Bạn nghĩ sinh viên đại học trung bình sẽ nợ bao nhiêu nợ khi họ bước qua giai đoạn tốt nghiệp? $ 5.000? 10.000 đô la? Nghĩ lại. Khoản nợ vay sinh viên tốt nghiệp đại học trung bình là $ 37.693. 1 Và đó chỉ là mức trung bình!
Tổng số nợ cho vay sinh viên ở Mỹ là gần 1,6 nghìn tỷ đô la. 2 nghìn tỷ!
Với tốc độ này, sinh viên tốt nghiệp đại học sẽ may mắn được trả hết các khoản vay sinh viên trước khi của họ trẻ em bắt đầu học đại học. Là cha mẹ, bạn có thể nghĩ rằng phải có một cách tốt hơn. Vâng, có! Bạn có thể bắt đầu tiết kiệm cho việc học đại học bằng cách mở một quỹ đại học. Điều đó không dễ dàng, nhưng với sự cống hiến tập trung, làm việc chăm chỉ và lập kế hoạch cẩn thận, bạn có thể tiết kiệm đủ để con bạn có thể học đại học mà không mắc nợ.
Sớm nhất có thể! Đó là nếu bạn đã quan tâm đến các Bước Trẻ sơ sinh 1–4.
Bắt đầu một quỹ đại học là một mục tiêu tuyệt vời, nhưng nó không phải là duy nhất mục tiêu. Bạn cần trả hết nợ, có quỹ khẩn cấp và bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu trước khi chuyển sang tiết kiệm để học đại học. Có nhiều cách khác để trả tiền học đại học, như sử dụng các khoản trợ cấp và học bổng. Tóm lại, bạn cần phải lo cho tương lai của mình trước, sau đó bạn mới có thể chúc phúc cho con mình. Nó không ích kỷ. Thật thông minh.
Nếu bạn đang làm theo Các bước dành cho trẻ em, bạn biết rằng tiết kiệm cho việc học đại học là Bước 5:Điều đó có nghĩa là bạn cần thực hiện bốn bước khác trước khi nghĩ đến việc học đại học cho trẻ em:
Đầu tiên, bạn cần tính xem mình cần tiết kiệm bao nhiêu cho việc học đại học. Khi bạn đã có con số đó, Dave khuyên bạn nên tiết kiệm cho việc học đại học bằng cách sử dụng ba kế hoạch được ưu đãi về thuế sau:
Một ESA hoạt động rất giống Roth IRA, ngoại trừ việc nó dành cho chi phí giáo dục. Nó cho phép bạn đầu tư lên đến $ 2.000 (sau thuế) mỗi năm cho mỗi đứa trẻ. Thêm vào đó, nó phát triển miễn thuế! Nếu bạn bỏ ra 2.000 đô la mỗi năm kể từ khi con bạn được sinh ra, thì đến khi chúng tròn 18 tuổi, bạn đã đầu tư 36.000 đô la. Thật khó để nói chính xác tốc độ tăng trưởng với ESA vì nó thay đổi dựa trên các khoản đầu tư trong tài khoản. Nhưng với tỷ lệ cổ phiếu trung bình là 12%, 36.000 đô la đó sẽ tăng lên khoảng 126.000 đô la vào thời điểm đứa trẻ bắt đầu đi học. Xin chúc mừng, bạn đã tăng gấp ba lần khoản đầu tư của mình và giờ đây Junior không phải lo lắng về việc trả học phí!
Chúng tôi thích tài khoản ESA vì nó có thể có tỷ suất sinh lợi cao hơn nhiều so với tài khoản tiết kiệm thông thường mà bạn nhận được — và bạn sẽ không phải trả thuế khi rút tiền để chi trả cho chi phí học tập. ESA cũng không chỉ dành cho học phí đại học. Số tiền này có thể được sử dụng cho học phí trường tư thục K-12, trường dạy nghề hoặc những thứ như sách giáo khoa, dụng cụ học tập hoặc dạy kèm Nếu con bạn không cần đến nó, bạn có thể chuyển tiền cho anh chị em trong trường của chúng.
Tại sao chúng tôi thích nó:
Tại sao chúng tôi không:
Nếu bạn muốn tiết kiệm hơn 2.000 đô la một năm cho việc học đại học của con mình hoặc nếu bạn không đáp ứng giới hạn thu nhập cho một ESA, thì Kế hoạch 529 có thể là một lựa chọn tốt hơn. Nhưng hãy cẩn thận — một số kế hoạch 529 là không tốt. Hãy tìm một tài khoản cho phép bạn chọn số tiền bạn đầu tư vào thông qua tài khoản. Đây thường được gọi là các kế hoạch "linh hoạt".
Dave cảnh báo không nên sử dụng Kế hoạch 529 sẽ đóng băng các lựa chọn của bạn hoặc tự động thay đổi các khoản đầu tư của bạn dựa trên độ tuổi của con bạn. Tránh xa cái gọi là kế hoạch "cố định" hoặc "giai đoạn cuộc sống". Bạn muốn luôn kiểm soát các quỹ tương hỗ.
Giống như ESA, 529 có thể được sử dụng cho các chi phí giáo dục khác như học phí K-12, trường dạy nghề hoặc sách giáo khoa đại học bắt buộc. Đúng 529 Plan cũng sẽ cung cấp cho bạn tùy chọn chuyển tiền từ thành viên gia đình này sang thành viên khác trong gia đình — nhưng một số gói 529 sẽ không cho phép bạn làm điều này.
Tại sao chúng tôi thích nó:
Tại sao chúng tôi không:
Nếu bạn đã thực hiện ESA và 529 hoặc nếu bạn không đủ điều kiện cho ESA, thì và chỉ khi đó bạn mới nên xem xét gói UTMA / UGMA. Kế hoạch này khác với ESA và Kế hoạch 529 vì nó không chỉ để tiết kiệm cho việc học đại học.
Tài khoản do trẻ đứng tên nhưng được cha mẹ hoặc người giám hộ kiểm soát cho đến khi trẻ đủ 21 tuổi. Khi trẻ tròn 21 tuổi (hoặc 18 tuổi đối với UGMA), trẻ sẽ có thể kiểm soát tài khoản để sử dụng bất kỳ cách nào chúng chọn . Vì vậy, về cơ bản, bạn chỉ đang mở một quỹ tương hỗ dưới danh nghĩa của con bạn. Bạn có thể sử dụng UTMA / UGMA để tiết kiệm cho việc học đại học với thuế giảm, nhưng nó không tốt bằng các lựa chọn khác.
Tại sao chúng tôi thích nó:
Tại sao chúng tôi không:
Học đại học là một đặc ân. Chắc chắn, hầu hết chúng ta đều muốn con mình theo đuổi một tấm bằng nào đó, nhưng điều đó không có nghĩa là chúng ta phải trả tiền cho nó. Họ hoàn toàn ổn khi có một số quyền sở hữu trong việc học của mình. Mặc dù con bạn là sinh viên toàn thời gian, không có lý do gì chúng không thể bắt đầu xây dựng quỹ tiết kiệm của riêng mình. Ít nhất, làm điều này sẽ giúp thiết lập thói quen kiếm tiền lành mạnh mà họ sẽ thực hiện trong tương lai.
Dưới đây là một số mẹo tiết kiệm đại học tuyệt vời để giúp họ bắt đầu:
Đó là khoản tiền miễn phí khi học đại học mà bạn không phải lo lắng về việc hoàn trả (và chúng tôi thích điều đó). Nếu con bạn xuất sắc trong các môn thể thao, học tập hoặc các hoạt động ngoại khóa, chúng nên cố gắng nhận phần thưởng cho điều đó. Khuyến khích con bạn đăng ký bất kỳ học bổng nào mà chúng đủ điều kiện nhận — ngay cả những học bổng nhỏ cũng sẽ tăng lên nhanh chóng!
Tất cả những ai muốn vào đại học nên điền vào Đơn Xin Miễn Phí Hỗ Trợ Sinh Viên Liên Bang, hoặc FAFSA. Đây là một biểu mẫu mà các trường sử dụng để tìm ra số tiền họ có thể cung cấp cho sinh viên. Nó bao gồm những thứ như trợ cấp liên bang, chương trình vừa học vừa làm, viện trợ tiểu bang và viện trợ trường học — tất cả các gói tiền miễn phí khác nhau! Nhưng hãy cẩn thận:FAFSA cũng bao gồm các khoản vay, đó là một ý tưởng khủng khiếp. Vì vậy, khi có thư trao thưởng, hãy đọc bản in đẹp để đảm bảo rằng đó là học bổng hoặc trợ cấp — không phải là một khoản vay.
Các lớp Advanced Placement (AP) mang lại cho học sinh trung học cơ hội kiếm được tín chỉ đại học khi họ vẫn đang học trung học. Mỗi lớp AP thực hiện ở trường trung học là một lớp ít hơn bạn sẽ cần phải trả cho trường đại học. Hallelujah! Yêu cầu con bạn nói chuyện với cố vấn học tập của chúng để biết thêm thông tin.
Cho dù họ tham gia hợp đồng biểu diễn toàn thời gian trong mùa hè hay công việc bán thời gian trong năm học, con bạn sẽ có thể tiết kiệm tiền cho việc học đại học và tích lũy kinh nghiệm làm việc để điền vào hồ sơ xin việc.
Nếu sinh viên của bạn nghiêm túc về việc tích lũy tiền tiết kiệm đại học, họ sẽ cần một nơi an toàn để giữ tất cả số tiền đó. Hầu hết các ngân hàng cung cấp tài khoản dành riêng cho sinh viên, thường có nghĩa là được miễn phí duy trì hàng tháng và không yêu cầu số dư tối thiểu. Nếu con bạn dưới 18 tuổi, bạn cần phải là chủ tài khoản chung.
Nếu con bạn nhận được tiền sinh nhật hoặc một khoản trợ cấp, hãy đề nghị chúng chuyển ngay vào tài khoản tiết kiệm để chúng không muốn tiêu xài.
Khoản vay dành cho sinh viên không phải là lựa chọn cuối cùng — chúng không phải là lựa chọn. Các khoản vay dành cho sinh viên có thể trông giống như một giải pháp khắc phục nhanh chóng, nhưng chúng là một cơn ác mộng khiến các sinh viên tốt nghiệp đại học phải ra ngoài thế giới đang chìm trong nợ nần. Nếu con bạn không thể trả tiền mặt vào thời điểm đến hạn học phí, con bạn nên nghỉ học và đi làm.
Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu nghĩ về kế hoạch tiết kiệm học đại học. Cho dù con bạn đang ở độ tuổi thanh thiếu niên hay trẻ mới biết đi, thì thời điểm tốt nhất để bắt đầu quỹ đại học là bây giờ (nhưng chỉ khi bạn đã vượt qua Baby Steps 1–4).
Lập kế hoạch phù hợp cho tương lai của con bạn bắt đầu bằng việc hiểu rõ tất cả các lựa chọn đầu tư của bạn. Kết nối miễn phí với chuyên gia đầu tư đủ điều kiện thông qua SmartVestor. Đây là những người mà chúng tôi tin tưởng sẽ chăm sóc bạn và khoản đầu tư vào đại học của con bạn.
Muốn tìm hiểu thêm về cách đi học không cần vay? Mức độ Miễn Nợ là cuốn sách mà tất cả các sinh viên sắp thi đại học — và phụ huynh của họ — cần chuẩn bị cho chương tiếp theo này. Hãy lấy một bản sao ngay hôm nay hoặc bắt đầu đọc miễn phí để nhận được nhiều lời khuyên giúp bạn vào đại học không mắc nợ!