Trong những năm gần đây, các ngân hàng chỉ trực tuyến đã trở nên phổ biến như một giải pháp thay thế cho các ngân hàng truyền thống. Các ngân hàng kỹ thuật số này cung cấp các sản phẩm tài chính tương đương với các ngân hàng truyền thống nhưng thiếu các chi nhánh thực tế.
Giữ mọi thứ kỹ thuật số chỉ có nghĩa là các ngân hàng chỉ trực tuyến có ít chi phí tài chính hơn và có thể chuyển khoản tiết kiệm đó cho khách hàng dưới các hình thức lãi suất tốt hơn và ít phí hơn. Và miễn là được hỗ trợ bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, các ngân hàng chỉ trực tuyến cũng an toàn như các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, họ có một số hạn chế, chẳng hạn như không thể đến chi nhánh địa phương và nói chuyện với nhân viên ngân hàng hoặc nhân viên giao dịch.
Nếu bạn đang tự hỏi liệu đã đến lúc thực hiện bước nhảy vọt sang lĩnh vực ngân hàng kỹ thuật số hay chưa, thì đây là năm yếu tố quan trọng nhất cần nghiên cứu.
Một lợi ích của các ngân hàng chỉ trực tuyến là chúng thường giúp mở tài khoản nhanh chóng và dễ dàng, đồng thời chúng cho phép bạn thực hiện hầu hết mọi việc từ sự thuận tiện của máy tính hoặc điện thoại. Nhưng trước khi đi theo con đường đó, hãy nghĩ xem bạn đã vào bên trong tòa nhà ngân hàng bao nhiêu lần. Nếu mọi nhân viên giao dịch đều biết tên bạn và bạn bỏ lỡ việc đến ngân hàng thường xuyên của mình, thì ngân hàng trực tuyến có thể không dành cho bạn.
Có lẽ bạn chỉ đến chi nhánh ngân hàng để gửi séc hoặc gửi hoặc rút tiền mặt. Với các ngân hàng chỉ trực tuyến, bạn sử dụng các máy ATM trong mạng của họ để rút tiền mặt và bạn sẽ gửi séc của mình qua một ứng dụng di động. Tùy thuộc vào ngân hàng, bạn có thể không gửi tiền mặt (một số có thể cho phép gửi qua ATM). Nếu bạn thường xuyên gửi tiền mặt, hãy đảm bảo tìm hiểu xem liệu điều này có hoạt động với ngân hàng kỹ thuật số hay không và như thế nào vì đó có thể là một yếu tố phá vỡ giao dịch.
Mặc dù hầu hết các tổ chức tài chính truyền thống hiện cũng cung cấp tiền gửi séc di động, nhưng việc chuyển sang ngân hàng chỉ trực tuyến có nghĩa là bạn sẽ cần phải thoải mái làm mọi thứ mà không cần sự trợ giúp của giao dịch viên (mặc dù tất nhiên các ngân hàng kỹ thuật số vẫn có hỗ trợ khách hàng). Bạn có thể gặp trở ngại nếu bạn cần gửi một số tiền lớn hoặc hình thức thanh toán khác, mặc dù dịch vụ khách hàng của ngân hàng kỹ thuật số có thể cung cấp cho bạn các lựa chọn thay thế (chẳng hạn như thực hiện chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển tiền).
Các ngân hàng chỉ trực tuyến có thể cung cấp lãi suất cạnh tranh với các ngân hàng truyền thống, một phần nhờ vào chi phí thấp hơn của họ. Tuy nhiên, lãi suất mà tài khoản tiết kiệm của bạn có thể kiếm được phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả tình hình kinh tế và biên lợi nhuận của ngân hàng, vì vậy sự khác biệt có thể không phải lúc nào cũng lớn.
Nếu bạn có một số tiền tiết kiệm đáng kể bằng tiền mặt và tổ chức tài chính hiện tại của bạn không cung cấp lãi suất cạnh tranh, việc chuyển sang ngân hàng trực tuyến có thể giúp bạn thu lãi ròng nhiều hơn theo thời gian.
Một số ngân hàng và tổ chức tín dụng truyền thống đánh khách hàng bằng các khoản phí thường xuyên, chẳng hạn như phí duy trì tài khoản hàng tháng, phí số dư tối thiểu, phí ATM, phí gửi tiền trực tiếp, phí vượt hạn mức, v.v.
Một trong những lợi ích hấp dẫn nhất của các ngân hàng chỉ trực tuyến là danh tiếng có ít phí hơn các ngân hàng truyền thống. Ví dụ:sản phẩm Kiểm tra 360 chỉ trực tuyến của Capital One quảng cáo không có phí "để mở, giữ và sử dụng." So sánh điều này với tài khoản séc truyền thống với một ngân hàng lớn hơn có thể tính phí dịch vụ 10 đô la hàng tháng trừ khi bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định, chẳng hạn như duy trì số dư hàng ngày tối thiểu là 500 đô la.
Nếu bạn thấy mình thường xuyên phải chịu các khoản phí ngân hàng, việc chuyển sang tài khoản tiết kiệm hoặc séc chỉ trực tuyến miễn phí hoặc có phí thấp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.
Một trong những nhược điểm của các ngân hàng chỉ trực tuyến là bạn không có các máy ATM của ngân hàng gần đó để sử dụng.
Tuy nhiên, để giải quyết vấn đề này, nhiều ngân hàng kỹ thuật số đã hợp tác với mạng lưới ATM cho phép khách hàng rút tiền miễn phí và một số sẽ hoàn lại phí ATM do các máy ngoại mạng tính. Ví dụ:ngân hàng Ally cho phép khách hàng của họ sử dụng miễn phí mạng lưới ATM của Allpoint và nếu bạn phải sử dụng các máy ATM ngoài mạng, họ sẽ hoàn lại phí cho bạn lên đến 10 đô la cho mỗi chu kỳ sao kê. Tuy nhiên, trước khi đăng ký, hãy tìm hiểu xem bạn sẽ có thể sử dụng miễn phí máy ATM nào và có máy ATM nào gần bạn không.
Nếu bạn có xu hướng chỉ sử dụng tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm của ngân hàng, bạn có thể dễ dàng chuyển hoàn toàn sang ngân hàng trực tuyến.
Nhưng nếu bạn có các sản phẩm tài chính khác tại ngân hàng của mình, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc két an toàn, thì việc chuyển đổi hoàn toàn có thể không hoạt động. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng không có yêu cầu phải có tất cả các tài khoản tài chính của bạn ở một nơi.
Ví dụ:bạn có thể giữ hầu hết các tài khoản của mình tại tổ chức tài chính chính và mở một tài khoản tiết kiệm năng suất cao với một ngân hàng chỉ trực tuyến. Nếu bạn gửi quỹ khẩn cấp của mình ở đó, lãi suất cao hơn sẽ giúp bạn tích lũy tiền tiết kiệm nhanh hơn và giữ nó tách biệt với các tài khoản khác của bạn thực sự có thể giảm bớt sự cám dỗ để sử dụng nó.
Việc chuyển từ ngân hàng truyền thống sang ngân hàng chỉ trực tuyến có thể có ý nghĩa đối với một số người tiêu dùng, đặc biệt là những người thích công nghệ và không bao giờ đến chi nhánh thực.
Tuy nhiên, nếu bạn đánh giá cao sự thoải mái khi có thể bước vào chi nhánh ngân hàng, bạn không cần phải từ bỏ nó để gặt hái những lợi ích của ngân hàng trực tuyến. Bạn có thể giữ hầu hết các tài khoản của mình ở vị trí của chúng và chỉ cần mở tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm chỉ trực tuyến cho một mục đích cụ thể — giống như cách bạn có thể mở tài khoản thẻ tín dụng với ngân hàng mà bạn không có tài khoản nào khác.
Thêm vào đó, khi các ngân hàng kỹ thuật số cạnh tranh với các ngân hàng truyền thống và khi đại dịch đã thúc đẩy nhiều người tiêu dùng sử dụng ngân hàng trực tuyến hơn, có thể các tổ chức tài chính truyền thống cuối cùng sẽ áp dụng một số tính năng thân thiện hơn khiến các ngân hàng trực tuyến trở nên hấp dẫn.