Bây giờ là thời điểm trong năm mà nhiều người nghĩ về việc cuối cùng sẽ đến được với nhau nhưng bạn biết đấy, vào tháng Giêng. Chiếc váy trên bãi biển mà bạn sẽ bắt tay vào làm, bạn càng phải nấu ăn nhiều hơn, đống sách bạn đã thề sẽ đọc - tất cả những điều đó có thể chờ đợi cho đến sau vài tuần nữa món trứng gà và hạt dẻ nướng trên đống lửa .

Tuy nhiên, bắt đầu từ bây giờ có thể tốt hơn nếu bạn thực sự muốn tài chính của mình đi đúng hướng trong năm mới. Trong khi nhiều động thái tài chính cuối năm, chẳng hạn như những động thái nhằm cắt giảm hóa đơn thuế của bạn, đang lạc hậu, các chuyên gia tài chính khuyến nghị một số chiến lược bạn có thể thực hiện trong mùa lễ này để đảm bảo rằng bạn có một năm 2022 thật vui vẻ.

Haley Tolitsky, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Cooke Capital ở Bãi biển Carolina, Bắc Carolina cho biết:“Tất cả chỉ là có chủ đích với tiền của bạn. "Nếu bạn không chủ động với bất kỳ khoản tiền thặng dư nào có thể có, thì rất có thể bạn sẽ tiêu nó thay vì hướng đến mục tiêu của mình."

Dưới đây là 3 động thái mà các chuyên gia cho rằng bạn sẽ khôn ngoan khi thực hiện ngay bây giờ - bản thân bạn trong tương lai sẽ cảm ơn bạn.

Xem xét và điều chỉnh ngân sách của bạn

Nhìn lại chi tiêu của bạn trong 12 tháng qua có thể giúp bạn có khuôn khổ về cách bạn muốn sử dụng tiền của mình trong tương lai. Carl Holubowich, giám đốc tài chính của Armstrong, Fleming &Moore tại Washington, DC, cho biết:“Cuối năm là thời điểm tuyệt vời để xem lại số tiền của bạn đã đi đâu”. bạn muốn điều chỉnh chi tiêu của mình. "

Bất kể tình huống của bạn là gì, có thể sẽ cần phải thực hiện một số điều chỉnh. Ví dụ:nếu bạn nợ các khoản vay dành cho sinh viên, dự kiến ​​sẽ tiếp tục thanh toán vào tháng Hai khi tạm dừng gần hai năm đối với các khoản thanh toán khoản vay dành cho sinh viên của liên bang. Tolitsky nói:“Đừng đợi đến ngày 1 tháng Hai rồi mới bắt đầu nghĩ về nó. "Bạn nên bắt đầu lập kế hoạch thêm các khoản thanh toán đó vào ngân sách của mình ngay bây giờ."

Khi nói đến việc lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính khác, Tolitsky khuyên bạn nên chia nhỏ tổng số tiền cần thiết để đạt được chúng thành các khoản trả góp hàng tháng hoặc hai tuần một lần. Bằng cách chia nhỏ mục tiêu thành các khoản thanh toán có thể tiêu hóa được, bạn có nhiều khả năng sẽ bám sát kế hoạch hơn, cô ấy nói. Ví dụ, xây dựng một quỹ khẩn cấp có vẻ "quá sức", cô ấy nói, ngay cả khi ban đầu bạn chỉ nhắm đến việc tích lũy 1.000 đô la. Nhưng để đạt được điều đó trong vòng một năm, bạn chỉ phải bỏ ra 83 đô la một tháng hoặc 38 đô la cho mỗi lần trả lương hai tuần một lần.

Cập nhật kế hoạch bất động sản của bạn

Lời bài hát ban đầu của bài hát kinh điển ngày lễ "Have Yourself a Merry Little Christmas" không phải lúc nào cũng thú vị như vậy. "Hãy có cho mình một Giáng sinh vui vẻ / Nó có thể là cuối cùng của bạn," nhà viết lời Hugh Martin viết. Bệnh hoạn, nhưng đúng!

Một phần của kế hoạch tài chính tốt là có các khoản dự phòng cho tài sản của bạn trong trường hợp bạn chết hoặc mất khả năng lao động. Vì vậy, thật đáng để suy nghĩ về việc những kế hoạch đó có thể đã thay đổi như thế nào dựa trên những sự kiện trong cuộc sống của bạn trong năm qua. Holubowich nói:Nếu bạn đã có một sự thay đổi lớn, bây giờ là thời điểm tuyệt vời để hành động. Ông nói:“Hãy đảm bảo xem xét chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí của bạn, bao gồm IRA, 401 (k) và các loại tài khoản đầu tư khác. "Đặc biệt là nếu bạn đã có những sự kiện thay đổi cuộc đời trong gia đình mình. Sinh, kết hôn và cái chết là một số ví dụ."

^{Video của Stephen Parkhurst}

Tolitsky lưu ý rằng chỉ định người thụ hưởng trên các tài khoản như vậy cũng như các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thay thế ý muốn của bạn. Nếu bạn không liệt kê danh sách người thụ hưởng, số tiền sẽ trở thành một phần di sản của bạn trong trường hợp bạn qua đời, điều này có nghĩa là gia đình bạn có thể gặp khó khăn trong việc tiếp cận số tiền hoặc số tiền đó không đến với những người mà bạn yêu thích nhất. quan tâm đến.

Tolitsky nói:“Hãy chắc chắn rằng tiền sẽ đến nơi bạn muốn. "Bây giờ là thời điểm tuyệt vời, trong khi bạn đang đặt ra các mục tiêu khác, để bảo vệ những người thân yêu và đồ đạc của bạn."

Cân nhắc thu lợi nhuận đầu tư của bạn

Nếu bạn là một nhà đầu tư hiểu biết, bạn có thể đã nghe nói về việc "thu hoạch" khoản lỗ của mình như một cách tiết kiệm để cắt giảm hóa đơn thuế năm nay. Chiến lược này bao gồm việc bán một khoản đầu tư khi bị lỗ và sử dụng khoản lỗ đó để bù đắp khoản thu nhập vốn thực hiện. Làm như vậy, bạn có thể tránh phải trả thuế lãi vốn đối với khoản đầu tư chiến thắng của mình, ngoài ra, nếu khoản lỗ của bạn vượt quá số tiền lãi, bạn có thể sử dụng khoản lỗ lên đến $ 3.000 như một khoản khấu trừ vào thu nhập thông thường của mình. Đó là một động thái có thể rất sinh lợi trước mắt đối với những người có khung thuế cao hơn.

Nếu bạn đang ở trong khung thuế thấp hơn trong năm nay, bạn có thể thực hiện chiến lược này. Joseph Clemens, một CFP và đối tác sáng lập của Wisdom Wealth Strategies ở Denver, Colorado, cho biết:“Một động thái cuối năm thường bị bỏ qua là thu thuế 'ngược lại'. "Các nhà lập kế hoạch thích tập trung vào việc bán các vị thế thua lỗ để chịu lỗ, nhưng những người có khung thuế thấp hơn một chút nên cân nhắc chủ ý bán các khoản lãi."

^{Video của David Fang}

Điều này hoạt động vì cách tính thuế lợi nhuận. Thu nhập từ các khoản đầu tư bạn đã nắm giữ dưới một năm bị đánh thuế là thu nhập thông thường, nhưng nếu bạn giữ lâu hơn và bán kiếm lời, bạn sẽ phải trả lãi suất vốn dài hạn, nằm trong khoảng từ 0% đến 20 %. Các cá nhân có thu nhập chịu thuế dưới 40.400 đô la vào năm 2021 (hoặc các cặp vợ chồng có thu nhập dưới 80.800 đô la) không phải trả thuế thu nhập vốn dài hạn. Nếu bạn thuộc trường hợp này, bạn có thể bán một khoản đầu tư với lợi nhuận và miễn là khoản thu được không đẩy bạn vào khung cao hơn, bạn sẽ không phải trả thuế đối với khoản thu được. Sau đó, bạn có thể mua lại khoản đầu tư tương tự cho những gì bạn đã bán nó (điều này không được phép khi thu hoạch lỗ) và cơ sở của bạn (điểm bắt đầu từ nơi IRS đo lường lợi nhuận của bạn) bắt đầu lại.

Bạn nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn thuế để xem liệu chiến lược này có phù hợp với bạn hay không trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào. Đây là một ví dụ về cách thức hoạt động về mặt lý thuyết. Giả sử bạn đã mua một cổ phiếu với giá 1.000 đô la hai năm trước, và hôm nay hãy bán nó với giá 5.000 đô la. Nếu bạn đủ điều kiện cho chiến lược này, bạn không phải trả thuế đối với khoản thu nhập 4.000 đô la vốn. Sau đó, bạn lấy 5.000 đô la và mua lại cổ phiếu của mình. Hai năm kể từ bây giờ, cổ phiếu trị giá 6.000 đô la và bạn đã tăng khung thuế. Khi đó, nếu bạn bán, giả sử tỷ lệ lãi vốn không thay đổi, bạn sẽ phải trả 15% thuế lợi tức vốn đối với khoản lợi nhuận 1.000 đô la (6.000 đô la trừ đi cơ sở mới của bạn là 5.000 đô la) hoặc 150 đô la. Nếu bạn không thu được lợi nhuận, bạn sẽ nợ 15% lợi nhuận 5.000 đô la (6.000 đô la trừ khoản đầu tư 1.000 đô la ban đầu của bạn) với tổng số tiền là 750 đô la.

Cái này thông tin chỉ được cung cấp cho mục đích thông tin, không nhằm mục đích cung cấp và không nên dựa vào tư vấn kế toán, pháp lý hoặc thuế. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​kế toán, thuế hoặc cố vấn pháp lý của mình về những vấn đề như vậy.

Thêm từ Grow:

• 6 mẹo cuối năm để cắt giảm hóa đơn thuế năm 2021 của bạn, theo CPA:Một số "có thể tạo ra một khoản khấu trừ lớn"
• Tận dụng tài khoản này để xây dựng sự giàu có, nhà lập kế hoạch tài chính cho biết:Đó là 'một trong những công cụ tiết kiệm tốt nhất'
• Chàng trai 24 tuổi này đã biến 150 đô la thành 120.000 đô la trong 6 năm - đây là những mẹo kiếm tiền hàng đầu của anh ấy