Bạn có dư tiền tiết kiệm không? Bạn có thể dành số tiền tiết kiệm của mình để làm việc tạo ra thu nhập thụ động thông qua lãi suất.
Tuy nhiên, khi bạn tập trung vào việc tạo ra sự giàu có dài hạn bằng tiền tiết kiệm của mình, điều quan trọng là phải lưu ý đến nhu cầu tài chính trước mắt của bạn bằng cách cập nhật tất cả các hóa đơn, duy trì quỹ khẩn cấp và thanh toán mọi khoản nợ lãi suất cao đang tồn đọng.
Sau khi các ưu tiên đó được quan tâm, đây là cách bạn có thể sử dụng tiền tiết kiệm một cách hiệu quả nhất.
Tài khoản tiết kiệm năng suất cao là tài khoản kiếm được nhiều tiền lãi hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống trong khi vẫn giữ cho tiền mặt của bạn có tính thanh khoản cao và dễ tiếp cận, thay vì bị ràng buộc trong các khoản đầu tư dài hạn. Điều này làm cho chúng trở thành một phương tiện tiết kiệm phù hợp cho quỹ khẩn cấp của bạn và bất kỳ khoản tiết kiệm nào khác mà bạn có thể cần để truy cập nhanh chóng.
Tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt hơn bao nhiêu so với tài khoản tiêu chuẩn khi tăng số tiền của bạn? Tỷ giá khác nhau, nhưng vào tháng 12 năm 2021, lợi suất phần trăm hàng năm (APY) đối với tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là khoảng 0,40%, trong khi APY trung bình trên toàn quốc đối với tài khoản tiết kiệm chỉ là 0,06%, theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Lợi nhuận này không nhiều, nhưng nó tốt hơn lợi nhuận thực tế không đáng kể mà bạn nhận được với tài khoản chuẩn.
Các tài khoản tiết kiệm năng suất cao được FDIC bảo hiểm.
Sau khi củng cố quỹ khẩn cấp của bạn đến một con số thoải mái và trả bớt nợ, bạn nên xem lại khoản tiết kiệm hưu trí của mình. 401 (k) hoặc IRA truyền thống cho phép bạn đầu tư trước thuế để nghỉ hưu. Nếu bạn chưa có tài khoản hưu trí thông qua công việc, bạn có thể thiết lập IRA cho chính mình.
Nhiều nhà tuyển dụng phù hợp với mức đóng góp của bạn lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định trong khoản bồi thường hàng năm của bạn. Trước khi bỏ tiền vào nơi khác, hãy lên kế hoạch đóng góp ít nhất đủ để tận dụng hết lợi ích của trận đấu của họ. Nếu bạn đã đóng góp nhiều như vậy, bạn có thể sử dụng khoản tiết kiệm của mình để đóng góp đến hạn mức đóng góp tối đa cho các tài khoản khác.
Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một cách ít rủi ro để kiếm lãi cố định cho khoản tiết kiệm của bạn. Ngân hàng phát hành trả cho bạn lãi suất trên khoản đầu tư của bạn để đổi lại việc bạn để tiền trong tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Khi bạn rút CD của mình vào ngày đáo hạn, bạn sẽ nhận được tiền gốc và lãi tích lũy của mình.
Nói chung, bạn kiếm được bao nhiêu tiền lãi trên đĩa CD của mình phụ thuộc vào quy mô của khoản tiền gửi và độ dài của kỳ hạn. Vào tháng 12 năm 2021, lãi suất trung bình đối với CD kỳ hạn một năm là 0,13%, so với 0,28% đối với CD kỳ hạn 5 năm.
Nhược điểm chính của CD là việc truy cập tiền của bạn sớm có thể dẫn đến các khoản phạt khi rút tiền sớm, tùy thuộc vào các điều khoản của tổ chức tài chính mà bạn đang làm việc. Giống như tài khoản tiết kiệm, CD được FDIC bảo hiểm.
Tài khoản thị trường tiền tệ là một loại tài khoản tiết kiệm thường có lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường. Lợi nhuận tài khoản thị trường tiền tệ rất khiêm tốn, với mức APY trung bình là 0,07% vào tháng 12 năm 2021.
Lợi ích chính của tài khoản thị trường tiền tệ so với một số phương tiện tiết kiệm tương tự khác là tài khoản thị trường tiền tệ giúp tiền của bạn có tính thanh khoản cao và một số thậm chí còn cung cấp cho nhân viên ngân hàng khả năng viết séc. Một số người sử dụng tài khoản thị trường tiền tệ để mua tiền cần sớm, chẳng hạn như ngân sách quà tặng cho kỳ nghỉ hoặc quỹ nghỉ mát. FDIC bảo hiểm các tài khoản thị trường tiền tệ.
Sau khi bạn đã đóng tối đa các khoản đóng góp khi nghỉ hưu, bạn có thể muốn khám phá các khoản đầu tư khác để tăng tiền của mình.
Đầu tư vào chứng khoán riêng lẻ có thể đòi hỏi thời gian và kiến thức đáng kể, đó là lý do tại sao nhiều nhà đầu tư chọn làm như vậy thông qua danh mục đầu tư được quản lý. Nếu bạn mới đầu tư hoặc không có thời gian để nghiên cứu các lựa chọn đầu tư, một nhà môi giới, cố vấn đầu tư hoặc cố vấn robot có thể giúp bạn quản lý tài sản của mình.
Các tài sản có rủi ro thấp, tăng trưởng ổn định như quỹ giao dịch hối đoái là một trong những khoản đầu tư an toàn hơn để xây dựng sự giàu có từ từ theo thời gian, nhưng có các phương tiện đầu tư cho mọi mức độ chấp nhận rủi ro với các phần thưởng tiềm năng khác nhau:
Quỹ tương hỗ là phương tiện đầu tư kết hợp tiền của nhiều nhà đầu tư vào một nhóm chứng khoán đa dạng như cổ phiếu và trái phiếu. Các quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư vì chúng được quản lý chuyên nghiệp và thường ít rủi ro hơn do tính chất đa dạng của chúng.
Điều đó nói rằng, các quỹ tương hỗ có một số mức độ rủi ro, đặc biệt là những quỹ bao gồm nhiều chứng khoán dễ bay hơi. Các quỹ tương hỗ có thể được giao dịch một lần mỗi ngày khi thị trường mở cửa.
ETF tương tự như quỹ tương hỗ ở chỗ chúng cho phép các nhà đầu tư gộp tiền của họ với của các nhà đầu tư khác để nhận được lợi nhuận từ một số chứng khoán trong một danh mục đầu tư đa dạng.
Không giống như các quỹ tương hỗ, cổ phiếu ETF và các phần cổ phiếu có thể được giao dịch suốt cả ngày như cổ phiếu, làm cho chúng có tính thanh khoản cao hơn so với các quỹ tương hỗ.
Quỹ chỉ số là một loại quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch hối đoái chi phí thấp và dễ tiếp cận để theo dõi hoạt động của một rổ cổ phiếu và trái phiếu trong một phân khúc cụ thể của thị trường tài chính.
Các quỹ chỉ số tìm kiếm lợi nhuận dài hạn bằng cách đầu tư thụ động vào một chỉ số thị trường nhất định. Do chiến lược đầu tư thụ động này, các quỹ chỉ số có thể không cung cấp nhiều tính linh hoạt hoặc khả năng phản ứng với các xu hướng thị trường như các quỹ khác.
Mua cổ phiếu riêng lẻ cho phép nhà đầu tư sở hữu cổ phiếu của các công ty cụ thể. So với các chứng khoán khác, cổ phiếu cung cấp một trong những tiềm năng tăng trưởng lớn nhất, có nghĩa là đầu tư vào chúng có thể mang lại lợi nhuận cao theo thời gian.
Điều đó nói lên rằng, giá trị của một cổ phiếu luôn có thể dao động theo hướng khác và sự biến động này khiến chúng trở thành một tài sản rủi ro và khó quản lý. Đặt quá nhiều danh mục đầu tư của bạn vào cổ phiếu của một công ty có thể đồng nghĩa với việc thua lỗ nghiêm trọng nếu giá cổ phiếu giảm mạnh và không phục hồi.
Điều quan trọng là phải cân bằng rủi ro này với các tài sản ổn định hơn và xem xét khoảng cách mục tiêu tiết kiệm của bạn là bao xa khi xác định xem có nên mua cổ phiếu hay không. Nếu bạn sắp nghỉ hưu, đó là một động thái an toàn hơn để gửi tiền tiết kiệm của bạn vào các chứng khoán có rủi ro thấp, như trái phiếu. Các nhà đầu tư trẻ hơn có thể muốn phân bổ nhiều hơn số tiền tiết kiệm của họ để sở hữu cổ phiếu vì họ có nhiều thời gian hơn để giải quyết các khoản lỗ.
Trái phiếu là loại chứng khoán có rủi ro thấp do các công ty, tiểu bang và chính phủ phát hành. Chúng hữu ích để giữ các khoản tiết kiệm mà bạn cần để có một khoản chi phí có thể dự đoán được trong tương lai, cũng như để cân bằng các khoản đầu tư dễ bay hơi.
Một nhược điểm của trái phiếu là nếu bạn cần truy cập tiền của mình trước khi trái phiếu đáo hạn, bạn có thể bị phạt do mất lãi kiếm được.
Nếu bạn tò mò về việc đầu tư vào bất động sản thương mại, chẳng hạn như bất động sản cho thuê, kho chứa hàng, cao ốc văn phòng và cửa hàng bán lẻ, ủy thác đầu tư bất động sản là một cách để bắt đầu đầu tư vào bất động sản mà không cần số vốn lớn và không bao giờ phải thực sự mua hoặc quản lý bất động sản.
Tiền điện tử là một dạng tiền kỹ thuật số cũng trở nên phổ biến như một tài sản đầu cơ được các nhà đầu tư sử dụng. Tiền điện tử sử dụng công nghệ sổ cái công khai được gọi là blockchain để tạo ra các mã thông báo ảo an toàn của tiền tệ hiện có và theo dõi các giao dịch. Tiền điện tử nổi tiếng nhất là Bitcoin, nhưng có nhiều loại có sẵn để mua.
Giá trị của tiền điện tử dao động rộng rãi và liên tục - thậm chí hơn cả cổ phiếu - khiến nó có lẽ trở thành phương tiện đầu tư rủi ro nhất hiện có. Nếu bạn tò mò về tiền điện tử, hãy thực hiện một số nghiên cứu để bạn hiểu mình sẽ đầu tư vào cái gì. Để giảm thiểu rủi ro, bạn có thể giới hạn khoản đầu tư của mình ở một tỷ lệ nhỏ trong danh mục đầu tư của mình và cân bằng các khoản đầu tư tiền điện tử của mình an toàn hơn tài sản như trái phiếu.
Tín phiếu kho bạc, giấy bạc và trái phiếu là nghĩa vụ nợ do Bộ Tài chính Hoa Kỳ phát hành, khiến chúng trở thành một trong những nơi an toàn nhất để đầu tư khoản tiết kiệm của bạn.
Giống như CD, chứng khoán kho bạc có thời gian đáo hạn khác nhau:
Đầu tư rộng rãi tiền tiết kiệm có thể giúp bạn xây dựng sự giàu có lâu dài theo thời gian. Là một phần trong chiến lược của bạn để đạt được và duy trì phúc lợi tài chính, hãy tạo thói quen thường xuyên theo dõi miễn phí báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn thông qua Experian để xem vị trí của bạn.
Có tín dụng tốt có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách đủ điều kiện nhận lãi suất tốt hơn khi bạn vay, giúp bạn tiết kiệm tiền khi thanh toán. Bạn có thể sử dụng những lợi thế tiết kiệm này để phân bổ nhiều tiền hơn nữa cho các khoản đầu tư.