Do hậu quả của việc sa thải và lao động trong đại dịch coronavirus, hơn 45 triệu người ở Hoa Kỳ đã nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp tính đến tháng 6 năm 2020. Những người khác đã bị cắt giảm lương hoặc giờ làm việc của họ. Nhiều người đã phải đối mặt với những cuộc đấu tranh lớn về tài chính. Tuy nhiên, hàng triệu người Mỹ khác đã may mắn giữ được công việc và thu nhập của họ. Nếu bạn là một trong những người may mắn, bạn đã chuẩn bị cho tương lai như thế nào?

Nếu thu nhập của bạn vẫn ổn định trong thời gian xảy ra đại dịch, đây có thể là thời điểm tuyệt vời để xem xét tài chính của bạn và đưa tiền mặt vào quỹ khẩn cấp hoặc tiết kiệm tiền cho các mục tiêu khác. Mặc dù hiện tại, công việc và thu nhập của bạn có thể an toàn, nhưng bạn muốn sẵn sàng đối mặt với bất kỳ điều bất ngờ nào có thể xảy ra và chuẩn bị cho mình để đạt được thành công tài chính lâu dài.

Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn một số cách để bạn có thể tiết kiệm tiền nếu thu nhập của bạn không bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng COVID-19 — và tại sao bạn nên làm như vậy. Chúng bao gồm:

• Tạo quỹ khẩn cấp
• Tiết kiệm để nghỉ hưu
• Dành tiền mặt để trả trước khi mua nhà
• Thực hiện một giao dịch mua lớn
• Trốn nợ

Tạo Quỹ Khẩn cấp

Một cuộc khảo sát năm 2019 của GOBankingRates cho thấy 69% người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm. Điều đó khiến hàng triệu người Mỹ có thể có ít tiền mặt trong trường hợp xảy ra trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như nằm viện đột xuất hoặc sửa chữa nhà không có kế hoạch.

Với nền kinh tế đang phát triển lung lay, bây giờ là thời điểm tuyệt vời để bắt đầu một quỹ khẩn cấp để bạn không thấy mình bị ràng buộc về tài chính nếu phát sinh một khoản chi phí ngoài kế hoạch.

Bạn nên có bao nhiêu tiền trong quỹ khẩn cấp? Nói chung, quỹ khẩn cấp của bạn phải chứa đủ tiền để trang trải các chi phí trị giá từ ba đến sáu tháng. Nếu bạn có thể vượt ra ngoài khuyến nghị đó, thậm chí còn tốt hơn. Nhưng nếu bạn chỉ có thể bỏ ra một khoản chi phí trong một tháng, bạn vẫn nhận được một khoản chi phí bất ngờ.

Để bắt đầu dành tiền trong quỹ khẩn cấp, hãy cân nhắc thực hiện các hành động sau:

• Giảm nhẹ các khoản thanh toán nợ của bạn trong khi vẫn thực hiện ít nhất các khoản thanh toán tối thiểu của bạn.
• Tiết kiệm tiền trong thời gian xảy ra đại dịch mà nếu không, bạn có thể đã chi cho những thứ như vé xem phim và bữa ăn ở nhà hàng.
• Tìm cách cắt giảm chi phí, chẳng hạn như loại bỏ tư cách thành viên phòng tập thể dục không sử dụng.
• Tìm kiếm một hợp đồng biểu diễn phụ để tạo thêm thu nhập. Điều này có thể bao gồm việc trở thành tài xế giao hàng của Amazon, người dắt chó đi dạo hoặc gia sư trực tuyến.

Bạn cũng có thể áp dụng những động thái đó cho các lĩnh vực tài chính khác của mình, chẳng hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu.

Vì vậy, làm thế nào để bạn bắt đầu với một quỹ khẩn cấp? Dưới đây là bốn mẹo:

1. Xây dựng ngân sách hộ gia đình. Điều này cần tính đến tất cả các nguồn thu nhập và tất cả các khoản chi tiêu trong gia đình của bạn.
2. Đặt mục tiêu tiết kiệm hàng tháng. Xem xét số tiền bạn có thể đưa vào quỹ khẩn cấp sau khi đã trang trải chi phí hàng tháng.
3. Đỗ tiền của bạn. Nơi cuối cùng bạn nên cất giữ quỹ khẩn cấp của mình là dưới nệm. Thay vào đó, hãy cân nhắc mở tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc tài khoản chứng chỉ tiền gửi (CD).
4. Đừng chạm vào nó. Để chống lại sự thôi thúc phải đổ vào quỹ khẩn cấp để mua một chiếc TV mới, hãy giữ tiền trong tài khoản tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng không gắn với tài khoản séc chính hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn.
5. Đặt nó và quên nó đi. Tự động chuyển một phần của mỗi khoản tiền lương vào quỹ khẩn cấp của bạn.

Tiết kiệm khi về hưu

Tiết kiệm cho ngày mưa là một chuyện. Tiết kiệm cho những năm tháng vàng son về hưu lại là một việc hoàn toàn khác.

Theo Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerican, vào năm 2019, một hộ gia đình điển hình của Mỹ đã báo cáo khoảng 50.000 USD tiền tiết kiệm hưu trí. Tuy nhiên, số tiền bạn cần khi nghỉ hưu còn vượt xa con số đó. Các ước tính rất khác nhau, nhưng trong một cuộc khảo sát năm 2019 đối với gã khổng lồ đầu tư Charles Schwab, 1,7 triệu đô la là số tiền trung bình mà 401 (k) người tham gia nghĩ rằng họ cần khi nghỉ hưu. Tất nhiên, hoàn cảnh của mỗi người là duy nhất, vì vậy mục tiêu nghỉ hưu của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn.

Bất kể công thức tính tiền tiết kiệm hưu trí là gì, điều quan trọng là bạn phải xây được ổ trứng. Các chuyên gia đầu tư khuyên bạn nên dành ít nhất 15% tổng thu nhập của mình để nghỉ hưu.

Dưới đây là bảy bước bạn có thể thực hiện để đạt được mục tiêu khi nghỉ hưu:

1. Bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu sớm nhất có thể. Điều này giúp bạn có thể nhìn rõ hơn về sự phát triển của trứng trong ổ của bạn theo thời gian.
2. Giảm bớt khoản nợ thế chấp của bạn. Sở hữu ngôi nhà của bạn hoàn toàn có thể giải phóng hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la cho thời gian nghỉ hưu. Vào năm 2019, khoản nợ thế chấp trung bình ở Hoa Kỳ là 203.296 đô la, dữ liệu của Experian cho thấy.
3. Trả hết nợ vay sinh viên. Việc phải gánh khoản nợ cho vay sinh viên có thể cản trở khả năng của bạn để dành tiền cho việc nghỉ hưu. Theo dữ liệu của Experian, khoản nợ cho vay sinh viên trung bình của người Mỹ là 35.620 USD vào năm 2019.
4. Xóa nợ thẻ tín dụng. Dữ liệu của Experian cho thấy, khoản nợ thẻ tín dụng cá nhân trung bình của Hoa Kỳ đã tăng lên 6.194 USD vào năm 2019. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ các hóa đơn thẻ tín dụng của mình mỗi tháng, phí lãi suất có thể tăng lên. Trả hết thẻ tín dụng có thể là một thách thức, nhưng sử dụng phương pháp trả nợ bằng quả cầu tuyết hoặc quả cầu tuyết có thể giúp bạn làm điều đó sớm hơn thay vì muộn hơn.
5. Tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn. Tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn với lãi suất thấp hơn có thể mang lại hàng nghìn đô la tiết kiệm trong suốt thời hạn của khoản vay. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng có thể mất nhiều năm để thu hồi chi phí trả trước của việc tái cấp vốn.
6. Bắt đầu tham gia 401 (k) của nhà tuyển dụng của bạn. Loại kế hoạch hưu trí này cho phép bạn đầu tư một phần tiền lương của mình trước khi trừ thuế. Người ta ước tính rằng chỉ có khoảng một nửa số người lao động Hoa Kỳ đóng góp tiền cho 401 (k) do người sử dụng lao động tài trợ. Một số người sử dụng lao động cung cấp dịch vụ khớp quỹ để khuyến khích nhân viên đầu tư cho thời gian nghỉ hưu của họ. Nếu có, bạn có thể để lại tiền miễn phí trên bàn nếu không tham gia.
7. Mở IRA. IRA, hoặc tài khoản hưu trí cá nhân, cho phép bạn tiết kiệm để nghỉ hưu trên cơ sở miễn thuế hoặc hoãn thuế. Nhưng trong một cuộc khảo sát vào tháng 5 năm 2020 do Bankrate ủy quyền, hơn một phần tư số hộ gia đình đang làm việc ở Hoa Kỳ đã báo cáo rằng họ không đóng góp vào tài khoản hưu trí, bao gồm cả IRA, trước đại dịch. Trước khi cuộc khủng hoảng tiếp theo xảy ra và nếu chủ lao động của bạn không đưa ra 401 (k), có thể là khôn ngoan khi bắt đầu IRA — miễn là bạn có đủ tiền mặt — để bạn chuẩn bị tốt hơn cho việc nghỉ hưu.

Đặt tiền mặt để trả trước khi mua nhà

Đối với nhiều người Mỹ, sở hữu một ngôi nhà là một giấc mơ. Tuy nhiên, việc thực hiện ước mơ đó không hề rẻ. Ví dụ:khoản trả trước trung bình cho một ngôi nhà ở Hoa Kỳ là 12% vào năm 2019, theo Hiệp hội Môi giới Quốc gia. Trả trước là khoản trả trước được tính theo tỷ lệ phần trăm của giá mua — thường là 5% đến 20%, với 20% trở lên là lý tưởng cho mức giá và điều khoản tốt nhất.

Ngay cả khi bạn có đủ khả năng trả các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay thế chấp, sẽ rất khó để đưa ra khoản thanh toán trước. Dưới đây là bốn cách bạn có thể tiết kiệm tiền mặt để thanh toán trước khi mua nhà:

1. Hàng tháng, dành một số tiền nhất định vào tài khoản tiết kiệm chỉ để trả trước nhà.
2. Tham gia một hợp đồng biểu diễn phụ để kiếm thêm thu nhập.
3. Tạm dừng các kỳ nghỉ cho đến khi bạn có đủ tiền để trả trước.
4. Cắt bớt khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao của bạn.

Đừng để các khoản mua sắm lớn làm cạn kiệt số tiền tiết kiệm của bạn

Bạn đã để mắt đến đồ nội thất mới cho phòng ngủ của mình chưa? Bạn đang tìm kiếm một chiếc xe hơi mới? Mua hàng lớn có thể làm giảm ngân sách của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể tiết kiệm ngân sách của mình bằng cách tiết kiệm tiền cho đồ nội thất mới hoặc xe hơi mới. Dưới đây là bốn gợi ý về cách thực hiện:

1. Mở một tài khoản tiết kiệm được thiết kế chỉ để mua một khoản lớn.
2. Thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm của bạn.
3. Nghĩ nhỏ. Không đủ khả năng bỏ ra 500 đô la một tháng? Sau đó, đi với $ 50. Có thể mất nhiều thời gian hơn để tiết kiệm, nhưng ít nhất bạn sẽ tiến gần hơn đến mục tiêu của mình.
4. Thu thập tiền lẻ. Bỏ tất cả tiền lẻ trong túi của bạn vào một con heo đất hoặc lọ ở nhà và chỉ định nó cho khoản mua sắm lớn của bạn. Tất cả những đồng tiền đó có thể tăng nhanh hơn bạn nghĩ.

Tránh Nợ Thẻ Tín dụng

Không hết nợ thẻ tín dụng, hoặc ít nhất là giảm bớt, có thể giúp bạn có thêm tiền.

Gã khổng lồ đầu tư Fidelity đưa ra ví dụ sau đây về lý do tại sao họ phải trả tiền để tránh chồng chất nợ lãi cao:Bạn mua một chiếc TV màn hình phẳng trị giá 2.000 USD bằng thẻ tín dụng với lãi suất 15%. Nếu bạn chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng, bạn sẽ mất hơn 17 năm để xóa nợ ban đầu. Trong thời gian đó, công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ thu hơn 2.500 đô la tiền lãi — nhiều hơn số tiền bạn đã trả cho chiếc TV ngay từ đầu.

Như ví dụ minh họa này, tốt nhất bạn nên trả hết số dư thẻ tín dụng của mình mỗi tháng để tránh bị tính lãi suất và tiết kiệm được nhiều tiền hơn. Hãy xem xét sáu bước khác sau để tránh hoặc giảm nợ thẻ tín dụng:

1. Chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch mua mà bạn biết rằng mình có thể trả hết mỗi tháng.
2. Thương lượng với các công ty phát hành thẻ tín dụng để giảm lãi suất của bạn.
3. Khám phá ưu đãi chuyển số dư 0% giới thiệu trên thẻ tín dụng như một cách để hợp nhất khoản nợ của bạn. Chỉ làm điều này nếu bạn biết rằng mình có thể thanh toán hết số dư đã chuyển trước khi giai đoạn giới thiệu kết thúc và sẽ không sử dụng lại số dư của thẻ đã thanh toán.
4. Xem xét khoản vay hợp nhất nợ, khoản vay này có thể cho phép bạn thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng của mình với lãi suất thấp hơn và chỉ với một khoản thanh toán hàng tháng.
5. Cân nhắc liên hệ với đại lý tư vấn tín dụng phi lợi nhuận nếu bạn bị nợ thẻ tín dụng.

Kết hợp tất cả lại với nhau

Bất kể mục tiêu của bạn là gì, tiết kiệm tiền nếu bạn vẫn có tài chính vững chắc trong thời kỳ đại dịch coronavirus có thể đưa bạn vào vị trí tốt hơn để đối phó với cuộc khủng hoảng tiếp theo. Là một phần của quy trình, hãy xem lại báo cáo tín dụng của bạn để xem bạn đứng ở vị trí nào về khoản nợ. Và biết rằng bạn có thể đẩy mạnh trò chơi tiết kiệm của mình và chuẩn bị tài chính cho bất cứ điều gì xảy ra theo cách của bạn.