Là chủ sở hữu doanh nghiệp, bạn có thể đã nhận được hàng tá lời đề nghị cho các ngành kinh doanh tín dụng khác nhau. Họ đến trong thư. Họ đến qua email. Họ đến trên điện thoại. Chúng xuất hiện trên các nguồn cấp dữ liệu mạng xã hội của bạn. Họ là Doanh nghiệp lớn với vốn "B."
Nhưng chúng đi kèm với những bất lợi và rủi ro. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét cả hai mặt của đồng tiền này để xem liệu một hạn mức tín dụng kinh doanh có phù hợp với bạn hay không.
Trong số các sản phẩm tài chính mà bạn có thể quen thuộc, hạn mức tín dụng kinh doanh giống như thẻ tín dụng doanh nghiệp nhất. Bạn nhận được số dư tối đa và lấy tiền từ số dư đó khi bạn cần. Mỗi tháng, bạn thanh toán tối thiểu dựa trên số dư hiện tại của khoản vay.
Ngược lại, khoản vay kinh doanh hoạt động giống như khoản vay thế chấp hoặc vay mua ô tô:Ngân hàng cho bạn vay một lần và bạn thực hiện thanh toán đều đặn mỗi tháng cho đến khi khoản đó được trả hết.
Như chúng tôi đã nói trước đây, có một lý do khiến các hình thức tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ trở nên phổ biến. Họ có thể cung cấp những lợi thế khác biệt và có giá trị cho doanh nghiệp của bạn. Trong số những điều quan trọng nhất là:
Tất cả các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp nhỏ, đôi khi cần phải tham gia vào một hành động ăn khớp khi thu nhập thấp hơn một chút so với chi phí. Hạn mức tín dụng kinh doanh cho phép bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn và tận dụng chiết khấu thanh toán tự động.
Tương tự như vậy, các doanh nghiệp theo mùa có thể hưởng lợi từ hạn mức tín dụng khi dòng tiền từ thời gian cao điểm không đủ để sử dụng qua các tháng gầy. Bạn có thể vẽ từ hàng khi nó chậm, sau đó trả tiền xuống khi đám đông quay trở lại.
Khoản vay kinh doanh cung cấp cho bạn một khoản tiền một lần dựa trên những gì bạn nghĩ bạn cần cho doanh nghiệp của bạn. Nó hiếm khi chính xác là số tiền phù hợp.
Nếu bạn đoán thấp, bạn phải lăn lộn kiếm thêm vốn để thực hiện mục tiêu kinh doanh. Khoản tín dụng nhanh này có xu hướng tốn kém và mất nhiều thời gian để nhận được.
Nếu bạn đoán là cao, bạn đang trả lãi và phí bắt đầu cho khoản tiền mà bạn không cần vay. Điều đó làm cho toàn bộ khoản đầu tư kém hiệu quả hơn và có thể gây ra rắc rối thực sự nếu khoản vay có phí hoàn trả sớm.
Với hạn mức tín dụng, số dư tối đa của bạn là ước tính cao nhất về chi phí bạn cần trang trải. Tuy nhiên, bạn chỉ sử dụng những gì bạn cần, nghĩa là bạn chỉ trả lãi cho những gì bạn cần.
Đôi khi, doanh nghiệp của bạn có cơ hội để quảng cáo, tham gia sự kiện, mở một địa điểm mới hoặc tận dụng các mức giá lớn cho vật tư và hàng tồn kho. Nếu dòng tiền của bạn yếu vào thời điểm đó, bạn sẽ bỏ lỡ cơ hội đó.
Với hạn mức tín dụng trong tay, bạn có thể tận dụng những cơ hội đó mỗi khi chúng là quyết định đúng đắn.
Các dòng tín dụng tương tự như thẻ tín dụng ở nhiều khía cạnh, nhưng chúng thường yêu cầu các bước bổ sung để truy cập số dư. Các bước đó thường giúp bạn liên hệ với người ra quyết định hoặc đại diện dịch vụ khách hàng tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng cấp khoản vay.
Liên lạc cá nhân thường xuyên đó giúp bạn dễ dàng nhận được các khoản vay khác với cùng một tổ chức sau này. Lần tới khi bạn cần một công ty mới cho vay mua phương tiện, thiết bị hoặc nâng hạn mức tín dụng của mình, quy trình sẽ được sắp xếp hợp lý và các điều khoản có thể sẽ tốt hơn.
Không có gì trong cuộc sống là hoàn hảo, và các ngành kinh doanh tín dụng cũng không ngoại lệ. Mặc dù chúng có một số điểm mạnh, chúng cũng đi kèm với những điểm yếu, phức tạp và rủi ro. Hãy cân nhắc kỹ những điều sau đây khi bạn quyết định sử dụng.
Mặc dù chúng thường không đắt như thẻ tín dụng kinh doanh, nhưng các loại hình tín dụng kinh doanh có lãi suất cao. Chúng thường nằm trong phạm vi APR hai chữ số, đôi khi trên 20%.
Ngoài ra, nhiều ngành kinh doanh tín dụng ẩn chứa phí khởi tạo, xử lý và duy trì - chưa kể đến các khoản tiền không đủ (NSF) và tiền phạt trả chậm - làm tăng chi phí đáng kể. Đọc kỹ bản in đẹp trước khi chấp nhận.
Có vẻ như cứ mỗi thập kỷ lại có một vụ lừa đảo tài chính hàng đầu. Những năm 1980 có trái phiếu rác. Những năm 2000 có các khoản thế chấp dưới mức chính. Những năm 2010 có các ngành kinh doanh tín dụng.
Để rõ ràng, không phải tất cả các ngành kinh doanh tín dụng đều là một thỏa thuận tồi được thực hiện bởi các tổ chức săn mồi, những người không muốn gì ngoài việc vắt kiệt doanh thu khó kiếm được của doanh nghiệp bạn. Nhiều giao dịch kinh doanh hợp pháp, công bằng, đặc biệt là các giao dịch từ các ngân hàng và hiệp hội tín dụng đã thành lập.
Tuy nhiên, một số được cung cấp một cách thiếu thiện chí, với mức lãi suất cực cao và các chi tiết chính sách mang tính hấp dẫn. Hãy cảnh giác, đặc biệt là với những lời đề nghị đến với bạn hơn là chờ đợi bạn đến với họ.
Để đăng ký một hạn mức tín dụng kinh doanh hợp pháp, bạn sẽ cần cung cấp:
Đó là một quá trình dài với rất nhiều khâu phức tạp, phức tạp hơn nhiều so với việc đăng ký một khoản vay trả góp có bảo đảm hoặc thẻ tín dụng.
Hãy nhớ cách chúng tôi đã đề cập rằng hạn mức tín dụng kinh doanh cho phép bạn hành động dựa trên các cơ hội? Không phải mọi cơ hội đều là tốt và nếu bạn thực hiện quá nhiều cơ hội cùng một lúc, bạn có thể không tận dụng bất kỳ cơ hội nào nhiều nhất có thể.
Việc “vô tình” vay quá nhiều so với hạn mức tín dụng kinh doanh của bạn và tiêu tiền lãi để trả lãi có thể dễ dàng một cách đáng ngạc nhiên. Chỉ xem xét những dòng này nếu bạn có hệ thống tài chính và kỷ luật để tránh loại rủi ro chi tiêu này.
Các ngành nghề kinh doanh của tín dụng thường có hạn mức cao hơn thẻ tín dụng nhưng thấp hơn nhiều so với cho vay trả góp. Nếu dòng có giới hạn thấp hơn nhu cầu của bạn, đó không phải là một giải pháp tốt. Nó chỉ khiến bạn nợ nần chồng chất mà không hoàn thành được mục tiêu của mình.
Không có câu trả lời có hoặc không chung cho việc liệu doanh nghiệp của bạn có được lợi từ việc sử dụng hạn mức tín dụng kinh doanh hay không. Mỗi doanh nghiệp là duy nhất và mỗi tình huống khác nhau.
Nhưng nếu bạn xem xét thông tin ở trên một cách cẩn thận, bạn sẽ có thể đưa ra quyết định đúng đắn cho công ty của mình về công cụ tài chính hữu ích nhưng đầy rủi ro này.