Với chi phí giáo dục đại học ngày càng tăng và khoản nợ vay sinh viên dường như tăng gấp đôi mỗi năm, điều quan trọng - với tư cách là phụ huynh hoặc sinh viên tương lai - là bạn phải lập một kế hoạch trò chơi tài chính.
Nhưng điều quan trọng cần lưu ý là tất cả chúng ta đều có những nhu cầu và nghĩa vụ tài chính riêng; tuy nhiên, những lời khuyên tiết kiệm cho trường đại học là một điểm khởi đầu tuyệt vời cho bạn.
Và điều này không có nghĩa là tất cả mọi người đều phải vào đại học hoặc thậm chí rằng con bạn sẽ học đại học trong tương lai. Nhưng tốt hơn hết là bạn nên chuẩn bị ngay bây giờ, giữ số tiền trả trước mà bạn cần và giữ mọi khoản nợ cho sinh viên vay càng thấp càng tốt.
Nhưng với một chút chăm chỉ và kỷ luật, bạn chắc chắn có thể giảm bớt gánh nặng tài chính khi học đại học và đây là cách thực hiện.
Mẹo :Nếu bạn kết thúc với khoản vay sinh viên, bạn có thể tìm cách để giảm chi phí nợ của mình thông qua tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên. Một lựa chọn tuyệt vời để xem xét là Credible, miễn phí sử dụng để tìm những câu trích dẫn hay nhất.Mục lục
Một cách tuyệt vời khác để bắt đầu tiết kiệm cho đại học là với Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục (ESA). Chỉ những cá nhân kiếm được từ $ 95,000 - $ 110,000 và các cặp vợ chồng có thu nhập dưới $ 220,000 mới có thể đóng góp.
Mặc dù ESA chỉ cho phép bạn đóng góp tối đa 2.000 đô la một năm cho mỗi đứa trẻ, nhưng nó tuân theo cơ cấu sau thuế, cho phép tài khoản tiết kiệm của bạn phát triển miễn thuế.
Tài khoản tiết kiệm giáo dục đi kèm với nhiều cơ hội đầu tư khác nhau (một số rủi ro hơn những tài khoản khác) nhưng là một lựa chọn tốt hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc tiết kiệm năng suất cao.
Tại sao? Thay vì lợi nhuận từ 1,50% đến 2,0% từ tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, ESA có tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn tùy thuộc vào những gì bạn đầu tư, chẳng hạn như quỹ chỉ số chi phí thấp hoặc quỹ tương hỗ.
Tuy nhiên, với tư cách là chủ tài khoản ESA, người thụ hưởng của bạn cần sử dụng tiền trước 30 tuổi.
Nếu con bạn quyết định không theo học đại học, thì bạn vẫn có thể sử dụng những khoản tiền này để trang trải chi phí học đại học cộng đồng, trường thương mại hoặc các khóa học trực tuyến của chúng.
Đăng ký một tài khoản tiết kiệm giáo dục chưa bao giờ dễ dàng hơn thế.
Để bắt đầu, hãy liên hệ với tổ chức tài chính của bạn ( nếu bạn có) hoặc đăng ký một nếu bạn chưa đăng ký. Từ đó, một trong những đại diện dịch vụ khách hàng của họ sẽ có thể hỗ trợ bạn trong suốt phần còn lại của quy trình.
Để đẩy nhanh tiến độ này, hãy đảm bảo bạn đã chuẩn bị sẵn thẻ nhận dạng cá nhân, thông tin tài khoản ngân hàng, số an sinh xã hội và địa chỉ nhà của cả bạn và con bạn.
Muốn có một cách tuyệt vời khác để bắt đầu tiết kiệm cho việc học đại học nhưng tìm kiếm ít hạn chế hơn?
Sau đó, một Tài khoản Lưu ký UTMA / UGMA có thể là lựa chọn hoàn hảo để bạn bắt đầu tiết kiệm tiền cho việc học đại học.
Được nêu trong Đạo luật chuyển đồng nhất cho trẻ vị thành niên và Đạo luật quà tặng thống nhất cho trẻ vị thành niên, các tài khoản giám hộ này cho phép bạn tiết kiệm tiền đặc biệt cho người thụ hưởng (con bạn hoặc trẻ vị thành niên).
Những tài khoản này cho phép bạn kiểm soát hoàn toàn số tiền và tài khoản cho đến khi người thụ hưởng đủ 18 tuổi.
Hơn nữa, số tiền chỉ có thể được sử dụng theo cách có lợi cho trẻ - thường là chi phí đại học - nhưng nếu trẻ vị thành niên muốn chơi một môn thể thao khi lớn lên hoặc tham gia trại hè, thì bạn có thể sử dụng số tiền trong tài khoản này để trang trải những chi phí.
Hãy nhớ rằng tiền trong tài khoản chỉ có thể được sử dụng nếu nó mang lại lợi ích trực tiếp cho con bạn. Để tạo một tài khoản lưu ký, tất cả những gì bạn cần làm là liên hệ với ngân hàng của bạn hoặc truy cập trang web của họ.
Mở Kế hoạch Tiết kiệm Đại học 529 là cách phổ biến nhất để tích lũy tiền tiết kiệm khi học đại học ở Hoa Kỳ. Giống như một số phương tiện đầu tư, kế hoạch 529 cho phép bạn đóng góp sau thuế.
Trong số 529 mà bạn đã chọn, bạn có thể đầu tư tiền của mình một cách tự do và lợi nhuận bạn kiếm được từ các khoản đầu tư đã chọn của mình không bị đánh thuế khi được sử dụng cho mục đích giáo dục.
Nếu bạn thực hiện theo một chiến lược đầu tư đơn giản, ngoài giờ, tiền của bạn sẽ bắt đầu sinh sôi, cho phép bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình đúng thời hạn.
Tuy nhiên, để 529 của bạn được miễn thuế, bạn cần sử dụng tiền cho giáo dục. Điều này bao gồm học phí và các khoản phí khác liên quan đến việc đưa con bạn đến trường đại học mơ ước của chúng.
Mặc dù kế hoạch 529 tương đối thẳng thắn, nhưng có một số chi tiết khác đáng chú ý.
Kế hoạch tiết kiệm 529 cho trường đại học là khác nhau đối với mỗi tiểu bang, vì vậy hãy đảm bảo bạn nghiên cứu về những gì tiểu bang của bạn cung cấp. May mắn thay, hầu hết các tiểu bang cung cấp các khoản khấu trừ thuế thu nhập, và một số tiểu bang thậm chí sẽ phù hợp với khoản đóng góp hàng năm của bạn.
Một lần nữa, tất cả điều này phụ thuộc vào mã số thuế và quy định của tiểu bang bạn. Cuối cùng, tiết kiệm để học đại học là một quá trình gian khổ, nhưng có một số cách để tối đa hóa lợi ích và giảm thiểu rắc rối khi duy trì Kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học.
Để gặt hái những lợi ích của 529, tốt nhất là bạn nên bắt đầu sớm. Khi con bạn được sinh ra, hãy bắt đầu bằng cách mở một tài khoản môi giới trực tuyến (với con trai hoặc con gái của bạn là người thụ hưởng) và sau đó chọn thiết lập một kế hoạch 529.
Hầu hết các công ty môi giới sẽ có kế hoạch này như một tùy chọn, nhưng hãy luôn kiểm tra trước khi đăng ký.
Sau đó, bạn có thể thiết lập tự động thiết lập đóng góp hàng tháng. Điều này sẽ cho phép bạn tận dụng tối đa thời gian và lãi kép đầu tư.
Tiếp theo, bạn muốn ước tính sơ bộ tổng chi phí học đại học. Tôi biết điều này có thể khó, nhưng hãy cân nhắc tất cả các lựa chọn:Trong bang, Ngoài bang, Công khai và Riêng tư.
Với "mục tiêu cuối cùng" trong tâm trí, bạn sẽ biết mình đang tiến gần đến con số mục tiêu như thế nào khi những năm trôi qua.
Điều này sẽ cho phép bạn thu hẹp quy mô đóng góp hoặc dừng tất cả lại với nhau, cho phép bạn sử dụng số tiền đó cho Roth IRA của mình hoặc các khoản đầu tư thay thế khác.
Để bắt đầu tiết kiệm chi phí học đại học cho bản thân, con bạn hoặc thành viên khác trong gia đình, bạn thường cần chuẩn bị những điều sau:
1. Thông tin cơ bản
Có số An sinh xã hội, ngày sinh và địa chỉ của người thụ hưởng tài khoản 529 (cũng như của chính bạn).
2. Chuẩn bị các lựa chọn đầu tư
Nếu bạn đang tiết kiệm để học đại học, bạn có thể chọn một trong các tùy chọn dựa trên độ tuổi của chúng tôi, đó là các danh mục đầu tư hoàn chỉnh tự động điều chỉnh cho bạn hoặc bạn có thể xây dựng chiến lược đầu tư của riêng mình từ các danh mục đầu tư cá nhân của chúng tôi
3. Thông tin ngân hàng
Nếu bạn định đóng góp đầu tiên của mình thông qua chuyển khoản ngân hàng điện tử, bạn sẽ cần tài khoản ngân hàng và số định tuyến của mình. Bạn cũng có thể thiết lập các khoản đóng góp tự động từ tài khoản ngân hàng vào tài khoản 529 của mình.
Mẹo: Luôn tìm kiếm các gói 529 không cung cấp phí ghi danh, phí chuyển khoản hoặc hoa hồng. Đây là vì mục đích giáo dục, vậy tại sao bạn phải bỏ tiền ra đóng học phí? Tôi luôn khuyên mọi người đi với Vanguard, nhưng bạn có các lựa chọn khác.Mặc dù, ngày nay chúng tôi chủ yếu nhấn mạnh những cách bạn có thể tiết kiệm tiền cho việc học đại học, nhưng đôi khi đại học không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn hoặc con bạn.
May mắn thay, chúng ta đang sống trong thời đại mà các trường thương mại, các chương trình trực tuyến và trường chuyên khoa đều là những cách chi phí thấp để bắt đầu một nghề nghiệp mới mà không cần phải bỏ ra hàng nghìn đô la.
Tuy nhiên, các mẹo tiết kiệm đại học thân thiện của chúng tôi cũng có thể được áp dụng cho các chương trình này. Vào cuối ngày, bạn muốn đảm bảo rằng bạn có đủ tiền tiết kiệm cho bất kỳ con đường giáo dục nào mà bạn hoặc con bạn quyết định chọn.
Bạn muốn biết tất cả các thợ điện, thợ ống nước và các nhà thầu được lựa chọn đã bắt đầu như thế nào? Tại một trường thương mại!
Tin hay không thì tùy bạn, đây đều là những nghề sinh lời hấp dẫn và có thể kiếm được kha khá tiền ngay lập tức. Nếu bạn thích làm việc thực hành và tương tác với khách hàng hàng ngày, thì trường thương mại có thể là lựa chọn hoàn hảo cho bạn.
Trên thực tế, bạn có thể bắt đầu kiếm tiền ngay lập tức sau khi hoàn thành trường thương mại và tiếp tục học nghề.
Với tổng học phí trung bình của trường thương mại là 33.000 đô la, đây là một lựa chọn rẻ hơn nhiều so với chương trình cử nhân 4 năm truyền thống.
Chưa kể, hầu hết các chương trình này - nếu không phải là tất cả - sẽ hỗ trợ bạn có việc làm sau khi tốt nghiệp.
Khi chúng ta bước sang thập kỷ mới, giáo dục trực tuyến sẽ tiếp tục phát triển.
Mặc dù giá các chương trình trực tuyến khác nhau tùy theo tổ chức và tiểu bang, nhưng nó mang lại cho bạn nhiều lợi ích. Nếu bạn muốn có trải nghiệm giáo dục theo nhịp độ của bản thân, thì bắt đầu một chương trình trực tuyến là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Các chương trình giáo dục trực tuyến có tính thích ứng và sẽ cung cấp cho bạn sự linh hoạt để làm việc đồng thời khi bạn hoàn thành chương trình học của mình.
Thêm vào đó, nhiều trường cao đẳng nổi tiếng cung cấp các bằng cấp chuyên ngành rất tốt cho việc bắt đầu sự nghiệp. Tôi đang nói về Harvard, MIT và Stanford, nhưng cũng có nhiều trường khác nữa.
Bạn có bị ngứa khi viết mã không? Điều gì về việc phát triển các trang web hàng đầu trong ngành? Có những trường chuyên khoa ngoài đó, như Ironhack, sẽ dạy bạn các kỹ năng kỹ thuật để làm như vậy.
Các tùy chọn tương tự cũng có sẵn với tiếp thị kỹ thuật số, thiết kế UX / UI, khoa học dữ liệu và hơn thế nữa với tùy chọn đi học như General Assembly.
Nếu bạn là một doanh nhân đầy tham vọng hoặc thích làm việc với các vấn đề phức tạp, thì một trường chuyên khoa là một cách tốt để bắt đầu.
Tùy thuộc vào khóa học bạn quyết định đăng ký, bạn có thể phải trả bất cứ nơi nào từ $ 5.000 - $ 10.000. Các trường chuyên biệt có nhịp độ nhanh, được giảng dạy bởi các chuyên gia và là một cách tuyệt vời để bắt đầu phát triển bản thân vào một sự nghiệp kỹ thuật sinh lợi.
Những điều trên đã cung cấp cho bạn những lựa chọn cho bạn hoặc con bạn khi cần chuẩn bị trước về mặt tài chính.
Nhưng khi nhu cầu giáo dục ngày càng gần, có một số mẹo bổ sung để giúp bạn tiết kiệm tiền khi chuẩn bị vào đại học.
Sách giáo khoa đắt! Và một nửa thời gian, bạn có thể hầu như không sử dụng cuốn sách. Và sau đó khi bạn bán nó lại cho trường học, bạn sẽ nhận được một phần nhỏ chi phí. Kinh quá!
Một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền là mua những cuốn sách đã qua sử dụng này trực tuyến, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm một vài đô la. Những người khác đôi khi đến thư viện để xem miễn phí, nhưng không có gì đảm bảo rằng sách sẽ ở đó hoặc có sẵn.
Có rất nhiều học bổng khác nhau mà bạn hoặc con bạn có thể đăng ký để giảm chi phí học đại học. Bạn có thể tìm thấy học bổng cho tất cả các lĩnh vực như học thuật, điền kinh, hoạt động ngoại khóa, v.v.
Các quỹ này ngày càng cạnh tranh hơn, nhưng các quỹ học bổng thậm chí nhỏ hơn cũng sẽ tăng lên và giúp bạn tiết kiệm tiền học đại học.
Nếu bạn đang đi làm, hãy xem liệu công ty của bạn có đề nghị trả tiền học thêm hay hoàn trả phần trăm chi phí nếu bạn đi học lại hay không.
Đôi khi, nếu đó là để cải thiện vai trò hiện tại của bạn hoặc bạn đang làm việc trong khi đi học, công ty của bạn có thể cung cấp chi phí giáo dục.
Không phải tất cả đều như vậy, nhưng bạn nên tìm hiểu và tận dụng mọi khoản tiền cho giáo dục mà họ cung cấp.
Ngoài việc mở một trong các tài khoản giáo dục ở trên, bạn cũng có thể mở một tài khoản ngân hàng trực tuyến. Điều này sẽ đảm bảo tiết kiệm thêm cho các chi phí giáo dục khác và đặc biệt nếu gia đình bạn muốn tránh hoàn toàn khoản nợ sinh viên.
Lý do tài khoản tiết kiệm trực tuyến có thể là một lựa chọn tuyệt vời, là vì lãi suất cao hơn và thông thường không có phí ngân hàng. Điều đó có nghĩa là tiết kiệm được nhiều tiền hơn!
Bằng cách đó, tiền của bạn cũng được cộng dồn vào khoản tiết kiệm và nó không bị rủi ro thị trường chứng khoán. Nếu con bạn dưới 18 tuổi, bạn cần phải là chủ tài khoản chung.
Một số tài khoản ngân hàng trực tuyến cần xem xét:
Cho dù bạn muốn tiết kiệm để học đại học hay trường thương mại, bạn cần cân nhắc tất cả các lựa chọn của mình:Kế hoạch tiết kiệm 529 cho trường đại học, Kế hoạch tiết kiệm cho giáo dục (ESA), hoặc Tài khoản lưu ký UTMA / UGMA.
Ba chương trình này cung cấp các lợi thế về thuế và sẽ quy trách nhiệm cho bạn khi bạn phát triển các thói quen tài chính phù hợp theo thời gian.
Hãy nhớ rằng điều tốt nhất nên làm là bắt đầu sớm và duy trì các khoản đóng góp hàng tháng cho đến khi bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm cho giáo dục của mình.
Tiết kiệm tiền để học đại học không phải là dễ, nhưng nó có thể làm được.
Bạn càng có kỷ luật và tập trung sớm, thì bạn càng có lợi khi bắt đầu viết séc cho một cơ sở giáo dục.
Cách giúp cháu đóng tiền học đại học
Cách COVID-19 đang thay đổi cách gia đình tiết kiệm cho chi phí đại học
Quy tắc ngón tay cái $ 2K:Tiết kiệm bao nhiêu cho việc học đại học cho con bạn
Cách tiết kiệm tiền khi học đại học
Làm thế nào để tôi tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, học đại học và trả tiền thế chấp cùng một lúc?