Mặc dù đại dịch Covid-19 đã khiến tài chính của nhiều người Mỹ bị đảo lộn, nhưng nó đã tạo cơ hội cho những người khác tăng cường tiết kiệm khẩn cấp. Theo một cuộc khảo sát gần đây từ SoFi, gần 1 trong 4 người Mỹ đã tiết kiệm được hơn 10 tháng chi phí sinh hoạt.
Một phần tư số người được hỏi cho biết họ đã tiết kiệm được từ 4 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt cho đến nay, theo khảo sát của SoFi trên 1.000 người tiêu dùng. Đó là số tiền mà các chuyên gia thường khuyên bạn nên có để tránh mắc nợ khi xảy ra các trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như mất việc, sửa xe hoặc chi phí y tế.
Nhưng bạn nên làm gì sau khi khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn đã đạt đến mức dễ chịu? Tất nhiên, bạn có thể tiếp tục thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình, nhưng nhiều chuyên gia cho rằng điều đó có thể là thiển cận.
"Đại dịch chắc chắn đã chứng minh tầm quan trọng của việc tiết kiệm trong trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, việc giữ quá nhiều tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm của bạn có thể có hại", Haley Tolitsky, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận của Cooke Capital có trụ sở tại Bắc Carolina cho biết.
Đó là bởi vì các quỹ tiết kiệm hầu như không kiếm được lãi suất, vì vậy bạn sẽ mất tiền theo thời gian khi giá vốn hàng hóa tăng lên, Tolitsky nói.
Để xác định các bước tốt nhất cần thực hiện sau khi bạn đã tích lũy được mức tiết kiệm thoải mái, CNBC Make It đã nói chuyện với một số chuyên gia tài chính. Dưới đây là bốn cách họ khuyên người Mỹ nên tiết kiệm thêm để làm việc.
Sarah Carlson, CFP và là người sáng lập Tập đoàn tài chính Fulcrum có trụ sở tại Washington, cho biết nếu bạn có bất kỳ khoản nợ nào chưa thanh toán, đặc biệt là số dư thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc các khoản vay cá nhân, việc thanh toán những khoản đó cần được ưu tiên.
Nhiều ngân hàng trả lãi tối thiểu cho tài khoản tiết kiệm, trung bình khoảng 0,07%, trong khi lãi suất trung bình trên thẻ tín dụng là 15,91%. Và nếu bạn chậm trễ trong các khoản thanh toán bằng thẻ của mình, bạn có thể bị phạt APR là 30%.
Carlson nói:“Người lao động cần chuẩn bị để không bị mắc kẹt trong cuộc khủng hoảng đó. "Trước khi tiết kiệm cho một chiếc ô tô, iPhone, nhà mới, họ cần phải giảm và loại bỏ khoản nợ thẻ tín dụng này."
Khi bạn đã tiết kiệm được một mức chi phí khẩn cấp thoải mái, hãy đánh giá xem nhu cầu và mục tiêu tài chính khác của bạn có thể là gì. Joey Stemmle, giám đốc tài chính của Riverstone Wealth Advisory Group có trụ sở tại Virginia, hãy nghĩ xem liệu bạn có bất kỳ khoản mua sắm lớn nào sắp tới, chẳng hạn như tiết kiệm để trả trước cho một căn nhà hoặc mua một chiếc xe hơi.
Stemmle cũng khuyến nghị mọi người nên có một tài khoản "tự xử" mà họ thường xuyên gửi tiền vào để có thể tận hưởng một số chi tiêu thoải mái.
"Số tiền bạn chi tiêu trong tài khoản này, tôi xem nhiều hơn như một phần thưởng để làm những điều bạn thích. Nếu bạn muốn đi mát xa, bạn muốn ăn tối thịnh soạn hoặc mua một chiếc đồng hồ mới, bạn có thể làm như vậy. Stemmle nói.
Cũng có thể hữu ích khi tạo các nhóm tiết kiệm riêng cho các chi phí như chi phí đi lại, giải trí và đi lại trong tương lai khi mọi thứ bắt đầu mở cửa trở lại. Tolitsky nói:“Bạn có thể muốn tạo một tài khoản tiết kiệm riêng để giữ những khoản tiền này bởi vì hãy nhớ rằng - quỹ khẩn cấp của bạn chỉ dành cho những trường hợp khẩn cấp.
Kiểm tra khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, bao gồm các tài khoản hưu trí cá nhân và các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ như 401 (k). Nếu bạn chưa đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, bây giờ là lúc để thiết lập kế hoạch đó.
Đảm bảo rằng bạn đóng góp đủ để tận dụng tối đa bất kỳ kết quả phù hợp nào mà chủ lao động có thể đưa ra đối với các khoản đóng góp khi nghỉ hưu của bạn, Stemmle nói. Về cơ bản, đó là tiền miễn phí có thể tăng thêm về lâu dài.
Stemmle nói:Nếu bạn chưa thiết lập tài khoản hưu trí cá nhân, Roth IRA có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu ngoài bất kỳ kế hoạch dựa trên người sử dụng lao động nào mà bạn có thể có. Với Roth IRA, bạn trả thuế cho số tiền của mình ngay bây giờ và nhận thu nhập hưu trí miễn thuế nếu đáp ứng một số yêu cầu nhất định. Một cá nhân có thể đóng góp tối đa 6.000 đô la vào tài khoản Roth IRA vào năm 2021 với khoản đóng góp bổ sung dành cho những người từ 50 tuổi trở lên.
Tolitsky cho biết việc thiết lập Roth IRA khá dễ dàng - bạn có thể mở tài khoản tại bất kỳ cơ quan giám sát uy tín nào chỉ trong vài phút. Cô ấy khuyên bạn nên thiết lập các khoản đóng góp hàng tháng tự động và đầu tư tiền của bạn vào quỹ chỉ số chi phí thấp hoặc ETF bao gồm toàn bộ thị trường chứng khoán.
Nếu bạn đã thiết lập tài khoản hưu trí, hãy xem xét tăng mức đóng góp của bạn hoặc thậm chí tối đa hóa tổng số tiền tiết kiệm của bạn trong năm. Đối với các gói 401 (k), giới hạn đóng góp tối đa cho năm 2021 là 19.500 đô la. Những người từ 50 tuổi trở lên có thể bỏ thêm 6.500 đô la như một khoản đóng góp thu hút.
Theo David Shotwell, CFP của Shotwell có trụ sở tại Michigan, nếu bạn đã đạt được các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn của mình và đã thiết lập các khoản đóng góp hưu trí mà bạn cảm thấy thoải mái (hoặc tối đa hóa chúng hoàn toàn), Nhà hoạch định tài chính Rutter và Baer.
Bryan Stiger cho biết một trong những cách dễ dàng nhất để bắt đầu đầu tư là sử dụng dịch vụ đầu tư trực tuyến sẽ giúp bạn thiết lập một tài khoản và dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. , một CFP và nhà lập kế hoạch tài chính với Betterment. Stiger cho biết thêm:"Các dịch vụ trực tuyến thường sẽ tự động cân bằng lại và giảm thuế cho bạn, đó là một lợi ích bổ sung tuyệt vời".
Bạn cũng có thể tự làm điều này bằng cách mở một tài khoản đầu tư chịu thuế tại một công ty môi giới và chọn các khoản đầu tư bằng tay. Carlson khuyên bạn nên đóng góp hàng tháng vào quỹ tương hỗ có giá trị toàn cầu hoặc ETF.
Stiger nói:“Khi một số khoản bình thường trở lại, mọi người cần nhớ giới hạn chi tiêu tuyệt đối của họ là gì và có những mục tiêu tài chính được xác định rõ ràng mà họ có thể lập kế hoạch xung quanh,” Stiger nói. Sau đó, nếu bạn muốn ăn mừng bằng cách đi ăn thêm một hoặc hai bữa tối, cũng không có gì nguy hại.
Kiểm tra: Gặp tuổi trung niên:Gia chủ, gánh nợ và bước sang tuổi 40
Đừng bỏ lỡ: Đối với nhiều thế hệ trẻ lớn tuổi hơn, khoản nợ vay sinh viên đã trì hoãn việc mua nhà, lập gia đình và theo đuổi sự nghiệp sáng tạo
Lãi suất tài khoản tiết kiệm sắp về 0. Đây là các giải pháp thay thế có phần thưởng khác
Bạn đang gặp khó khăn về tài chính? Dưới đây là một số cách vay tiền rẻ nhất
Dưới đây là những công việc trực tuyến tốt nhất để kiếm tiền thật
Một phần ba người Mỹ nói rằng họ trở nên tốt hơn với tiền trong đại dịch
Đây là số tiền mỗi thế hệ đã tiết kiệm để nghỉ hưu