Kế hoạch nghỉ hưu, bảo hiểm y tế và các phúc lợi khác mà bạn nhận được thông qua chủ lao động của mình thường được thiết lập lại vào (hoặc gần) năm mới. Làm thế nào bạn có thể tận dụng tốt nhất các quyền lợi của nhân viên khi năm hết hạn? Thực hiện các bước sau đây giúp đảm bảo bạn tận dụng tối đa lợi ích của mình trước khi năm kết thúc.
Sử dụng bảo hiểm y tế một cách chiến lược có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Đây là những điều cần biết.
Đăng ký mở rộng đối với bảo hiểm y tế là khoảng thời gian trong năm mà bạn có thể chọn tham gia hoặc không tham gia bảo hiểm y tế nếu bạn chưa thực hiện hoặc thay đổi chương trình hiện có của mình. Khung thời gian cho việc đăng ký mở bảo hiểm do người sử dụng lao động tài trợ thay đổi tùy thuộc vào kế hoạch cụ thể của bạn, nhưng thường diễn ra vào mùa thu. Kiểm tra với nhà tuyển dụng của bạn để biết khi nào có đăng ký mở tại công ty của bạn. Ngay cả khi nói chung bạn hài lòng với bảo hiểm sức khỏe của mình, bạn nên dành thời gian để xem xét chương trình của mình và bất kỳ lựa chọn mới nào đang được cung cấp.
Khoản khấu trừ bảo hiểm sức khỏe của bạn (số tiền bạn trả tiền túi cho việc chăm sóc sức khỏe trước khi bảo hiểm của bạn bắt đầu chi trả chi phí) thường được đặt lại với năm dương lịch mới. Nếu bạn đã đạt đến khoản khấu trừ của mình, hãy xem liệu bạn có thể lên lịch khám bác sĩ hoặc thủ tục nào trước cuối năm để họ sẽ được bảo hiểm chi trả hay không. Nếu đợi đến năm sau, bạn sẽ phải tự bỏ tiền túi cho đến khi đủ khoản khấu trừ. Một số chương trình bảo hiểm có các khoản khấu trừ riêng cho dịch vụ chăm sóc y tế và thuốc theo toa. Nếu bạn có và bạn đã đáp ứng khoản khấu trừ nhà thuốc của mình, hãy xem liệu bạn có thể mua lại đơn thuốc trước ngày 1 tháng 1.
Bảo hiểm nha khoa thường đặt ra giới hạn hàng năm đối với các quyền lợi được chi trả trong một năm dương lịch. Nếu bạn chưa đạt được tối đa quyền lợi của mình, hãy hẹn khám để xem liệu có khuyến nghị điều trị nào không. Ví dụ:nếu bạn cần vương miện và trám răng trị giá 2.000 đô la, nhưng khoản chi trả bảo hiểm tối đa của bạn là 1.000 đô la mỗi năm, bạn có thể lên lịch cho công việc trị giá 1.000 đô la sẽ được thực hiện trong năm nay và phần còn lại trong năm tới để được bảo hiểm chi trả nhiều nhất có thể .
Không giống như bảo hiểm y tế và nha khoa, các chính sách bảo hiểm thị lực thường hoạt động giống như các kế hoạch giảm giá. Họ thường đài thọ toàn bộ hoặc một phần chi phí khám mắt hàng năm và trả một số tiền nhất định cho chi phí kính áp tròng hoặc kính đeo mắt. Xem lại chi tiết kế hoạch của bạn để xem những gì được bảo hiểm và trong khung thời gian nào. Ví dụ, nhiều kế hoạch chỉ trả tiền cho kính đeo mắt cách năm. Dựa trên những lợi ích bạn đã sử dụng trong năm nay, hãy quyết định xem liệu có hợp lý để lên lịch hẹn hoặc đặt mua ống kính hiệu chỉnh mới trước cuối năm hay không.
Nếu bạn sử dụng tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) hoặc tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) để giúp thanh toán chi phí y tế, đây là những điều cần biết.
Tiền trong HSA luân chuyển từ năm này sang năm khác, và thậm chí có thể được sử dụng như một phương tiện đầu tư để nghỉ hưu, vì vậy, thực sự không có nhược điểm nào nếu bạn tích lũy càng nhiều càng tốt. Khoản đóng góp hàng năm tối đa cho HSA vào năm 2021 là $ 3.600 cho cá nhân và $ 7.200 cho gia đình; những người từ 55 tuổi trở lên có thể đóng góp thêm 1.000 đô la. Bạn có thể thay đổi khoản đóng góp của mình bất kỳ lúc nào, vì vậy nếu bạn chưa đạt mức đóng góp tối đa trong năm, hãy cân nhắc thực hiện trước ngày 1 tháng 1.
Có các FSA dành cho chăm sóc sức khỏe và chăm sóc phụ thuộc (DCFSAs). Thông thường, tiền trong DCFSA phải được sử dụng vào cuối năm; nó không chuyển sang năm sau. Tùy thuộc vào người sử dụng lao động của bạn, FSA chăm sóc sức khỏe có thể thực hiện theo cùng cách tiếp cận "sử dụng nó hoặc mất nó", có thể cho phép bạn chuyển đến $ 550 cho năm tiếp theo hoặc có thể cho bạn thời gian gia hạn 2 tháng rưỡi để sử dụng năm nay số tiền còn lại trước khi bạn mất.
Tuy nhiên, Đạo luật Phân bổ Hợp nhất năm 2021 đã cho phép người sử dụng lao động thay đổi cách họ xử lý các FSA. Người sử dụng lao động có thể cho phép nhân viên:
Hãy nhớ rằng nhà tuyển dụng không bắt buộc để thay đổi cách họ xử lý quỹ FSA, vì vậy hãy kiểm tra xem liệu của bạn đã làm như vậy chưa. Nếu FSA chăm sóc sức khỏe của bạn không chuyển tiền hoặc cung cấp thời gian gia hạn, hãy đảm bảo sử dụng tiền trong tài khoản của bạn trước khi kết thúc năm.
Bạn có nhiều lựa chọn hơn về cách sử dụng tiền trong FSA của mình, vì Đạo luật Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) đã mở rộng danh sách các khoản được coi là chi phí y tế đủ tiêu chuẩn cho HSA và FSA. Ví dụ, các sản phẩm kinh nguyệt; nhiệt kế; Thuốc không theo toa; và thử nghiệm COVID-19 tại nhà và thiết bị bảo vệ cá nhân, chẳng hạn như khẩu trang, nước rửa tay và khăn lau khử trùng, tất cả đều đủ tiêu chuẩn. Hãy tích trữ ngay bây giờ, trước khi mùa lạnh và cúm đang diễn ra tốt đẹp.
Những người có chi phí nha khoa và y tế tự trả cao trong năm nay có thể được khấu trừ các chi phí này vào thời điểm tính thuế. Thông thường, bạn chỉ có thể khấu trừ các chi phí y tế và nha khoa nếu chúng vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) của bạn. Nếu bạn gần đạt đến ngưỡng đó, việc thực hiện các thủ tục y tế hoặc nha khoa bổ sung — hoặc mua thêm các vật tư chăm sóc sức khỏe — có thể đẩy bạn vượt quá giới hạn và cho phép khấu trừ. (Các chi phí y tế và nha khoa thanh toán với HSA hoặc FSA không thể được khấu trừ, vì những khoản tiền đó đã được ưu đãi về thuế.)
Bạn có kế hoạch 401 (k) tại nơi làm việc không? Giới hạn năm 2021 của liên bang đối với việc trì hoãn tự chọn của nhân viên là 19.500 đô la (mặc dù kế hoạch của bạn có thể có giới hạn thấp hơn). Nếu bạn trên 50 tuổi vào cuối năm, bạn cũng có thể đóng góp bắt kịp hàng năm lên đến $ 6.500 vào năm 2021. IRA ĐƠN GIẢN hoặc gói SIMPLE 401 (k) có thể cho phép những người trên 50 tuổi thực hiện đánh bắt hàng năm- đóng góp lên đến 3.000 đô la vào năm 2021.
Nếu bạn chưa thực hiện tối đa kế hoạch nghỉ hưu của mình trong năm, hãy xem liệu còn thời gian hay không. 401 (k) đóng góp của bạn phải được thực hiện vào cuối năm; nói chung, điều đó có nghĩa là tiền lương cuối cùng của bạn trong năm. Các khoản đóng góp cho IRA phải được thực hiện trước ngày đến hạn của tờ khai thuế liên bang của bạn, không bao gồm bất kỳ gia hạn nào.
Mỗi tiểu bang có luật riêng về thời gian nghỉ có lương (PTO). Người sử dụng lao động thường chọn một trong các cách tiếp cận sau để đối phó với PTO tích lũy không được sử dụng vào cuối năm:
Do đại dịch, nhiều người đã trì hoãn các kỳ nghỉ trong năm nay — và một số nhà tuyển dụng đã điều chỉnh các chính sách PTO của họ cho phù hợp. Kiểm tra xem chính sách công ty của bạn có thay đổi không. Nếu PTO của bạn sắp hết hạn, hãy xin nghỉ trước ngày 1 tháng 1. Bạn không cần hoặc muốn nghỉ trước khi kết thúc năm? Một số công ty cho phép nhân viên tặng PTO chưa sử dụng cho những nhân viên khác đang gặp trường hợp khẩn cấp về y tế hoặc các thành viên trong gia đình bị ốm để chăm sóc nhưng đã sử dụng hết PTO của chính họ.
Từ bảo hiểm y tế đến các kế hoạch hưu trí, phúc lợi của nhân viên là một phần quan trọng trong khoản bồi thường tổng thể của bạn. Bằng cách lập chiến lược cách tốt nhất để sử dụng các phúc lợi của mình, bạn có thể tiết kiệm tiền, sống khỏe mạnh hơn và tận hưởng một kỳ nghỉ hưu an toàn hơn. Khi năm sắp kết thúc, đừng bỏ lỡ cơ hội của bạn để tận dụng tất cả các hỗ trợ tài chính mà chủ lao động của bạn cung cấp.
Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cho người nước ngoài bất hợp pháp
Bây giờ là lúc để tăng lợi ích cho nhân viên của bạn và tận dụng tối đa các tùy chọn mới
Danh sách kiểm tra bảo hiểm trước chuyến đi của một con chim tuyết
Lợi ích của việc có 2 gói bảo hiểm y tế
Bảo hiểm thất nghiệp hoạt động như thế nào?