Giấc mơ về hưu sớm không có gì mới. Không có gì ngạc nhiên khi mọi người muốn bỏ công việc không hài lòng / nhàm chán / hấp dẫn ở độ tuổi 30/40 / đầu 50 để dành nhiều thời gian hơn cho con cái / thỏa mãn đam mê / sống một cuộc sống cực kỳ thanh đạm. Nhưng có rất nhiều quan niệm sai lầm về những gì bạn phải làm để trở thành một phần của phong trào LỬA — và những điều bạn có thể học ngay cả khi, giống như tôi, nghỉ hưu sớm là điều cuối cùng trong tâm trí bạn. Ở đây, với sự giúp đỡ của Jonathan Mendonsa và Brad Barrett, đồng chủ nhà của podcast ChooseFI và khách mời trên HerMoney Podcast, là năm điều cần rút ra từ phong trào FIRE:

Bài học số 1:Bạn không bao giờ còn quá trẻ để thỏa mãn cuộc sống

Mendonsa gần đây đã thực hiện một chuyến du thuyền mà anh ấy mô tả là chứa đầy những người cuối cùng, sau nhiều năm làm việc và đôi khi tiết kiệm cho chuyến đi này, có cơ hội làm điều gì đó mà họ cảm thấy mãn nguyện. Thật không may, trong nhiều trường hợp, ông nói rằng họ đã “quá già để thực sự rời tàu”. Đó là những gì sẽ xảy ra nếu chúng ta tiếp tục đẩy mạnh mục tiêu của mình cho đến khi chúng ta có đủ — thật khó nếu bạn là một trong những người “đủ” tiếp tục xác định lại bản thân.

Đối với Mendonsa, trải nghiệm này là một gợi ý để lùi lại một bước và hỏi lại xem chuyển động LỬA thực sự có ý nghĩa gì. Ông, cũng như nhiều người khác, đã quyết định rằng trọng tâm là phần “Độc lập tài chính” của phương trình hơn là phần “Nghỉ hưu sớm”.

“Tôi không chỉ muốn những năm tháng vàng son của mình, tôi muốn những năm tháng đẹp nhất của mình,” anh nói. “Sự độc lập về tài chính cho phép chúng tôi xây dựng điều đó vào cuộc trò chuyện. Một số người muốn đạt được một điểm mà làm việc là tùy chọn. Đối với những người khác, vấn đề là nếu bạn làm việc, đó là ngoài mục đích và… thực sự gia tăng giá trị cho cuộc sống của bạn. ”

Bài học số 2:Nghỉ hưu không có nghĩa là không làm việc hoặc không kiếm được

Ngoài Mendonsa và Barrett, tôi đã gặp một số thành viên FIRE khác bao gồm Tanja Hester, người viết blog tại ournextlife.com và Karsten Jeske viết blog tại earlyretirementnow.com. Bạn biết điều gì đáng chú ý về chúng không? Họ đang kiếm tiền bằng cách viết, nói và podcast về phong trào FIRE. Nói cách khác, họ không nghỉ hưu theo nghĩa truyền thống:ngủ muộn như bạn muốn, sống bằng tiền tiết kiệm / đầu tư và An sinh xã hội; họ đã nghỉ hưu khỏi các công việc của công ty của họ và từ đồng hồ ngày làm việc truyền thống. Barrett nói:“Rất ít người có đủ cơ hội để đạt được sự độc lập về tài chính chỉ đứng lên và bỏ thuốc lá, ngồi trên ghế và xem Netflix trong 50 năm tới. “Thành thật mà nói, tôi nghĩ từ viết tắt FIRE nghe rất dễ thương và đó là lý do tại sao chúng tôi giữ nó ở thời điểm này cho chúng tôi.”

Bài học số 3:Tỷ lệ chi tiêu của bạn, thay vì thu nhập, là một dấu hiệu nghỉ hưu quan trọng cần lưu ý (và nó có thể kiểm soát được nhiều hơn)

Tôi thường viết về các tiêu chuẩn nghỉ hưu do Fidelity đưa ra, nói rằng bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm gấp 1 lần thu nhập của mình vào thời điểm bạn 30, gấp 3 lần 40, 6x x 50, 8x x 60 và 10x vào thời điểm bạn nghỉ hưu . Về mặt công thức, nếu bạn thực hiện được điều này, bạn sẽ có đủ để thay thế 85% thu nhập trước khi nghỉ hưu của mình trong 30 năm tiếp theo. Các nguyên tắc của phong trào FIRE cho rằng thu nhập là con số sai lầm để xem — thay vào đó, họ nói rằng bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm gấp 25 lần số tiền bạn chi tiêu mỗi năm. (Số tiền bạn đang tiết kiệm là hệ số X. Nếu bạn đang tiết kiệm 25% một năm hoặc 50% một năm, bạn không cần phải thay thế số tiền đó khi nghỉ hưu.)

Và khi bạn đã có được điều đó, nếu bạn rút tiền với tốc độ khoảng 4% mỗi năm (một số người nói là 3,5%, một số người nói là 3%), nó sẽ kéo dài vô thời hạn.

Barrett, sống ở Richmond, Virginia, giải thích rằng khi anh và vợ trả hết nợ thế chấp, chi phí hàng năm của họ có thể vào khoảng 40.000 đô la. Áp dụng tỷ lệ rút tiền là 4%, đó là một quả trứng làm tổ trị giá hàng triệu đô la. Với chi phí 60.000 đô la một năm, đó là một ổ trứng trị giá 1,5 triệu đô la. (Toán FIRE không bao gồm An sinh xã hội, bởi vì ý tưởng không phải là đợi nghỉ hưu cho đến khi bạn đủ tuổi để lấy nó. Nhưng nếu bạn sắp đủ tuổi, bạn có thể tính toán nó vào.) một sự nghiệp làm việc và với sự kỳ diệu của lãi kép, điều đó không phải là viển vông, ”anh ấy nói.

SO SÁNH TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM:Bạn đang tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm mới? So sánh tỷ lệ tiết kiệm từ đối tác Fiona của chúng tôi.

Bài học số 4:Toán học LỬA có thể là niềm vui

Thật không, bạn nói? Hơn một triệu vẫn nghe có vẻ là một con số lớn. Nếu bạn đang làm việc để trả lương, hoàn toàn có thể. Nhưng hãy kiểm tra những con số sau:Nếu bạn đang tiết kiệm 1% thu nhập của mình, thì bạn sẽ mất 99 năm để thay thế một năm chi phí, Barrett giải thích. Nếu bạn có thể đến mức tiết kiệm được 25% (Và lưu ý:Số đô la phù hợp luôn được tính), cứ ba năm bạn làm việc, bạn thay thế một năm chi phí.

Và — và đây là lúc mà phép toán, Barrett nói, trở nên “kỳ diệu” - “nếu bạn có thể tiết kiệm 50% thu nhập của mình thì một năm tiết kiệm sẽ mang lại cho bạn một năm tự do về cơ bản ngay ở mức cơ bản nhất của nó.” Sau đó kết hợp nó. Nếu bạn có thể làm điều đó trong vòng 10 đến 15 năm (tối đa những gì bạn có thể tiết kiệm trong IRA được ưu đãi về thuế) và bạn có tiền làm việc cho mình trong một danh mục đầu tư đa dạng, thì những gì bạn xây dựng là “tiền vĩnh viễn làm cho phù hợp với độ tin cậy nhất định có thể tài trợ cho lối sống của bạn trong suốt thời gian còn lại, dựa trên quy tắc 4 phần trăm một cách lỏng lẻo. " (Một lưu ý về 4%:Nó không hoàn hảo. Nhưng nếu bạn thay đổi số tiền rút của mình một chút dựa trên những biến động trên thị trường, hãy rút ít hơn một chút khi chúng xuống giá — đặc biệt nếu chúng xuống giá trong những năm đầu về hưu - thì nó sẽ có xu hướng giữ vững.)

Bài học số 5:Có lẽ điều hấp dẫn nhất về LỬA là yếu tố kiểm soát

Như tôi đã viết nhiều lần, có những điều trong cuộc sống tài chính của bạn mà dù bạn làm gì, bạn cũng không thể kiểm soát được:thị trường, lãi suất và ở mức độ thấp hơn (mặc dù thay đổi công việc và ưu tiên đạt được những kỹ năng mới bạn cần để làm như vậy là một lựa chọn) thu nhập của bạn. FIRE tập trung vào những thứ bạn có thể kiểm soát. Số tiền bạn chi tiêu. Số tiền bạn tiết kiệm được. Những người đề xuất thực hiện những thay đổi lớn — như chuyển đến một khu vực ít tốn kém hơn hoặc giảm quy mô trước khi họ phải làm — để thắt chặt dây cương, nhưng đó là lựa chọn của họ. Và làm như vậy mang lại sự tự do để sử dụng hàng hóa quý giá khác, thời gian, như họ chọn. Có nhiều quyền kiểm soát hơn khiến chúng ta hạnh phúc hơn. Vì vậy, ngay cả khi LỬA không phải là thứ gì đó hấp dẫn (như chúng ta nói trên podcast, chúng ta thích công việc của mình, thay đổi cuộc sống của chúng ta để cho phép chúng ta không làm chúng không có trong danh sách của chúng ta) áp dụng một chút triết lý chuyển động LỬA. đặt lại cuộc sống của bạn vào tay bạn là một ý tưởng rất phù hợp với tôi.

ĐĂNG KÝ:Nhận thêm thông tin chi tiết hậu trường về tài chính từ Jean Chatzky của chính chúng tôi. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay.

Lưu ý của biên tập viên:Chúng tôi duy trì chính sách biên tập nghiêm ngặt và khu vực không phán xét cho cộng đồng của chúng tôi và chúng tôi cũng cố gắng duy trì sự minh bạch trong mọi việc chúng tôi làm. Bài đăng này chứa các tài liệu tham khảo và liên kết đến các sản phẩm từ các đối tác của chúng tôi. Tìm hiểu thêm về cách chúng tôi kiếm tiền.