Đạt được thời gian nghỉ hưu với một kế hoạch vững chắc và tiền bạc dồi dào không phải là một kỳ công nhỏ. Đối với hầu hết, nó đòi hỏi nhiều năm tiết kiệm, đầu tư và lập chiến lược. Ngay cả khi bạn thực hiện nó một cách hoàn hảo, lập kế hoạch nghỉ hưu có thể là một cuộc chạy đua marathon và đôi khi có thể khó đạt được mục tiêu tiết kiệm của bạn. Dưới đây là chín lỗi lập kế hoạch nghỉ hưu phổ biến và mẹo về cách tránh chúng.

1. Không lập kế hoạch

Bạn muốn nghỉ hưu của mình trông như thế nào? Nếu bạn không biết, bạn có nguy cơ bước vào giai đoạn nghỉ hưu mà không chuẩn bị trước và bỏ lỡ cơ hội hình dung về một cuộc nghỉ hưu mà bạn sẽ yêu thích. Rất lâu trước khi nhận được khoản lương cuối cùng và bắt đầu cuộc sống an nhàn, bạn cần có kế hoạch nghỉ hưu.

Việc cần làm:

• Phác thảo một số tùy chọn. Bạn muốn sống ở đâu? Bạn sẽ lấp đầy những ngày của mình như thế nào? Bạn muốn tiếp tục làm việc trong bao lâu?
• Lập ngân sách hưu trí. Tìm kiếm những điều chỉnh mà bạn có thể thực hiện nếu cần giảm chi phí, tạo thêm thu nhập, hoãn nghỉ hưu hoặc giải quyết các vấn đề y tế.
• Đăng ký An sinh xã hội, lương hưu và các khoản trợ cấp hưu trí khác sớm và thường xuyên để bạn không ngạc nhiên về số tiền (hoặc ít) mình sẽ nhận được.

2. Chờ đợi quá lâu để bắt đầu

Nghỉ hưu không phải là một dự án bạn có thể bắt đầu vào giờ thứ mười một:Nó có thể mất hàng thập kỷ. Đừng chờ đợi. Bắt đầu lên kế hoạch sớm mang lại một số lợi thế. Nó mang lại cho bạn nhiều năm hơn để đóng góp cho An sinh xã hội, bắt đầu kinh doanh có lãi, kiếm tiền hoặc phát triển sự nghiệp thứ hai.

Việc cần làm:

• Hãy lập các mục tiêu tiết kiệm dài hạn ngay từ đầu để tiết kiệm cho thời kỳ nghỉ hưu bớt quá sức.
• Khai thác các lợi ích của lãi kép. Hãy tiết kiệm và đầu tư sớm để số tiền của bạn có cơ hội tăng gấp đôi và nhân đôi khi bạn đang làm việc để về hưu.

3. Không tận dụng các khoản vi phạm về thuế

IRS khuyến khích bạn tiết kiệm để nghỉ hưu. Đừng bỏ lỡ cơ hội giảm hóa đơn thuế hiện tại của bạn trong khi tích lũy nhiều hơn. Khi bạn tiếp tục, đừng quên tính thuế vào ngân sách sau khi nghỉ hưu của bạn.

Việc cần làm:

• Tận dụng các kế hoạch nghỉ hưu. Các kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ và tài khoản IRA cá nhân được hoãn thuế:Bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp từ các khoản thuế của năm hiện tại và không phải trả thuế cho số tiền của bạn khi nó phát triển. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập đối với số tiền bạn rút khi nghỉ hưu.
• Nếu trên 50 tuổi, bạn có thể thực hiện các khoản đóng góp kịp thời được khấu trừ thuế để đẩy nhanh số tiền tiết kiệm của mình khi sắp đến năm nghỉ hưu.
• Lo lắng về việc bị áp thuế cao khi nghỉ hưu? Cân nhắc đóng góp cho Roth IRA ngay bây giờ. Mặc dù bạn không được khấu trừ khi đóng góp, các quỹ trong Roth IRA sẽ được miễn thuế cho đến khi nghỉ hưu. Bạn có thể rút các khoản đóng góp của mình bất kỳ lúc nào mà không bị phạt và có thể bắt đầu rút tiền, miễn thuế, bất kỳ lúc nào sau 59 tuổi ½.

4. Để lại lợi ích của nhà tuyển dụng trên bàn

Theo Cục Thống kê Lao động, 68% nhân viên của ngành công nghiệp tư nhân được tiếp cận với các khoản trợ cấp hưu trí từ người sử dụng lao động của họ, mặc dù chỉ có 51% chọn tham gia. Nếu trợ cấp hưu trí là một phần trong gói bồi thường của bạn, đừng bỏ qua chúng. Các khoản đóng góp dựa trên người sử dụng lao động là một công cụ tuyệt vời để tiết kiệm tự động. Họ có thể giúp bạn tiết kiệm hóa đơn thuế của mình — và có thể đại diện cho số tiền đáng kể.

Việc cần làm:

• Tận dụng sự phù hợp của nhà tuyển dụng với các khoản đóng góp 401 (k) và 403 (b). Đây là cơ hội để bạn tăng gấp đôi khoản đầu tư khi nghỉ hưu vào ngày đầu tiên:Đó là lợi tức tốt nhất trên số tiền của bạn hiện có.
• Trước khi bạn gửi lá thư từ chức đó, hãy kiểm tra trạng thái của bất kỳ khoản lương hưu, 401 (k), quyền chọn cổ phiếu hoặc quyền lợi chia sẻ lợi nhuận nào mà bạn có thể đã kiếm được. Tại nhiều công ty, bạn phải làm việc trong một số năm nhất định trước khi những loại phúc lợi này hoàn toàn trở thành của bạn. Các khoản tiền của bạn hiện có được cấp không? Nếu không, hãy cân nhắc giá trị của việc ở lại làm việc cho đến khi bạn nhận ra những lợi ích này. Có thể đáng bỏ ra vài tháng hoặc vài năm nữa để thu thập những gì là của bạn.
• Khi bạn bỏ thuốc lá, đừng quên mang theo tiền của bạn. Bạn có thể chuyển quỹ hưu trí của mình vào IRA luân chuyển để quản lý bản thân trong tương lai.

5. Gây quỹ hưu trí của bạn

Nếu bạn cố gắng tiết kiệm một số tiền đáng kể cho thời gian nghỉ hưu của mình, bạn có thể bị cám dỗ để sử dụng tiền hưu trí của mình trước khi nghỉ hưu. Rốt cuộc, đó là tiền của bạn và nó chỉ ngồi ở đó. Kháng cự. Việc sử dụng tiền hưu trí để tài trợ cho cuộc sống trước khi nghỉ hưu của bạn không chỉ phản tác dụng, mà còn có khả năng tạo ra một hóa đơn thuế lớn khi bạn trả thuế thu nhập cho các khoản rút tiền được hoãn thuế từ 401 (k) s hoặc IRA truyền thống và 10% hình phạt nếu bạn dưới 59½ khi bạn rút tiền.

Việc cần làm:

• Kiểm tra với cố vấn thuế của bạn trước khi rút bất kỳ quỹ hưu trí nào để biết chính xác hóa đơn thuế của bạn sẽ lớn đến mức nào.
• Cân nhắc khoản vay cá nhân hoặc khoản vay mua nhà thay vì rút quỹ hưu trí. Bạn sẽ phải trả lãi suất nhưng sẽ tránh được thuế và có thể để nguyên ổ trứng của mình.
• Nếu bạn dự định rút các khoản đóng góp của Roth IRA để chi trả cho việc học đại học của con mình, hãy lập kế hoạch trả nợ càng nhiều càng tốt để bạn không bị mất lợi ích từ thuế Roth IRA .

6. Sắp xếp nợ

Giảm thiểu nợ và duy trì tín dụng tốt là chiến lược khôn ngoan, cả trước và sau khi nghỉ hưu. Giảm số dư khoản vay và thẻ tín dụng giúp giảm chi phí, đồng thời theo dõi tín dụng và nỗ lực cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn đảm bảo bạn có quyền tiếp cận với lãi suất và điều khoản tín dụng ưu đãi nếu bạn cần.

Việc cần làm:

• Thanh toán thẻ tín dụng và các khoản nợ tiêu dùng khác càng nhiều càng tốt trước khi bạn ngừng hoạt động.
• Sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan. Mặc dù bạn vẫn có thể sử dụng thẻ tín dụng sau khi nghỉ hưu, nhưng việc lạm dụng thẻ để chi tiêu vượt quá khả năng có thể gây ra rắc rối.
• Tìm cách trả các khoản nợ lớn như khoản vay thế chấp hoặc vay mua ô tô để giảm bớt gánh nặng nợ nần của bạn khi nghỉ hưu.

7. Đánh giá thấp chi phí y tế

Có thể khó dự đoán chính xác nhu cầu y tế của bạn trong suốt thời gian nghỉ hưu. Hãy ghi nhớ các chi phí tiềm ẩn, bao gồm phí bảo hiểm ngoài Medicare cơ bản, chi phí kê đơn không được bảo hiểm của bạn chi trả, chăm sóc răng miệng và thị lực, và có thể có dịch vụ chăm sóc dài hạn nếu bạn bị ốm, bị thương hoặc cần giúp đỡ trong cuộc sống hàng ngày .

Việc cần làm:

• Ước tính chi phí của bạn cho Medicare và bảo hiểm bổ sung và xây dựng chúng vào ngân sách hưu trí của bạn. Chăm sóc y tế không phải là một khoản chi phí bắt buộc.
• Cân nhắc bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc dành ra một khoản tiền dồi dào để chi trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn trong trường hợp bạn cần.

8. Không bao giờ làm chủ được tài chính trước khi nghỉ hưu của bạn

Muốn biết bạn có thể quản lý tiền của mình tốt như thế nào khi ngừng kiếm tiền lương và phải sống bằng một khoản thu nhập cố định, hữu hạn? Nhìn vào cách bạn đang quản lý tài chính của mình bây giờ. Nếu bạn liên tục thiếu tiền, chìm trong nợ nần, không thể dành tiền tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hoặc thậm chí là trường hợp khẩn cấp, bạn có thể cần phải phát triển các kỹ năng cùng với khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Không bao giờ là quá muộn để học và cũng không bao giờ là quá sớm.

Việc cần làm:

• Trau dồi các kỹ năng quản lý tiền bạc như lập ngân sách và xây dựng tín dụng.
• Tìm ra cách thường xuyên dành tiền để nghỉ hưu cũng như đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm khác như duy trì quỹ khẩn cấp hoặc tiết kiệm để mua nhà. Phần thưởng:Bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hưu trí hơn trong khi học kỷ luật tài chính.
• Nhận trợ giúp của chuyên gia ở bất cứ đâu bạn có thể. Một cố vấn đầu tư hoặc thuế đáng tin cậy có thể đáng giá bằng vàng của họ.
• Tối ưu hóa sức khỏe tài chính của bạn khi sắp nghỉ hưu. Bạn càng hiểu rõ nhu cầu tài chính, quản lý thu nhập và chi tiêu, giảm thiểu nợ nần và theo dõi tình hình tài chính của bản thân, thì cơ hội thuận buồm xuôi gió khi nghỉ hưu càng cao.

9. Đánh giá thấp tác động của lạm phát

Cho dù lạm phát có đang chiếm ưu thế trên các tiêu đề hay không, nó gần như chắc chắn ảnh hưởng đến khả năng chi tiêu trong tương lai của bạn. Để thành công, kế hoạch nghỉ hưu của bạn nên tính đến chi phí gia tăng và đồng đô la thu hẹp. Dưới đây là cách tính toán tác động của lạm phát:

Việc cần làm:

• Nghiên cứu cách đầu tư khi lạm phát cao và dành ít nhất một phần tiết kiệm hưu trí của bạn cho các khoản đầu tư có tiềm năng phát triển.
• Tìm kiếm các chiến lược tài chính cơ bản có tác dụng chống lại lạm phát. Ví dụ, mua một ngôi nhà có thể khóa chi phí nhà ở hàng tháng của bạn trong nhiều thập kỷ, lạm phát có thể chết tiệt. Nếu bạn trả hết khoản vay mua nhà, chi phí của bạn có thể còn thấp hơn khi nghỉ hưu.
• Đừng cắt quá gần. Tiết kiệm thậm chí nhiều hơn một chút so với mức bạn nghĩ có thể giúp bạn tránh hết tiền khi số tiền của bạn không còn xa.

Giữ các mục tiêu về hưu trong tầm với

Chỉ đạo tránh khỏi những sai lầm phổ biến khi nghỉ hưu có thể giúp bạn đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình và tránh một số căng thẳng đi kèm với việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Đó là một hành trình dài sự nghiệp với những thăng trầm không thể tránh khỏi trên đường đi. Đi đúng đường có thể giúp bạn đến đó nhanh hơn mà ít hao mòn hơn một chút.