Chúng tôi biết rằng bạn có thể đã nghe câu thần chú này lặp đi lặp lại trong não:Một trong những động thái tài chính thông minh nhất mà bạn có thể thực hiện là tiết kiệm tiền vào quỹ khẩn cấp. Nhưng bất chấp tất cả các buổi phát sóng, nhiều người vẫn không tham gia.
Chúng tôi hiểu rồi:Bỏ tiền sang một bên có thể khó khăn khi bạn có thể sử dụng tiền cho bây giờ còn nhiều (nâng cấp nhà bếp, một chuyến đi đến Saint Lucia, một chiếc ô tô mới) và sau tất cả, cơ hội bạn cần để kiếm tiền từ những khoản tiết kiệm đó trong thời kỳ khủng hoảng là gì? Thực tế, cao hơn bạn có thể nghĩ, như bảy người phụ nữ này có thể chứng thực. Các tình huống khẩn cấp có thể phát sinh giống như thế . Về bản chất, chúng là bất ngờ, nhưng chúng không phải là hiếm - và bạn không muốn bị buộc phải tính phí thẻ tín dụng, đi vay hoặc vay tiền từ bạn bè hoặc thành viên gia đình khi chúng xảy ra. Tiết kiệm khẩn cấp cũng mang lại cho những phụ nữ này những lựa chọn mà họ có thể không có. Đây là những câu chuyện đầy cảm hứng của họ.
Khi tôi còn trẻ và bắt đầu có thu nhập, tôi coi tài khoản ngân hàng là cách để tôi mua những thứ như giày dép, quần áo và cà phê ưa thích hàng ngày. Tôi không có mục tiêu dài hạn. Bố mẹ tôi rất ham tiền nên tôi nghĩ tiền là phải tiêu. Tôi chỉ biết sống và làm việc để thỏa mãn tức thì và chưa bao giờ tính đến chuyện có kế hoạch B.
Tất cả bạn bè của tôi đều nói với tôi rằng họ đã tiết kiệm và tôi không thể tưởng tượng được tại sao họ cần phải làm như vậy. Nhưng rồi mọi thứ nhanh chóng thay đổi khi bạn bè tôi bắt đầu lên kế hoạch cho một chuyến đi trượt tuyết vào phút cuối ở Nhật Bản. Tôi cảm thấy buồn khi ngân sách của mình không bao gồm một phần đệm cho sự tự phát hoặc cho những suy nghĩ hướng tới tương lai. Vì vậy, tôi đã ngừng mua những thứ tôi không cần và bắt đầu tiết kiệm - không chỉ cho kỳ nghỉ mà còn cho tương lai, những người muốn những thứ khác biệt và lớn hơn. Tôi bắt đầu nghiện xem tài khoản ngân hàng tăng giá.
Công việc của tôi lúc đó đòi hỏi phải lái xe rất nhiều và một ngày nọ, trên đường đến một cuộc hẹn, tôi đã bị va chạm và xe của tôi bị lật. Vì hợp đồng của tôi yêu cầu tôi phải sử dụng xe riêng và công ty không có bảo hiểm tai nạn nên tôi bị mất việc. Trong cùng tháng đó, tôi phát hiện ra mình cần phẫu thuật; không có cách nào tôi có thể hạ cánh một vị trí mới và yêu cầu thời gian nghỉ để phục hồi. Vì vậy, lần đầu tiên sau một thời gian dài, tài khoản ngân hàng của tôi bị sụt giảm. Tôi không có bảo hiểm y tế và cuộc phẫu thuật đã tiết kiệm được một phần lớn tiền tiết kiệm, nhưng vì tôi đã siêng năng đưa tiền vào, nên tôi có thể giữ mình nổi.
Trong khi nằm liệt giường sau cuộc phẫu thuật, tôi đã có nhiều thời gian để suy nghĩ lại mọi thứ và tôi nhận ra rằng tôi chưa bao giờ làm bất cứ điều gì mà tôi thực sự yêu thích. Cuộc sống của tôi chỉ xoay quanh công việc và tôi nghĩ đã đến lúc phải thay đổi. Số tiền tiết kiệm mà tôi tích lũy được mang lại cho tôi sự an toàn và tự do để theo đuổi các lựa chọn khác. Nó cho tôi khả năng kiểm soát những điều bất ngờ và theo đuổi đam mê của mình. Trong thời gian khám phá bản thân, tôi đã phát triển một phong cách nghệ thuật, biên soạn một lá bài và đưa tác phẩm của mình lên mạng. Tôi sớm bắt đầu bán các bản in và kiếm tiền hoa hồng. Sáu tháng sau, tôi kiếm được thu nhập từ nghệ thuật của mình và có thể tự trang trải cuộc sống bằng cách làm những việc mình yêu thích. Tôi vẫn tiết kiệm và làm việc hướng tới các mục tiêu tài chính và ước mơ trong tương lai của mình - điều khác biệt duy nhất là bây giờ, nhờ khoản tiết kiệm khẩn cấp, tôi cũng có thể thực hiện những ước mơ khác mà tôi đã quên.
XÂY DỰNG TIẾT KIỆM CỦA BẠN:So sánh các ưu đãi tài khoản tiết kiệm sinh lời cao từ đối tác Fiona của chúng tôi.
Tháng 4 năm ngoái, tôi và chồng đã nhận nuôi đứa con đầu lòng, Holden, đến từ Ấn Độ. Holden bị khuyết tật gọi là arthrogryposis, trong trường hợp của anh, có nghĩa là anh không thể đi lại và cần phải phẫu thuật và chăm sóc y tế thêm. Có quỹ khẩn cấp cho phép chúng tôi đi xa vài giờ để gặp bác sĩ phẫu thuật chỉnh hình giàu kinh nghiệm tại một bệnh viện được công nhận trên toàn quốc. Quyền tự do thực hiện nhiều chuyến đi và trả tiền đi lại cũng như khách sạn đã tạo nên một thế giới khác biệt trong cuộc sống của con trai chúng tôi. Ngoài ra, chúng tôi có thể trả tiền cho những thứ như xe tay ga thích ứng và đồ chơi giúp con trai chúng tôi di chuyển nhiều hơn.
Quỹ khẩn cấp của chúng tôi cũng cho phép tôi cắt giảm thời gian làm y tá khi chồng tôi triển khai công việc được chín tháng. Con trai tôi rất cần tôi - với tư cách là một người mẹ và cũng là người hỗ trợ nó trải qua các cuộc phẫu thuật và vật lý trị liệu. Tôi rất vui vì chồng tôi và tôi đã lên kế hoạch trước để tôi có thể ở đó vì anh ấy.
Một năm, chồng tôi và tôi nghĩ rằng chúng tôi đã xác định rằng nộp đơn "kết hôn nộp riêng" sẽ dẫn đến một hóa đơn thuế thấp hơn vào ngày 15 tháng 4. Chúng tôi đã nộp thuế cho anh ấy và chuẩn bị nộp hồ sơ của tôi, khi tôi đăng nhập vào TurboTax vào sáng sớm thứ Bảy. để phát hiện ra rằng chúng tôi nợ hơn 3.000 đô la. Tôi đã choáng váng. Cuối cùng, chúng tôi đã đệ trình một bản sửa đổi cho sự trở lại của chồng tôi và nộp chung để tiết kiệm hóa đơn của chúng tôi. Nhưng hóa đơn vẫn hơn 2.000 đô la. May mắn thay, quỹ khẩn cấp của chúng tôi đã cứu chúng tôi.
Quỹ khẩn cấp của tôi cũng có ích trong trường hợp cấp cứu vật nuôi. Khi những con chó của tôi mới được 12 tháng tuổi, chúng tôi phải đưa một con đến bác sĩ thú y cấp cứu vì nó có biểu hiện kỳ lạ và bắt đầu nôn ra máu. Phải mất hai lần ở lại qua đêm và một cuộc hẹn với bác sĩ thú y cả ngày để xác định rằng anh ta đã bị con chó kia làm nghẹt thở khi chơi hung hăng. Họ cho anh ta uống Vitamin K và anh ta đã được chữa trị ngay lập tức, nhưng các lần khám thú y, IV và xét nghiệm đã cộng thêm hơn 1.700 đô la. Một lần nữa, quỹ khẩn cấp của chúng tôi đã giúp chúng tôi trang trải chi phí và chúng tôi có thể tránh rơi vào tình trạng nợ thẻ tín dụng.
Lời khuyên thông thường nói rằng bạn cần một quỹ khẩn cấp để trang trải chi phí sinh hoạt trong trường hợp bạn bị mất việc làm. Điều mà nhiều người không lường trước được là một cái chết trong gia đình có thể tạo ra một nhu cầu cấp bách, bất ngờ về tiền bạc. Cha tôi bị ốm nặng trong khi tôi đi nghỉ ở nước ngoài. Tôi đặt lại các chuyến bay khứ hồi của mình (vé ban đầu không được hoàn lại) và lao đến giường bệnh của anh ấy (chi phí:1.200 đô la, bao gồm cả các chuyến bay vào phút cuối). Tôi và chị gái ở chung phòng khách sạn và thuê xe trong một tuần (chi phí:$ 850). Không ai trong gia đình đặc biệt đói, nhưng chúng tôi đã ăn ở ngoài nhà hàng. Lần tôi đến phòng cấp cứu là một khoản chi phí không lường trước khác (chi phí:800 đô la, sau khi có bảo hiểm).
Tôi rất biết ơn vì tôi có thể ở bên cha khi ông qua đời. Và cũng thật may mắn khi tôi có thẻ tín dụng để trang trải những chi phí phát sinh ngoài dự kiến, cộng với một quỹ khẩn cấp để thanh toán các hóa đơn ngay khi chúng đến hạn.
Có một quỹ khẩn cấp cho phép tôi thu được những khoản nợ nhỏ, vì vậy khi công đoàn tín dụng muốn đóng tài khoản tín dụng chung của tôi khi tôi đã ly hôn được một năm, tôi đã có thể vay một khoản cá nhân để trang trải số dư, thay vì phải hỏi gia đình tôi một khoản vay. Điểm tín dụng tăng nhanh chóng của tôi (nhờ có thể sửa xe bằng séc và thanh toán các hóa đơn) cho phép tôi có khả năng quản lý nợ của chính mình và tiếp tục hành trình tách biệt tài chính.
Tôi có 1.000 đô la tiết kiệm ngay bây giờ sẽ được khấu trừ vào khoản khấu trừ của tôi cho một mái nhà mới do thiệt hại do mưa đá vào năm ngoái và tôi sẽ tiếp tục tiết kiệm để trang trải những chi phí thường xuyên này.
TÌM KIẾM VAY:Bạn đang nghĩ đến việc vay một khoản cá nhân? So sánh các ưu đãi từ đối tác Fiona của chúng tôi.
Khi sống ở Thành phố New York vào năm 2011, chúng tôi có một gia đình ngày càng phát triển và nhu cầu về một ngôi nhà lớn hơn. Vì vậy, chúng tôi đã mua một căn hộ hai phòng ngủ ở Upper East Side của Manhattan và cố gắng thuê căn hộ một phòng ngủ còn trống của chúng tôi. Mặc dù định giá nó thấp hơn chi phí của chúng tôi và sử dụng một công ty bất động sản, nhưng căn hộ của chúng tôi vẫn không được báo trước trong sáu tháng. Nếu không có quỹ khẩn cấp của chúng tôi, chúng tôi đã phải cố gắng bán căn hộ mới của mình và rời khỏi thành phố.
Một năm sau, chồng tôi mất chức giám đốc điều hành của một trong những công ty giáo dục vì lợi nhuận lớn nhất cả nước. Lần này, chúng tôi không có đủ tiền trong quỹ khẩn cấp để ở (chỉ 5.000 đô la) và buộc phải bán nhà của mình. Nhưng chúng tôi quyết định làm một điều gì đó độc đáo một chút:Chúng tôi mua một chiếc RV 1986 và đóng gói hai con nhỏ và con chó của chúng tôi và khám phá Hoa Kỳ trong ba tháng tiếp theo, tìm kiếm thành phố tốt nhất để nuôi một gia đình. (Chúng tôi đã kết thúc ở Nam California, nơi gia đình tôi đang ở.)
Chúng tôi đã cẩn thận để tránh rơi vào tình trạng nợ nần bằng cách cắt giảm đáng kể chi phí của mình. Bây giờ chúng tôi đã ổn định, chúng tôi đã bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp của mình trong khi chồng tôi làm việc bán thời gian và tích cực nuôi dạy bọn trẻ, còn tôi điều hành công ty gia sư và luyện thi của mình.
Ngay từ đầu, kế toán của chúng tôi đã nhắc nhở tôi nên loại bỏ mức tối đa cho phép theo kế hoạch tiết kiệm 401 (k) của công ty tôi (để không tận dụng mức phù hợp 6% hào phóng mà họ đưa ra còn tệ hơn đốt tiền giấy trong lò sưởi của tôi, theo cô ấy), và tiết kiệm 14% còn lại của mỗi đô la vào tài khoản đầu tư phí thấp. Vì vậy, 20% thu nhập của tôi dành cho khoản tiết kiệm trước khi tôi nhìn thấy tiền lương. Đó là một kế hoạch rất, rất thông minh mà tôi đã gắn bó trong hơn 12 năm.
Trong thời gian đó, chúng tôi có bốn đứa con đang học đại học, một người vợ cũ cần sự hỗ trợ của vợ chồng và công ty của chồng tôi cần tài trợ. Bất chấp tất cả các khoản chi tiêu, tôi vẫn tiếp tục tiết kiệm - mặc dù tiền lương của tôi là 100% dựa trên hoa hồng (trong một số tháng ít ỏi đó, tôi thực sự có thể sử dụng số tiền đó cho mọi thứ).
Nhảy thêm 5 năm nữa:Khi vị trí của tôi bị loại bỏ trong một vụ sáp nhập công ty, số tiền tiết kiệm của tôi cho phép tôi, nói một cách ẩn dụ, trở thành một tên cướp biển thay vì tái gia nhập Hải quân. Tôi thực sự đã có thể thực hiện một bước nhảy vọt và tài trợ cho công ty khởi nghiệp của mình xung quanh một phát minh có tên là FreshTape (băng dính có thể đóng lại để niêm phong túi đựng chip) ngay cả khi không có nhà đầu tư. Có được số tiền tiết kiệm đó cho phép tôi có chút hơi thở để thoát khỏi sự nghiệp nghiền nát tâm hồn mà rất nhiều bạn bè của tôi cảm thấy bị mắc kẹt.
721 tỷ bảng Anh không sử dụng trong tài khoản tiết kiệm ở Vương quốc Anh
Cách duy trì động lực để đạt được mục tiêu tiết kiệm của bạn
Con gái của bạn sẽ cảm ơn bạn vì đã dạy con 5 bài học tài chính này
Các loại tài khoản tiết kiệm - Millennial Money
Tại sao đa dạng hóa lại quan trọng khi đầu tư - Millennial Money