toán cuối cùng cho năm 2015 vào ngày 15 tháng 1. Hạn chót đầu tiên cho các khoản thuế hàng quý trong năm 2016 là ngày 18 tháng 4, cũng là hạn nộp thuế liên bang. Thời hạn nộp thuế hàng quý tuần tự cho phần còn lại của năm rơi vào ngày 15 tháng 6 và ngày 15 tháng 9.
Một trong những quyết định nghỉ hưu lớn nhất mà bất kỳ ai trong chúng ta đưa ra là khi nào bắt đầu An sinh xã hội. Bạn đợi càng lâu, séc hàng tháng của bạn sẽ càng lớn.
Tuy nhiên, nếu đã kết hôn hoặc đã ly hôn, có một số thủ thuật bạn có thể làm để giúp vợ chồng thu lợi ích của nhau và sau đó chuyển sang số tiền phúc lợi của riêng họ sau đó. Các lỗ hổng “tệp và tạm ngưng” và “ứng dụng bị hạn chế” này sẽ biến mất vào ngày 1 tháng 5.
Những kẽ hở này đã tạo điều kiện cho những người (hoặc đã kết hôn) nhận trợ cấp vợ chồng từ độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ đến 70 tuổi và trì hoãn việc thu các khoản trợ cấp của riêng họ (lớn hơn) cho đến sau này.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về quyền lợi vợ chồng tại đây. Nếu đây là một chiến lược mà bạn có thể hưởng lợi, bạn cần phải hành động nhanh chóng. Bạn sẽ không thể tận dụng các tùy chọn này sau ngày 1 tháng 5 năm 2016.
Trên thực tế, bạn sẽ phải nộp đơn xin trợ cấp trước ngày 30 tháng 4.
Những người về hưu sống ở nước ngoài, có hơn 10.000 đô la trong tài khoản ngân hàng nước ngoài vào năm 2015 phải nộp Mẫu 114 của FinCEN cho Bộ Ngân khố trước ngày 30 tháng 6 năm 2016. (Trong năm 2017, hạn chót này sẽ là vào ngày 15 tháng 4)
Bước sang tuổi 65 có những đặc quyền của nó, bao gồm cả việc trở thành đủ điều kiện cho Medicare. Khi đăng ký Medicare, bạn có thể chọn bảo hiểm bổ sung của mình.
Tuy nhiên, bạn nên đánh giá bảo hiểm bổ sung của mình hàng năm. Có những thời điểm cụ thể trong năm mà bạn có thể ghi danh vào các chương trình thuốc và Medicare Advantage của Medicare và điều chỉnh các lựa chọn bảo hiểm và phúc lợi của bạn. Việc bỏ lỡ những ngày này có thể khiến bạn dễ bị tổn thương nếu bạn không nhận được mức độ phù hợp cần thiết.
Thời gian ghi danh mở cho các chương trình thuốc theo toa của Medicare Phần D bắt đầu từ ngày 15 tháng 10 năm 2016, cho phép quý vị thay đổi danh sách các loại thuốc được đài thọ và giá của mình. Sử dụng thời gian này để mua sắm với giá tốt nhất cho những gì bạn cần từ năm này qua năm khác.
Nếu bạn đã thực hiện Chuyển đổi Roth vào năm 2015 và giá trị của nội dung trong tài khoản đó đã giảm giá trị kể từ khi chuyển đổi, thì bạn có thể muốn xem xét đánh giá lại chuyển đổi. (Khi bạn phân tích lại, số tiền sẽ quay trở lại IRA truyền thống và bạn sẽ không nợ thuế thu nhập thông thường đối với số tiền được quy đổi. Nếu Roth của bạn giảm giá trị, bạn sẽ tránh phải trả thuế cho số tiền bạn bị mất.) năm 2016 là ngày 17 tháng 10.
Lập kế hoạch nghỉ hưu không phải là việc bạn làm một lần rồi quên. Tài chính cá nhân thực sự là một quá trình linh hoạt. Chuẩn bị cho việc nghỉ hưu bao gồm việc đánh giá kế hoạch nghỉ hưu của riêng bạn và đó là điều bạn cần làm trước khi nghỉ hưu, trong khi nghỉ hưu và sau khi nghỉ hưu.
Điều quan trọng là phải ghi lại những gì bạn có và những gì bạn cần (hiện tại và tương lai) sau mỗi ba đến sáu tháng. Có các yếu tố bên ngoài tác động đến tài chính của bạn (thị trường chứng khoán, giá bất động sản, lạm phát, v.v.) và các yếu tố bên trong (sức khỏe, gia đình, mục tiêu, v.v.) có thể tác động lớn đến kế hoạch nghỉ hưu cá nhân của bạn.
Một máy tính hưu trí tốt có thể giúp bạn với những đánh giá này. NewRetirement Retirement Calculator là một công cụ chi tiết và được cá nhân hóa cao giúp lưu thông tin của bạn để dễ dàng cập nhật. Hơn hết, người lập kế hoạch cung cấp cho bạn phản hồi ngay lập tức về tác động của bất kỳ cập nhật nào đối với tình trạng tài chính tổng thể của bạn.