Nếu bạn đang nghĩ đến việc nghỉ hưu, xin chúc mừng! Đây là một quyết định lớn. Bạn đã chuẩn bị nghỉ hưu đúng cách chưa? Bạn đã tránh được những sai lầm tài chính tồi tệ nhất chưa? Bạn có giải pháp hưu trí phù hợp không?
Một kế hoạch hưu trí mạnh mẽ có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa việc sống lâu hơn số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn và khả năng duy trì lối sống của bạn trong suốt thời gian bạn sống, bất kể điều đó diễn ra trong bao lâu.
Dưới đây là bảy sai lầm tài chính cần tránh trước và sau khi nghỉ hưu và các giải pháp hưu trí có thể cung cấp cho bạn sự an toàn:
Một số người trì hoãn việc lập kế hoạch tài chính của họ cho đến vài năm trước khi họ dự định nghỉ hưu hoặc họ không lập kế hoạch gì cả. Phillip James Sitar, MBA, CFP®, CRPC® Certified Financial Planner ™ của Ameriprise ở Chicago, cho biết, đổ tiền vào 401 (k) hoặc IRA hàng năm là điều tuyệt vời. Nhưng làm thế nào để bạn biết liệu bạn đã bỏ đủ hay chưa? Hãy nhớ rằng, cái tổ trứng mà bạn đã gây dựng có thể phải tồn tại trong 30 năm, hoặc hơn thế nữa.
Sitar nói:“Bạn bắt đầu lập kế hoạch và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu càng sớm thì bạn càng thành công hơn. Anh ấy khuyên bạn nên bắt đầu lập kế hoạch với một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận từ giữa đến cuối tuổi 40 và không muộn hơn đầu tuổi 50 của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn thấy mình đang ở độ tuổi sáu mươi, không có nhiều kế hoạch, đừng tuyệt vọng, hãy nắm bắt và thực hiện nó.
Một máy tính hưu trí tốt có thể giúp bạn đánh giá những gì bạn có và những gì bạn cần. Công cụ tính hưu trí của NewRetirement thậm chí có thể giúp bạn đánh giá giải pháp hưu trí nào sẽ thực sự giúp bạn có một kỳ nghỉ hưu an toàn. Bạn có nhiều lựa chọn, làm việc lâu hơn, nghỉ hưu, giảm chi phí và giảm quy mô là một số cách mọi người đang lên kế hoạch nghỉ hưu khi họ chưa đủ tiết kiệm.
Đánh giá kế hoạch nghỉ hưu của bạn ngay bây giờMột số người về hưu gặp khó khăn trong thời gian nghỉ hưu vì họ chưa trả hết nợ thế chấp hoặc các khoản nợ chưa thanh toán khác của họ. Sitar nói:“Đó là một khoản chi phí lớn có thể làm mất đi quả trứng làm tổ của bạn nhanh chóng hơn. “Lý tưởng nhất là bạn muốn không mắc nợ trước khi nghỉ hưu.”
Nhà ở là khoản chi lớn nhất đối với hầu hết các hộ gia đình. Nếu bạn có thể loại bỏ các khoản thanh toán thế chấp, bạn có cơ hội tốt hơn để có một khoản hưu trí an toàn.
Hãy lập kế hoạch trước, để bạn đã trả hết thế chấp và mọi khoản nợ chưa thanh toán khác, trước khi nghỉ hưu.
Nếu bạn không thể trả hết nợ thế chấp, bạn có cân nhắc việc giảm quy mô để giảm tải khoản nợ của mình không?
Ngược lại, bạn chỉ cần đảm bảo rằng bạn có đủ thu nhập khi nghỉ hưu để trang trải các chi phí của mình. Rất nhiều người nghỉ hưu trong khi trả nợ. Nó chỉ cần thêm thu nhập.
Bạn có biết những người về hưu trên 70 tuổi rưỡi phải lấy các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ tài khoản hưu trí của họ, nếu không họ sẽ bị phạt nặng?
Sitar nói nếu bạn không xuất đủ RMD, bạn có thể bị phạt 50% thuế tiêu thụ đặc biệt. Ví dụ:nếu RMD của bạn là 20.000 đô la và bạn không rút số tiền đó ra khỏi tài khoản hưu trí của mình, bạn có thể bị phạt 10.000 đô la.
Xác định mức phân phối tối thiểu bắt buộc từ tất cả các tài khoản hưu trí của bạn và thận trọng khi gắn bó với nó.
Đặt một lời nhắc nhở. Hoặc, sử dụng máy tính hưu trí giúp bạn theo dõi các ngày quan trọng. Máy tính hưu trí NewRetirement có danh sách việc cần làm đầy đủ để giúp bạn duy trì kế hoạch của mình theo thời gian.
Một số người nghĩ sai rằng chi phí chăm sóc sức khỏe được chi trả sau khi nghỉ hưu, Sitar nói. Và trong phần lớn các trường hợp, Medicare không thanh toán toàn bộ chi phí chăm sóc dài hạn. Điều này có nghĩa là những người về hưu sẽ phải tự tiết kiệm để chi trả cho việc chăm sóc này. Theo Sitar, chi phí trung bình của dịch vụ chăm sóc này có thể cao hơn 80.000 đô la mỗi năm.
Bạn chắc chắn có thể đầu tư vào một chính sách chăm sóc dài hạn trước khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể rất đắt. Bạn có thể muốn xem xét các tùy chọn khác.
Sitar giải thích, khi mọi người kiếm được một khoản tiền lớn, họ sẽ cảm thấy mình giàu có hơn. Kết quả là, một số người sẽ bị bội chi trong vài năm đầu tiên về hưu.
Có thể truy cập vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể nguy hiểm. Sự cám dỗ để chi tiêu có thể giống như sự cám dỗ để có một lát bánh sô cô la lớn để trên quầy.
Thông thường, bạn chỉ nên rút khoảng 4% số trứng trong tổ để sống mỗi năm, Sitar nói. “Nhưng ngay cả điều đó cũng đã được đặt ra gần đây trong môi trường lãi suất thấp mà chúng tôi đang gặp phải,” ông nói thêm.
Giải pháp nghỉ hưu tốt nhất là cực kỳ cẩn thận với kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Đặt mục tiêu cho những gì bạn muốn làm và lập ngân sách phù hợp. Bạn có thể chi tiêu nhiều hơn khi nghỉ hưu, chỉ cần đảm bảo rằng bạn đã đưa khoản đó vào kế hoạch nghỉ hưu của mình.
Một số máy tính hưu trí cho phép bạn đặt các mức chi tiêu khác nhau cho các thời điểm khác nhau trong thời gian nghỉ hưu. Đây là một cách tuyệt vời để xem liệu bạn có đủ khả năng chi trả hay không.
Máy tính về hưu:Lập kế hoạch dễ dàngMặt khác, có những người về hưu ngại tiêu tiền vì họ muốn để lại một khoản nhất định cho con cái hoặc cháu của họ, Sitar nói.
Nếu một người về hưu thực sự lo lắng về điều này, họ nên gặp một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận để xác định số tiền họ sẽ cần một cách thận trọng. Sitar nói nếu có đủ tiền, những người nghỉ hưu có thể tài trợ cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ông giải thích:“Bằng cách đó, những người về hưu có thể chi tiêu theo mong muốn của họ khi biết rằng tiền bảo hiểm nhân thọ sẽ được chuyển đến những người thụ hưởng được chỉ định.
Lập kế hoạch nghỉ hưu là một quá trình. Quá nhiều người về hưu gặp cố vấn tài chính hoặc làm công cụ tính hưu trí trực tuyến và nghĩ rằng công việc của họ đã xong.
Vấn đề là mọi thứ thay đổi. Có các yếu tố bên ngoài tác động đến tài chính của bạn (thị trường chứng khoán, giá bất động sản, lạm phát, v.v.) và các yếu tố bên trong (sức khỏe, gia đình, mục tiêu của bạn, v.v.). Bất kỳ chi tiết nào cũng có thể ảnh hưởng lớn đến kế hoạch nghỉ hưu cá nhân của bạn.
Kiểm tra lại và cập nhật kế hoạch của bạn ba đến sáu tháng một lần.