Nếu bạn muốn đạt được sự an toàn khi nghỉ hưu, chỉ cần có đủ tiền tiết kiệm và có một kế hoạch nghỉ hưu chi tiết là không đủ. Ngay cả khi bạn có thu nhập hưu trí được đảm bảo, bạn đã tối đa hóa an sinh xã hội của mình, bạn có bảo hiểm y tế bổ sung tuyệt vời và bạn biết chính xác những gì bạn muốn làm trong những năm tháng vàng son của mình, nhưng rất tiếc vẫn có thể xảy ra sai sót. Như hầu hết mọi người đều biết, ngay cả những kế hoạch được sắp xếp tốt nhất cũng có thể bị trật bánh.
Dưới đây là một số điều tồi tệ nhất có thể xảy ra làm hỏng an ninh hưu trí của bạn. Một kế hoạch hưu trí không tính đến lạm phát có thể đáp ứng nhu cầu của những người về hưu sớm khi nghỉ hưu, trong khi vẫn không đáp ứng được nhu cầu của họ sau 10 đến 15 năm kể từ khi nghỉ hưu. Thông thường, lạm phát chỉ làm tăng nhẹ chi phí hàng hóa và dịch vụ từ năm này sang năm khác. Tuy nhiên, khi nghỉ hưu, tác động của nó càng lớn hơn vì mỗi năm đô la của bạn ngày càng có ít sức mua hơn.
Lạm phát cũng khác nhau giữa các hàng hóa và dịch vụ. Ví dụ, trong vài thập kỷ qua, chi phí chăm sóc y tế đã tăng với tốc độ cao hơn đáng kể so với lạm phát trung bình. Đó là một cú đánh lớn đối với những người về hưu, những người dành một phần lớn hơn đáng kể ngân sách của họ cho chăm sóc y tế.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy sử dụng một máy tính hưu trí cho phép bạn kiểm soát tỷ lệ lạm phát và chạy một số tình huống "điều gì xảy ra nếu" để xem tác động đến dòng tiền, giá trị ròng và chi phí của bạn.
Lừa đảo người cao tuổi có nhiều hình thức và kết quả có thể rất tàn khốc.
Dữ liệu từ Khảo sát Gian lận Người cao tuổi của Tổ chức Bảo vệ Nhà đầu tư báo cáo rằng 1/5 người Mỹ trên 65 tuổi đã từng là nạn nhân của gian lận tài chính.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy tìm hiểu thêm về sáu cách quan trọng mà bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi gian lận.
Ngày nay, nhiều người lớn gần đến tuổi nghỉ hưu đang hỗ trợ tài chính cho con cái đã trưởng thành của họ khi đang trong giai đoạn sau của sự nghiệp, thường là những năm đầu tư và kiếm tiền cơ bản.
Những người từ 50 tuổi trở lên có cơ hội tăng cường tài khoản hưu trí của mình với các khoản đóng góp bổ sung là 6.000 đô la cho IRA và 401 (k) s. Nếu họ vẫn đang hỗ trợ con cái đã trưởng thành, họ có thể không còn đủ ngân sách để thực hiện những khoản đóng góp kịp thời đó. Chi tiêu thêm 500 đô la mỗi tháng cho chi phí xăng, tạp hóa và bảo hiểm y tế cho một đứa trẻ trưởng thành sẽ làm tăng thêm 6.000 đô la mỗi năm (có thể là khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu).
Ở tuổi 50, bỏ thêm 6.000 đô la mỗi năm trong 401 (k) của bạn có thể tăng số dư lên gần 125.000 đô la vào thời điểm bạn 65 tuổi, giả sử lợi nhuận hàng năm là 5%.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy ưu tiên các khoản tiết kiệm hưu trí của bạn và khuyến khích con cái tự làm theo cách của chúng. Nếu bạn cần giúp đỡ những đứa trẻ sử dụng boomerang, thì hãy tập trung vào việc cho chúng một nơi ở hoặc những lợi ích khác mà bạn không phải trả giá bằng việc cho chúng tiền mặt có thể chuyển vào tài khoản hưu trí của bạn.
Nhắc đến những đứa trẻ, hãy nhớ khoản vay mua ô tô mà bạn đã ký cho đứa con của mình Junior? Nếu Junior mất việc và không thể trả tiền cho cô ấy, bạn có sẵn sàng trả khoản vay không? Nếu bạn mắc nợ - hoặc đã ký một khoản vay - những khoản nợ đó có thể quay trở lại ám ảnh bạn. Nếu bạn liên quan đến một vụ tai nạn, bạn có thể bị kiện. Ngay cả khi bạn thắng - và không phải trả một khoản dàn xếp lớn - bạn sẽ phải trả tiền để tự vệ.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy giữ tiền của bạn trong các loại tài khoản phù hợp. Các quỹ trong một kế hoạch hưu trí được thiết lập theo Đạo luật Bảo mật Thu nhập Hưu trí cho Nhân viên (ERISA) thường được bảo vệ khỏi những người có bản án. Các tài khoản được ERISA bảo vệ bao gồm kế hoạch 401 (k), kế hoạch trả thưởng hoãn lại và kế hoạch chia sẻ lợi nhuận. Các tài khoản không phải ERISA bao gồm IRA - cả Roth IRA và IRA Truyền thống - và các gói 403 (b).
Nếu con cái của bạn không làm gián đoạn kế hoạch nghỉ hưu của bạn, thì cha mẹ già của bạn có thể. Nhiều người Mỹ đang giải quyết nhu cầu chăm sóc trẻ em hoặc người thân đang già yếu của họ.
Chi phí trung bình của một cơ sở hỗ trợ sinh hoạt là $ 3.600 mỗi tháng. Điều này không tính đến các dịch vụ chăm sóc người cao tuổi đắt tiền hơn, chẳng hạn như chăm sóc trí nhớ và bệnh Alzheimer, có thể tốn thêm vài nghìn đô la. Hãy nhớ rằng Medicare và hầu hết các chương trình bảo hiểm sức khỏe không chi trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy nói chuyện với cha mẹ bạn ngay bây giờ về những cách sáng tạo để lập kế hoạch cho chi phí chăm sóc lâu dài.
Bạn không chỉ cần lo lắng về cha mẹ của mình.
Nhiều người không có đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng khi bạn tính cả chi phí chăm sóc dài hạn vào tổng thể, hầu như không ai có đủ tiền tiết kiệm.
Thật không may, không phải ai cũng sẽ dành tất cả những năm nghỉ hưu của mình để hoạt động và tận hưởng tất cả những điều thú vị mà họ đã lên kế hoạch.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Trả hàng ngàn đô la cho một kế hoạch bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể là một liều thuốc đắng để nuốt, nhưng đó là điều bạn có thể phải xem xét như một phần của kế hoạch hưu trí của mình. Một lần nữa, hãy xem xét những cách sáng tạo để lập kế hoạch cho những chi phí này. Ngoài ra, còn có các sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ và Chăm sóc Dài hạn kết hợp mới có thể cung cấp các quyền lợi linh hoạt hơn.
Một số lượng ngày càng tăng nhanh chóng của người Mỹ đang tiếp tục làm việc tốt sau sinh nhật lần thứ 65 của họ. Một số vì họ muốn tiếp tục làm việc và một số vì họ không đủ khả năng từ bỏ đồng lương đó.
Nhưng nếu bạn không thể làm việc trong những năm nghỉ hưu của mình thì sao? Kể từ khi suy thoái kinh tế năm 2008, các cuộc khảo sát hàng năm của Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động cho thấy khoảng một nửa số người nghỉ hưu đã rời bỏ lực lượng lao động trước khi họ sẵn sàng. Một số đã bị cho thôi việc trong nhiều năm và những người khác nói rằng các vấn đề sức khỏe khiến công việc không thể thực hiện được. Một nghiên cứu gần đây cho thấy nhiều người mong đợi làm việc đến 65 tuổi, nhưng thực tế đã rời bỏ công việc chính của họ vào cuối những năm 50 của họ.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy linh hoạt với công việc sau 65. Nghề nghiệp thứ hai và quan điểm mới về công việc hưu trí thực sự có thể cải thiện thời gian nghỉ hưu của bạn. Khám phá những công việc hưu trí tốt nhất.
Tất cả chúng ta đều đã đưa ra một quyết định tài chính tồi. Chúng ta khai thác khoản tiết kiệm hưu trí trước khi chúng ta nên làm. Chúng tôi cố gắng hết sức vào một thứ gì đó không thành công. Có thể đó là việc trả quá nhiều tiền mua nhà, đầu tư vào một dự án kinh doanh thất bại hoặc quên trả tiền vé đậu xe và để nó biến thành một hóa đơn khổng lồ.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy thử biến việc quản lý tài chính trở thành một phần của thói quen hàng tháng của bạn. Bạn nên xem xét ngân sách của mình hàng tháng và đánh giá kế hoạch nghỉ hưu của bạn hàng quý. Và, nếu bạn cảm thấy không chắc chắn, đừng ngại đặt nhiều câu hỏi, nghiên cứu chủ đề hoặc thậm chí tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính.
Ngay cả khi bạn đã đưa ra các quyết định tài chính tuyệt vời, thị trường biến động gây ra rất nhiều lo lắng cho người nghỉ hưu. Nếu thu nhập hưu trí của bạn đến từ lương hưu, bạn có thể yên tâm khi biết rằng các khoản chi trả lương hưu của bạn không phải chịu rủi ro thị trường. Nhưng trong thời đại ngày nay, rất có thể một phần lớn khoản tiết kiệm hưu trí của bạn là ở 401 (k) s và IRA có khả năng nắm giữ các khoản đầu tư cổ phiếu chịu rủi ro biến động thị trường.
Đối với an ninh hưu trí, niên kim là một cách để đảm bảo thu nhập hưu trí của bạn. Dưới đây là một số mẹo bổ sung để biến khoản tiết kiệm thành một khoản lương đáng tin cậy.
Bạn có phải là một trong số ít may mắn có lương hưu không? Đừng nghĩ rằng bạn miễn nhiễm với thảm họa. Một kế hoạch hưu trí tư nhân có thể thay đổi các quy tắc của nó hoặc chấm dứt bất kỳ lúc nào. Nếu chương trình chấm dứt, những người tham gia thường được hưởng tất cả các quyền lợi mà họ đã kiếm được, nhưng nếu chương trình lương hưu của bạn kết thúc mà không có đủ tiền để trả tất cả các quyền lợi đã hứa, quyền lợi của bạn sẽ bị giới hạn trong số tiền được đảm bảo bởi Công ty Bảo lãnh Quyền lợi Hưu trí.
Hãy xem xét điều này:vào năm 2005, United Airlines đã nhận được sự cho phép của tòa án để phá sản kế hoạch lương hưu cho nhân viên của mình, với mức 3,2 tỷ đô la nghĩa vụ lương hưu. PBGC nhận trách nhiệm thực hiện các kế hoạch, bao gồm khoảng 134.000 người và nhiều nhân viên nhận được ít hơn nhiều so với mức họ tính đến khi nghỉ hưu.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, nếu bạn có lương hưu, hãy đảm bảo nghiên cứu khả năng thanh toán của kế hoạch của bạn và suy nghĩ nghiêm túc về lợi ích của việc trả một lần thay vì thu nhập hàng tháng. Và, ngay cả khi bạn không có lương hưu, có lẽ bạn nên theo dõi những thay đổi có thể xảy ra đối với Medicare và An sinh xã hội.
Bạn đã đọc đúng. Mặc dù sức khỏe giảm sút rõ ràng có thể ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu của bạn, nhưng sức khỏe tuyệt vời cũng có thể thực sự là một mối đe dọa đối với sự an toàn khi nghỉ hưu của bạn. Rốt cuộc, bạn càng sống lâu, bạn càng có nhiều nguy cơ hết tiền.
Vào những năm 1950, những người nghỉ hưu ở tuổi 65 sống đến 78. Những người về hưu ngày nay có thể mong đợi tuổi thọ trung bình là 83 hoặc 84 tuổi - có nghĩa là một nửa trong số bạn sẽ sống lâu hơn thế nữa.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, bạn cần phải lập kế hoạch cho một cuộc sống lâu dài. Tìm hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu bạn thực sự hết tiền.
Khi chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, điều hiển nhiên là bạn cần phải tính toán tài chính của mình. Tuy nhiên, nhiều người bỏ qua rằng họ cũng cần có kế hoạch thực sự để sử dụng thời gian của mình.
Những ngày vô tận mà không có trách nhiệm nghe có vẻ hạnh phúc. Thực tế là thiếu lịch trình, trách nhiệm, sự kích thích trí tuệ và giao tiếp xã hội có thể gây ra trầm cảm và thậm chí tử vong sớm.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy có kế hoạch về cách bạn muốn sử dụng thời gian của mình. Khám phá 120 điều cần làm khi nghỉ hưu và xem xét các cách để tìm thấy ý nghĩa cho khoảng thời gian này của cuộc đời bạn.
Những ngôi nhà mới ở Hoa Kỳ ngày nay rộng hơn 1.000 feet vuông so với năm 1973 và không gian sống cho mỗi người đã tăng gần gấp đôi. Tuy nhiên, điều tồi tệ hơn là khó khăn đến mức nào để có thể đủ khả năng sống trong những ngôi nhà này. Nhiều người Mỹ đã phải hy sinh lớn để trang trải tiền thuê nhà hoặc trả tiền thế chấp.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy sử dụng tiền mặt trên vốn chủ sở hữu nhà của bạn. Nghỉ hưu là thời điểm lý tưởng để cân nhắc chuyển nhà và giảm quy mô đến một ngôi nhà có giá cả phải chăng hơn.
Khi sống khi về hưu với thu nhập cố định, bạn sẽ không có nhiều tiền hơn vào ngày mai để trả nợ so với hiện tại. Vì vậy, gánh nợ và phải trả lãi suất giống như đốt tiền của bạn.
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy khám phá 13 mẹo để đối phó với nợ.
Đối với đa số người Mỹ, tỷ lệ ly hôn ngày càng giảm. Ngoại lệ cho quy tắc này là dân số trên năm mươi. Chỉ hai thập kỷ trước, cứ 10 người vợ, chồng chia tay thì chỉ có một người ở độ tuổi 50 trở lên; hôm nay, theo Tiến sĩ Susan Brown, giáo sư xã hội học tại Đại học Bowling Green State và đồng tác giả của Cuộc cách mạng ly hôn màu xám , nó là một trong bốn.
Ly hôn có thể là một viễn cảnh tốn kém ở mọi lứa tuổi, nhưng đặc biệt có hại khi về hưu
Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy khám phá các phân nhánh tài chính của việc ly hôn. Và, có lẽ ít khả năng ly hôn hơn nếu bạn và vợ / chồng của bạn đang ở trên cùng một trang với kế hoạch nghỉ hưu. Dưới đây là tám chủ đề cần giải quyết nếu bạn muốn sống sót sau khi nghỉ hưu với người thân của mình.
Chúng ta đang nói về điều tồi tệ nhất có thể xảy ra, phải không? Khi những thây ma đang tiến về phía cửa trước của bạn, những 401 (k) s và IRA đó sẽ không giúp ích được nhiều.
Được rồi, có thể điều này thật nực cười, nhưng vấn đề là chúng tôi không biết điều gì sẽ xảy ra trong tương lai và chúng tôi cần chuẩn bị kế hoạch nghỉ hưu của mình cho những điều không mong muốn.
Trong thời gian chờ đợi, để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, hãy xem hướng dẫn sống sót sau ngày tận thế thây ma của Trung tâm Kiểm soát Dịch bệnh.
Không giống như ngày tận thế thây ma, nghiên cứu hấp dẫn từ Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động (EBRI) cho thấy nhiều người trong chúng ta rất có khả năng hết tiền. Theo cuộc khảo sát mới nhất, “40,6 phần trăm tất cả các hộ gia đình ở Hoa Kỳ, bao gồm cả chủ hộ từ 35 đến 64 tuổi, dự kiến sẽ thiếu tiền khi nghỉ hưu.”
Bức tranh về Boomers nói riêng là không tốt:“Khi xem xét trên cơ sở cá nhân, Mức thiếu hụt tiết kiệm hưu trí trung bình cho những độ tuổi 60–64 đó dao động từ 12.640 đô la mỗi cá nhân đối với góa phụ đến 15.782 đô la đối với góa phụ. Nó tăng lên 24.905 đô la cho nam độc thân và 62.127 đô la cho nữ độc thân. ”
Hầu hết những người hết tiền khi nghỉ hưu tiếp tục sống bằng thu nhập An sinh Xã hội và có lẽ họ đã chọn tham gia Medicaid thay vì Medicare. Tuy nhiên, một kế hoạch hưu trí đủ sống có thể ngăn điều này xảy ra (xem bên dưới).
Nếu không có kế hoạch nghỉ hưu là điều tồi tệ nhất xảy ra với việc nghỉ hưu của bạn, thì bạn thật may mắn! Bởi vì nó thực sự có thể được sửa chữa khá dễ dàng. Không ai có thể dự đoán chắc chắn 100% thị trường chứng khoán sẽ làm gì (hoặc khi nào thây ma sẽ tiếp quản). Nhưng chắc chắn cần có một kế hoạch cho việc nghỉ hưu và bạn có thể bắt đầu một việc gì đó ngay hôm nay.
Dù bạn trẻ hay già, việc lập ra một kế hoạch vẫn chưa muộn. Hãy chủ động ngay bây giờ và gắn bó với nó. Bạn sẽ rất vui vì bạn đã làm được.
NewRetirement Retirement Calculator là một trong những máy tính hưu trí tốt nhất. Nó trả lời tất cả những câu hỏi này và cho phép bạn thử các tình huống khác nhau để bạn có thể ngay lập tức tìm hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu bạn tiết kiệm thêm 100 đô la mỗi tháng, chi tiêu ít hơn hoặc làm điều gì đó lớn lao như giảm kích thước ngôi nhà của bạn. Hơn hết, thông tin của bạn được lưu để bạn có thể tiếp tục lập kế hoạch khi nhu cầu và mục tiêu của bạn phát triển.