Sẽ có một lúc nào đó trong cuộc đời mà bạn có thể tự hỏi làm thế nào bạn có thể bắt đầu tiết kiệm tiền mỗi tháng một cách nhất quán.
Dù lý do của bạn là gì, tiết kiệm nhiều tiền hơn hàng tháng cũng là một cảm giác tuyệt vời và bổ ích.
Nhưng chính xác thì bạn bắt đầu từ đâu? Đôi khi ý nghĩ về “ở đâu” và “làm thế nào” có thể đáng sợ hoặc khó hiểu, nhưng nó không nhất thiết phải như vậy.
Dưới đây là một số mẹo và bước để bạn có thể bắt đầu tiết kiệm tiền mỗi tháng và thiết lập cho mình để đảm bảo hơn về mặt tài chính.
Mục lục
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng? Nhiều chuyên gia và nguồn tài chính sẽ khuyên bạn nên tiết kiệm 20% thu nhập mỗi tháng. Tuy nhiên, bạn càng có thể tiết kiệm và đầu tư - điều đó sẽ càng tốt cho tài chính hiện tại và sức khỏe tài chính trong tương lai của bạn.
Thu nhập và chi phí của mọi người sẽ khác nhau, vì vậy số tiền bạn có thể chi trả có thể cao hơn hoặc thấp hơn mức 20% truyền thống.
Điều quan trọng là bạn luôn bắt đầu tiết kiệm và sẵn sàng lên kế hoạch để nâng cao kết quả của mình.
Vì vậy, bạn đã sẵn sàng để bắt đầu tiết kiệm $ 100 một tháng? 500 đô la một tháng? Hay $ 1,000 + mỗi tháng? Có thể, nhưng sẽ mất một chút thời gian và sự cống hiến.
Nếu bạn đã đọc một số bài đăng khác của tôi, thì phần dưới đây có thể giống như một kỷ lục bị phá vỡ. Nhưng những phần khởi đầu đơn giản này rất quan trọng đối với bất kỳ phần nào trong tài chính cá nhân của bạn.
Cách bạn thiết lập, tiếp cận các mục này hoặc lượng thời gian bạn dành cho mỗi mục là hoàn toàn tùy thuộc vào bạn. Đây là những thứ bạn nên làm vô thời hạn và có thể thay đổi theo thời gian.
Nhưng trước khi bạn bắt đầu tìm cách tiết kiệm tiền mỗi tháng, hãy bắt đầu quy trình của bạn với ba điều này trước.
Để bạn có một bức tranh rõ ràng về việc tiền của bạn đi đâu, tốt nhất là bạn nên theo dõi tất cả một cách dễ dàng. Cá nhân tôi nghĩ rằng một bảng tính cơ bản sẽ hoạt động tốt.
Tôi thích đặt tiền lương hàng tháng, tất cả các hóa đơn của tôi, v.v. được xếp thành một số cột đẹp.
Bạn có thể nghĩ rằng bạn có thể nhớ tất cả mọi thứ trong đầu, nhưng bản thân tôi đã bỏ lỡ một vài điều khi tôi thường làm điều này. Bạn rất dễ nhầm lẫn một số hoặc quên các mục mà không viết ra giấy.
Lưu ý: Ngoài ra, bạn có thể muốn bắt đầu theo dõi giá trị ròng và các khoản đầu tư của mình thông qua Vốn cá nhân. Giúp đảm bảo chi phí và tiến độ tài chính của bạn đang đi đúng hướng. Nền tảng này được sử dụng miễn phí và bạn có thể bắt đầu tại đây.Khi bắt đầu coi trọng việc tiết kiệm tiền hơn, bạn cũng nên tạo ra một số mục tiêu tài chính cho mình. Và cũng đảm bảo rằng chúng cũng thực tế.
Bạn có thể không đạt được những mục tiêu đầy thách thức là điều chắc chắn, nhưng cũng có thể tạo ra những mục tiêu có cấp độ dễ dàng hơn mà bạn có thể đạt được. Sau đó, làm việc theo cách của bạn từ đó.
Nhưng những mục tiêu tài chính này của bạn có thể trùng khớp với mục tiêu tiết kiệm hàng tháng của bạn.
Đây là điều bạn muốn bắt đầu làm để tiếp tục tiết kiệm tiền hàng tháng, nhưng đó cũng là một tư duy mà bạn nên cố gắng nắm vững.
Trước tiên, tôi đã viết chi tiết hơn về việc thanh toán cho chính mình, nhưng đây là tổng quan nhanh.
Trả tiền cho bản thân trước tiên có nghĩa là số tiền bạn kiếm được sẽ chuyển cho bạn đầu tiên trong các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư. Bạn làm điều này trước khi thanh toán bất kỳ chi phí hoặc thực hiện bất kỳ mua hàng.
Nếu bạn có 401k từ công ty của mình, tôi khuyên bạn nên đăng ký Blooom’s 401k Analyzer, công cụ này miễn phí để sử dụng và sẽ đảm bảo bạn tiết kiệm được phí và thu được nhiều tiền hơn cho các khoản đầu tư của mình.Cách đơn giản để tự thanh toán trước tiên là tự động hóa quy trình trên cơ sở định kỳ. Tôi đã từng làm điều đó trong những ngày đầu tiên, nhưng kể từ đó, đây là một quy trình thủ công hơn.
Tuy nhiên, nếu bạn quá bị cám dỗ hoặc cần có kỷ luật, thì tự động hóa là cách tốt nhất!
Để bắt đầu tiết kiệm tiền mỗi tháng, trước tiên bạn sẽ muốn bắt đầu xem bạn có thể bắt đầu cắt giảm chi phí ở đâu.
Tôi không nghĩ rằng bạn cần phải trở nên cực kỳ tiết kiệm, nhưng bạn có thể cần phải hy sinh một số thực tế trong một thời gian nếu bạn đang đấu tranh để tiết kiệm tiền.
Dưới đây, tôi đã chia chúng thành hai phần chính. Tôi sẽ đi sâu vào nơi bạn phải bắt đầu cắt giảm chi phí và nhận lại nhiều tiền hơn vào túi mỗi tháng.
Lưu ý: Gần đây, tôi đã viết một bài đăng về việc tiêu tiền và lý do tại sao bạn không nên cảm thấy tội lỗi khi mua những thứ làm tăng giá trị cho cuộc sống của bạn. Có một số lưu ý đối với điều này và điều này đúng nếu bạn đã làm chủ được tài chính cá nhân của mình. Hãy đọc nếu bạn quan tâm.
Lý do tôi tách ba thứ này ra trước là vì chúng thường là những mặt hàng có giá cao nhất mà bạn sẽ có trong đời. Và điều này thường đúng với hầu hết mọi người.
Vậy chúng là gì? Thực phẩm, Nhà ở và Vận chuyển (không theo thứ tự cụ thể).
Cửa hàng tạp hóa và thực phẩm
Theo Cục Thống kê Lao động, trên toàn quốc chúng ta chi hơn 7.700 đô la mỗi năm cho việc mua sắm và đi chơi. Và tôi sẽ không ngạc nhiên rằng nhiều người có lẽ đã dành hơn một năm như vậy.
Cách tốt nhất để tiết kiệm tiền mua thực phẩm hàng tháng là cắt giảm đi ăn, chuẩn bị bữa ăn bằng cách nấu hàng loạt trong tuần và trữ đông các bữa ăn, và chuyển sang / chú ý đến các mặt hàng giảm giá.
Ban đầu có thể không dễ dàng, nhưng hãy bắt đầu hòa nhịp và theo dõi số tiền tiết kiệm hàng tháng của bạn tăng lên.
Nhà ở
Phần lớn chi phí của bạn trong ba khoản lớn sẽ đến từ nhà ở - hay còn gọi là nơi bạn sống. Những thứ như vị trí, kích thước, chi phí bảo trì nhà, v.v.
Đánh giá tình hình sống và vị trí hiện tại của bạn. Cân nhắc giảm quy mô căn nhà hoặc căn hộ của bạn và cân nhắc tái cấp vốn thế chấp để tiết kiệm tiền (hãy nghiên cứu và đảm bảo điều đó có ý nghĩa trước).
Chuyển nhà và bán không phải lúc nào cũng là lựa chọn, vì vậy trong trường hợp đó, hãy tìm cách bạn có thể tiết kiệm chi phí bảo trì nhà. Hãy tự học và làm mọi thứ nếu bạn có thể. Một số việc có thể yêu cầu một chuyên gia, vì vậy đừng đảm nhận mọi thứ. Nhưng một chút việc tự làm tại nhà có thể đi một chặng đường dài mỗi tháng.
Giao thông vận tải
Tương tự như nhà ở, có nhiều cách để tiết kiệm nhu cầu vận chuyển của bạn. Mua ô tô mới và bảo trì thực sự có thể tăng thêm.
Tôi không phải là người nói với bạn rằng mua mới luôn là lựa chọn sai lầm, nhưng nếu bạn muốn bắt đầu tiết kiệm tiền hàng tháng, hãy tìm cách tiết kiệm chi phí vận chuyển của mình.
Đó có thể là bất cứ điều gì, từ việc bán ô tô của bạn đến việc mua một chiếc đã qua sử dụng đáng tin cậy và rẻ hơn, đồ đạc tự chế cho ô tô, xem xét các tùy chọn bảo hiểm ô tô khác nhau, lái xe ít hơn và đạp xe, đi bộ, v.v.
Bây giờ tôi đã thoát khỏi ba khoản lớn, đây là một số cách khác để cân nhắc tiết kiệm tiền mỗi tháng.
Bên cạnh việc quan tâm đến mức tiêu thụ năng lượng của bạn (điện và khí đốt), bạn sẽ muốn luôn theo dõi các hóa đơn thực tế của mình. Hạn chế sử dụng năng lượng sẽ giúp bạn tiết kiệm, nhưng hãy để ý xem có bất kỳ khoản phí nào hoặc chi phí năng lượng tăng đột biến nào không các nhà cung cấp.
Bạn có thể tiết kiệm chi phí cho mình bằng cách gọi điện, bắt lỗi hoặc có khả năng chuyển đổi nếu công ty từ chối làm việc với bạn nếu họ tăng đột biến hóa đơn. Nếu bạn không chủ động xem xét các hóa đơn hàng tháng định kỳ, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội tiết kiệm.
Đây là cách tôi yêu thích để tiết kiệm tiền hàng tháng, vì nó rất dễ thực hiện và có thể đưa lại hàng trăm khoản vào ví của bạn mỗi năm.
Có cáp và không thực sự xem nhiều? Hãy hủy nó và đăng ký Netflix, Youtube Premium, Hulu, v.v. Tất nhiên, không phải nhận tất cả nếu bạn muốn tiết kiệm mỗi tháng, nhưng bạn có các lựa chọn thay thế cho chi phí cáp và vệ tinh ngày càng tăng.
Tôi đã cắt cáp và đăng ký thành viên phòng tập thể dục (có một phòng tập thể dục trong khu chung cư của tôi), giúp tôi tiết kiệm hơn 140 đô la một tháng! Chắc chắn, tôi sẽ không nghỉ hưu chỉ với khoản tiết kiệm đó, nhưng số tiền đó tôi có thể thêm vào tài khoản tiết kiệm hoặc các khoản đầu tư của mình hàng tháng.
Một kỹ năng tuyệt vời để học có thể giúp ích cho tài chính của bạn là trở thành một nhà đàm phán giỏi. Hầu như bất cứ điều gì bạn có thể nghĩ đến, bạn có thể thương lượng chỉ bằng cách lên tiếng và trình bày trường hợp của mình.
Điều này không có nghĩa là năn nỉ chỉ vì bạn muốn có giá thấp hơn. Nhưng bạn có thể hỏi hoặc trình bày lý do tại sao nên mua thứ gì đó rẻ hơn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm.
Gần đây, hóa đơn internet của tôi tăng hơn 20 đô la mỗi tháng. Có thể không nhiều, nhưng có vẻ nực cười khi giá tăng nhiều như vậy.
Tôi chỉ đơn giản là gọi cho họ, yêu cầu giải thích chi phí và nói một cách lịch sự tại sao tôi nghĩ nó nên thấp hơn (tôi đã là khách hàng thấp hơn trong nhiều năm). Họ đã nâng cấp miễn phí tốc độ Internet của tôi, cài đặt modem / bộ định tuyến mới và khiến chi phí của tôi trở lại như cũ mỗi tháng.
Mẹo💡 Hãy thử ứng dụng tiết kiệm tiền này có tên là Trim. Ứng dụng này giúp thương lượng các hóa đơn truyền hình cáp, internet, điện thoại và y tế, hủy các gói đăng ký cũ và hơn thế nữa cho bạn. Bắt đầu tiết kiệm tiền với Trim .Khi bạn cần mua sắm, đặc biệt là thứ gì đó lớn hơn nhiều, điều quan trọng là bạn phải mua sắm theo thỏa thuận và không chỉ chọn tùy chọn đầu tiên mà bạn có. Điều này bao gồm bất cứ thứ gì từ bảo hiểm, điện thoại di động, đồ bảo dưỡng nhà cửa, v.v.
Luôn lập danh sách và so sánh các lựa chọn trước khi tiêu tiền của bạn. Bạn có thể tìm thấy một số khoản tiết kiệm lớn nghiêm trọng, hoặc thậm chí một ít sẽ tăng lên theo thời gian.
Mọi thứ đang trở nên đắt đỏ hơn, vì vậy bạn sẽ phải thực hiện một số công việc khó khăn để tìm ra phương án hiệu quả nhất về chi phí.
Mặc dù điều quan trọng là cắt giảm chi tiêu phù phiếm hoặc bốc đồng, nhưng bạn cũng không thể tránh mua sắm mọi thứ trong suốt cuộc đời mình.
Mặc dù bạn có thể mua sắm xung quanh để có các giao dịch tốt nhất và sử dụng phiếu giảm giá, bạn cũng có thể kiếm được tiền hoàn lại cho các mặt hàng bạn mua.
Không chính xác là giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng nó đang giúp bạn trả lại một số tiền mặt sau khi mua hàng. Tôi đề xuất Ibotta, công ty có quan hệ đối tác với rất nhiều thương hiệu và cửa hàng (hơn 300!).
Tạo tài khoản miễn phí và mất vài phút để thiết lập. Bạn có thể tìm hiểu thêm và đăng ký tại đây nếu quan tâm.
Nếu bạn mắc nợ thẻ tín dụng, có thể bạn đang phải trả lãi suất cao cho khoản nợ đó. Do đó, bạn sẽ tốn một khoản tiền lẻ hàng tháng.
Bây giờ, tùy chọn này không phải là phù hợp nhất cho tất cả mọi người, nhưng điều cần xem xét là hợp nhất khoản nợ của bạn thành lãi suất thấp hơn.
Điều này về cơ bản là hợp nhất nhiều hóa đơn thành một khoản nợ duy nhất được trả hết bằng một khoản vay hoặc thông qua một chương trình quản lý. Bạn có thể tìm hiểu thêm về tùy chọn này tại đây.
Lol, tăng lương gì? Amirite? Đùa thôi, nhiều người sẽ được tăng lương và khi bạn làm vậy, một lựa chọn tuyệt vời là gửi thêm số tiền đó mỗi tháng. Nếu bạn vẫn chưa được tăng lương trong một thời gian, có lẽ đã đến lúc yêu cầu tăng lương.
Nhưng thường thì mong muốn tự nhiên của chúng ta là nâng cấp lối sống nếu được tăng lương khá hoặc tiêu tiền lỏng lẻo hơn một chút.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn bắt đầu tiết kiệm nhiều tiền hơn hàng tháng, lựa chọn tốt hơn là gửi ngay số tiền bổ sung đó vào khoản tiết kiệm hoặc đầu tư của bạn (Hãy nhớ rằng, hãy tự trả cho mình trước).
Khi bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, bạn muốn số tiền đó tích lũy được một số tiền lãi. Thật không may, hầu hết các ngân hàng lớn hoặc hiệp hội tín dụng không cung cấp lãi suất tuyệt vời cho tiền của bạn (tôi đang nói dưới 1% hoặc một phần nhỏ của phần trăm).
Một cách tốt để tiết kiệm nhiều tiền hơn hàng tháng là gửi quỹ khẩn cấp của bạn hoặc tách tiền tiết kiệm thành một tài khoản tiết kiệm có năng suất cao.
Thông thường, bạn sẽ tìm thấy bất kỳ thứ gì trong phạm vi 2-3%, nghe có vẻ không nhiều nhưng khi khoản tiết kiệm của bạn tăng lên, nó sẽ thêm một số tiền vào khoản tiết kiệm của bạn mỗi tháng.
Tôi khuyên bạn nên xem Ngân hàng CIT và chương trình Người tạo tiền tiết kiệm của họ. Gần đây, tôi đã thực hiện một bài đánh giá toàn bộ sản phẩm về CIT, bài đánh giá này sẽ bao gồm tất cả các tùy chọn của họ và cách hoạt động của nó.
Thậm chí sau một số thông tin chi tiết ở trên, bạn có thể đảo mắt một chút hoặc sẵn sàng để lại một bình luận tích cực.
“Tôi không đủ khả năng để tiết kiệm tiền hoặc bất cứ nơi nào gần mức 20% được đề xuất, tất cả đều đổ vào chi phí sinh hoạt và nợ nần! Và thật dễ dàng để tiết kiệm tiền mỗi tháng mà không cần phải có con cái, nợ nần hay một công việc lương cao. ”
Tôi hoàn toàn nghe thấy bạn. Tiết kiệm tiền không phải là điều dễ dàng đối với tất cả mọi người.
Chìa khóa là bắt đầu từ quy mô nhỏ, ngay cả khi nó chỉ bằng 1% thu nhập của bạn. Rất có thể, làm theo một số mẹo trên sẽ đủ giải phóng để tiết kiệm một khoản nhỏ.
Và bạn có thể phải tuân theo cách sống đạm bạc một chút để bắt đầu xây dựng nền tảng của mình.
Nhưng khi bạn làm việc với chi tiêu của mình, cắt giảm chi tiêu, trả nợ và kiếm nhiều tiền hơn - bạn có thể bắt đầu tăng tỷ lệ tiết kiệm của mình ngoài giờ.
Bạn có thể không thể tăng từ 1% lên 15%, nhưng bạn có thể tăng lên 5% trong một thời gian, sau đó tăng lên từ đó. Và nếu có điều gì đó xuất hiện, bạn luôn có thể thu nhỏ lại một chút thời gian.
Hãy ghi nhớ mục tiêu tiết kiệm của bạn và luôn tập trung, nó sẽ giúp bạn duy trì động lực.
Để thành công, bạn phải MUỐN để thực hiện các thay đổi để bắt đầu tiết kiệm tiền hàng tháng. Và bạn phải giữ một cái nhìn dài hạn và kiên nhẫn.
Nếu không, bạn có thể nhanh chóng mất hứng thú và rơi vào thói quen mà bạn cho là không hiệu quả vì kết quả của bạn đang mất thời gian.
Tôi đã đề cập trong các bài đăng khác, rất nhiều trở ngại để tạo ra những thay đổi tích cực về tài chính là suy nghĩ của bạn. Tuy nhiên, có thể có những tình huống nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn (chẳng hạn như mất việc đột ngột).
Nhưng nếu bạn không thể có động lực, hãy lập kế hoạch và kiên nhẫn - sẽ rất khó khăn để xem bất kỳ tác động nào đến tình hình tài chính hiện tại của bạn.
Tuy nhiên, “làm thế nào” và “tại sao” bạn muốn tiết kiệm tiền mỗi tháng là tùy thuộc vào bạn. Điều này có nghĩa là, bạn sẽ phải xác định những khoản chi nào cần tiết kiệm và những khoản nào bạn muốn giữ lại vì nó cải thiện chất lượng cuộc sống của bạn.