Mức độ hiểu biết về tài chính khi nghỉ hưu còn thấp. Hầu hết chúng ta không biết nhiều về các nguyên tắc cơ bản về cách thức hoạt động của tài chính cá nhân. Chỉ cần nhìn vào thu nhập hưu trí trung bình và bạn sẽ nhận ra rằng hầu hết mọi người đều không chuẩn bị và không biết những gì cần thiết cho một cuộc nghỉ hưu an toàn.
Tuy nhiên, một cuộc khảo sát cho thấy khả năng hiểu biết về tài chính thấp hơn hầu hết mọi người có thể mong đợi. Fidelity đã hỏi hơn 2000 người - một nửa trong độ tuổi từ 55 đến 65 và chưa nghỉ hưu - các câu hỏi thuộc tám hạng mục hưu trí khác nhau.
Mức trung bình mà mọi người nói đúng chỉ là 30% - một chữ “F” chắc chắn. Và, hoàn toàn NOBODY đã trả lời đúng TẤT CẢ các câu hỏi - trong một bài kiểm tra trắc nghiệm. Và, điểm tổng thể cao nhất chỉ là 79%.
Bạn có thể làm tốt hơn không? (Ban đầu được đưa ra vào năm 2017, chúng tôi đã cập nhật các câu trả lời để phản ánh thực tế vào năm 2022.)
Dưới đây là 9 câu hỏi mẫu từ bài kiểm tra Độ trung thực. Có bao nhiêu bạn có thể nhận được đúng? (Các câu trả lời bên dưới… Đừng cuộn để gian lận!)
MẸO 1: Dưới đây là một mẹo để tìm ra câu trả lời đúng - đừng nghĩ đến tình huống của riêng bạn, hãy nghĩ về điều gì sẽ đúng đối với một người làm-mọi-việc-đúng-trung bình.
MẸO 2: Mỗi câu trả lời yêu cầu một loạt các giả định có thể đúng hoặc có thể không đúng với tình huống cụ thể của bạn. (Ví dụ:trong câu hỏi đầu tiên, câu trả lời chủ yếu phụ thuộc vào số tiền bạn sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu, bao lâu cho đến khi bạn nghỉ hưu, số tiền bạn đã tiết kiệm được và nhiều hơn thế nữa. Hãy sử dụng NewRetirement Planner để có được câu trả lời thực sự cho riêng bạn tình huống.)
Để duy trì mức sống khi nghỉ hưu, các chuyên gia tài chính cho rằng mọi người nên tiết kiệm bao nhiêu phần trăm thu nhập hàng năm? Giới thiệu:
Khoảng bao nhiêu chuyên gia tài chính khuyên mọi người nên tiết kiệm trước khi nghỉ hưu? Giới thiệu:
Thị trường chứng khoán lên xuống thất thường. Bạn nghĩ thị trường có thu nhập dương hàng năm thường xuyên như thế nào trong vòng 40 năm qua? Lợi nhuận hàng năm là dương:
Nếu bạn có thể dành 50 đô la mỗi tháng để nghỉ hưu, thì sau 25 năm kể từ bây giờ, số tiền đó sẽ là bao nhiêu, bao gồm cả tiền lãi nếu nó tăng ở mức trung bình của thị trường chứng khoán lịch sử?
Với tuổi thọ trung bình hiện tại, nếu bạn là nam giới nghỉ hưu hôm nay ở tuổi 65, bạn sẽ cần khoản tiết kiệm hưu trí của mình trong bao lâu?
Vào năm 2022, một công nhân đã nghỉ hưu phải trả khoảng bao nhiêu tiền trợ cấp An sinh Xã hội trung bình hàng tháng? Giới thiệu:
Nhiều chuyên gia tài chính khuyên bạn nên rút tiền tiết kiệm hàng năm khi về hưu là bao nhiêu phần trăm?
Bạn nghĩ khoản nào sau đây là khoản chi lớn nhất đối với hầu hết mọi người khi nghỉ hưu?
Khoảng bao nhiêu một cặp vợ chồng nghỉ hưu ở tuổi 65 sẽ chi bao nhiêu cho các chi phí tự trả để chăm sóc sức khỏe trong thời gian nghỉ hưu?
Dưới đây là câu trả lời cho câu đố hiểu biết về tài chính hưu trí. Đừng lo lắng quá nếu bạn không hiểu tất cả chúng chính xác. Như chúng tôi đã đề cập trước đây, câu trả lời “đúng” có thể không phải lúc nào cũng phù hợp với BẠN. Cách tốt nhất để đánh giá tình hình của chính bạn là sử dụng một máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu chi tiết cao hoặc tham khảo ý kiến của một cố vấn về hưu.
Với ý nghĩ đó, đây là câu trả lời cho bài kiểm tra và cách đánh giá đâu là chiến lược chính xác cho bạn, mục tiêu, ưu tiên, nguồn lực và giá trị của bạn.
Theo nguyên tắc chung, các nhà lập kế hoạch tài chính thường khuyên bạn nên tiết kiệm khoảng 15% thu nhập hàng năm của bạn. Mặc dù, nhiều hơn hiện đang khuyến nghị 20%.
Câu trả lời phù hợp cho bạn phần lớn phụ thuộc vào việc bạn bao nhiêu tuổi và chi phí hưu trí của bạn có thể khác với chi phí khi bạn làm việc, thời gian bạn làm việc, mục tiêu nghỉ hưu của bạn, bạn sẽ sống được bao lâu và nhiều hơn thế nữa. (Sử dụng NewRetirement Planner để biết bạn thực sự cần tiết kiệm bao nhiêu.)
Có thể hoàn toàn ổn nếu bạn còn trẻ và tiết kiệm một phần trăm lương nhỏ hơn, miễn là bạn tạo ra sự khác biệt sau này. (Mặc dù vậy, việc xây dựng sự giàu có dễ dàng hơn nhiều khi bạn tiết kiệm và đầu tư sớm. Một nghìn đô la tiết kiệm được khi bạn 25 tuổi có thể cộng dồn trong một khoảng thời gian dài hơn và đáng giá hơn rất nhiều ở mức 60 so với 1.000 đô la tiết kiệm ở mức 50.
Tuy nhiên, nếu bạn đã lớn tuổi và đang cố gắng bắt kịp các khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu, thì có lẽ bạn cần tiết kiệm một khoản tiền cao hơn nhiều. Tìm hiểu thêm về Tiết kiệm tích lũy cho những người trên 55 tuổi.
Các chuyên gia nói rằng đáng lẽ bạn phải tiết kiệm được gấp 10-12 lần số tiền thu nhập từ công việc trong cả năm qua của bạn. Vì vậy, nếu bạn kiếm được 100.000 đô la vào năm trước khi nghỉ hưu, bạn sẽ có 1 - 1,2 triệu đô la tiết kiệm.
Nếu bạn chưa tiết kiệm được nhiều, đừng lo lắng. Bạn có thể tạo ra sự khác biệt bằng cách làm việc lâu hơn một chút, trì hoãn việc bắt đầu An sinh xã hội, khai thác tài sản sở hữu nhà và hơn thế nữa.
Sử dụng Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới để xác định các chiến lược có thể giúp bạn có một thời gian nghỉ hưu an toàn ngay cả khi bạn chưa tiết kiệm đủ.
Thị trường chứng khoán (chính xác là S&P 500) đã mang lại lợi nhuận hàng năm dương trong 33 trong 40 năm qua - vì vậy câu trả lời là hơn 30 trong số 40 năm - 82,5% thời gian.
Nói như vậy không có nghĩa là không có thăng trầm. Khoản lỗ lớn nhất là vào năm 2008 khi thị trường đóng cửa giảm 38,49% vào cuối năm. Mức tăng lớn nhất là vào năm 1995 khi tăng 34,11% so với năm trước.
Điều quan trọng cần lưu ý là thị trường luôn có xu hướng tăng. Chỉ số này đã trả lại mức lợi nhuận trung bình hàng năm trong lịch sử là khoảng 10,5% kể từ khi thành lập năm 1957 đến năm 2021.
Câu trả lời này làm cho nó có vẻ như thị trường chứng khoán là một sự đặt cược gần như chắc chắn và có lẽ là một điểm tuyệt vời cho khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn. Thực tế có thể phức tạp hơn một chút. Chứng khoán là một nơi tuyệt vời để đặt tiền của bạn khi bạn có một thời gian dài để vượt qua những thăng trầm của bất kỳ thị trường tăng hay giảm nào.
Tuy nhiên, khi nghỉ hưu, đôi khi bạn cần tiền của mình trong các tài sản được đảm bảo sẽ ở đó khi bạn cần - mặc dù bạn cũng muốn hưởng lợi nhuận tích cực từ các khoản đầu tư của mình.
Tìm hiểu thêm về phân bổ tài sản tại đây.
Nếu 25 năm trước, bạn bắt đầu tiết kiệm 50 đô la mỗi tháng, thì bây giờ bạn sẽ có 40.000 đô la . Điều này giả định tỷ suất lợi nhuận hàng năm 7% .
Câu trả lời cho câu hỏi này chỉ là toán học.
Tuy nhiên, để nghỉ hưu, bạn cần đảm bảo rằng mình:
Bạn có thể muốn xem xét việc tạo Tuyên bố chính sách đầu tư để giúp tùy chỉnh các chiến lược phân bổ tài sản hưu trí của mình.
Theo Cơ quan An sinh Xã hội, tuổi thọ trung bình của một người đạt 65 tuổi vào năm 2021 là khoảng 84 đối với nam giới. Vì vậy, nếu bạn là nam giới và độc thân, thì bạn cần số tiền tiết kiệm của mình kéo dài thêm khoảng 18,5, gần 19 năm nữa .
Có một cơ hội khá tốt bạn không phải là trung bình ở trên. Để bắt đầu, phụ nữ sống lâu hơn nam giới. Nếu bạn là một phụ nữ trung bình 65 tuổi, thì bạn có thể sống đến 86,5, thêm 21 năm - lâu hơn 3 năm so với nam giới trung bình.
Và, tuổi thọ trung bình không thực sự quan trọng lắm đối với kế hoạch của bạn. Điều quan trọng là ước tính xem BẠN và vợ / chồng của bạn sẽ sống được bao lâu - con số này có thể lâu hơn nhiều so với mức trung bình.
Và, nếu bạn đã kết hôn, bạn thực sự muốn nghĩ về tuổi thọ của cả bạn VÀ vợ / chồng của bạn. Bạn cần số tiền tiết kiệm của mình để tồn tại miễn là mỗi người trong số các bạn còn sống.
Bạn có thể muốn sử dụng một máy tính tuổi thọ để giúp ước tính xem bạn sẽ sống được bao lâu.
Và, sử dụng một công cụ lập kế hoạch hưu trí như NewRetirement Planner cho phép bạn nhập số của riêng mình trong khoảng thời gian bạn muốn tiền của mình tồn tại.
Quyền lợi An sinh Xã hội trung bình vào tháng Giêng năm 2022 là khoảng $ 1,657. Điều này phản ánh mức tăng COLA khá lớn được đưa ra vào năm 2021. (Lợi ích trung bình vào năm 2021 là 1.555 đô la.)
Bạn không cần biết lợi ích trung bình, bạn cần biết lợi ích của BẠN.
Tốt hơn, bạn cần biết sự khác biệt giữa quyền lợi của mình nếu bạn bắt đầu An sinh xã hội ở tuổi 62 so với bắt đầu ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ (thường là khoảng 67).
Chi phiếu hàng tháng của bạn lớn hơn nhiều cho mỗi tháng bạn trì hoãn việc bắt đầu nhận trợ cấp. Sử dụng Trình khám phá an sinh xã hội trong Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới để tìm ra thời điểm bắt đầu nhận trợ cấp để nhận được khoản thanh toán trọn đời cao nhất cho bạn và vợ / chồng của bạn, nếu có.
Nhiều chuyên gia tài chính gợi ý rằng bạn có thể rút 4% mỗi năm một cách an toàn từ khoản tiết kiệm của mình. Thực hành này được gọi là quy tắc 4%. Mọi người thích nó vì nó dễ theo dõi và cung cấp thu nhập hưu trí có thể dự đoán được.
Tuy nhiên, nó đã trở thành một phần gây tranh cãi.
Quy tắc 4% hiện đang được đặt câu hỏi rộng rãi và có thể không còn phù hợp với ngày hôm nay như cách đây vài năm. Nó được phát triển cho một tập hợp các điều kiện tài chính nhất định có thể đúng hoặc có thể không đúng với ngày nay nói chung hoặc đối với bạn cụ thể.
Đó có thể là một quy tắc ngón tay cái hữu ích, nhưng mức độ liên quan phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:tuân thủ quy tắc, lợi nhuận đầu tư, lạm phát, chi tiêu của bạn, bạn nghỉ hưu sớm như thế nào, tuổi thọ của bạn và hơn thế nữa.
Và, có rất nhiều chiến lược thu nhập hưu trí khả thi khác nhau mà bạn có thể sử dụng để nghỉ hưu. Khám phá 18 ý tưởng này để có được sự giàu có và an tâm suốt đời.
Tính toán Rút tiền: Tự hỏi điều gì là phù hợp với bạn? Sử dụng NewRetirement Planner để thử nghiệm với các tỷ lệ rút tiền khác nhau và bây giờ bạn thậm chí có thể khám phá tỷ lệ rút tiền tối đa của mình. (Trình khám phá Chiến lược Rút tiền nằm trong phần Dòng tiền của Kế hoạch của tôi.)
Nhà ở là chi phí hưu trí lớn nhất. (Tiếp theo là chăm sóc sức khỏe và vận chuyển.)
Tin tốt ở đây là mặc dù nhà ở là chi phí hưu trí lớn nhất, nhưng nó cũng là tài sản quý giá nhất của hầu hết mọi người - thường có giá trị cao hơn tổng số tiền tiết kiệm của một người.
Đây là một tin tuyệt vời cho những người về hưu. Giảm kích thước có thể giải phóng vốn chủ sở hữu đó để củng cố ổ trứng của bạn VÀ giảm chi phí của bạn. Thế chấp ngược lại là một cách khác để khai thác vốn chủ sở hữu nhà của bạn nếu bạn muốn ở trong ngôi nhà hiện có của mình.
Kết hợp nhà ở - như một tài sản và như một khoản chi phí có thể giảm thiểu - vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn có thể cực kỳ hiệu quả.
NewRetirement Planner cho phép bạn thấy ngay tác động của những loại thay đổi này. Tiền của bạn sẽ tồn tại được bao lâu nữa nếu bạn khai thác vốn chủ sở hữu nhà của mình?
Theo Fidelity, người đã theo dõi chi phí này từ năm 2002, trung bình một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu ngày nay sẽ chi 300.000 đô la để trả các chi phí chăm sóc sức khỏe tự túi khi nghỉ hưu.
Con số này có lẽ là một tiêu chuẩn tốt. Tuy nhiên, bạn có thể nhận được ước tính chính xác hơn bằng cách sử dụng NewRetirement Planner sử dụng tình trạng sức khỏe, tuổi tác, vị trí của bạn, loại Medicare bạn sẽ có và hơn thế nữa để cung cấp cho bạn một ước tính cá nhân hóa hơn.
Bạn cũng có thể sử dụng Công cụ lập kế hoạch để khám phá các cách trang trải các chi phí tiềm năng của việc chăm sóc dài hạn - có thể làm tăng thêm hơn 100.000 đô la khác vào chi phí của bạn, cao hơn và trên 300.000 đô la cho việc chăm sóc sức khỏe.
Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, điều rất quan trọng là bạn phải bao gồm chi phí chăm sóc sức khỏe tự bỏ ra của mình. Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới sẽ giúp bạn bằng cách đưa rõ ràng khoản chi phí này vào phân tích của bạn.
Mức độ hiểu biết về tài chính khi nghỉ hưu của bạn như thế nào? Quên mất bao nhiêu câu trả lời trắc nghiệm bạn đã trả lời đúng, điều quan trọng là bạn có kế hoạch tài chính bằng văn bản hay không và có sử dụng các công cụ để đưa ra quyết định phù hợp với bạn và tương lai của bạn hay không.
Lập kế hoạch không cần phải sợ hãi hoặc phức tạp. Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới giúp bạn dễ dàng tự tìm câu trả lời. Hãy dành hai phút để nhập một số thông tin ban đầu, sau đó xem vị trí của bạn ngày hôm nay. Tiếp theo, hãy bắt đầu thêm các chi tiết khác và thay đổi một số thông tin của bạn.
Khám phá những cách có ý nghĩa để bạn có thể cải thiện tài chính hưu trí của mình.
Công cụ này được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII) vinh danh là công cụ tính hưu trí tốt nhất và được Tạp chí Forbes gọi là “một cách tiếp cận mới”.