Tùy thuộc vào người cho vay của bạn và tính chất khoản vay của bạn, bạn có thể cần hoặc không cần tất cả các tài liệu này để nộp đơn. Bất kể bạn có cần tất cả hay không, vì tùy thuộc vào loại hình cho vay mà bạn chọn, họ có thể yêu cầu hoặc không yêu cầu tất cả, bạn nên có thông tin này trong tầm tay của mình.
Mặc dù hầu hết mọi người không bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ vì họ cực kỳ hào hứng với các báo cáo tài chính là một phần hoạt động của doanh nghiệp, nhưng điều quan trọng là đảm bảo bạn hiểu rõ về các báo cáo được bao gồm trong danh sách này là gì cho bạn biết về doanh nghiệp của bạn. Có lần tôi đã nói chuyện với một nhân viên cho vay, người này nói:“Nếu tôi có thể nói nhiều hơn về một doanh nghiệp bằng cách xem các báo cáo tài chính hơn là chủ doanh nghiệp, thì tôi không chấp thuận khoản vay.”
1. Báo cáo tài chính doanh nghiệp của bạn: Chúng bao gồm Báo cáo lãi và lỗ (P&L) hiện tại bao gồm bất kỳ lịch trình bổ sung nào từ ba năm tài chính gần nhất, báo cáo Lưu chuyển tiền tệ và Bảng cân đối kế toán của bạn. Tất cả các báo cáo này phải cập nhật trong vòng 60 đến 90 ngày qua.
2. Bảng sao kê Ngân hàng: Ngoài các báo cáo tài chính nêu trên, một số người cho vay yêu cầu báo cáo ngân hàng doanh nghiệp của bạn ba tháng gần nhất. Nhiều người cho vay muốn xác minh rằng bạn có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và bạn có dòng tiền để thực hiện các khoản thanh toán định kỳ.
3. Bất kỳ tài liệu vay hoặc hợp đồng cho thuê hiện tại nào: Nếu bạn hiện đang có một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ hoặc cho thuê thiết bị, bạn sẽ muốn tiết lộ những cam kết hiện tại đó và chuẩn bị sẵn sàng với những tài liệu đó. Bạn cũng nên cho thuê doanh nghiệp của mình nếu bạn thuê tài sản nơi bạn kinh doanh hoặc thế chấp tài sản kinh doanh của bạn nếu bạn sở hữu tài sản đó.
4. Khai thuế thu nhập: Bạn sẽ cần bản khai thuế thu nhập đã ký trong ba năm gần nhất cho cả thuế doanh nghiệp và thuế cá nhân của bạn. Nhiều người cho vay trực tuyến sẵn sàng làm việc với chủ doanh nghiệp chỉ mới kinh doanh được một năm, vì vậy bạn có thể không cần khai thuế kinh doanh ba năm nếu đăng ký với người cho vay trực tuyến.
5. Thông tin tài chính cá nhân của bạn: Đối với hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ, lịch sử tài chính cá nhân của bạn sẽ là một phần trong các tiêu chí mà nhiều người cho vay sử dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Điều này đặc biệt đúng nếu doanh nghiệp của bạn rất nhỏ hoặc đã không hoạt động trong nhiều năm. Bạn cũng nên ký một bảo lãnh cá nhân nếu bạn được cho vay. Bạn cũng nên biết điểm tín dụng cá nhân của mình.
6. Quyền sở hữu và liên kết: Hãy sẵn sàng tiết lộ bất kỳ doanh nghiệp nào khác mà bạn có lợi ích tài chính và nếu bạn có đối tác, họ có thể cần ký bất kỳ tài liệu nào liên quan đến khoản vay mà bạn đang xin. Nếu điều này mô tả bạn, người cho vay có thể muốn xem tài liệu liên quan đến các quyền sở hữu và liên kết đó.
7. Giấy phép kinh doanh của bạn: Bạn sẽ muốn có sẵn giấy phép kinh doanh của mình và nếu bạn là doanh nghiệp được thành lập, hãy có con dấu công ty của bạn. Nhiều người cho vay cũng sẽ cần xem bằng chứng về tài khoản séc kinh doanh.
8. Kế hoạch kinh doanh: Mặc dù nhiều người cho vay không yêu cầu một kế hoạch kinh doanh chi tiết, nhưng đó là một yêu cầu ở nhiều người cho vay truyền thống như ngân hàng. SBA thường sẽ yêu cầu một kế hoạch kinh doanh khi đăng ký một khoản vay trong một trong các chương trình bảo lãnh khoản vay của họ. Tuy nhiên, cho dù đó có phải là một yêu cầu hay không, thì đó là một bài tập tuyệt vời cần phải trải qua và rất đáng để bạn nỗ lực khi lập kế hoạch cho sự thành công trong kinh doanh của mình.
Có thông tin này trong tầm tay của bạn khi ngồi đối diện bàn làm việc hoặc trên điện thoại, với nhân viên cho vay sẽ giúp đơn giản hóa quy trình đăng ký — đặc biệt nếu bạn chuẩn bị trả lời các câu hỏi về tài liệu. Và, mặc dù một số người cho vay sẽ không yêu cầu tất cả các tài liệu này và những người khác có thể cần thêm thông tin, đây là một cách tuyệt vời để chứng minh với bất kỳ người cho vay nào rằng bạn đã sẵn sàng để nói chuyện nghiêm túc về khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ.