Tại một số thời điểm trong cuộc sống, bạn có thể cần tìm đến chuyên gia tư vấn tài chính. Nhưng làm thế nào để bạn tìm được một cố vấn tài chính tốt và tránh bị gạt? Chúng tôi đã biên soạn danh sách 10 điều cần kiểm tra khi tìm kiếm và lựa chọn cố vấn tài chính phù hợp:
Cách tốt nhất để tìm một cố vấn tài chính độc lập tốt (IFA) là thông qua lời giới thiệu cá nhân. Tuy nhiên, nếu bạn không có đề xuất cá nhân thì có các dịch vụ trực tuyến có thể giúp bạn tìm một cố vấn tài chính. Trong trường hợp không có đề xuất cá nhân thì cách tốt nhất để tìm IFA là sử dụng VouchedFor * cho phép bạn tìm thấy IFA gần bạn bằng cách tìm kiếm cơ sở dữ liệu của nó, ngoài ra nó còn xếp hạng các cố vấn tài chính dựa trên đánh giá của khách hàng chính hãng.
Trước khi kinh doanh với IFA, điều quan trọng nhất cần kiểm tra là ủy quyền của họ. Tất cả các cố vấn tài chính phải được ủy quyền để cung cấp lời khuyên tài chính; vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn kiểm tra Sổ đăng ký Dịch vụ Tài chính do Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) cung cấp. Có một video hướng dẫn hữu ích để đảm bảo bạn hiểu cách sử dụng sổ đăng ký một cách chính xác.
Có rất nhiều bằng cấp mà các cố vấn có thể và nên thực hiện để đảm bảo rằng họ có đủ năng lực để đưa ra lời khuyên tài chính. Trong khi các tiêu chuẩn ngành liên tục thay đổi, cá nhân tôi sẽ không làm ăn với bất kỳ ai ít nhất chưa đạt được Chứng chỉ Kế hoạch Tài chính (DipPFS), trước đây được gọi là Chứng chỉ Kế hoạch Tài chính Nâng cao (AFPC). Tốt hơn là bạn nên muốn một người là Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) hoặc người đã đạt được trạng thái Người được công nhận với Viện bảo hiểm được chứng nhận (CII). Cả hai bằng cấp này đều thể hiện chứng chỉ lập kế hoạch tài chính của nhà tư vấn tài chính. Bạn có thể kiểm tra bất kỳ trình độ chuyên môn của cố vấn tài chính độc lập nào qua trang web của Chartered Insurance Institute.
Bằng cấp là một chuyện nhưng kinh nghiệm cũng rất quan trọng. Một số người thích một cố vấn với một vài sợi tóc bạc như một dấu hiệu cho thấy họ đã "xung quanh thành công". Tuy nhiên, ngành tư vấn tài chính là một ngành rất cần một số thanh niên vì độ tuổi trung bình của IFA là 58. Mặc dù kinh nghiệm được tính, nhưng không nên có cơ hội tiếp cận với những đổi mới và phát triển mới nhất. Quan trọng hơn, các cố vấn trẻ mới tham gia vào ngành hiện đã nâng cao tiêu chuẩn về tính chuyên nghiệp và trình độ.
Yêu cầu nói chuyện với một vài khách hàng hiện tại của IFA để có ý tưởng về mức độ dịch vụ mà họ đã nhận được. Có thể không quá sâu sắc vì IFA có thể chọn những người bạn nói chuyện nhưng nếu IFA từ chối yêu cầu của bạn thì bạn có thể tự hỏi tại sao? Ngoài ra, hãy xem qua các đánh giá của khách hàng trên VouchedFor * để biết bất kỳ cố vấn tài chính nào nằm trong danh sách lựa chọn của bạn.
Không cần phải nói rằng bạn nên gặp bất kỳ ai đang giao dịch kinh doanh thay mặt bạn, vì vậy, hãy tạo điều kiện dễ dàng bằng cách chọn một IFA gần bạn. Nếu bạn nhập mã bưu điện của mình vào ô bên dưới, bạn có thể tìm thấy ngay một cố vấn tài chính (IFA) gần bạn.
Các dịch vụ mà cố vấn tài chính cung cấp sẽ khác nhau và vì vậy hãy đảm bảo rằng cố vấn tài chính mà bạn nói chuyện có đủ năng lực trong lĩnh vực mà bạn cần hỗ trợ. Một số cố vấn đưa ra lời khuyên tài chính về nhiều chủ đề nhưng không bán các sản phẩm tài chính, trong khi những người khác cung cấp tư vấn trong các lĩnh vực cụ thể như thuế. Hỏi về thông tin đăng nhập, lĩnh vực chuyên môn của họ và thực hiện một số nghiên cứu về công ty mà họ làm việc. Hãy nhớ rằng bất kỳ ai bán các sản phẩm tài chính hoặc đưa ra lời khuyên đầu tư đều phải được ủy quyền và đăng ký với Cơ quan quản lý tài chính (FCA).
Hỏi họ tần suất họ thực hiện đánh giá. Một cố vấn tài chính tốt sẽ đảm bảo rằng họ xem xét tình hình của bạn ít nhất một lần một năm. Nhiều người sẽ thực hiện việc xem xét thường xuyên hơn, nhưng việc xem xét kỹ lưỡng mỗi năm một lần thường là đủ để đảm bảo rằng kế hoạch tài chính của bạn phù hợp với hoàn cảnh thay đổi của bạn.
Đảm bảo rằng bạn hiểu toàn bộ chi phí của lời khuyên ngay từ đầu. Nếu IFA được thanh toán thông qua hoa hồng từ một số sản phẩm nhất định mà họ bán (thế chấp hoặc bảo hiểm), hãy đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ cách hoạt động của điều này bởi vì bất chấp những gì họ có thể nói với bạn, cuối cùng bạn vẫn phải thanh toán. Đánh giá Phân phối Bán lẻ (RDR) có nghĩa là các cố vấn giờ đây phải minh bạch hơn về những gì họ tính phí cho bạn khi đưa ra lời khuyên tài chính. Một số IFA cung cấp một cuộc họp ban đầu miễn phí với phí phụ thuộc vào việc bạn có hành động theo đề xuất của họ hay không. Những người khác sẽ tính phí khoảng £ 500 cho lần xem xét ban đầu. Mặc dù số tiền bạn trả cho cố vấn tài chính của mình sẽ phụ thuộc vào nhu cầu cụ thể của bạn, nhưng cố vấn vẫn có thể cung cấp cho bạn ước tính chi phí dựa trên công việc mà họ sẽ thực hiện cho bạn.
Bạn nên yêu cầu tiết lộ chi phí dịch vụ bằng văn bản trước khi làm việc với cố vấn tài chính. Điều này đảm bảo rằng không có bất ngờ khó chịu nào trên đường đi và làm rõ chính xác cách bạn sẽ bị tính phí cho các dịch vụ mà họ sẽ cung cấp. Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn yêu cầu cố vấn tài chính cung cấp cho bạn một thỏa thuận bằng văn bản nêu chi tiết các dịch vụ sẽ được cung cấp để cả hai đều hiểu rõ về công việc sẽ được thực hiện.
Để có được dịch vụ tốt nhất từ IFA bạn đã chọn, bạn cần quan tâm đến họ. Hỏi họ về quy mô chung của danh mục khách hàng hiện tại của họ cũng như số lượng khách hàng mà họ đang chăm sóc. Nếu IFA chăm sóc một số lượng lớn khách hàng giàu có hơn bạn, bạn cần phải yên tâm rằng bạn sẽ không ở cuối hàng. Nếu bạn tìm thấy một IFA có nhu cầu của khách hàng hiện tại tương tự như nhu cầu của chính bạn thì điều này sẽ giúp đảm bảo rằng nhu cầu của bạn cũng được đáp ứng.
Cho dù bạn đang tìm kiếm lời khuyên về thế chấp độc lập, lời khuyên về lương hưu, lời khuyên về thuế thừa kế hay lời khuyên đầu tư, hãy đảm bảo rằng bạn kiểm tra mức độ chuyên môn và bằng cấp của IFA trong các lĩnh vực được đề cập. Nhiều IFA chuyên hoặc đưa ra lời khuyên hạn chế.
Nghe có vẻ điên rồ nhưng có thể tin tưởng ai đó và xây dựng mối quan hệ là một phần quan trọng của quá trình tư vấn. Nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi thảo luận về tài chính của mình với IFA đã chọn thì làm sao bạn có thể tin tưởng hoặc coi trọng lời khuyên của họ?
Tìm hiểu những tiêu chuẩn dịch vụ mà bạn có thể mong đợi. Bao lâu bạn sẽ nhận được các đánh giá hoặc có các cuộc họp đánh giá?
Không phải tất cả các cố vấn tài chính đều độc lập. Một số bị ràng buộc với ngân hàng và xây dựng xã hội. Do đó, họ sẽ chỉ bán những sản phẩm của chính họ có thể kém hơn những sản phẩm được cung cấp ở những nơi khác. Mặt khác, các Cố vấn Tài chính Độc lập có thể bán cho bạn bất kỳ sản phẩm nào trên thị trường. Theo nguyên tắc chung, không bao giờ nhận lời khuyên tài chính từ ngân hàng hoặc tổ chức xây dựng của bạn.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn truy cập liên kết, Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ Money to the Mass được miễn phí sử dụng. Có thể sử dụng liên kết sau nếu bạn không muốn giúp Tiền cho Thánh lễ hoặc tận dụng bất kỳ ưu đãi độc quyền nào - VouchedFor
Tìm cố vấn đủ điều kiện và được quy định gần nhất của bạn và đọc các đánh giá của khách hàng.
Bắt đầu tìm kiếm