Gần đây trên mạng, các cá nhân đăng ký NewRetirement đã thảo luận về những quyết định tài chính ngu ngốc nhất mà họ từng đưa ra.
Các cuộc trò chuyện rất thú vị ở chỗ nhiều người nêu bật một vài điểm “khôn ngoan” về việc “ngu ngốc”.
Đưa ra những quyết định ngu ngốc có thể là một trong những công cụ học tập tuyệt vời nhất.
“ Một người đàn ông khôn ngoan có thể học được nhiều điều từ một câu hỏi ngu ngốc hơn một kẻ ngu ngốc có thể học hỏi từ một câu trả lời khôn ngoan. ”- Lý Tiểu Long
“ Vì Chúa, hãy cho tôi một chàng trai trẻ có đủ bộ não để tự biến mình thành kẻ ngốc. ”- Robert Louis Stevenson
Mặc dù có thể gặp phải nhiều nguy cơ khi thực hiện những động thái tiền bạc dại dột, nhưng đôi khi những lựa chọn của bạn có thể tạo ra nhiều của cải hơn về lâu dài thông qua các bài học kinh nghiệm.
Một cách để học hỏi từ những sai lầm ngu ngốc - mà không thực sự chịu đựng hậu quả - là mô hình hóa các lựa chọn của bạn và xem điều gì có thể xảy ra trong tương lai. NewRetirement Planner giúp dễ dàng lập mô hình các quyết định tài chính và so sánh các kết quả khác nhau để bạn có thể quyết định điều gì thực sự phù hợp với mình.
“ Bài học lớn nhất trong cuộc đời là biết rằng đôi khi ngay cả những kẻ ngu ngốc cũng đúng. ”- Ngài Winston Churchill
Và, để diễn giải một thành ngữ cổ điển, “ Sự ngu ngốc của một người là sự khôn ngoan của người khác . ”
Không có lựa chọn tài chính duy nhất nào phù hợp với tất cả mọi người. Bạn có các loại tài nguyên, mục tiêu và giá trị của riêng mình. Bạn cần đưa ra những lựa chọn phù hợp với mình.
Thật thú vị khi nghe cách một số người mất tinh thần trước một số quyết định mà những người khác cho là động thái kiếm tiền thông minh.
Allen than thở, “Tự mình lập tất cả kế hoạch tài chính, nghĩ rằng mình không muốn trả tiền cho ai đó để làm việc đó… nó có thể khó đến mức nào? Tôi đã mất NỬA trong danh mục đầu tư của mình trong cuộc suy thoái năm 2008. Tôi sẵn lòng trả tiền cho một nhà hoạch định đủ điều kiện ngay bây giờ, luôn nhấn mạnh vào việc nắm giữ 'không tải' và hiện chúng tôi đang đa dạng hóa với MỘT SỐ 'tác nhân tương hỗ', nhưng cũng có một số lượng nhỏ (100 cổ phiếu trở xuống) của nhiều cổ phiếu riêng lẻ đang hoạt động tốt. "
Đúng là như vậy, một cố vấn tài chính có thể giúp bạn thoát khỏi khó khăn. Họ có thể giúp bạn thiết lập chiến lược cho các khoản đầu tư của mình và đi đúng hướng khi thị trường đi xuống.
Tuy nhiên, nhiều người chê bai chi phí của việc sử dụng cố vấn tài chính cho các khoản đầu tư - đặc biệt nếu họ tính phí cho bạn theo tỷ lệ phần trăm Tài sản đang quản lý (AUM) của bạn. Các khoản phí này có thể lên đến hàng nghìn hoặc hàng chục nghìn đô la mỗi năm, tùy thuộc vào giá trị khoản tiết kiệm của bạn.
Tệ hơn nữa, vì đây là tiền mà bạn không thể tái đầu tư, nên bạn đang từ bỏ việc cộng gộp số tiền của mình mà ngược lại, điều này sẽ xảy ra.
Người quản lý tài sản trung bình tính phí khoảng 1% một năm. Vì vậy, nếu bạn có danh mục đầu tư 500.000 đô la, bạn đang trả cho họ 5.000 đô la mỗi năm và từ bỏ tiềm năng tăng trưởng đầu tư thêm 5 nghìn đô la sẽ mang lại cho bạn trong nhiều năm.
LƯU Ý:NewRetirement cung cấp lời khuyên ủy thác từ một Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận chỉ thu phí độc lập. Tư vấn qua điện thoại hoặc cuộc gọi video và bằng cách sử dụng Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới, quá trình này mang tính cộng tác, tiết kiệm chi phí và hiệu quả.
Frank đã sớm đưa ra một số quyết định ngu ngốc. Anh kể lại, “Mua căn nhà đầu tiên của chúng tôi với khoản giảm 3% và nợ thẻ tín dụng và không có tiền tiết kiệm, sau đó vài tháng vợ tôi mất việc và chúng tôi kết thúc bằng việc khai phá sản. Cuối cùng thì khi tôi đã bắt đầu kiếm được tiền tốt, bù đắp thời gian đã mất và chi tiêu quá nhiều cho những thứ, kỳ nghỉ, v.v. ”
Tin tốt? Frank đã học được những bài học quý giá và có những lời khuyên có giá trị:“Mặt khác của điều đó là tôi đã học được rất nhiều điều từ vụ phá sản và đã không còn nợ thẻ tín dụng kể từ những năm 90. Giảm 20% cho căn nhà thứ hai và căn nhà cuối cùng của chúng tôi và trả hết sau 15 năm. ”
“Thực hiện chuyển đổi Roth và chuyển các khoản đóng góp 401 (k) của tôi sang Roth 401 (k) và Roth’s cửa sau. Lớn hơn quỹ khẩn cấp bình thường để bảo vệ khỏi bị mất việc làm. Tôi đã sử dụng tối đa tài khoản hưu trí của mình trong nhiều năm và mở một công ty môi giới để tiết kiệm nhiều hơn nữa. ”
“Học được rằng việc mua đồ không thực sự quan trọng, tôi nên tiết kiệm và đầu tư để mua lại thời gian của mình để có thể nghỉ hưu sớm. Và tôi không hối tiếc về bất kỳ kỳ nghỉ nào, đã đi đến rất nhiều nơi trên thế giới và những trải nghiệm đó và những gì tôi học được đã ở lại với tôi và sẽ luôn như vậy. ”
“Vì vậy, cuối cùng, rất nhiều điều ngu ngốc, nhưng tất cả chúng đều là cái giá phải trả cho cuộc sống của tôi và tôi không thể thay đổi bất kỳ điều gì. Những gì tôi có thể và đang làm là truyền những bài học cuộc sống này cho các con, cháu gái và cháu trai của tôi và tôi biết chúng sẽ đi trước vị trí của tôi. Vì vậy, tất cả đều xứng đáng. ”
Brian hối hận, “Tôi hoảng sợ và bán bớt một nửa số cổ phiếu nắm giữ của tôi ở đáy thị trường vào cuối tháng 3 năm ngoái. Mặc dù tôi đã bỏ lỡ phần hồi phục nhanh nhất cho đến tháng 6, nhưng tôi đã mua lại từ từ và quay trở lại phân bổ trước đó của mình vào tháng 7. ”
Phil đã bù đắp lại khoản lỗ của mình nhưng cũng đã bán vào một thời điểm ngu ngốc. Anh ấy nói rằng quyết định ngu ngốc nhất của mình là “Mua cổ phiếu Apple ở mức 20 đô la, xem nó giảm xuống còn 12 đô la, sau đó bán phá giá ngay khi nó chạm mức 20 đô la một lần nữa. Trong vòng vài tháng, họ đã công bố iPad và… ”
Đây là sai lầm cổ điển - và rất phổ biến -. Cảm xúc bao trùm khi thị trường sụp đổ.
Khám phá các mẹo để vượt qua sự điều chỉnh của thị trường chứng khoán.
Jill cũng mất một phần đáng kể số tiền tiết kiệm của mình trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và vô cùng lo lắng, sau đó cô mới nhận ra rằng những lo lắng của mình là vô căn cứ. May mắn thay, cô ấy đã nắm giữ được tài sản của mình và chúng đã lấy lại được giá trị của mình.
“Tôi không nhớ mình đã mất bao nhiêu tiền trong cuộc khủng hoảng năm 2008, nhưng nó rất nhiều. Tôi đã hoàn toàn thất vọng và nghĩ rằng tất cả các kế hoạch của tôi đã hoàn toàn bị hủy hoại. May mắn thay, mặc dù chúng tôi đã không bán bất kỳ khoản đầu tư nào của mình. Lúc đó, chồng tôi giữ một cái đầu khá tỉnh táo - điều đó giúp ích cho việc cả hai chúng tôi vẫn đang làm việc. Chúng tôi thậm chí không cần rút tiền trong thời kỳ suy thoái. Con trai, tôi có cảm thấy ngu ngốc khi lo lắng quá nhiều về điều đó không, ”cô nói.
Lỗ không thực sự là lỗ nếu bạn không bán.
Các nhà đầu tư dài hạn trong lịch sử luôn luôn thịnh vượng - quỹ đạo luôn đi lên, có đủ thời gian.
Thị trường chứng khoán lên xuống trong ngắn hạn. Trong một chặng đường dài, lịch sử nó không làm được gì khác ngoài việc đi lên. Ngay cả một năm trong trường hợp xấu nhất, hai năm, năm năm hoặc lâu hơn nữa, sự suy giảm của nền kinh tế cuối cùng cũng sẽ phục hồi, giả sử rằng lịch sử là đúng.
Tom kể lại, “Vào năm 2001, tôi có một số lựa chọn phù hợp với thời gian tập thể dục kéo dài 20 năm. Tôi vừa mới ly hôn và là cha mẹ nuôi con và tôi đã thực hiện các lựa chọn và nhặt được nhiều nhất là 10 nghìn đô la. Tôi đã không nhận ra đầy đủ giá trị của một khoảng thời gian tập thể dục dài như vậy. Chúng sẽ hết hạn vào tháng trước và chỉ để đổ chút muối vào vết thương hở, tôi đã điều hành giá trị bằng cách sử dụng giá cổ phiếu hiện tại của công ty mình (tôi vẫn đang làm việc tại cùng một công ty). Các tùy chọn sẽ có giá trị khoảng 400 nghìn đô la hoặc hơn. ”
Ầm ĩ. Ba trăm chín mươi nghìn đô la là một “khoản lỗ ảo” lớn.
Tuy nhiên, tùy thuộc vào nhiều yếu tố, các chuyên gia tài chính có thể khuyên rằng Tom đã làm đúng. Quyết định về thời điểm thực hiện quyền chọn có thể phức tạp - việc nắm giữ cổ phiếu thay vì quyền chọn có thể làm tăng rủi ro - và vô số hậu quả về thuế phải được xem xét.
Đối với nhiều vấn đề liên quan đến tài chính, không có câu trả lời đúng.
Richard chẳng hạn, nói, “Tôi cũng có quyền chọn và giải thưởng cổ phiếu. Sự khôn ngoan thông thường cho biết các tùy chọn tập thể dục và lấy tiền mặt. Tôi đã làm ngược lại và nhận cổ phiếu của cổ phiếu và đăng ký vào DRIP. Đó là cách đây 10–15 năm và bây giờ những khoản cổ tức đó tạo ra đủ để trả thuế tài sản của tôi, nếu cần. ”
Bạn có thể ngạc nhiên khi nghĩ kết hôn là một quyết định tài chính. Tuy nhiên, hôn nhân thường ảnh hưởng đến mọi quyết định quan trọng của bạn trong cuộc đời - sống ở đâu, làm việc bao nhiêu, khi nghỉ hưu, con cái, cách bạn chi tiêu và hơn thế nữa.
Ragland nói rằng quyết định tài chính ngu ngốc nhất của anh là “Cưới người vợ đầu tiên của tôi. Sau khi cô ấy rời đi, tôi đã học được từ sai lầm của mình và làm tốt hơn nhiều với người vợ thứ hai (chúng tôi vẫn kết hôn hạnh phúc sau hơn 30 năm). ”
Kathryn đồng ý. Trong trường hợp của cô ấy, người phối ngẫu sai lầm đã khiến cô ấy phải trả giá khủng khiếp:“Quyết định ngu ngốc nhất của tôi là kết hôn với một anh chàng có“ công việc ”(mà tôi chưa bao giờ đồng ý) là giao dịch cổ phiếu bằng tiền lương của tôi. Một triệu đồng tiền khó kiếm được của tôi bị mất… dẫn đến ly hôn… tôi đã mất 15 năm cộng thêm để hồi phục và giờ tôi đang mong chờ một khoản thu nhập hưu trí thấp hơn nhiều so với mức mà tôi có thể được hưởng. Nhiều năm làm mất công xuống hố xí. ”
Cô ấy tiếp tục, “Cần có kế hoạch và quyết tâm, nhưng cuối cùng tôi đã thắng… siêng năng trả hết nợ của anh ấy, đào ra một cái hố không phải việc của tôi và lập kịch bản và tiết kiệm cho đến khi tôi tự tích lũy được hơn một triệu…”
Xin chúc mừng Kathryn!
Dick hối tiếc vì “Mua một chiếc BMW”. Amy cảm thấy tồi tệ về việc mua ô tô mới khi còn trẻ, “Tôi phải mất đến đầu những năm 40 tuổi để trở nên khôn ngoan hơn. Hiện đang lái chiếc Highlander 2012 với 80.000 dặm và cô ấy là một thủ môn! ”
Paramartha trấn an Amy, “Đừng cảm thấy tồi tệ. Gần đây tôi đã thực hiện một cuộc khảo sát không chính thức giữa các bạn học đại học cũ của tôi. 95% chúng tôi đã phạm phải sai lầm đó không lâu sau lần nhận lương đầu tiên! ”
Steve không đồng ý, “Xe mới không phải lúc nào cũng là sai lầm. Nếu bạn nhìn vào chi phí bán lại, chẳng hạn như Honda hay Toyota, chiếc xe đã qua sử dụng ít có ý nghĩa hơn đối với tôi. Thường một chiếc xe mới chỉ hơn xe 2–3 năm tuổi vài nghìn. Nếu bạn đang xem xét một cái gì đó như Ford Fusion hoặc Chevy Impala, bạn có thể tiết kiệm gần 40%, có thể hơn. Một số xe bán tải nửa tấn cũng giữ được giá trị của chúng, vì vậy một chiếc xe mới có thể là lựa chọn tốt hơn. Chúng tôi đã mua cả hai trong quá khứ. Không hối tiếc khi mua một chiếc Honda Civic 2006 mà chúng tôi vẫn còn. ”
Tom nói thêm, “Có rất nhiều niềm đam mê xung quanh cuộc trò chuyện mới / đã sử dụng. Chúng tôi mua mới, nhưng giữ trên 10 năm cho mỗi chiếc xe và chúng tôi trả tiền mặt. Tôi biết rằng trong toán học thuần túy, sẽ tốt hơn nếu lấy số tiền đó, mua một chiếc Honda accord đã qua sử dụng và đầu tư phần còn lại. Nhưng tôi thích chiếc xe của mình và đôi khi tận hưởng cuộc sống bây giờ là điều hoàn toàn bình thường. ”
Tuy nhiên, cảm giác mạnh khi lái xe, cảm giác thích thú với con đường rộng mở, hoặc cuộc phiêu lưu khám phá thế giới nhiều hơn không nên bị phủi dưới tấm thảm đối với những người trong chúng ta, những người có thể đánh giá cao nó. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn vung tiền bởi vì điều đó mang lại cho BẠN hạnh phúc chứ KHÔNG đơn giản là để theo kịp các Jones.
Nó là giá trị xem xét chi phí vận chuyển của bạn mặc dù. Bạn có biết rằng phương tiện đi lại có thể là một hạng mục ngân sách lớn hơn khi về hưu hơn cả chăm sóc sức khỏe không?
Steve nói, “[Sai lầm] lớn nhất mà chúng tôi từng mắc phải là do người họ hàng tham gia vào một công ty tên là Pneu-Logic. Mất 50.000 đô la. ”
Nếu bạn có đủ tài sản để chấp nhận rủi ro và bạn biết điều gì đó về các khoản đầu tư của mình, thì việc đầu tư vào các công ty mới thành lập và các dự án ít được biết đến có thể rất bổ ích. Tuy nhiên, đó không phải là nơi bạn muốn đặt tiền mà bạn không thể chịu được khi mất.
Quyết định ngu ngốc của John là không đầu tư vào Roths khi họ mới có mặt. “Roth IRAs bắt đầu vào năm 1997. Lần đóng góp đầu tiên của tôi phải đến năm 2012. Thật câm. May mắn thay, tôi đã bù đắp bằng cách đổ 13% vào 401 (k) truyền thống trong 30 năm, nhưng tất cả sẽ bị đánh thuế. ”
Tom đồng ý, “Bạn đã đánh bại tôi 2 năm trên Roth - Tôi đã không bắt đầu khai thác cho đến năm 2014 vì tôi chưa bao giờ nghe nói về Roth backdoor cho đến khi tôi gặp một nhà hoạch định tài chính. Một ý tưởng đó đã biện minh cho khoản phí của anh ấy. ”
Chuyển đổi Roth là khi bạn lấy tiền mà bạn có trong tài khoản 401 (k) hoặc IRA truyền thống và chuyển nó vào Roth 401 (k) hoặc IRA. Khi bạn làm điều này, bạn sẽ cần phải trả thuế cho số tiền bạn rút ra dưới dạng thu nhập thông thường. Tuy nhiên, bất kỳ khoản lợi nhuận nào trong tương lai sẽ được miễn thuế.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí NewRetirement cho phép bạn lập mô hình chuyển đổi Roth dựa trên tình huống của riêng bạn để đánh giá tốt hơn việc chuyển đổi này có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn như thế nào.
Howard cảm thấy thật là ngu ngốc khi anh ta “Mua một tờ giấy thế chấp thương mại cố định trả 6%… trả 0,5% hàng tháng… tất cả đều ổn trong 3 tháng, sau đó người trả tiền bị phá sản. Kết thúc là một kế hoạch Ponzi… .Woodbridge. Đã thu hồi khoảng 20% trong 3 năm qua và hy vọng sẽ thu hồi tổng cộng 70% trong 3 năm tới. ”
Khi bạn già đi, khoa học đã chứng minh rằng bạn có nguy cơ bị lừa đảo tài chính cao hơn do 1) cách bộ não của bạn phát triển và 2) người ta biết rằng hầu hết tiền đều do những người lớn tuổi kiểm soát.
Tìm hiểu về lỗ hổng tài chính liên quan đến tuổi tác và 7 cách để bảo vệ khi nghỉ hưu của bạn khỏi gian lận đầu tư.
Bất động sản có thể là một khoản đầu tư thay thế tuyệt vời. Và việc mua và sở hữu nhà của bạn được nhiều người coi là một trong những động thái tài chính tốt nhất mà ai cũng có thể thực hiện (tuy nhiên, vẫn có những ngoại lệ).
Jacqueline, tuy nhiên, vướng vào vụ tai nạn bất động sản năm 2008. Cô ấy nói rằng “[Cô ấy] là một trong những người đã tài trợ cho một mô hình nhà xây dựng với hình thức thuê lại - đó là một điều tuyệt vời. Người xây dựng đã thanh toán mọi thứ bằng các khoản thanh toán hàng tháng cho [cô ấy]. Khi đến lúc họ rút ra [cô ấy] đã có một đề nghị bán hàng tuyệt vời, nhưng không nhận. [Cô ấy] sẽ kiếm được 500k đô la. Sau đó, [cô ấy] từ chối một lời đề nghị thấp hơn. Sau đó, vụ tai nạn bất động sản năm 2008 đã xảy ra. Căn nhà của [cô ấy] trị giá ít hơn 800 nghìn đô la. Phải mất 5 năm và thương lượng với ngân hàng. [Cô ấy] vẫn tin rằng bạn phải chấp nhận những rủi ro được giáo dục nhất định trong cuộc sống. Nhưng, khi bạn già đi, không còn nhiều nữa. ”
Vốn chủ sở hữu nhà của bạn có thể là một nguồn lực quý giá cho thời gian nghỉ hưu của bạn. Khám phá cách sử dụng vốn chủ sở hữu nhà cho thu nhập hưu trí, tiền mặt, đòn bẩy hoặc kế hoạch dự phòng.
Hoặc, tìm hiểu về 8 cách đầu tư vào bất động sản để nghỉ hưu.
Chuck đã chỉ trích quyết định ngu ngốc của mình, nói rằng, “Đã cố gắng tăng gấp đôi số tiền 20.000 đô la bằng cách sử dụng quần đùi. Không phải là một ý tưởng hay và cuối ngày giao dịch. ”
Giao dịch trong ngày có thể rất thú vị, nhưng chỉ với những khoản tiền mà bạn không ngại mất. Và, hãy luôn nhớ rằng các nhà đầu tư tổ chức có quyền truy cập vào nhiều thông tin hơn những gì bạn sẽ nhận được. Thực sự rất khó để các nhà đầu tư chuyên nghiệp có thể làm tốt hơn thị trường, chứ đừng nói đến bạn - cho dù bạn có thể có (hoặc có thể không) chuyên môn đến đâu.
Rick đã thực hiện một sai lầm chân thành, nhưng ngu ngốc. Anh ấy nói, “Tôi đã rút tiền từ IRA của mình trong năm thu nhập cao nhất của mình để trả trước chi phí nghĩa trang và tang lễ cho bản thân, vợ tôi và cậu con trai 33 tuổi có nhu cầu đặc biệt của chúng tôi.”
Lo lắng, nghi ngờ, thận trọng, tình yêu - đó là những cảm xúc mạnh mẽ. Và, mong muốn đảm bảo rằng một số khía cạnh trong tương lai tài chính của bạn được quan tâm có thể là một động lực mạnh mẽ. Tuy nhiên, cảm xúc không phải lúc nào cũng là động lực tốt nhất cho các quyết định tài chính.
Nếu đôi khi bạn sử dụng cảm xúc - cố ý hoặc không - để ảnh hưởng đến lựa chọn tài chính, bạn có thể được lợi khi đọc một trong những bài báo sau:
Richard hối tiếc vì đã nhồi nhét quá nhiều chi phí vào một khoảng thời gian ngắn. Anh kể lại, “Tôi đã mua một căn nhà nghỉ với khoản thế chấp 9-3 / 4% vào năm trước khi đứa con đầu trong số bốn đứa con của tôi đi học đại học và tôi sẽ có 1, 2 hoặc 3 vào đại học cùng một lúc cho những năm sau. mười năm. ”
Đây là một ví dụ điển hình về lý do tại sao một kế hoạch tài chính toàn diện thực sự có thể hữu ích. Budgeter trong NewRetirement Planner có thể giúp bạn cân nhắc chi tiêu hiện tại và tương lai của mình trong hơn 75 danh mục khác nhau - giúp bạn dự đoán chi phí.
Động thái tài chính ngu ngốc nhất của Scott là “Không bắt đầu HSA cách đây nhiều năm khi nó mới có sẵn”.
Và, Paramartha đồng ý, “Tôi cũng vậy! Và tôi chọn quy trách nhiệm về sai sót đó cho một vài nhân viên nhân sự tại công ty của tôi, những người đã trình bày sai “sự thật” về HSA. Khi tôi tự nghiên cứu, tôi không thể tìm ra lỗi nào ở chúng. ”
Bạn cần có một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao để đảm bảo chất lượng, cũng như đáp ứng một số tiêu chí khác, nhưng HSA là một trong những cách tiết kiệm tiền có lợi nhất về thuế.
Tìm hiểu thêm về HSA.
Quyết định ngu ngốc của Philip là một sai lầm phổ biến khác. Anh ấy nói, “Tôi đã rút quá nhiều tiền mặt ra khỏi danh mục đầu tư trước khi nghỉ hưu…”
Điều này xảy ra với nhiều người vì hầu hết chúng ta thường nghĩ về tiền như một dòng tiền.
Tuy nhiên, nó có thể hữu ích cho bạn khi nghĩ về tài chính của mình không dưới dạng dòng vào và dòng ra hàng tháng, mà là một nhóm lớn mà bạn lấp đầy hoặc tiêu hao trong suốt cuộc đời của bạn. Hãy suy nghĩ về giá trị lâu dài của các quyết định tài chính của bạn thay vì chỉ đơn giản là cách nó tác động đến bạn ngày hôm nay.
Bạn thấy đấy, trong cuộc sống, bạn có một khoảng thời gian hữu hạn để tạo ra một lượng tiền hữu hạn. Số tiền đó được sử dụng để tài trợ cho toàn bộ cuộc sống của bạn. Chi tiêu nhiều hơn bây giờ có nghĩa là bạn sẽ ít chi tiêu hơn sau này. Tiết kiệm nhiều hơn bây giờ có nghĩa là chi tiêu ít hơn trong thời gian gần, nhưng nhiều hơn trong tương lai. Và nếu bạn đầu tư số tiền bạn tiết kiệm được, bạn thậm chí có thể nhận được nhiều hơn về tổng thể.
Tạo và duy trì một kế hoạch nghỉ hưu chi tiết là một cách tuyệt vời để hình dung và quản lý tổng nguồn lực của bạn trong toàn bộ cuộc đời của bạn.
Christy mong muốn cô ấy đã áp dụng chiến lược mua và nắm giữ dài hạn đối với ít nhất một trong những cổ phiếu mà cô ấy nắm giữ. Cô ấy nói rằng quyết định ngu ngốc nhất của mình là, “Bán 10.000 cổ phiếu Netflix của tôi vào năm 2004. Tôi sẽ HOÀN TOÀN nghỉ hưu nếu tôi vẫn còn số cổ phiếu đó…”
Brian và Elaine đã mắc những sai lầm tương tự với cổ phiếu Tesla. Elaine đã bán Tesla vào năm 2018. Brian mua với giá 175 đô la và bán với giá 250 đô la.
Henry trả lời một cách khôn ngoan, "Đây là lý do tại sao thật ngớ ngẩn khi ai đó nói rằng" Hãy tưởng tượng nếu tôi đã mua TSLA khi nó là 10 đô la !! "
Tôi nói rằng "Đúng vậy, bạn sẽ hạnh phúc bán ở mức 40 với mức tăng 300% và thay vào đó câu nói của ngày hôm nay sẽ là" Hãy tưởng tượng nếu tôi nắm giữ TSLA thay vì bán ở mức 40. "" "
J.C. nói, “Tôi từng là một người chọn cổ phiếu. Ngu. Giờ đây, tôi sở hữu các quỹ chi phí thấp, đa dạng hóa cao. ”
Có vẻ như J.D. thực sự đã học được một bài học quý giá.
Pat hối tiếc, “Chúng tôi đã bỏ qua kỳ nghỉ gia đình hàng năm của mình hai hoặc ba lần vì tôi không nghĩ rằng chúng tôi có thể chi trả vào thời điểm đó. Ngu. Những trải nghiệm đó là vô giá. ”
Đôi khi điều quý giá nhất bạn có thể làm là tiêu tiền chứ không phải để dành cho tương lai. Thời gian của bạn là một yếu tố quan trọng để đưa vào các mô hình lập kế hoạch tài chính của bạn.
Như nhà triết học Hy Lạp, Theophrastus đã nói:“Thời gian là thứ quý giá nhất mà một người đàn ông có thể bỏ ra.”
Quyết định tài chính ngu ngốc nhất của Frank là “Cho bạn bè vay tiền”.
Phần ngu ngốc không chỉ là tài chính. Anh ta mất tiền và nó đã hủy hoại tình bạn.
Jan đã mắc một sai lầm kinh điển khác. Cô ấy tiếc nuối:“Nghỉ hưu và yêu cầu an sinh xã hội ở tuổi 62. Lúc đó không sao cả vì tôi đã kết hôn và anh ấy yêu cầu tôi nghỉ hưu và anh ấy sẽ trả tất cả các hóa đơn. Thật không may, 12 tháng sau, anh ấy đệ đơn ly hôn và tài sản ròng của chúng tôi bị chia đôi và an sinh xã hội của tôi không thanh toán các hóa đơn. Đã quá muộn để hoàn tác An sinh xã hội trước khoảng hai tuần. Tôi không có việc làm, không có xe hơi, không có nhà! Cho đến khi tôi có thể nhận được Medicare, tôi đã phải giới hạn thu nhập của mình để có thể đủ tiền mua ACA, điều đó có nghĩa là tôi không thể truy cập vào các tài khoản hưu trí. Đó là một bước lùi rất lớn. ”
Tin tốt lành mà cô nói:“May mắn thay, anh ấy vẫn để nguyên tài khoản hưu trí của tôi và chúng tôi đã bán một căn nhà cho thuê để tôi có tiền trả tiền mặt cho một căn nhà và một chiếc xe cũ. Cuối cùng thì tôi cũng khá hơn và điều duy nhất tôi thực sự nhớ là ngân sách du lịch mà chúng tôi đã lên kế hoạch. ”
Khi nào bắt đầu An sinh xã hội thực sự là một quyết định lớn có ý nghĩa suốt đời. Bạn muốn làm đúng.
George nói rằng ông “Bỏ mua quỹ tương hỗ Dreyfus trên cơ sở đóng góp hàng tháng vào những năm 1960. Tôi có một gia đình trẻ và nghĩ rằng tôi cần tiền để chi tiêu. Nhìn lại, tôi đã có thể mua được nó nếu tôi nhận ra mình có thể tích lũy được bao nhiêu tiền. Lúc đó tôi đang ở độ tuổi 20. ”
À vâng, tuổi trẻ đang bị lãng phí cho giới trẻ - ít nhất là những người trẻ không hình thành thói quen tiết kiệm và đầu tư thường xuyên.
Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới cho phép bạn xây dựng con đường dẫn đến một tương lai tài chính giàu có và an toàn hơn.
Mô hình hóa các lựa chọn của bạn, để giúp bạn tránh những quyết định ngu ngốc mà bạn có thể hối tiếc sau này trong cuộc đời.