Cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho công ty khởi nghiệp của bạn? Đối với một số doanh nhân, đó là cách duy nhất để đưa doanh nghiệp mới của bạn thành công. Một cuộc khảo sát năm 2020 của công ty nghiên cứu thị trường Clutch cho thấy 13% số người được hỏi dựa vào nhựa để làm vốn khởi nghiệp.
Theo Odysseas Papadimitriou, cựu giám đốc cấp cao tại Capital One, tài trợ cho một dự án kinh doanh mới bằng thẻ tín dụng có thể rất tuyệt vời, nhưng rủi ro. Papadimitriou, hiện là Giám đốc điều hành và người sáng lập của thị trường so sánh thẻ tín dụng WalletHub, đã cho chúng tôi biết mức thấp nhất về việc tính phí kinh doanh vào thẻ tín dụng.
Mặc dù có vẻ rủi ro khi vay vốn để tài trợ cho nỗ lực kinh doanh mới của bạn, nhưng có một số lý do chính đáng để bạn làm như vậy.
Papadimitriou nói:“Ưu điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho một công ty khởi nghiệp còn vượt xa sự tiện lợi, mặc dù đó chắc chắn là một yếu tố quan trọng. Cho dù bạn sử dụng thẻ bạn có hay đăng ký một tài khoản mới, thì những lợi ích đều rất hấp dẫn.
Nói chung, những người sẵn sàng chấp nhận rủi ro liên quan đến việc thành lập một công ty khởi nghiệp tin rằng họ có trong tay những ý tưởng sinh lợi. Do đó, duy trì sự kiểm soát có thể hấp dẫn.
Bạn càng có thể đưa ý tưởng kinh doanh của mình đi xa hơn mà không cần sự trợ giúp từ bên ngoài, bạn càng có thể giữ được nhiều vốn chủ sở hữu của công ty cho riêng mình và bạn sẽ càng phải đối mặt với ít giám sát hơn. Vì vậy, khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, lợi ích của công ty vẫn ở bên bạn.
Sự phổ biến của lãi suất thấp đã khiến các ngân hàng thường xuyên đưa ra các gói hấp dẫn cho các cá nhân và chủ doanh nghiệp có uy tín. Nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp lãi suất 0% trong một thời gian giới hạn. Một số dành cho các giao dịch mua mới trong khi số khác dành cho chuyển số dư.
Bỏ qua các khoản phí tài chính trong một năm trở lên đối với các giao dịch mua sắp tới hoặc trước đây có thể giúp ích cho lợi nhuận của công ty bạn. Chỉ một ví dụ hấp dẫn là Slate Edge by Chase, cung cấp APR 0% khi mua hàng và chuyển số dư trong 18 tháng. Cũng không có phí chuyển số dư, thường là 3% số tiền bạn chuyển sang.
Yêu cầu một khoản vay kinh doanh hoặc hạn mức tín dụng từ ngân hàng và sẵn sàng cung cấp tài sản thế chấp - chẳng hạn như hàng tồn kho hoặc tài sản, vì nhiều sản phẩm trong số này được bảo đảm. Tuy nhiên, hầu hết các thẻ tín dụng đều không có bảo đảm, vì vậy bạn sẽ không cần phải tích lũy tiền để được sử dụng hạn mức tín dụng. [Có liên quan: Khoản vay Doanh nghiệp Không có Bảo đảm là gì? ]
Tất nhiên, cũng có một loạt các vấn đề tiềm ẩn liên quan đến việc tài trợ cho một công ty khởi nghiệp bằng thẻ tín dụng. Bạn cần biết họ là gì trước khi đăng ký và sử dụng thẻ để đưa doanh nghiệp của bạn phát triển.
Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho một dự án kinh doanh, sự khác biệt giữa hoạt động kinh doanh và tài chính cá nhân của bạn có thể bị mờ đi. Bạn sẽ cần phải giữ tất cả những thay đổi đó hoàn toàn riêng biệt, điều này đòi hỏi sự cống hiến. Nếu chúng trở nên hỗn hợp, kế toán của bạn sẽ bị tắt, điều này sẽ làm cho thời gian tính thuế phức tạp hơn vì bạn sẽ phải sàng lọc các mục hàng để xác định các chi phí được khấu trừ.
Dù bạn có tự tin rằng công ty của mình sẽ thành công đến đâu, thì gần như tất cả các công ty khởi nghiệp đều tiềm ẩn rủi ro. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng làm nguồn tài trợ, bạn đang đánh bạc với điểm tín dụng cá nhân của mình. Mọi thứ bạn làm với tài khoản sẽ được ghi lại trên báo cáo tín dụng của bạn và nếu bạn tính phí quá nhiều hoặc bỏ lỡ các khoản thanh toán, điểm số của bạn sẽ giảm. Điều đó sẽ khiến bạn rơi vào tình thế khó khăn khi muốn đăng ký các sản phẩm tín dụng khác.
Nếu công ty của bạn không thành công, khoản nợ mà bạn phải gánh chịu với thẻ tín dụng sẽ là trách nhiệm pháp lý và tài chính của bạn. Người thu tiền có thể cố gắng thu lại những gì còn nợ không chỉ từ tài sản của công ty bạn mà còn cả thu nhập cá nhân và tài sản của bạn. Nếu bạn không đáp ứng trách nhiệm pháp lý, bạn có thể bị kiện về số dư chưa thanh toán.
Để đủ điều kiện cho thẻ tín dụng doanh nghiệp, công ty phát hành sẽ không chỉ đánh giá khả năng thanh toán mà còn đánh giá tình trạng tín dụng cá nhân của bạn. Nếu trước đây bạn gặp vấn đề với tín dụng, báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn có thể đã bị hỏng. Nếu đúng như vậy, bạn có thể không đủ điều kiện nhận các thẻ tốt nhất để giúp bạn khởi chạy hoặc phát triển doanh nghiệp của mình.
Bởi vì thẻ tín dụng thường không được đảm bảo, công ty phát hành sẽ chịu rủi ro đáng kể trong việc cấp một hạn mức tín dụng lớn. Vì lý do này, giới hạn chi tiêu có thể thấp hơn giới hạn cho các khoản vay và hạn mức tín dụng có bảo đảm. Thẻ tín dụng thường rút ra ở mốc 50.000 đô la. Nếu bạn cần vay một khoản tiền lớn, chỉ riêng thẻ tín dụng có thể khiến bạn thiếu hụt các khoản tiền cần thiết.
Chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có thể trả trong một khoảng thời gian ngắn là điều dễ dàng đáng kể với thẻ tín dụng. Nếu bạn làm vậy, bạn sẽ mắc nợ có thể theo bạn trong nhiều năm. Bởi vì nhiều thẻ tín dụng có các hợp chất và lãi suất cao, phí tài chính sẽ làm cho số dư rất đắt. Và nếu bạn muốn đăng ký các lựa chọn tài chính khác nhau, khoản nợ đó có thể khiến bạn không đủ điều kiện, đặc biệt là đối với các khoản vay với các điều khoản thích hợp hơn.
Nếu bạn vẫn muốn tài trợ cho doanh nghiệp của mình bằng thẻ tín dụng, đây là một số mẹo để bạn thực hiện đúng cách.
Trước khi bạn thực hiện dù chỉ một khoản phí, hãy quyết định xem thẻ tín dụng dùng để làm gì. Bạn có thể muốn sử dụng nó riêng cho một số chi phí nhất định, chẳng hạn như vận chuyển hoặc tiếp thị. Dù bạn làm gì, đừng bao giờ đặt tất cả mọi thứ vào thẻ và hy vọng những điều tốt nhất. Nếu bạn mở thẻ APR 0%, bạn sẽ linh hoạt hơn với việc tính phí và luân chuyển số dư, nhưng hãy đảm bảo rằng bạn thỏa mãn khoản nợ trước khi lãi suất thông thường bắt đầu.
Tạo thói quen thanh toán toàn bộ số dư trước ngày đến hạn. Làm như vậy, bạn sẽ được đảm bảo khoản vay không lãi suất trong 30 ngày. Có thể đôi khi bạn muốn thanh toán theo thời gian, nhưng đừng kéo dài quá ba hoặc bốn tháng. Tính xem mất bao lâu để xóa một khoản nợ thẻ tín dụng trong một vài đợt và sau đó cam kết với lịch thanh toán đó cho đến khi bạn trở lại số dư bằng 0.
Thẻ tín dụng nhiều phần thưởng có thể là người bạn tốt nhất của chủ doanh nghiệp. Nếu bạn nhận được một thẻ mới đi kèm với phần thưởng giới thiệu, bạn đang có một khởi đầu hấp dẫn. Tính phí một giao dịch mua đắt tiền và nhà phát hành sẽ cung cấp cho bạn một lượng điểm đáng kể hoặc hoàn lại tiền mặt.
Ví dụ:Bank of America’s Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard cung cấp khoản tín dụng sao kê trực tuyến trị giá 300 đô la sau khi tính phí 3.000 đô la trong vòng 90 ngày đầu tiên kể từ khi mở tài khoản. Cho dù bạn nhận được thẻ phần thưởng nào, hãy sử dụng thẻ đó theo kế hoạch tính phí của bạn để tiếp tục nhận phần thưởng. Bằng cách thanh toán số dư trước khi lãi suất được áp dụng, bạn sẽ được hưởng lợi từ quá trình này.
Mặc dù thẻ tín dụng có thể là một bổ sung tuyệt vời cho ví tiền doanh nghiệp của bạn, nhưng vẫn có những lựa chọn khác để khám phá.
Đừng xem qua khả năng tài chính cá nhân của bạn. Nếu bạn có tiền tiết kiệm hoặc trong tài khoản đầu tư, hãy xem xét khai thác nó. Bạn cũng có thể sử dụng vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình với hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) hoặc bán các vật phẩm có giá trị và sử dụng số tiền thu được để trang trải một số chi phí. Trên thực tế, bạn càng đầu tư nhiều tiền mặt vào công việc kinh doanh của mình thì bạn càng có khả năng chi tiêu cẩn thận hơn.
Một khoản vay kinh doanh mà bạn vay từ ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến là hoàn hảo cho các khoản chi tiêu lớn mà bạn muốn hoàn trả theo thời gian - chẳng hạn như cải tạo và thiết bị đắt tiền. Lãi suất thường thấp hơn lãi suất đối với thẻ tín dụng và các khoản thanh toán cố định hàng tháng giúp bạn đoán được số tiền bạn cần gửi hàng tháng. Kiểm tra những gì hiện có với tổng quan của chúng tôi về các khoản vay kinh doanh tốt nhất cho năm 2022.
Những người yêu mến và tin tưởng bạn có thể sẵn sàng cho bạn vay tiền để làm việc cho công ty của bạn. Tuy nhiên, bạn sẽ phải rất thận trọng với hình thức cho vay này. Nếu nó không thành công và bạn không thể trả lại tiền cho người đó, thì một mối quan hệ có giá trị đang ở trong tình trạng nguy hiểm. Mỗi bên cần phải ở trên cùng một trang:Viết ra tất cả các điều khoản, bao gồm cả việc bạn sẽ sử dụng tiền vào việc gì, cách thức và thời gian bạn sẽ hoàn trả. Cả hai bên phải ký vào tài liệu và nộp một bản sao.
Một lựa chọn tài trợ khác là tìm kiếm những cá nhân giàu có làm nhà đầu tư thiên thần vào công ty khởi nghiệp của bạn hoặc một công ty đầu tư mạo hiểm quan tâm đến việc ủng hộ ý tưởng của bạn để đổi lấy cổ phần trong công ty của bạn.
Các nền tảng huy động vốn cộng đồng - như Kickstarter và Indiegogo - là một cách khác để tạo ra tiền chi tiêu. Đổi lại, bạn có thể phải gửi các sản phẩm hỗ trợ, vốn chủ sở hữu hoặc lãi suất cho khoản vay.
Bất kể bạn lấy tiền từ đâu để khởi động công việc kinh doanh của mình, sẽ có ưu và nhược điểm. Với bất kỳ phương pháp nào, chỉ đơn giản là ném tiền vào một công ty khởi nghiệp không đảm bảo thành công.
Papadimitriou nói:“Sử dụng hiệu quả số tiền này, cũng như làm việc chăm chỉ và một chút may mắn, cũng là điều cần thiết. Phương pháp vay thận trọng hầu như luôn luôn là cách tốt nhất của bạn.
Nhân viên của Business News Daily đã đóng góp vào việc viết và báo cáo trong bài báo này. Các cuộc phỏng vấn nguồn đã được thực hiện cho phiên bản trước của bài viết này.