Các thế hệ trẻ không có nhiều niềm tin rằng An sinh xã hội sẽ có sẵn cho họ khi họ nghỉ hưu.

Khoảng 23% thế hệ Z (những người sinh năm 1997 trở lên) và 26% thế hệ thiên niên kỷ (sinh từ 1981 đến 1996) tin rằng có rất ít cơ hội để họ có thể dựa vào An sinh xã hội để tài trợ cho việc nghỉ hưu của mình, theo Northwestern Mutual's 2020 Lập kế hoạch &Nghiên cứu Tiến độ. Con số này so với chỉ 7% những người trẻ chưa về hưu (sinh từ năm 1946 đến năm 1964), những người tương tự tin rằng không có khả năng An sinh xã hội sẽ ở đó khi họ nghỉ hưu.

Những người Mỹ trẻ tuổi hơn lo sợ rằng họ sẽ không nhận được phúc lợi An sinh xã hội không phải là hoàn toàn không có cơ sở.

An sinh xã hội chủ yếu được tài trợ thông qua thuế trả lương. Những người Mỹ hiện đang làm việc đóng tiền vào một quỹ được sử dụng để cung cấp trợ cấp cho những người đã nghỉ hưu hoặc tàn tật, cũng như các gia đình mà vợ / chồng hoặc cha mẹ qua đời. Các khoản thuế đó thường bao gồm tất cả các chi phí và lợi ích của chương trình.

Nhưng vì nhiều người về hưu đang sống lâu hơn, nên có nhiều quỹ được trích ra hơn là tiền vào. Bắt đầu từ năm nay, các chuyên gia dự đoán rằng Sở An sinh Xã hội sẽ cần bắt đầu thâm nhập vào quỹ dự trữ mà nó tích lũy trong nhiều năm để trang trải các khoản trợ cấp. Trong khi phần lớn các phúc lợi An sinh Xã hội sẽ vẫn được tài trợ thông qua thuế trả lương, cơ quan này sẽ sử dụng quỹ tín thác dự trữ để tạo ra sự khác biệt.

Nếu không có thay đổi nào đối với nguồn vốn An sinh Xã hội, thì nguồn dự trữ của chương trình có thể cạn kiệt vào năm 2035 hoặc 2036, khoảng 15 năm kể từ bây giờ. Tại thời điểm đó, An sinh xã hội sẽ không hoàn toàn hết tiền mà chỉ có thể chi trả khoảng 75% đến 80% lợi ích đã hứa, theo một số ước tính.

Covid-19 đang gây ra nhiều thách thức, nhưng nhiều người vẫn tin tưởng rằng sẽ có An sinh xã hội

Đại dịch đã không giải quyết được vấn đề gì và có thể khiến quỹ dự trữ An sinh xã hội có khả năng cạn tiền nhanh hơn dự kiến ​​4 năm, Mô hình ngân sách Penn Wharton đã báo cáo vào năm ngoái. Đó là bởi vì đại dịch không chỉ gây ra mất việc làm (làm giảm doanh thu từ thuế trả lương), mà còn làm giảm thu nhập nói chung và dẫn đến lãi suất giảm, làm giảm số tiền lãi mà quỹ ủy thác của An sinh xã hội tạo ra.

Điều đó cho thấy, nhiều chuyên gia chính sách tin rằng các nhà lập pháp liên bang sẽ thực hiện kế hoạch giải quyết tình trạng thiếu hụt An sinh xã hội trước khi cơ quan này cần bắt đầu cắt giảm phúc lợi. Trong khi một phần lớn các thế hệ trẻ hoài nghi rằng họ sẽ nhận được bất kỳ lợi ích nào từ An sinh xã hội, không có gì đáng ngạc nhiên khi phần lớn người Mỹ vẫn đang dựa vào ít nhất một số quỹ có sẵn để giúp tài trợ cho việc nghỉ hưu của họ.

Cụ thể, những người mới thành lập trẻ em mong đợi An sinh xã hội chiếm trung bình khoảng 38% tổng quỹ hưu trí của họ, với 21,5% khác đến từ 401 (k) và các tài khoản tiết kiệm hưu trí khác và 21% đến từ tiết kiệm hoặc đầu tư cá nhân.

Các thế hệ trẻ hơn, bao gồm Thế hệ Z và thế hệ trẻ, không ngạc nhiên khi ước tính rằng quỹ An sinh xã hội sẽ chiếm một phần nhỏ hơn nhiều trong chiếc bánh tiết kiệm hưu trí của họ. Gen Z dự kiến ​​An sinh xã hội sẽ chi trả khoảng 15% kinh phí hưu trí của họ, trong khi thế hệ millennials dự đoán sẽ là khoảng 17%.

Tất nhiên, những kế hoạch đó có thể bị thay đổi trong bối cảnh đại dịch. Khoảng 30% người Mỹ được khảo sát bởi Northwestern Mutual đã báo cáo rằng tác động kinh tế của Covid-19 đã làm thay đổi mốc thời gian nghỉ hưu của họ theo một cách nào đó. Khoảng 1/5 nói rằng nó gây ra sự chậm trễ. Thế hệ Xers có nhiều khả năng báo cáo rằng ảnh hưởng của đại dịch sẽ khiến họ phải nghỉ hưu (25%), tiếp theo là Thế hệ Z (22%), Millennials (19%) và Boomers (14%).

Christian Mitchell, phó chủ tịch điều hành kiêm giám đốc khách hàng tại Northwestern Mutual, cho biết:“Đây là một lời nhắc nhở tốt rằng luôn có những yếu tố nằm ngoài tầm kiểm soát của mọi người, chẳng hạn như nền kinh tế, chi phí chăm sóc sức khỏe và An sinh xã hội. "Điều đó chỉ nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tập trung vào những thứ bạn có thể kiểm soát, chẳng hạn như tiết kiệm, đầu tư và bảo vệ tài sản của bạn."

Cách tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát

Điều tốt nhất bạn có thể làm bây giờ để bắt đầu tiết kiệm hưu trí của mình là đăng ký vào kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân nếu bạn đủ điều kiện và bắt đầu đóng góp quỹ. Nếu công ty của bạn không cung cấp gói 401 (k) hoặc nếu bạn tự kinh doanh, bạn có thể xem xét sử dụng IRA truyền thống hoặc Roth, solo 401 (k), SEP IRA hoặc SIMPLE IRA để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu , tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn.

Trong các tài khoản tiết kiệm hưu trí này, bạn nên cố gắng đóng góp 15% thu nhập do chuyên gia đề xuất vào tài khoản hưu trí của mình. Bạn cũng có thể bắt đầu tăng dần tỷ lệ tiết kiệm của mình theo thời gian. Nhiều gói 401 (k) cung cấp cho bạn tùy chọn để tự động tăng khoản đóng góp của bạn lên 1% mỗi năm.

Nếu tăng tiết kiệm khi nghỉ hưu không phải là một lựa chọn, bạn có thể cần cân nhắc nghỉ hưu sau 65 tuổi hoặc làm việc bán thời gian khi nghỉ hưu. Northwestern Mutual phát hiện ra rằng 21% người trưởng thành ở Hoa Kỳ mong đợi làm việc trên 65 tuổi. Trong số những người dự kiến ​​nghỉ hưu sau này, khoảng 45% nói rằng đó là vì nhu cầu tài chính, nhưng khoảng 55% nói rằng đó là lựa chọn của họ.

Mitchell nói:“Trong khi bản chất của việc nghỉ hưu tiếp tục thay đổi, thật khuyến khích khi thấy nhiều người hơn 65 tuổi làm việc không theo lựa chọn và không cần thiết,” Mitchell nói.

Kiểm tra: 5 chuyên gia về lừa đảo kiểm tra kích thích phổ biến đang cảnh báo người tiêu dùng nên đề phòng

Đừng bỏ lỡ: Các thẻ tín dụng tốt nhất để xây dựng tín dụng năm 2021