Chiến lược Ulysses (Ulysses là tên tiếng Latinh của Odysseus) là một phương pháp lập kế hoạch tài chính được phát triển để giữ cho những người tiết kiệm và nhà đầu tư không nghe tiếng còi báo động có thể phá hỏng con tàu tài chính của họ.
Trong “The Odyssey”, nhà thám hiểm vĩ đại Odysseus dành mười năm để cố gắng về nhà an toàn sau cuộc Chiến tranh thành Troy. Gần đầu cuộc hành trình của mình, anh đi thuyền ngang qua hòn đảo của những Sirens, người hát rất ngọt ngào các thủy thủ đã đánh đắm thuyền của họ trên đảo và chết khi nghe nhạc.
Odysseus muốn nghe bài hát, nhưng ông cũng muốn về nhà, vì vậy ông đã dùng sáp bịt tai các thủy thủ của mình và buộc họ vào cột buồm của con tàu của họ. Khi họ đi ngang qua, anh ta cầu xin người của mình thả anh ta ra, nhưng họ đã làm theo hướng dẫn trước đó của anh ta và trói chặt anh ta hơn cho đến khi nguy hiểm đang vẫy gọi qua đi…
Còn tiếp… (Chuyển đến cuối bài để xem điều gì sẽ xảy ra…)
Lý thuyết triển vọng là một mô hình hành vi được phát triển bởi những người đoạt giải Nobel Amos Tversky và Daniel Kahneman. Nó đã chứng minh rằng mọi người thường đưa ra những quyết định phi lý trí khi đối mặt với những lựa chọn liên quan đến rủi ro, phần thưởng và sự không chắc chắn. (Giống như việc các thủy thủ bị còi báo động gọi đến cái chết.)
Các nhà kinh tế học và các nhà hoạch định tài chính (và có thể cả bạn) giờ đây dễ dàng nhận ra rằng mọi người mắc sai lầm có thể đoán trước được khi đối mặt với những lựa chọn khó khăn về tiền bạc. Những sai lầm đó đến từ việc ra quyết định dựa trên cảm xúc.
Không cần phải nói rằng tiền là một vấn đề rất tình cảm, một vấn đề chạm đến tất cả những cảm xúc chính:tham lam (rõ ràng), nhưng cũng ghen tị, hối tiếc, xấu hổ và sợ hãi.
Tversky và Kahneman nhận thấy rằng nỗi sợ mất mát thường khiến mọi người đánh giá quá cao mức độ rủi ro mà họ phải đối mặt. Và mong muốn đạt được lợi nhuận khiến họ đánh giá thấp rủi ro.
Sợ hãi: Một ví dụ phổ biến của lý thuyết triển vọng đang hoạt động là bán hoảng loạn trong một thị trường chứng khoán đang giảm. Bạn có thể đã thấy hành vi này chỉ trong năm nay khi bạn bè và hàng xóm đã bán cổ phiếu vào tháng 3 để tránh thua lỗ lớn hơn.
Tham lam: Và nó cũng hoạt động theo cách khác. Khi thị trường và giá nhà tăng, lên, lên, mọi người có khả năng đưa ra các quyết định sai lầm và chịu quá nhiều rủi ro.
Cảm xúc - đặc biệt là nỗi sợ hãi và lòng tham - là tiếng còi báo động của việc tiết kiệm và đầu tư khiến bạn đâm con thuyền của mình trên những tảng đá của những hy vọng không thực tế để đạt được lợi nhuận và hoảng sợ bán ra để tránh thua lỗ.
Cảm xúc, dù tốt hơn hay tệ hơn, là cánh cửa sổ mà chúng ta nhìn thế giới. Không có cách nào để loại bỏ chúng và nếu bạn làm vậy, cuộc sống của bạn sẽ khá xám xịt! Nhưng bằng cách sử dụng Chiến lược Ulysses, bạn có thể tự trói mình vào cột buồm - chế ngự sức mạnh của cảm xúc - để có được kết quả tích cực như mong muốn và tránh những hậu quả tiêu cực cho tổ ấm của bạn.
Dưới đây là 5 kỹ thuật giúp bạn kiểm soát nỗi sợ hãi và lòng tham, đồng thời cho phép bạn đi thuyền về đích khi nghỉ hưu:
Cuối cùng, Chiến lược Ulysses nói về việc buộc bạn vào một con tàu đã lên sẵn lộ trình và không đặt tay lên máy xới vì tham lam hay sợ hãi.
Duy trì Kế hoạch Nghỉ hưu: Kế hoạch nghỉ hưu là hướng dẫn của bạn để có được sự giàu có và an toàn lâu dài. Bạn muốn có một kế hoạch toàn diện, linh hoạt và có tính đến nhiều biến số và khả năng. NewRetirement Planner cung cấp các kịch bản vô hạn và hướng dẫn bạn cách cải thiện thời gian, thuế, đầu tư, chăm sóc sức khỏe và hơn thế nữa.
Hãy để kế hoạch của bạn đóng vai trò là ngôi sao phía bắc của bạn và nếu bạn đang đối mặt với việc cần phải đưa ra một quyết định tài chính lớn. Hãy thử nó trong kế hoạch của bạn và trước tiên hãy thực sự xem điều gì sẽ xảy ra.
Tạo và tuân theo một kế hoạch đầu tư nghiêm ngặt: Tuyên bố chính sách đầu tư là tài liệu phác thảo các mục tiêu và chiến lược đầu tư của bạn để đạt được những mục tiêu đó. Quan trọng nhất, nó mô tả một khuôn khổ để thực hiện các thay đổi đối với kế hoạch của bạn và cung cấp cho bạn các tùy chọn để làm gì nếu mọi thứ không diễn ra như mong đợi.
Bằng cách suy nghĩ về những hành động bạn sẽ thực hiện trong các tình huống khác nhau, bạn có thể giảm tác động cảm xúc trong thời điểm nóng.
Tiếp theo, bạn phải lập một hợp đồng với chính mình để gắn bó với kế hoạch cho dù thế nào đi nữa.
Ulysses đã không tự mình vượt qua được tiếng còi báo động. Anh ấy đã không thể làm được điều đó nếu không có sự hỗ trợ của đội ngũ của mình.
Có một cố vấn tài chính đáng tin cậy có thể là một đội ngũ vô giá hỗ trợ bạn trong công cuộc tìm kiếm sự giàu có và an ninh. Cố vấn có thể giúp bạn đưa ra quyết định hợp lý.
Viết một hợp đồng với chính bạn và yêu cầu bạn phải có ý kiến thứ hai trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định tài chính lớn nào.
NewRetirement có thể kết hợp bạn với Cố vấn tài chính được chứng nhận sử dụng Công cụ lập kế hoạch tài chính mới để hỗ trợ giao tiếp tốt hơn và mối quan hệ cộng tác với cố vấn / khách hàng. Bạn sẽ được tư vấn ủy thác với chi phí thấp hơn nhiều so với chi phí trung bình và được hưởng lợi từ những cam đoan và hướng dẫn mà bạn cần để theo học khóa học!
Ulysses đã tìm ra cách nghe bài hát của còi báo động. Và bạn có thể tìm ra cách để chấp nhận rủi ro mà không làm đắm tàu.
Ví dụ:bạn có thể không nên duy trì tất cả tiền của mình trong một tài khoản tiền mặt. Và hầu hết chúng ta không nên đầu tư tất cả tiền của mình vào những cổ phiếu rủi ro.
Tuy nhiên, đầu tư một số tiền một cách thận trọng và một số tiền tích cực hơn là một cách tiếp cận đúng đắn nếu bạn hiểu rõ mục tiêu, thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.
Nhận nhiều ý tưởng đầu tư lành mạnh hơn với 28 mẹo đầu tư khi nghỉ hưu từ các thiên tài tài chính ngày nay.
Trước khi bạn thực hiện bất kỳ hành động tài chính lớn nào, hãy ngồi với cảm xúc của bạn. Ulysses hiểu những gì anh ấy đang cảm thấy và lập ra một kế hoạch hành động để đối phó với cảm xúc của mình.
Như Franklin Roosevelt đã nói nổi tiếng, “điều duy nhất chúng ta phải sợ là chính nỗi sợ hãi - nỗi kinh hoàng không tên, không lý do, không chính đáng làm tê liệt những nỗ lực cần thiết để chuyển đổi từ rút lui thành trước”.
Chia nhỏ nỗi sợ hãi “không tên, không có lý do” đó thành các thành phần khác nhau của nó. Chính xác thì bạn sợ điều gì? Đó có phải là vấn đề cần phải giải quyết ngay hôm nay hay bạn có thể đợi và thu thập thêm thông tin?
Trước khi bạn thực hiện một quyết định lớn, có khả năng gây tổn hại, chẳng hạn như thanh lý danh mục đầu tư hoặc vay nợ 401 (k), hãy thực hiện ba bước sau để làm chậm suy nghĩ của bạn và loại bỏ các lựa chọn dựa trên sự hoảng sợ:
Thật không thực tế nếu nghĩ rằng bạn sẽ tắt TV, đóng tất cả các ứng dụng trên điện thoại và nhét tai bằng sáp ong trong suốt phần đời còn lại của mình. Odysseus đã trải qua rắc rối khi bị trói vào cột buồm của con tàu của mình (có lẽ rất khó chịu) vì anh ấy muốn nghe bài hát của Sirens.
Bạn có thể cảm thấy thích thú khi nghĩ về cách quản lý tiền của mình và cách bạn muốn tiêu nó. Điều quan trọng là tập trung vào điều tích cực trong khi giảm thiểu tiêu cực.
Các nhà tư vấn tài chính có một bài kiểm tra để giúp họ điều chỉnh mức độ ham muốn của bạn đối với rủi ro và nhiều người trong số họ có các bài kiểm tra trực tuyến để giúp bạn tìm ra điểm số của mình. Điều quan trọng cần lưu ý là bạn có hai “cài đặt” để chấp nhận rủi ro:cài đặt tài chính và cài đặt cảm xúc.
Rủi ro về cảm xúc: Khả năng chấp nhận rủi ro cảm xúc của bạn có thể xác định xem bạn đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ hay quỹ tương hỗ.
Rủi ro tài chính: Mặt khác, khả năng chấp nhận rủi ro tài chính của bạn là số tiền bạn có thể mất trước khi phải đưa ra những quyết định quyết liệt và đau đớn.
Khi bạn xác định được mức độ chấp nhận rủi ro của mình, điều quan trọng là bạn phải chấp nhận điều đó có nghĩa là gì. Nếu bạn muốn ít rủi ro hơn, bạn phải chấp nhận ít phần thưởng hơn. Điều đó có nghĩa là điều chỉnh kỳ vọng xung quanh thu nhập và những gì bạn có thể chi trả trong ngân sách của mình.
Mặt khác của xu hướng cảm xúc là tìm thấy niềm vui và mục đích trong động lực tiết kiệm và đầu tư của bạn. Nỗi sợ hãi không chỉ làm giảm sự hài lòng trong cuộc sống của bạn mà nó còn mang lại cho bạn những khoản thu nhập dưới mức tối ưu. Nếu ai đó sợ rủi ro trên thị trường chứng khoán đến mức họ giữ tất cả tiền tiết kiệm bằng tiền mặt, họ sẽ bỏ qua nguy cơ lạm phát và kết cục sẽ tệ hơn so với khi họ chấp nhận rủi ro lớn hơn.
Như bạn có thể biết, Odysseus đã trở lại Ithaka, hòn đảo quê hương của ông, sau mười năm chiến tranh và mười năm lưu lạc. Phần cuối của Odyssey cho thấy chiến thắng cuối cùng của Odysseus trước những người đã hy vọng chiếm được một phần tài sản của anh ta và chúng ta có thể tưởng tượng anh ta sẽ lui về một cuộc sống yên tĩnh, yên bình với vợ Penelope và con trai Telemachus.
Anh ấy đã đạt được điều đó thông qua những thử thách tuyệt vời nhất bởi vì anh ấy có một kế hoạch và anh ấy đã bám vào nó với quyết tâm bền bỉ. Ngay cả khi là một tác phẩm hư cấu và thần thoại, ngay cả những người phàm thường ngày cũng có thể sử dụng tấm gương của Odysseus để điều hướng những vùng nước bất định.