Có hai cách để tặng trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ:Mua trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ bằng phương thức điện tử cho người nhận trên Kho bạcDirect.gov hoặc sử dụng tiền hoàn thuế của bạn để mua trái phiếu quà tặng bằng giấy mà bạn sẽ yêu cầu khi khai thuế.
Trái phiếu tiết kiệm là một khoản đầu tư tài chính an toàn tích lũy lãi suất lên đến 30 năm và công dân Hoa Kỳ ở mọi lứa tuổi đều có thể nhận trái phiếu tiết kiệm như một món quà. Dưới đây là những điều bạn cần biết về việc tặng quà là trái phiếu tiết kiệm.
Trái phiếu là một loại phương tiện đầu tư hoạt động như một khoản vay từ người đi vay cho một tổ chức, chẳng hạn như một công ty hoặc một tổ chức chính phủ, sử dụng nó để tài trợ cho các dự án đang thực hiện. Khi bạn mua một trái phiếu tiết kiệm từ Bộ Tài chính Hoa Kỳ, bạn đang cho chính phủ liên bang vay tiền trong một khoảng thời gian để đổi lấy lợi tức dưới hình thức lãi suất.
Trái phiếu thường an toàn hơn cổ phiếu, có nghĩa là chúng có nhiều khả năng mang lại cho bạn lợi nhuận có thể dự đoán được theo thời gian. Nhưng điều đó cũng có nghĩa là lợi nhuận của họ có thể thấp hơn. Có hai loại trái phiếu tiết kiệm liên bang mà bạn có thể tặng như một món quà:trái phiếu EE Series và trái phiếu Series I.
Trái phiếu EE loạt chỉ có sẵn ở dạng kỹ thuật số và chúng đáo hạn (hoặc tăng giá trị) trong tối đa 30 năm. Người nhận trái phiếu có thể rút tiền mặt bất cứ lúc nào sau một năm, nhưng họ sẽ không kiếm được lợi tức tối đa. Nếu họ mua lại trái phiếu trong vòng năm năm, họ sẽ không nhận được tiền lãi kiếm được trong ba tháng trước đó.
Lãi suất của trái phiếu Series EE hiện là 0,10%, được cộng vào giá trị của trái phiếu mỗi tháng. Kho bạc Hoa Kỳ đảm bảo giá trị của trái phiếu Series EE sẽ tăng gấp đôi sau 20 năm.
Trái phiếu đợt I cũng có thời gian đáo hạn là 30 năm và đi kèm với khoản phạt hoàn trả sớm nếu chúng được chuyển thành tiền mặt trước năm năm. Không giống như trái phiếu Series EE, trái phiếu Series I có thể được mua bằng điện tử hoặc ở định dạng giấy truyền thống (sử dụng tiền hoàn thuế của bạn).
Các trái phiếu này hiện có lãi suất là 7,12%, đến từ hai nguồn:lãi suất cố định và lãi suất thay đổi dựa trên lạm phát. Tiền lãi được cộng hàng tháng.
Trái phiếu Series I không được đảm bảo sẽ tăng giá trị như trái phiếu Series EE. Nhưng chúng có thể là một khoản đầu tư tốt để ngăn chặn việc giảm giá trị tiền của bạn do lạm phát.
Cách dễ nhất để mua trái phiếu tiết kiệm làm quà tặng là đặt mua chúng tại Kho bạcDirect.gov, nguồn cung cấp trái phiếu tiết kiệm chính thức từ Kho bạc Hoa Kỳ. Cả bạn và người nhận đều phải thiết lập tài khoản Kho bạc trực tuyến. Nếu người nhận dưới 18 tuổi, cha mẹ hoặc người giám hộ của họ phải thay mặt họ thiết lập một tài khoản liên kết dành cho trẻ vị thành niên.
Khi bạn đã tạo xong một tài khoản, bạn có thể nhập tên người nhận, số An sinh xã hội và số tài khoản Kho bạc để gửi trái phiếu. Khi người nhận là trẻ vị thành niên đủ 18 tuổi, họ có thể lập tài khoản của riêng mình và cha mẹ hoặc người giám hộ của họ có thể chuyển trực tiếp trái phiếu tiết kiệm cho họ.
Trái phiếu Series EE và trái phiếu điện tử Series I có thể được tặng với bất kỳ số tiền nào từ $ 25 đến $ 10.000 mỗi năm dương lịch. Trái phiếu Paper Series I có thể được tặng với số tiền từ $ 50 đến $ 5.000 mỗi năm dương lịch, với gia số $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 và $ 1.000.
Nếu bạn muốn đưa ra trái phiếu Series I bằng giấy, bạn sẽ điền vào Biểu mẫu 8888 của IRS và gửi nó cùng với tờ khai thuế của bạn. Bạn có thể yêu cầu sử dụng toàn bộ hoặc một phần số tiền hoàn thuế dự kiến của mình để mua trái phiếu tiết kiệm đứng tên người nhận. Bạn không phải tạo tài khoản Kho bạc và bạn sẽ nhận được trái phiếu tiết kiệm qua đường bưu điện theo địa chỉ mà IRS có trong hồ sơ cho bạn.
Ưu điểm lớn nhất của việc tặng trái phiếu tiết kiệm là sự an toàn của khoản đầu tư và thực tế là giá trị của chúng có thể sẽ tăng lên. Trên thực tế, trong trường hợp trái phiếu Series EE, giá trị được đảm bảo tăng gấp đôi trong 20 năm.
Mặt khác, trái phiếu chuỗi I không đảm bảo lợi tức cụ thể. Nhưng chúng đi kèm với mức lãi suất tương đối cao là 7,12% cho đến tháng 4 năm 2022. Điều đó khiến chúng trở thành lựa chọn tốt hơn so với các khoản đầu tư rủi ro thấp khác như chứng chỉ tiền gửi, hiện có lãi suất tương đối thấp.
Ngoài ra, lãi suất của trái phiếu Series I gắn liền với tỷ lệ lạm phát và được cập nhật sáu tháng một lần. Điều đó có nghĩa là loại trái phiếu tiết kiệm này cũng mang lại cho người nhận một khoản đầu tư được bảo vệ khỏi lạm phát cao, điều này sẽ hạn chế giá trị của trái phiếu.
Loại trái phiếu bạn đưa ra có thể phụ thuộc vào cách bạn nghĩ rằng người nhận sẽ quản lý nó như thế nào. Mặc dù trái phiếu Series EE đi kèm với một đảm bảo hấp dẫn, nếu bạn nghĩ rằng người nhận của bạn có thể muốn rút tiền trước ngày đáo hạn, trái phiếu Series I có thể sẽ mang lại lợi nhuận tốt hơn.
Tiền lãi thu được từ trái phiếu tiết kiệm phải chịu thuế thu nhập liên bang, nhưng không phải nộp thuế thu nhập tiểu bang hoặc địa phương.
Chỉ người có tên trên trái phiếu với tư cách là người nhận mới phải trả thuế đối với lãi suất trái phiếu tiết kiệm nhận được. Họ có thể chọn trả lãi hàng năm hoặc trả chậm và báo cáo tiền lãi trên tờ khai thuế vào năm họ rút tiền ra trái phiếu.
Trong trường hợp mua trái phiếu tiết kiệm cho trẻ em, có thể có lợi ích về thuế khi báo cáo lãi hàng năm trong khi thu nhập của đứa trẻ thấp hoặc không có. Cũng có thể tránh phải trả thuế thu nhập liên bang đối với lãi suất trái phiếu tiết kiệm nếu trái phiếu được sử dụng để trả cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện.
Tặng trái phiếu tiết kiệm là một phương pháp đã thử và đúng để giúp người mà bạn quan tâm tiết kiệm cho tương lai. Lợi tức từ trái phiếu có thể không quá cao, nhưng chúng là một phương tiện đầu tư an toàn:Khi lạm phát gia tăng, trái phiếu Series I có thể là một khoản đầu tư đặc biệt mạnh và trái phiếu Series EE là một cách đảm bảo để tăng gấp đôi giá trị món quà của người nhận.