Hầu hết những người cho vay đều tính lãi cho các khoản vay để làm cho việc cho vay có giá trị trong thời gian của họ. Nó cũng giúp giảm thiểu rủi ro tài chính trong trường hợp người vay không trả được nợ. Nhưng lãi suất không phải lúc nào cũng là một yếu tố trong việc vay tiền. Có nhiều cách để bỏ qua những khoản phí này và tiết kiệm tiền về lâu dài — bạn chỉ cần biết nơi để xem.
Có thể tài trợ cho các giao dịch mua hàng không lãi suất bằng thẻ tín dụng đủ điều kiện, các khoản vay cá nhân và các giải pháp bên ngoài khác. Dưới đây là năm cách để tránh phải trả lãi suất.
Thẻ tín dụng nổi tiếng có lãi suất cao. APR trung bình là 16,3%, theo dữ liệu tháng 5 năm 2021 từ Cục Dự trữ Liên bang, với một số thẻ tính lãi suất cao hơn nhiều. Nhưng cũng có những thẻ hoàn toàn không tính lãi suất trong một khoảng thời gian giới hạn. Khám phá thẻ APR giới thiệu 0% có thể mở khóa tài chính ngắn hạn không lãi suất. Những loại thẻ tín dụng này cung cấp đúng như tên gọi của nó:Chủ thẻ mới được cấp một khoảng thời gian giới thiệu trong đó lãi suất không áp dụng cho số dư của giao dịch mua. Miễn là số dư được thanh toán hết vào cuối thời hạn 0% APR, bạn có thể tránh phải trả hoàn toàn lãi suất. Tuy nhiên, một điều cần biết là bạn sẽ vẫn được yêu cầu thực hiện ít nhất khoản thanh toán bắt buộc tối thiểu mỗi tháng.
Nếu thẻ của bạn vẫn còn số dư vào cuối thời gian khuyến mại, thẻ sẽ bắt đầu tích lũy lãi suất ở bất kỳ mức APR tiêu chuẩn nào của thẻ. Thời hạn này có thể khác nhau giữa các loại thẻ, nhưng bạn có thể nhận được khoản tài trợ không lãi suất trong tối đa 21 tháng. Experian CreditMatch ™ là một điểm khởi đầu tốt cung cấp các ưu đãi được cá nhân hóa dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn. Từ đó, bạn có thể so sánh các thẻ APR 0% để nhận ưu đãi tốt nhất.
Dịch vụ trả góp ngày càng trở nên phổ biến, đặc biệt là đối với hình thức mua sắm trực tuyến. Các công ty này cho phép bạn chia một thẻ giá lớn thành các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn, cố định trong một khoảng thời gian xác định trước. Nói chung, bạn sẽ tránh được lãi suất miễn là bạn thực hiện thanh toán đúng hạn trong mỗi chu kỳ thanh toán.
Dịch vụ mua ngay-trả-sau phù hợp sẽ tuỳ thuộc vào hình thức mua hàng mà bạn đang thực hiện. Ví dụ, các cửa hàng nội thất được biết là cung cấp tài chính không lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định. Chỉ cần đảm bảo bạn cấu trúc các khoản thanh toán của mình để bạn sẽ thanh toán hết số dư của mình trước khi giai đoạn giới thiệu kết thúc. Nếu không, bạn có thể bị trả lãi suất cao.
Vay tiền từ một người bạn hoặc thành viên gia đình ủng hộ có thể là một lựa chọn khả thi nếu bạn biết ai đó có thể cho bạn vay. Cuộc trò chuyện ban đầu có thể cảm thấy không thoải mái, vì vậy hãy đảm bảo đặt cảm xúc của người kia lên hàng đầu để họ không cảm thấy như bạn đang lợi dụng họ — điều này có thể làm hỏng mối quan hệ.
Tiếp cận họ với một yêu cầu rõ ràng, trong đó nêu rõ bạn cần bao nhiêu tiền, số tiền đó sẽ được sử dụng vào việc gì và ý định trả lại số tiền đó. Điều này sẽ bao gồm các chi tiết về số tiền thanh toán hàng tháng được đề xuất của bạn và tiến trình trả nợ. Bạn có thể giảm bớt mối quan tâm của họ bằng cách đưa ra thỏa thuận bằng văn bản với một hợp đồng cho vay. Chỉ vay nếu bạn tin tưởng rằng bạn có thể hoàn trả trong một khoảng thời gian mà cả hai bên đều cảm thấy hài lòng. Nếu vì lý do nào đó, bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán, hãy trả trước với họ để hy vọng tránh làm tổn thương mối quan hệ.
Tùy thuộc vào nguồn tài chính của bạn, bạn có thể tìm được khoản vay 0% lãi suất. Ví dụ:một số đại lý ô tô cung cấp các khoản vay mua ô tô không lãi suất đối với một số ô tô mới nhất định. Chỉ cần lưu ý rằng những loại giao dịch tài trợ này thường dành riêng cho những người có tín dụng chưa thanh toán — một FICO ® Điểm ☉ ít nhất là 740.
Ngoài các khoản vay mua ô tô, bạn cũng có thể đủ điều kiện để được cấp vốn y tế không lãi suất. Nếu bạn đang chống lại một hóa đơn y tế đắt tiền, hãy xem liệu bạn có thể trả góp cố định cho nhà cung cấp dịch vụ y tế hay không. Nó phụ thuộc vào nhà cung cấp và một số có thể yêu cầu trả trước, nhưng nó có thể đáng để hỏi.
Một trong những cách tốt nhất để tránh phải trả lãi là vay tiền từ chính bạn. Nhập quỹ khẩn cấp. Đây là số tiền bạn dành riêng trong tài khoản tiết kiệm để hy vọng có thể gặp bạn vượt qua bất kỳ trường hợp khẩn cấp tài chính bất ngờ nào xảy ra. Bạn có thể rút từ những khoản tiền này, sau đó bổ sung vào tài khoản của mình khi bạn đã ổn định trở lại.
Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm chi phí từ ba đến sáu tháng trong quỹ khẩn cấp của bạn. Bạn có thể biến nó thành một mục hàng trong ngân sách của mình và tự động hóa các khoản đóng góp hàng tháng của bạn. Đó là một giải pháp thay thế tuyệt vời, chẳng hạn như vay từ các tài khoản hưu trí, điều này có thể làm cạn kiệt tài sản dài hạn của bạn và khiến kế hoạch nghỉ hưu của bạn bị ảnh hưởng. Nếu bạn không hoàn trả khoản vay 401 (k) đúng hạn, nó sẽ được tính là một phân phối đều đặn. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ bị đánh thuế đối với số tiền đó và bị phạt 10% nếu bạn dưới 59 ½.
Nếu bạn đang tìm cách đảm bảo thẻ tín dụng APR 0%, hoặc khoản vay không lãi suất hoặc lãi suất thấp, điểm tín dụng cao có thể sẽ là nguồn lực tốt nhất của bạn. Thực hiện các bước để cải thiện điểm số của bạn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận các lựa chọn tài chính tốt hơn. Experian Boost ™
†
là một cách đơn giản để tăng điểm tín dụng của bạn. Nó bổ sung các hóa đơn sẽ không xuất hiện trên báo cáo tín dụng Experian của bạn để các khoản thanh toán bạn đã thực hiện có thể tính vào điểm số của bạn.