Khi bạn đã xây dựng được quỹ khẩn cấp của mình, hãy dành một phút để tự chúc mừng. Có một khoản chi phí sinh hoạt đáng giá từ ba đến sáu tháng được cất giấu một cách an toàn là một khoản cứu trợ rất lớn - và là một thành tựu đáng kể.
Nhưng tiếp theo là gì? Nếu không có kế hoạch cho số tiền bạn đã bỏ ra hàng tháng, bạn sẽ dễ dàng chấp nhận lối sống tồi tệ. Bạn có thể có ít nhất một vài mục tiêu tài chính, vậy tại sao không phân bổ lại số tiền đó cho những thành tựu mới? Đây là những việc cần làm bây giờ khi bạn đã chuẩn bị cho những điều bất ngờ.
Khi bạn đã có quỹ khẩn cấp, hãy tập trung vào việc cải thiện điểm tín dụng của mình. Điểm mạnh giúp bạn dễ dàng vay tiền và mua những khoản lớn như nhà và ô tô với lãi suất phải chăng (cho thuê cũng vậy). Và điểm của bạn thậm chí có thể được kiểm tra bởi các công ty tiện ích và nhà tuyển dụng tiềm năng.
Nếu bạn có nợ tiêu dùng, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng chưa thanh toán, việc trả hết nợ có thể đi một chặng đường dài để nâng cao điểm số của bạn. Và trong khi việc nâng cao điểm tín dụng của bạn trong thời gian lớn có thể mất vài tháng hoặc vài năm, những lần tăng nhỏ hơn có thể xảy ra trong khoảng một tháng. Một cách để quay nó lên nhanh chóng? Đảm bảo rằng bạn chỉ đang sử dụng khoảng 30 phần trăm tín dụng có sẵn cho mình. Bạn cũng có thể yêu cầu công ty phát hành thẻ tín dụng tăng tín dụng hiện có của mình - chỉ cần không bắt đầu tính phí nhiều hơn, nếu không bạn sẽ không đạt được mục đích.
Và trong khi đạt được điều đó, hãy đảm bảo rằng bạn đang làm những điều đúng đắn để giữ cho điểm tín dụng của mình luôn ở mức cao. “Luôn thanh toán đúng hạn, trả nhiều hơn mức tối thiểu và không đóng thẻ tín dụng cũ. Các nhà cho vay muốn thấy lịch sử lâu dài và tốt đẹp, ”Michael Clark, Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và cố vấn tài chính tại Keiron Partners, nói.
Nếu bạn chưa ưu tiên chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, hãy bắt đầu tiết kiệm nhất quán ngay bây giờ. Tối đa hóa khoản đóng góp hàng năm của bạn cho 401 (k) hoặc kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ khác (đặc biệt nếu chủ lao động của bạn đề nghị một trận đấu - hãy lấy số tiền miễn phí đó). Nếu công ty của bạn không đưa ra kế hoạch hoặc bạn là người làm nghề tự do, bạn có rất nhiều lựa chọn. Hãy tận dụng chúng.
Bạn có nghi ngờ rằng mình cần tiết kiệm để nghỉ hưu? Đã đến lúc bạn phải thay đổi suy nghĩ. Ryan Huard, Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ tịch của Huard Financial Group, cho biết “không có khả năng bạn có thể làm việc mãi mãi”.
Cố gắng gửi 10 đến 15 phần trăm thu nhập của bạn vào tài khoản hưu trí của bạn, Clark nói. Bạn có thể cần phải cắt giảm chi tiêu của mình để đạt được điều đó, vì vậy hãy kiểm tra tài chính và xem bạn đang bội chi ở đâu - bạn có thể dễ dàng cắt giảm các hóa đơn hàng tháng hoặc tab hàng tạp hóa của mình.
Nếu sở hữu một ngôi nhà là một trong những mục tiêu của bạn, trước tiên hãy làm bài tập về nhà để tính xem bạn có thể chi trả được bao nhiêu. “Theo nguyên tắc chung, bạn không nên có tỷ lệ nợ trên thu nhập quá 36%, bao gồm cả khoản thanh toán thế chấp nhà của bạn,” ông nói.
Dưới đây là cách xác định tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn:Cộng tất cả các khoản thanh toán nợ hàng tháng và chia chúng cho thu nhập trước thuế hàng tháng của bạn. Ví dụ:nếu bạn kiếm được 50.000 đô la một năm - hoặc khoảng 4.166 đô la một tháng - thì bạn nên giữ tất cả các khoản thanh toán nợ của mình dưới 1.500 đô la một tháng. Vì vậy, nếu bạn đã trả 100 đô la một tháng cho khoản vay sinh viên và 300 đô la cho khoản vay mua ô tô, bạn sẽ muốn khoản thanh toán tiền nhà của mình là 1.100 đô la trở xuống.
Khi bạn biết mình có thể chi trả được những gì, bạn có thể bắt đầu tiết kiệm để trả trước. Huard khuyên bạn nên tiết kiệm với khoản trả trước ít nhất 20%, đây thường là mức tối thiểu để tránh các khoản phí bổ sung. (Tuy nhiên, nếu 20 phần trăm dường như nằm ngoài tầm với, bạn vẫn có các lựa chọn.)
Bắt đầu tiết kiệm cho việc học của con bạn bằng cách mở 529 tài khoản tiết kiệm đại học. Huminski nói:“Mọi tiểu bang đều cung cấp cho họ và đó là một cách tuyệt vời để thiết lập một khoản đầu tư có hệ thống hàng tuần hoặc hàng tháng để hướng tới mục tiêu,” Huminski nói.
Nhưng hãy nhớ rằng, trong khi tài trợ giáo dục đại học cho con hoặc cháu là một mục tiêu cao cả, thì việc nghỉ hưu phải là ưu tiên hàng đầu của bạn, Huard nói. “Đây là một lĩnh vực mà bạn cần phải ích kỷ một chút. Ông nói:Đừng bao giờ tiết kiệm khi nghỉ hưu để tài trợ cho việc học hành của con cái. “Có đủ mọi cách để tài trợ cho việc học đại học - vừa học vừa làm, học bổng, trợ cấp và cho sinh viên vay. Khi nói đến hưu trí, không có khoản vay hoặc trợ cấp nào. Bạn có đủ tiền tiết kiệm hoặc bạn không có. ”
Nó không chỉ có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, mà việc tài trợ quá mức cho trường đại học cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng nhận hỗ trợ tài chính dựa trên nhu cầu của con bạn, Huard cho biết thêm. Ông nói:“Chủ sở hữu tốt nhất của tiền tiết kiệm đại học là ông bà. “Ông bà có thể sở hữu kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học, trong khi cháu là người thụ hưởng và khi nộp đơn xin hỗ trợ tài chính, những tài sản đó không được tính vào khoản đóng góp dự kiến của gia đình.”
Mặc dù bạn có thể tính đến việc được tăng lương mỗi năm để tăng thu nhập, nhưng cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có là đầu tư số tiền bạn đang kiếm được:1% những người kiếm tiền hàng đầu ở Hoa Kỳ nhận được hơn một phần ba thu nhập của họ từ các khoản đầu tư, theo số liệu từ Văn phòng Ngân sách Quốc hội. Nhưng bạn chắc chắn không cần phải là người 1 phần trăm mới tham gia vào hành động đó và phát triển sự giàu có của mình theo thời gian.
Đầu tư một phần thu nhập của bạn sẽ tốt hơn là chỉ gửi tất cả vào tài khoản tiết kiệm, nơi có lãi suất thấp. Để bắt đầu đầu tư, hãy xem xét một quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF), vì chúng thường có mức phí thấp hơn cũng như các nhà quản lý chuyên nghiệp để giữ cho chúng được đa dạng hóa. Thực hiện nghiên cứu của bạn để đảm bảo bạn hiểu cách đầu tư tiền của mình và đừng ngại đặt câu hỏi cho cố vấn tài chính.
Hãy cố gắng đầu tư 10% thu nhập của bạn, Bill Van Sant, CFP, phó chủ tịch cấp cao và giám đốc điều hành của Univest Investments đề xuất. Và cam kết đầu tư lâu dài thay vì liên tục thay đổi tài khoản của bạn hoặc hoảng sợ khi thị trường giảm. Van Sant nói:Nếu bạn ở trong đó lâu dài, bạn sẽ thấy kết quả.
SUBSCRIBE:Tham gia khu vực không bị phán xét. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay!
Bạn có kế hoạch tài chính bằng văn bản không?
Bạn đã phát triển hơn Chuyên gia tài chính của mình chưa?
Đôi khi chúng ta quá tập trung vào quả trứng làm tổ hưu trí của mình đến mức có thể đánh mất tất cả các mục tiêu khác mà chúng ta cần bắt đầu tiết kiệm.
Đôi khi chúng ta quá tập trung vào quả trứng làm tổ hưu trí của mình đến mức có thể đánh mất tất cả các mục tiêu khác mà chúng ta cần bắt đầu tiết kiệm.
Đôi khi chúng ta quá tập trung vào quả trứng làm tổ hưu trí của mình đến mức có thể đánh mất tất cả các mục tiêu khác mà chúng ta cần để bắt đầu tiết kiệm.